Один из распространенных вопросов, который задают многие владельцы бизнеса, звучит так: «Что такое страхование коммерческой гражданской ответственности?» Кроме того, они хотят знать, что это такое и нужно ли им это. Дело в том, что страхование коммерческой гражданской ответственности является важной частью страхового плана. Это связано с тем, что это может помочь покрыть претензии, которые были вызваны вашим бизнесом, которые могут быть телесными повреждениями или повреждением имущества. Тем не менее, вы можете получить коммерческую страховку общей ответственности в виде индивидуального полиса или в комплекте с другими ключевыми покрытиями. Мы здесь, чтобы помочь вам понять, какое страховое покрытие может понадобиться вашему бизнесу. Итак, будь то изучение значения страхования коммерческой гражданской ответственности, стоимости, покрытия или помощи в получении цитата, мы здесь для вас.
Что такое страхование общей коммерческой ответственности (CGL)?
Полис коммерческой общей ответственности (CGL) — это стандартный страховой полис, назначаемый коммерческим организациям для защиты их от претензий по ответственности. Следовательно, защита требований об ответственности включает телесные повреждения (BI) и материальный ущерб (PD). Более того, они возникают из предпосылок, операций, продуктов и завершенных операций; ответственность за рекламу и телесные повреждения (PI).
Политика CGL была введена в 1986 году и заменила политику общей ответственности. Это страхование также известно как страхование гражданской ответственности или страхование деловой ответственности.
Читайте также: Финансовые активы: все, что вам нужно для эффективного использования
В чем разница между коммерческой общей ответственностью и общей ответственностью?
Между коммерческой гражданской ответственностью и страхованием общей ответственности нет разницы, поскольку оба термина относятся к одному и тому же страхованию.
Понимание политики коммерческой общей ответственности (CGL)
Коммерческие полисы общей ответственности имеют разные уровни покрытия. Таким образом, политика может включать в себя покрытие помещений, которое защищает бизнес от раскрытия информации, происходящей в физическом местонахождении бизнеса в ходе обычных деловых операций. Также может быть предусмотрено покрытие телесных повреждений и материального ущерба в результате продуктов или услуг, произведенных в другом месте.
Дополнительное покрытие ответственности можно приобрести для покрытия требований, которые превышают лимит политики CGL. Тем не менее, некоторые коммерческие политики общей ответственности могут дискриминировать в отношении охватываемых видов деятельности. Например, полис может не покрывать расходы, связанные с отзывом продукта.
Приобретая коммерческую страховку общей ответственности, бизнес должен проводить различие между полисом претензий и полисом возникновения. Страховой полис обеспечивает покрытие всякий раз, когда возникает претензия, независимо от времени ее возникновения. Политика возникновения отличается тем, что она распространяется на претензии, когда событие претензии произошло в течение периода действия политики. Он обеспечивает покрытие, даже если срок действия полиса истек.
Кроме того, предприятия могут также приобретать полисы, которые обеспечивают покрытие других рисков для бизнеса. Например, компания может приобрести страхование ответственности за практику занятости, чтобы защитить себя от претензий, связанных с сексуальными домогательствами, неправомерным увольнением и дискриминацией. Он также может приобрести страховку для покрытия недостатков и несоответствия финансовой отчетности, а также для покрытия убытков, возникших в результате действий ее директоров и должностных лиц.
Особые аспекты страхования
В зависимости от потребностей компании, компании может потребоваться указать компанию или другое лицо в качестве «дополнительного застрахованного лица» в соответствии с полисом страхования коммерческой ответственности. Это обычное дело, когда одна компания заключает договор с другой компанией. Например, если авторемонтная мастерская заключает договор с ABC Co. на оказание услуг по уборке объекта. ABC Co. может потребовать, чтобы владелец гаража добавил ABC Co. в качестве «дополнительного обеспечения» к страховому покрытию CGL.
Что покрывает страхование общей коммерческой ответственности?
Страхование коммерческой гражданской ответственности распространяется на претензии, которые ваш бизнес вызвал, например:
- Порча чьего-либо имущества
- Кто-то, чтобы получить травмы
- Самоповреждения, такие как депрессия и тревога
- Вред рекламы
Такого рода претензии встречаются чаще, чем вы думаете. На самом деле, они могут возникать во время обычной деловой активности.
Так. если клиент подает на вас в суд, страхование гражданской гражданской ответственности может помочь оплатить:
- Обвинения адвоката и свидетеля
- Сбор доказательств и документов
- Медицинские сборы
- Кризис
- Проживание
Эти сборы могут суммироваться, и ваши расходы могут увеличиться, если вам потребуется больше времени для решения проблемы. Даже если ваш клиент откажется от иска, вам все равно придется нести судебные издержки, например, гонорары адвокатов. Следовательно, необходимо страхование коммерческой гражданской ответственности. Это потому, что без этого ваш бизнес и ваши активы подвергаются финансовому риску.
