Страхование от прерывания деятельности компенсирует упущенную выгоду в случае приостановки операций из-за прямых физических потерь или ущерба, вызванного пожаром или стихийным бедствием. Этот вид страхования также покрывает эксплуатационные расходы, возможный переезд на временную площадку, заработную плату, налоги и платежи по кредиту. Стандартное страхование от перерыва в работе не компенсирует страхователям, если их компания вынуждена закрыться из-за пандемии. Даже некоторые полисы страхования от всех рисков исключают убытки, вызванные вирусами или бактериями. Страхование прерывания бизнеса часто включается или предоставляется в качестве дополнительного дополнения к пакетам страхования бизнеса, которые объединяют множество полисов в единую стоимость. Его также можно добавить в качестве дополнения к планам страхования зданий и имущества.
Страхование прерывания бизнеса
Страхование от прерывания бизнеса (иногда известное как страхование доходов от бизнеса) — это тип страхования, который покрывает потерю дохода компании в результате стихийного бедствия. Покрываемая потеря дохода может быть результатом закрытия объекта компании, связанного со стихийным бедствием, или этапа восстановления после стихийного бедствия. Он отличается от страхования имущества тем, что страхование имущества покрывает только физический ущерб бизнесу, тогда как страхование доходов от бизнеса покрывает доход, который был бы получен. Эта дополнительная функция политики применима ко всем типам предприятий, поскольку она предназначена для того, чтобы поставить бизнес в такое же финансовое положение, как если бы убытков не было.
Полис страхования доходов от бизнеса обычно покрывает следующее:
Прибыль. Прибыль, которая была бы получена (на основе финансовой отчетности за предыдущие месяцы).
Постоянные расходы. Объект по-прежнему несет операционные расходы и прочие расходы (на основе предыдущих затрат).
Временный сайт. Некоторые планы покрывают дополнительные расходы на переезд во временное место и работу с него.
Комиссионные сборы и обучение. Расходы на обучение операторов машин, замененных страховщиком после страховых случаев, в основном покрываются страхованием от прерывания деятельности (BI).
Дополнительные сборы. возмещение разумных расходов (кроме фиксированных расходов), понесенных фирмой во время ремонта имущества.
Вход и выход гражданских властей. Закрытие предприятия по распоряжению правительства, что привело к прямой потере дохода.
Продолжительность страхового покрытия перерыва в деятельности регулируется страховым полисом и длится до завершения периода перерыва в деятельности. В большинстве полисов страхования доходов от предпринимательской деятельности этот период определяется как время от начала покрываемого риска до физического восстановления поврежденного имущества и возвращения его в то же состояние, в котором оно находилось до стихийного бедствия.
Виды страхования от прерывания бизнеса
Страхование прерывания бизнеса (BI) является одним из наиболее ценных видов коммерческого страхования. В то время как страхование имущества покрывает физические убытки или ущерб в случае застрахованной опасности, как насчет влияния претензии на прибыль бизнеса? Фирма может быть частично разрушена (что приведет к уменьшению оборота) или полностью разрушена. В любом случае страхование от перерыва в деятельности может дать компенсацию, чтобы вернуть компанию в положение, в котором она была бы, если бы не произошел убыток. Существует два других типа страховых полисов от прерывания бизнеса: условное прерывание бизнеса и продолжительное прерывание бизнеса. Это дополнительные покрытия, которые могут быть добавлены к основному полису прерывания бизнеса в качестве дополнений.
№1. Условное прерывание бизнеса (CBI):
Хотя покрытие может быть вызвано повреждением имущества, решения по страхованию условного дохода от бизнеса защищают от убытков, вызванных сбоями в цепочке поставок. Когда цепочка поставок компании нарушена или закрыта поставщиками, продавцами или другими организациями, от которых она зависит, компания может иметь право на компенсацию CBI. Эти планы дают предприятиям денежные средства, чтобы помочь им оплачивать сотрудников, арендную плату и другие операционные расходы. Претензии CBI, как и претензии по страхованию от прерывания бизнеса, часто связаны с физическим ущербом или другими претензиями в отношении коммерческой собственности.
