Каждый раз, когда клиент или клиент использует дебетовую или кредитную карту для покупки в вашей компании, вы должны оплатить комиссию за обработку кредитной карты. Кроме того, некоторые эмитенты карт взимают плату за счет и непредвиденные расходы, которые увеличивают общие расходы, связанные с предоставлением вашим клиентам возможности использовать кредитные и дебетовые карты. Есть несколько компаний по обработке кредитных карт с доступной комиссией для малого бизнеса.
Каждый бизнес нуждается в обработке кредитных карт, особенно сейчас, когда все больше клиентов предпочитают совершать бесконтактные платежи лично или онлайн. Ваша компания может понести значительные расходы в связи с расходами, связанными с обработкой кредитной карты. Однако для значительного снижения затрат следует выбрать правильный процессор.
Одним из самых неприятных расходов для владельца малого бизнеса, вероятно, являются расходы, связанные с приемом платежей по кредитным и дебетовым картам. Подумайте об использовании одной из услуг по обработке кредитных карт, описанных в этом руководстве, чтобы сократить эти расходы и сохранить свою прибыль.
Типы комиссий за обработку кредитных карт
Три модели ценообразования, которые используют платежные системы, следующие:
№1. Единая ставка
Платите одинаковую сумму, как правило, процент плюс небольшую комиссию за каждую транзакцию. Для малого бизнеса с низкими ценами на билеты или ежемесячным объемом транзакций менее 5,000 долларов это, как правило, лучшая бизнес-модель.
№ 2. Развязка Плюс.
Платите фиксированную комиссию за транзакцию (комиссия процессора) вместе с комиссией за обмен, которая варьируется в зависимости от того, сколько компания кредитной карты взимает за транзакцию. Предприятия, которые обрабатывают большой объем транзакций по кредитным картам каждый месяц, выиграют от этой модели, поскольку они могут выработать более выгодную сделку с комиссией процессора.
№3. Многоуровневое ценообразование.
Вместо того, чтобы платить разные ставки по каждой кредитной карте, процессор объединяет комиссию за обмен и многоуровневое ценообразование в единую переменную ставку, которая делится на три уровня. Поскольку цены непрозрачны и, следовательно, трудно договориться, эксперты обычно не рекомендуют использовать поставщика услуг с этой моделью.
Ежемесячная плата, также известная как ежемесячная плата за выписку, используется для покрытия стоимости услуг поддержки, предоставляемых платежными системами, таких как создание ежемесячных выписок и поддержка клиентов.
Стоимость использования платежного шлюза для приема кредитных карт в Интернете покрывается этой платой, которая взимается ежемесячно.
Плата за обработку кредитной карты
Какие факторы определяют комиссию за обработку кредитной карты?
№1. Тип бизнеса
В зависимости от зарегистрированного кода категории продавца (MCC) для вашего бизнеса — супермаркета, розничного магазина, туристического агентства или заправочной станции — платежные системы взимают разные тарифы на обработку кредитных карт.
№ 2. B2B бизнес
Обработка кредитных карт уровня 2 и уровня 3 доступна для компаний B2B, таких как крупные или государственные поставщики, по более низким тарифам. Однако предприятия с обычной электронной коммерцией или физическими терминалами не имеют права на этот тип скидки.
№3. Предприятия с высоким уровнем риска
Если платежные системы классифицируют ваш бизнес как высокорисковый из-за характера ваших товаров и услуг, значительной истории возвратных платежей или того и другого, вы должны открыть специальный счет для продавцов с высоким риском. В результате затраты на обработку вашей кредитной карты увеличатся.
№ 4. Тип сделки:
Операции с предъявлением карты (например, совершенные со считыванием карт или в POS-терминалах с парящим NFC/чипом) часто требуют более низких затрат на обработку, чем транзакции без предъявления карты (например, заказы, размещенные по телефону или через Интернет). Комиссия увеличивается по мере увеличения риска.
Лучшие компании по обработке кредитных карт и их комиссии
№ 1. Стакс
Stax — хороший вариант для предприятий с большими объемами транзакций, поскольку более низкие затраты на обработку компенсируют более высокие ежемесячные расходы. Для предприятий с небольшим объемом транзакций может быть предпочтительнее более высокая фиксированная ставка без ежемесячной платы, предлагаемая другими компаниями в нашем рейтинге.