Группы политик CGL
Итак, в страховом мире существует три группы полисов CGL, известных как покрытие A, B и C.
Вот краткая разбивка по группам:
№1. Покрытие A: телесные повреждения и материальный ущерб
- Телесное повреждение обычно включает телесные повреждения, болезни или болезни, в том числе инциденты, приведшие к смерти.
Например: электрик работает на здании и падает с лестницы, что приводит к исковому заявлению о телесных повреждениях.
- Материальный ущерб, что касается общей ответственности, определяется образовательной службой Международный институт управления рисками (IRMI) как «физический ущерб материальному имуществу, включая вытекающую из этого потерю возможности использования и утрату возможности использования материального имущества, которому не был причинен физический вред.
Например, лестница электрика падает и разбивает окно, в результате чего предъявляется иск о материальном ущербе.
№ 2. Покрытие B: реклама и телесные повреждения
В соответствии с общей ответственностью, в сочетании с соответствующими политиками CGL, реклама и телесные повреждения составляют категорию страховых правонарушений. Они могут причинить вред, кроме телесных повреждений.
Примеры исков, покрываемых ответственностью за рекламу и телесные повреждения, включают ложный арест, задержание или тюремное заключение. Это также включает незаконное судебное преследование; незаконное выселение; клевета; клевета; вторжение в частную собственность; и злоупотребление рекламными идеями.
№3. Покрытие C: Покрытие медицинских выплат
Страхование медицинских счетов — это тип покрытия ответственности, который обеспечивает оплату медицинских или похоронных расходов пострадавшей стороне. Это независимо от ответственности, в случае телесных повреждений или смерти в результате несчастного случая на условиях, указанных в полисе.
Пример страхования коммерческой ответственности (CGL)
Некоторые примеры, которые могут потребовать покрытия общей коммерческой ответственности, включают следующее:
- Клиент входит в свой бизнес-центр, где полы недавно были вымыты и отполированы. Это делает полы очень скользкими. Итак, покупатель поскользнулся на полу и сломал ногу.
- Один из сотрудников вашей электротехнической компании посетил дом для проведения электромонтажных работ и случайно вызвал пожар в доме заказчика.
- Объявление, которое вы размещаете, ведет к человеку, которого считают коррумпированным или диким.
Стоимость страхования коммерческой гражданской ответственности (CGL)
Ваши потребности в страховании бизнеса отличаются от других. Следовательно, ваши расходы на страхование коммерческой гражданской ответственности также могут варьироваться. Таким образом, несколько факторов могут повлиять на стоимость страхования гражданской ответственности. Они включают:
# 1. Тип бизнеса:
Чем большему риску подвергается ваш бизнес, тем выше могут быть ваши расходы или ставки.
# 2. Адрес:
Районы с меньшим населением могут столкнуться с меньшим риском. Следовательно, это также может снизить вашу коммерческую стоимость общей ответственности.
# 3. Доход:
Чем выше годовой доход или объем продаж вашего бизнеса, тем больше вы можете заплатить за страховое покрытие.
№ 4. Ограничения покрытия:
Если вы выберете более высокий лимит для своего полиса, ваша ставка увеличится.
Предприятия, которым необходимо страхование общей коммерческой ответственности
Страхование гражданской гражданской ответственности важно для предприятий любого размера. Следовательно, это может помочь:
- Единственные владельцы бизнеса
- Малый бизнес
- Крупные компании и корпорации
Эти покрытия также распространяются на многие отрасли, в том числе:
- Салоны красоты
- Независимые подрядчики
- IT фирмы
- Маркетинговые и консалтинговые фирмы
- Фотостудии
Дополнительные покрытия ответственности для рассмотрения
Помните, что страхование коммерческой гражданской ответственности не покрывает все претензии. В результате многие компании предпочитают получать другие покрытия ответственности. Таким образом, это помогает защититься от рисков, не предусмотренных покрытием CGL. Некоторые другие виды страхования, которые вы можете выбрать, включают:
№1. Страхование профессиональной ответственности
Этот страховой полис помогает покрыть претензии, связанные с ошибкой или упущением в вашей профессиональной деятельности.
№ 2. Страхование ответственности руководства
Этот страховой полис помогает защитить ваших руководителей и сотрудников от рисков ответственности.
№3. Страхование ответственности при трудоустройстве
Этот страховой полис помогает покрыть претензии о дискриминации, неправомерном увольнении, домогательствах.
№ 4. Страхование компенсации работникам
Это поможет вашим сотрудникам оправиться от производственной травмы или болезни.
Как страхование коммерческой гражданской ответственности защищает мой бизнес?
