Независимо от того, делаете ли вы покупки в магазине или в Интернете, кредитные карты чрезвычайно удобны в использовании, но у них есть свои недостатки. Возможно, вам даже придется платить процентную ставку по кредитной карте намного выше 20%, если ваш кредитный рейтинг ниже среднего или у вас высокое отношение долга к доходу. Наличие возобновляемого баланса всего за несколько месяцев по такой ставке может сделать все, что вы купили, значительно дороже. Если вашей целью является использование кредита в ваших интересах, вы должны узнать как можно больше о том, как работают проценты по кредитной карте. Чтобы узнать о годовой процентной ставке по кредитной карте, вот как ее рассчитать.
Кредитная карта апр.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) описывает процентную ставку по кредитной карте как «стоимость займа денег». APR, или годовая процентная ставка, используется для расчета процентной ставки по кредитной карте. Процентная ставка и другие расходы, связанные с кредитной картой, представлены APR. Интересно отметить, что проценты по кредитным картам начисляются ежедневно, а не ежегодно. Компании, выпускающие кредитные карты, рассчитывают ежедневные проценты, используя ваш средний баланс, меньшее количество платежей и кредитов.
Если вы платите полностью до установленного срока, ваш APR освобождает вас от начисления процентов. Это цель, ради которой вы должны работать в любом случае, так как процентные ставки часто выше.
Как определяются годовые процентные ставки по кредитным картам
Большинство эмитентов карт рассчитывают APR по кредитным картам, увеличивая основную ставку на заранее определенное количество процентных пунктов. Проще говоря, банки и кредиторы используют базовую ставку для определения процентных ставок по различным финансовым продуктам, включая кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, кредитные линии и кредит.
Вы сразу увидите, что они продвигают ряд потенциальных годовых, когда вы ищете процентную ставку по любой конкретной карте. Как правило, на основании их кредитного рейтинга, кредитной истории и других соображений физическим лицам назначаются процентные ставки, которые попадают в указанный диапазон.
Понимание различных годовых процентных ставок по кредитным картам
Имейте в виду, что различные сценарии могут привести к различным процентным ставкам, применяемым к кредитным картам. Вы можете предпринять шаги, чтобы полностью исключить процентные платежи, потратив время на то, чтобы понять, как действуют различные процентные платежи.
№1. Купить годовых
APR на покупку работает идеально, как и должно быть. Этот тип процентной ставки применяется к новым покупкам, сделанным с помощью вашей карты, которые не были погашены в течение льготного периода, который представляет собой количество времени между окончанием вашего платежного цикла и датой оплаты вашего счета.
№ 2. Перевод баланса годовых
Перевод платежа При переводе сумм с других кредитных карт и займов взимается годовая процентная ставка. Интересно отметить, что годовая процентная ставка за перевод баланса применяется только в тот день, когда вы фактически переводите баланс, и часто они доступны только временно.
№3. Вводный год
Кредитные карты иногда предоставляют вводный годовой доход, чтобы убедить клиентов присоединиться. В течение периода времени, выраженного в месяцах или платежных циклах, начальные годовые процентные ставки, которые могут применяться как к покупкам, так и к переводам остатка, могут составлять всего 0%.
№4. Аванс наличными в год
Когда вы используете свою карту для снятия денег в банкомате, это может повлиять на годовую процентную ставку выдачи наличных. Годовые процентные ставки за выдачу наличных часто превышают годовые процентные ставки за покупки или переводы баланса по вашей карте.
№ 5. Пенальти годовых
Наконец, если вы оплатите платеж после установленного срока или позволите своей учетной записи выйти из строя, вы можете понести штраф в размере годовой процентной ставки. Максимальная процентная ставка, которая может быть применена к вам, является штрафом годовых.
Что такое хороший апрель для кредитной карты?
В настоящее время средняя годовая ставка по кредитным картам составляет чуть более 16%. Это означает, что любая процентная ставка, которая ниже этого эталона, может считаться «хорошей», но важно помнить, что кредитные карты часто имеют более высокие процентные ставки, чем другие финансовые продукты, такие как потребительские кредиты. Также имейте в виду, что в редких случаях вы можете найти кредитную карту с низкой процентной ставкой всего 12%. Кредитные карты иногда также имеют начальную годовую процентную ставку в течение короткого периода времени, обычно до 21 месяца или циклов выставления счетов.
С другой стороны, если у вас плохой кредит, хороший APR будет казаться вам совсем другим. На самом деле, людям с плохой кредитной историей повезло просто получить одобрение на получение кредитной карты в первую очередь, а тем более со средней годовой процентной ставкой.
Как найти кредитную карту с хорошей годовой процентной ставкой
Обязательно сравните кредитные карты на основе эмитента карты, если вы ищете карту с низкой процентной ставкой. Ниже приведены другие советы, которые могут помочь вам получить кредитную карту с низкой процентной ставкой:
№1. Иметь хороший кредит
Если у вас хороший кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить одобрение на кредитную карту с низкой процентной ставкой. Для лучших вариантов с низким процентом обычно подходят люди с баллами FICO 670 или выше.