Stax от Fattmerchant — это платформа для обработки кредитных карт, которая взимает фиксированную ежемесячную плату за ваши транзакции, а не обычную комиссию за транзакцию в размере от 2% до 3%, которую взимает большинство компаний.
Для предприятий с годовым доходом ниже 500,000 99 долларов ежемесячная стоимость начинается с 199 долларов. Ваш годовой доход определяет, сколько вы будете платить каждый месяц за Stax, который работает на полочной системе. Вы должны будете платить 500,000 долларов США в месяц (хотя это является гибким и может оцениваться на индивидуальной основе), когда ваша компания получает доход от 1 XNUMX до XNUMX миллиона долларов.
№ 2. Хелсим
Клиентам Helcim не нужны как ежемесячные платежи, так и контракты. Вам нужно только оплатить курс Helcim и обменный курс; последний автоматически отключается для тех, кто обрабатывает больше данных. Например, если вы ежемесячно проводите транзакции на сумму от 0 до 25,000 XNUMX долларов США, вы будете платить:
- Каждая личная транзакция будет стоить 0.30% плюс 8 центов.
- Карта отсутствует, и онлайн-транзакции облагаются комиссией в размере 0.50% плюс 25 центов.
Однако вы заплатите следующее, если ваш ежемесячный объем транзакций колеблется от 25,001 50,000 до XNUMX XNUMX долларов США:
- Каждая личная транзакция стоит 0.25% плюс 7 центов.
- 0.45% плюс 0.20 доллара США за онлайн-транзакции и отсутствие карт
Helcim предоставляет фиксированную плату за обработку кредитных карт без каких-либо сборов за установку, текущие или прекращение действия.
№ 3. Платежный терминал
В зависимости от вашего ежемесячного объема транзакций, Платежный центр взимает плату за подписку. Независимо от того, какую транзакцию вы совершаете, вам нужно будет заплатить только фиксированную комиссию за транзакцию плюс обменный курс.
Payment Depot предлагает планы с ежемесячной комиссией от 59 до 99 долларов США для объемов транзакций от 125,000 500,000 до 7 15 долларов США. В дополнение к обменному курсу вы платите только небольшую комиссию от XNUMX до XNUMX центов за транзакцию.
Payment Depot предоставляет клиентам доступ к своим деньгам в течение 24–48 часов и не требует отмены или дополнительных комиссий. Кроме того, компания предлагает широкий выбор терминалов, считывателей кредитных карт и POS-систем, а также круглосуточную поддержку клиентов.
- Начальный: 59 долларов в месяц плюс 15 центов за транзакцию для компаний, обрабатывающих до 125,000 XNUMX долларов в год.
- Для компаний, обрабатывающих до 125,000 79 долларов в год, Starter Plus стоит 10 долларов в месяц плюс XNUMX центов за транзакцию.
- В случае роста предприятия, обрабатывающие до 500,000 99 долларов в год, будут платить 7 долларов в месяц плюс XNUMX центов за транзакцию.
- Индивидуальные тарифы доступны для компаний, которые ежегодно обрабатывают платежи по кредитным картам на сумму более 500,000 XNUMX долларов США.
№ 4. Национальная обработка
В дополнение к фиксированной ставке комиссии за обмен плюс транзакцию и бесплатному считывателю мобильных кредитных карт, National Processing предлагает план подписки по разумной цене за 9.95 долларов в месяц.
- Рестораны: 0.14% плюс 7 центов за каждую транзакцию.
- Розничный план: 0.18% плюс десять центов за каждую транзакцию.
- Интернет-магазины: 0.29% плюс 15 центов за каждую транзакцию.
Кроме того, для более крупных предприятий компания предлагает два плана обмена плюс.
- 59 долларов в месяц включают бесплатное мобильное устройство для чтения, терминал и пин-пад, а также без процентной надбавки и 9 центов за транзакцию.
- Бесплатный терминал SwipeSimple, который можно обновлять каждые два года, включен в цену в размере 199 долларов США в месяц, а также без процентной надбавки, 5 центов за транзакцию с тем же бесплатным оборудованием и без дополнительных сборов.
Многочисленные известные программы, в том числе Shopify, BigCommerce и QuickBooks, совместимы с платформой, которую использует National Processing. Несмотря на то, что существует плата за прекращение, она не взимается, если ваша компания продается или закрывается.
№ 5. Торговец Один
Бизнес по обработке кредитных карт Merchant One использует обычную многоуровневую систему комиссий. Он предлагает низкую скорость обработки в дополнение к самой низкой ежемесячной цене, которую мы видели до сих пор, которая составляет 6.95 доллара США.