Страхование коммерческой гражданской ответственности (CGL) защищает ваш бизнес от финансовых потерь из-за требований третьих лиц о телесных повреждениях, повреждении имущества, личных или рекламных травмах. Он может покрывать расходы, связанные с урегулированием споров, судебными решениями и судебными расходами на защиту.
Что такое страхование коммерческой гражданской ответственности?
Страхование гражданской гражданской ответственности (CGL) — это тип страхования, который обеспечивает финансовую защиту вашего бизнеса в случае претензий третьих лиц о телесных повреждениях, повреждении имущества, личных или рекламных травмах и других покрываемых убытках.
Как я могу приобрести страхование коммерческой гражданской ответственности?
Страхование коммерческой гражданской ответственности можно приобрести через страхового агента или брокера или непосредственно в страховой компании. Важно сравнить покрытие и цены из нескольких источников, чтобы найти лучшую политику для вашего бизнеса.
Как узнать, достаточно ли у меня страхового покрытия коммерческой гражданской ответственности?
Важно оценить потенциальные риски и воздействия, с которыми сталкивается ваш бизнес, и определить размер страхового покрытия, необходимого для защиты ваших активов. Ваш страховой агент или брокер может помочь вам определить правильный размер покрытия для ваших конкретных потребностей бизнеса.
Как я могу подать иск в соответствии с моим полисом страхования коммерческой гражданской ответственности?
Чтобы подать иск в соответствии с вашим полисом страхования коммерческой гражданской ответственности, вам следует как можно скорее связаться со своей страховой компанией или агентом, чтобы сообщить об инциденте. Вы должны будете предоставить подробную информацию об инциденте и любых связанных с ним расходах или убытках.
Как страхование коммерческой гражданской ответственности влияет на репутацию моего бизнеса?
Наличие страховки гражданской гражданской ответственности может продемонстрировать вашим клиентам и клиентам, что вы серьезно относитесь к своим обязанностям и привержены защите их интересов. Это может помочь улучшить репутацию вашего бизнеса и повысить доверие к вашему бренду.
Могу ли я подать в суд на мою коммерческую страховую компанию, если они отклонят мое требование?
Если вы считаете, что ваше требование о страховании гражданской гражданской ответственности было ошибочно отклонено, у вас может быть возможность подать иск против страховой компании. Тем не менее, важно понять условия вашего полиса, а также соответствующие законы и правила, прежде чем предпринимать юридические действия.
Ключ забрать
В зависимости от типа вашего бизнеса страховой брокер может посоветовать вам приобрести договоры как об общей ответственности, так и об общей ответственности. Однако вы можете использовать двух разных операторов. Таким образом, если есть претензии к вашему бизнесу, одна страховая компания может попытаться обойти другую. Таким образом, чтобы избежать этой конкуренции и сосредоточиться на проблеме, покупайте оба в одной и той же страховой компании.
Часто задаваемые вопросы о страховании коммерческой ответственности
Что покрывает полис коммерческой ответственности?
Страхование общей коммерческой ответственности (CGL) защищает вашу компанию от финансовых убытков, если вы несете ответственность за материальный ущерб или личные и рекламные травмы в результате ваших услуг, коммерческой деятельности или сотрудников. Клиент получает травму после того, как споткнулся о незакрепленный пол во время посещения вашего заведения.
Сколько стоит страхование коммерческой гражданской ответственности?
Владельцы малого бизнеса могут рассчитывать платить в среднем около 63.53 долларов в месяц за страхование гражданской ответственности. Согласно нашим выводам, более 62 процентов малых фирм платят менее 50 долларов в месяц за страхование гражданской ответственности, а примерно 25 процентов платят от 51 до 100 долларов в месяц.
В чем разница между общей ответственностью и коммерческой гражданской ответственностью?
Страхование гражданской ответственности защитит вас от претензий о том, что ваша компания причинила физический вред или материальный ущерб. Это также может защитить вас, если вам предъявят иск за рекламный ущерб. Страхование коммерческой недвижимости защищает физическое местонахождение вашей компании, а также ее оборудование, независимо от того, владеете ли вы им или арендуете его.
Каждому ли бизнесу необходимо страхование гражданской ответственности?
По закону вы не обязаны получать страхование гражданской ответственности, но если вы занимаетесь бизнесом, вам, скорее всего, это потребуется. Страхование гражданской ответственности покрывает ваши расходы, если кто-то подаст в суд на вашу компанию, а без него непредвиденные судебные издержки могут разрушить вашу компанию.
- ДЕЛОВАЯ ЭТИКА: определение, примеры и преимущества
- Сборники списков компаний Fortune 500
- GENERAL LEDGER: простые шаблоны, примеры и все, что вам нужно
- Гранты для малого бизнеса в Великобритании (210+ грантов с руководством)
- Финансовые активы: все, что вам нужно для эффективного использования (+ лучшие советы)