№ 2. Ищите карточку с интро APR
В течение короткого периода многие кредитные карты предлагают 0% годовых на покупки. Карты на этом рынке могут помочь вам полностью избежать процентов на срок до 18 месяцев или дольше. Просто имейте в виду, что по истечении рекламного времени ваша ставка вернется к стандартной годовой.
№3. Подумайте об использовании кредитной карты для передачи счетов.
Некоторые кредитные карты могут предоставлять временную начальную годовую процентную ставку при переводе остатка. С 0% годовых на срок до 21 месяца, эти программы могут помочь вам в консолидации и погашении задолженности по кредитной карте. Просто помните, что будет комиссия за перевод баланса, которая часто составляет примерно 3%.
№ 4. Изучите кредитные карты с низкой процентной ставкой.
Обязательно проверьте карты и их ставки, прежде чем подавать заявку, так как некоторые карты сразу предлагают более низкую обычную годовую процентную ставку.
№ 5. Подумайте о различных эмитентах карт
Не забывайте учитывать кредитные карты различных эмитентов, таких как Citi, American Express, Discover, Capital One и другие. Затем вы можете сравнить лучшие предложения по кредитным картам от всех основных банков.
№ 6. Попробуйте получить лучшую сделку.
Вы также можете позвонить в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и попросить их уменьшить APR. Вы не узнаете, пока не спросите, готовы ли они выполнить вашу просьбу или нет.
Как рассчитать кредитную карту в апреле
Поддержание контроля над увеличением общей задолженности по кредитной карте требует знания того, как годовая процентная ставка по вашей кредитной карте (APR) рассчитывается и применяется к непогашенным остаткам.
Как работает APR кредитной карты?
Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте — это ежемесячная процентная ставка, которую вы платите по любым непогашенным остаткам. Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте может быть разбита на год в ежемесячном отчете, но вы можете сделать это самостоятельно, чтобы получить ежемесячную годовую процентную ставку. Вы можете использовать эту информацию, чтобы решить, по каким кредитным картам сосредоточиться на быстром погашении (если они обходятся вам слишком дорого в ежедневных процентах) и сколько вам будет стоить ежедневно занимать деньги у вашего поставщика кредитных карт. Кроме того, вы также можете рассчитать свой ежемесячный APR, чтобы увидеть, сколько вам стоит поддерживать непогашенный остаток.
Вы можете найти инструкции и формулы для определения ваших ежедневных и месячных процентных ставок, которые определяются вашим APR, а также то, как они применяются к вашим балансам, ниже.
Когда вы должны платить APR?
Если у вас есть остаток на кредитной карте, эмитент вашей кредитной карты рассчитает и установит процентную ставку, которая будет применяться к вашему балансу. Существует три основных категории APR:
- Фиксированная ставка
- Переменная ставка
- Рекламная ставка
При фиксированных ставках, если не указано иное, ваша годовая процентная ставка, скорее всего, останется неизменной в течение всего срока владения вашей картой. Основываясь на федеральных ставках, переменные ставки могут повышаться или понижаться. Периоды с нулевой или низкой процентной ставкой, которые предоставляются фирмами, выпускающими кредитные карты, в качестве первоначальных бонусов, включены в рекламные ставки.
Как мне рассчитать мой месячный годовых?
Есть три метода, которые вы можете использовать, чтобы определить свою месячную ставку APR:
- Шаг 1: Проверьте выписку по кредитной карте, чтобы узнать текущую годовую процентную ставку и баланс.
- Шаг 2: Чтобы рассчитать ежемесячную периодическую ставку, разделите текущий годовой доход на 12 (за 12 месяцев года).
- Шаг 3: Умножьте это число на то, сколько денег осталось на вашем счете.
Как мне рассчитать мой ежедневный APR?
Ваша процентная ставка может рассчитываться поставщиком вашей кредитной карты с использованием ежедневной периодической ставки. Ваш ежедневный APR можно рассчитать в три шага:
- Шаг 1: Проверьте выписку по кредитной карте, чтобы узнать текущую годовую процентную ставку и баланс.
- Шаг 2: Чтобы рассчитать свою ежедневную периодическую ставку, разделите годовую процентную ставку (APR) на 365 (для 365 дней в году).
- Шаг 3: Разделите текущий баланс на ежедневную периодическую ставку.
Почему важен расчет годовой процентной ставки?
Вы можете определить, сколько ваших денег будет потрачено на проценты, рассчитав свой ежедневный и ежемесячный годовой доход. Это может побудить вас погасить свой долг или помочь вам определить, какие вещи стоит списать с вашей кредитной карты. Вы можете узнать больше о процентах, которые вы накапливаете с течением времени, разбив процентные ставки на ежедневной и ежемесячной основе. Затем вы можете использовать эти знания для обоснования некоторых ваших финансовых решений.
Кредитные карты на низкий апрель
APR (годовая процентная ставка), которая может быть фиксированной или переменной, определяет кредитную карту с низкой процентной ставкой. Обычно она считается картой с низкой процентной ставкой, если нижний предел переменной процентной ставки составляет от 12 до 14 процентов. Таким образом, большинство кредитных карт имеют переменные ставки, а это означает, что их APR меняются вместе с основной ставкой.