От 0.29% до 1.55% для транзакций со счетом и от 0.29% до 1.99% для транзакций с вводом — это конкурентоспособные диапазоны ставок, предлагаемые Merchant One.
Цена определяется коммерческое предложение и зависит от типа бизнеса, требований к оборудованию и объема продаж. Дополнительно предлагается обмен плюс цена.
Для компаний, которые ищут низкие ежемесячные расходы, предсказуемые сборы и круглосуточное обслуживание клиентов, есть Merchant One.
Считыватели мобильных карт, терминалы и системы торговых точек Clover — это лишь некоторые из брендов терминалов, с которыми работает Merchant One.
Комиссии Quickbooks за обработку кредитных карт
Использование QuickBooks Payments с QuickBooks Online в месяц ничего не стоит. Однако требуется учетная запись QuickBooks Online, а цены варьируются от 30 до 200 долларов в месяц, в зависимости от плана.
- 2.4% плюс 0.25 доллара США за каждую транзакцию, совершенную лично
- 2.9% плюс 0.25 доллара США за каждую транзакцию, указанную в счете-фактуре
- Введенные транзакции: 3.4% плюс 0.25 доллара США за транзакцию.
- 1% банковских транзакций ACH (до 10 долларов США за транзакцию)
У вас есть выбор между ежемесячным планом с оплатой по мере использования за 0 долларов и ежемесячной подпиской на 20 долларов с более низкой комиссией за обработку кредитных карт, если вы используете программное обеспечение QuickBooks Desktop (от 799.99 до 1,340 долларов в год).
Платите, как вы идете
- Платежи, сделанные лично, стоят 2.4% плюс 30 центов каждый.
- Счет был выставлен на 3.5% плюс 30 центов за транзакцию.
- Введенные транзакции: 3.5% плюс 30 центов за каждую.
- Банковские переводы через ACH: 3 доллара США.
Платить каждый месяц
- Платежи, сделанные лично, стоят 1.6% плюс 30 центов каждый.
- 3.3% плюс 30 центов за каждую транзакцию по счету
- Введенные транзакции: 3.3% плюс 30 центов каждая
- Банковские переводы через ACH: 3 доллара США.
Несмотря на то, что взимается меньше, чем Square, QuickBooks Payments взимает комиссию за возврат платежа в размере 25 долларов и не включает бесплатное устройство для чтения карт с новыми учетными записями. В дополнение к поддержке выставления счетов и платежей в электронной коммерции, сервис предоставляет мобильное платежное приложение, согласовывается с бухгалтерским программным обеспечением QuickBooks и делает отсроченные средства доступными на следующий день.
Вы можете принимать платежи для своей компании с помощью QuickBooks Payments, что является особенно практичным способом для клиентов QuickBooks хранить всю свою бухгалтерию и платежи в одном месте.
Помимо банковских переводов и Apple Pay, QuickBooks Payments также принимает платежи с помощью Visa, Mastercard, American Express и Discover. Несмотря на отсутствие ежемесячной платы, для использования QuickBooks Payments требуется учетная запись QuickBooks Online.
Плата за обработку кредитной карты Square
Для компаний всех размеров, включая стартапы, небольшие традиционные предприятия и крупные предприятия с несколькими магазинами, Square представляет собой платформу для обработки платежей в Интернете и с помощью мобильных устройств в точках продаж (POS). Независимо от размера вашего бизнеса, ежемесячная плата не взимается; вместо этого существует процентная комиссия за транзакцию.
Ассоциация точка продаж (POS) и платформа для обработки платежей Square используется компаниями всех размеров, от небольших операций с одним магазином до крупных сетей с несколькими точками. Square предоставляет малым предприятиям и стартапам разумную структуру комиссий, что является хорошим преимуществом для тех, чей ежемесячный доход колеблется. Этот недорогой и удобный POS может многое предложить.
Плата за обработку площади
Из-за многочисленных комиссий, взимаемых банками, компаниями-эмитентами кредитных карт, а также из-за соблюдения нормативных требований предприятиям может быть сложно обрабатывать платежи. Вам нужно платить Square всего несколько центов за каждую транзакцию, чтобы использовать их платформу, которая позаботится обо всех этих вещах за вас.
Платежи, сделанные с помощью карты через Square Reader, Register, Stand, Terminal, Retail Plus или Square для ресторанов, облагаются комиссией за транзакцию в размере 2.6% + 10 центов. Комиссия за транзакцию в размере 3.5% плюс 15 центов за транзакцию взимается, если информация о карте вводится вручную или считывается из файла. Вы должны заплатить 2.9% плюс 30 центов за покупки картой, совершенные с использованием API электронной коммерции, интернет-магазина Square, Square Online Checkout или онлайн-выставления счетов, или 1% плюс минимум 1 доллар США за транзакцию для банковских переводов ACH (выполняемых только через счета), в зависимости от о способе оплаты.
Плата за обработку кредитной карты для малого бизнеса
№1. Клевер
Малые предприятия и рестораны, такие как Clover, еще один бизнес по обработке кредитных карт. В отличие от Square, Clover предлагает более широкий спектр индивидуально разработанных POS-систем и аппаратных пакетов. Clover предлагает простую фиксированную комиссию за обработку кредитных карт: транзакции со считыванием стоят 2.3% плюс 10 центов, а транзакции с ключами — 3.5% плюс 10 центов.
В зависимости от типа плана, уровня и требований к оборудованию каждый из шести бизнес-планов Clover стоит от 14.95 до 290 долларов в месяц. Вы будете платить меньше в месяц, если купите терминал или зарегистрируете оборудование заранее. Или вы можете платить больше в месяц и не платить авансовые платежи за терминал или регистрацию. Хотя Clover заявляет, что большинство средств доступны на следующий день, доступ к средствам можно получить в течение одного-трех рабочих дней. Кроме того, бизнес принимает возврат любого товара в течение 60 дней и предлагает круглосуточную поддержку по телефону, электронной почте и в чате.
№2. Полоса
Stripe, известный бизнес по обработке платежей и торговым услугам, был основан в 2011 году. Владельцам бизнеса доступны расширенные инструменты отчетности, которые позволяют создавать персонализированные отчеты. Ежемесячная плата за услуги в Stripe не взимается. Все его сборы прозрачно оцениваются за транзакцию. Это еще одна компания по обработке кредитных карт с доступной комиссией для малого бизнеса.
Для онлайн-транзакций бюджет 2.9% плюс 30 центов. За транзакции с участием зарубежных стран или за конвертацию валюты взимается дополнительная комиссия в размере 1%. Ожидайте платить 2.7% плюс 5 центов за транзакцию за обработку карты лично; за любую конвертацию валюты или использование международной карты взимается дополнительная плата в размере 1%.
Плата за переработку:
- Для онлайн-транзакций взимается комиссия в размере 2.9% плюс 30 центов.
- За личные покупки взимается комиссия в размере 2.7% плюс 5 центов.
- За транзакции, введенные вручную, взимается дополнительная плата в размере 30 центов по ставке 3.4%.
- 3.9% плюс 30 центов за иностранные карты или конвертацию валюты.
С Stripe легко изменить процесс оплаты в соответствии с потребностями вашей компании. Вы можете изменить интерфейс Stripe, чтобы предоставить своим пользователям фирменный опыт оформления заказа в вашем приложении благодаря его обширной документации и системе, созданной для разработчиков.
Низкие комиссии за обработку кредитных карт
№1. Плата за обработку кредитной карты Paypal
PayPal — популярный способ оплаты для интернет-магазинов. У него одна из лучших комиссий за обработку кредитных карт для малого бизнеса. Лучшие торговые услуги для малого бизнеса с небольшими объемами транзакций предоставляет PayPal, что выгодно отличает его от конкурентов. В дополнение к хорошо известной надежной пломбе безопасности PayPal предоставляет бесплатную подписку с оплатой по мере использования для мобильных и онлайн-платежей.
В целом, PayPal имеет очень разумные цены и является одним из самых простых способов принимать платежи в Интернете. Это лучше для предприятий с небольшими объемами транзакций из-за фиксированной структуры ценообразования и отсутствия ежемесячных сборов. По сравнению с коммерческими тарифами Square имеет более высокую комиссию за транзакцию (49 центов), чем Square (30 центов), поэтому, если вы обрабатываете много транзакций, Square может быть более рентабельным.
Вы можете интегрировать PayPal в свою текущую онлайн-кассу, чтобы клиенты могли оплачивать покупки с помощью своих учетных записей Venmo или PayPal. Напротив, PayPal может обрабатывать все формы онлайн-платежей, в том числе с помощью кредитных и дебетовых карт. С его помощью также можно совершать платежи Quick Response (QR), поскольку он предлагает более низкие ставки, чем Square (от 1.90 до 2.40 процента плюс 10 центов, а не 2.90 процента плюс 30 центов).