№ 1. Карта Visa® Platinum банка США
Для покупок и переводов долга, совершенных в течение первых 60 дней после открытия вашей учетной записи, карта предлагает 0% начальный годовых в течение 18 циклов выставления счетов на переводы остатка. Кроме того, существует комиссия за перевод баланса в размере 3% от стоимости каждого перевода или минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что выше. Ваша переменная годовая процентная ставка за покупки и переводы баланса увеличится до 19.24–29.24 % после окончания вводного периода.
№ 2. Кредитная карта BankAmericard®
В течение 21 платежного цикла проценты на ваши покупки не взимаются. Для покупок и переводов долга, сделанных в течение первых 60 дней после открытия вашего счета, существует годовая процентная ставка, равная 21 платежному циклу. После вводного периода текущая переменная годовая процентная ставка для покупок и переводов баланса колеблется от 15.74% до 25.74%. Кроме того, существует комиссия за перевод баланса в размере 3% от стоимости каждой транзакции.
№ 3. Карта Wells Fargo Reflect®
С помощью этой карты вы можете получить 0% годовых на покупки и перевод долга в течение 18 месяцев. Однако, если вы своевременно вносите минимальные платежи в течение периода действия начального предложения и продления, каждое предложение может быть продлено на срок до трех месяцев. Вы должны перевести остатки в течение 120 дней с момента открытия счета, и комиссия будет составлять 3% в течение первых 120 дней, а затем увеличится до 5%; минимум 5 долларов.
№4. Карта Citi Custom Cash℠
Карта Citi Custom CashSM предлагает возврат 5% наличными за покупки на сумму до 500 долларов США, сделанные в вашей наиболее квалифицированной ежемесячной области расходов, которая может быть связана с питанием вне дома, заправкой или другой из многих возможностей. 1% возвращается на все остальные покупки, в том числе сделанные после достижения месячного лимита расходов.
№5. Чейз Свобода Флекс℠
С помощью этой карты вы можете получить 5% обратно на сумму до 1,500 долларов США в ежеквартально меняющихся бонусных зонах. Вы должны активировать свои бонусные категории, прежде чем сможете заработать ставку 5%, в отличие от карты Citi Custom CashSM. Вы будете получать 1% обратно каждый квартал после того, как ваши расходы достигнут предела.
Однако дополнительные категории бонусов на этой карте делают ее уникальной. Кроме того, вы можете получить кэшбэк в размере 5 % за поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards®, 3 % в ресторанах и аптеках и 1 % за все остальные транзакции.
№ 6. Карта Wells Fargo Active Cash®
Эта карта удобна для людей, которые не хотят управлять своими расходами по бонусным категориям или нескольким картам, потому что она предлагает возврат 2% наличными по всем транзакциям. Кроме того, в течение 15 месяцев после открытия вашей учетной записи предлагается начальная годовая процентная ставка 0 % на покупки и переводы остатка. Комиссии за переводы баланса варьируются от 3% в течение первых 120 дней после открытия счета до 5%; минимальная стоимость $5. И чтобы претендовать на начальную ставку, переводы должны быть сделаны в течение 120 дней с момента создания учетной записи. Переменная годовая процентная ставка как для покупок, так и для переводов баланса увеличивается до 19.74%, 24.74% или 29.74% после вводного периода.
Высока ли 24% в апреле для кредитной карты?
Да, кредитная карта с 24% годовых стоит дорого. Более высокий кредитный рейтинг позволит вам претендовать на более низкие ставки, хотя многие кредитные карты предлагают различные процентные ставки.
Является ли кредитная карта 25% высокой в апреле?
Это иллюстрация «плохой годовой процентной ставки», поскольку наличие баланса с 25% годовой процентной ставкой может легко привести к циклу потребительского долга, в результате чего владелец карты окажется в худшем положении, чем раньше.
24.9% в апреле — это хорошо?
Годовая ставка в размере 24.99% — это значительно больше, чем большинство заемщиков должны платить, и что большинство кредиторов даже предоставят, что делает ее непригодной для ипотечных кредитов, студенческих кредитов или автокредитов. Тем не менее, для лиц с плохой кредитной историей 24.99% годовых подходит для личных кредитов и кредитных карт.
Как я могу снизить свою апр. ставку?
- своевременная оплата счетов.
- Сохранение низкого баланса.
- скорейшее погашение любого долга.
- если можете, диверсифицируйте свой набор кредитов.
- сведение к минимуму общего использования кредита.
30% в апреле — это слишком много?
Кредитные карты, ипотечные кредиты, студенческие ссуды и автомобильные ссуды также не должны иметь годовую процентную ставку 30%.
Применяется ли апрель, если я плачу вовремя?
Таким образом, ваша годовая процентная ставка не будет применяться, если вы ежемесячно полностью и своевременно погашаете остаток по кредитной карте.
Похожие сообщения
- Что такое хорошая процентная ставка по кредитной карте? (обновлено)
- ЧТО ТАКОЕ АПР: Как это работает
- FINANCE CHARGE: что такое финансовые сборы? Почему они важны?
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 2023 году
Рекомендации