PayPal Zettle взимает 2.29% плюс 9 центов за личные транзакции, тогда как разные методы имеют разные комиссии за онлайн-транзакции. Транзакции Venmo стоят 3.49% плюс 49 центов, в то время как коммерческая обработка PayPal для стандартных кредитных карт составляет 2.99% плюс.
Могу ли я взимать с клиентов комиссию за обработку кредитной карты?
Да, за исключением тех штатов, законы которых запрещают дополнительные сборы с кредитных карт. Если во время покупки используется кредитная карта, взимание дополнительной платы позволяет малым предприятиям автоматически перекладывать комиссию за обработку кредитной карты на своих клиентов. Предприятия могут использовать доплату по кредитным картам, чтобы переносить стоимость комиссий за обработку кредитных карт на клиентов, добавляя комиссию к каждой транзакции по кредитной карте.
Максимальная надбавка за кредитную карту, которую могут взимать продавцы, составляет 5% от стоимости покупки. Перед оплатой надбавки должны быть размещены и объяснены.
Есть ли способ избежать комиссий за обработку кредитных карт?
Чтобы воспользоваться этими услугами, вы должны оплатить комиссию за обработку кредита. Тем не менее, у предприятий есть способы снизить комиссию за обработку кредитных карт.
Простые ошибки могут привести к более высоким затратам на обработку кредитной карты. Если ваша учетная запись настроена неправильно, предоставление ложной информации о вашей компании может привести к увеличению платы за обработку.
Кроме того, часть платы за обработку идет на защиту вашего банка-эмитента и платежной системы от рисков. Ваши платежные системы будут взимать с вас больше за прием кредитных карт, если вы являетесь продавцом с высоким уровнем риска. С другой стороны, если вы можете показать, что ваша компания имеет более низкий риск мошенничества и кредитного риска, процессоры снизят свои ставки.
Существуют ли комиссии за обработку кредитных карт для дебетовых карт?
Да. С продавцов взимается плата за транзакцию независимо от того, используется ли дебетовая или кредитная карта. Хотя обработка дебетовых карт дешевле, чем обработка кредитных карт, она столь же сложна. Многие факторы продолжают влиять на цену, и они по-прежнему зависят от обменных курсов.
Кто оплачивает комиссию за обработку кредитной карты?
Продавцы, а не клиенты, несут ответственность за покрытие расходов на обработку кредитных карт. Каждая транзакция по кредитной карте приводит к комиссионным сборам для предприятий в размере от 1.3% до 3.5%.
Что банки взимают за обработку кредитной карты?
Типичная комиссия за обработку транзакций по кредитным картам составляет от 1.3% до 3.5%. Комиссионные сборы определяются выбранным вами способом оплаты (American Express, Discover, Mastercard или Visa), кодом категории продавца (MCC) и типом кредитной карты.
Заключение
Предприятия могут проводить транзакции по кредитным и дебетовым картам благодаря обработке кредитных карт. Работа с процессором кредитных карт является обязательным требованием, если вы хотите принимать различные способы оплаты, независимо от размера вашего бизнеса. Тем не менее, особенно для малого бизнеса, выбор лучших компаний по обработке кредитных карт с доступной комиссией для вашего бизнеса включает в себя множество факторов.
Несмотря на то, что комиссию за обработку кредитной карты нельзя избежать, малые предприятия часто могут торговаться, чтобы гарантировать, что вы получите лучшее предложение. Лично принимая карточные платежи и следя за тем, чтобы ваш терминал и счет были правильно настроены, вы можете сэкономить деньги. Ваши затраты на обработку могут увеличиться из-за сборов за счет, некоторые из которых могут быть предметом переговоров.
Статьи по теме
- Как продавать вещи в Интернете: лучшие платформы для продажи вещей и бесплатного заработка
- 21 ЛУЧШАЯ ТУРИСТИЧЕСКАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА 2023 ГОДА и все, что вам нужно
- 15+ лучших ОНЛАЙН-ПРОЦЕССОВ КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА; Отзывы
- ЛУЧШИЕ БАНКОВСКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ для сбережений 2023 (обновлено)
- 10+ лучших КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА БЕЗ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЫ
Рекомендации