# 2. Длительное прерывание бизнеса (EBI)
Это покрытие покрывает время между ремонтом коммерческой недвижимости и возвратом ее дохода к уровню до потери. Стоимость страхования доходов от бизнеса определяется рядом критериев, таких как отрасль, количество сотрудников и требуемая сумма покрытия. Физическое местоположение бизнеса также может повлиять на общую стоимость.
Стоимость страхования от перерыва в работе
Стоимость приостановки вашего бизнеса или покрытия доходов может определяться рядом факторов, в том числе:
- Промышленный дизайн
- Количество сотрудников
- Степень охвата
Стоимость также может различаться в зависимости от вашего региона и вероятности покрываемых рисков или убытков. Например, если ваша компания расположена в районе, подверженном лесным пожарам, стоимость страхования от перерыва в работе может возрасти. Если ваша компания расположена в регионе, подверженном стихийным бедствиям, таким как ураганы, вам, возможно, придется платить за страховку больше, чем фирмам, расположенным внутри страны. Стоимость добавления страхования прерывания бизнеса к страхованию вашей коммерческой недвижимости сильно различается в зависимости от размера вашей компании. Если ваша компания имеет дорогую коммерческую недвижимость, работает в отрасли с высоким уровнем риска или приносит много денег, вам придется платить больше за страхование от прерывания бизнеса.
Покрытие будет намного дешевле, если вы управляете небольшой фирмой с низким уровнем риска. Страхование от перерыва в работе обычно стоит от 40 до 130 долларов в месяц (от 500 до 1,500 долларов в год), хотя страхование для крупных фирм со значительными обязательствами может стоить значительно дороже. Поскольку полис прерывания бизнеса обычно приобретается как часть пакета ПБ, оценка отдельной стоимости полиса затруднительна. BOP обычно стоит от 500 до 3,000 долларов для большинства небольших фирм.
Как рассчитывается страхование от прерывания бизнеса?
Деятельность любой компании может быть остановлена или разрушена пожарами, землетрясениями, экстремальными погодными явлениями, пробками на дорогах, террористическими атаками и гражданскими беспорядками. Страхование имущества покрывает физический ущерб бизнес-помещениям, вызванный такими катастрофами. Страхование от перерыва в работе для малого бизнеса защищает чистую прибыль и расходы компании в течение определенного периода после убыточного случая. Покрытие должно восстановить торговую позицию компании, как если бы потери никогда не было.
Пошаговое руководство по расчету страховки от сбоев в работе
- Установить контрибуция продолжительность периода путем визуализации наихудшего события. Создайте реалистичную картину того, сколько времени потребуется, чтобы восстановить бизнес. Включите возможные задержки в выдаче разрешений на восстановление местными органами власти. Включите оценку времени, необходимого для переобучения критического персонала, а также время на закупку нового оборудования. При оценке необходимого времени помните о ряде вопросов, таких как строительные нормы и необходимые разрешения.
- Включите оценку времени, необходимого для переобучения критического персонала, а также время на закупку нового оборудования. Финансовые эксперты обычно рекомендуют минимальный срок возмещения убытков в 24 месяца.
- Рассчитайте затраты на перемещение вашего бизнеса и управление им из других временных мест в течение периода возмещения убытков. Это могут быть местные мастера, такие как парикмахеры, сантехники и электрики, а также скромные офисные предприятия, такие как агенты по недвижимости или бизнес-посредники. Включите арендную плату, аренду оборудования, заработную плату, вознаграждения работникам, компенсацию работникам и другие надбавки для временных сотрудников.
- Определите расчетную валовую прибыль предприятия за период возмещения убытков. Это рассчитывается путем вычитания прогнозируемых изменений стоимости запасов, использования деловых материалов и транспортных расходов из ожидаемой валовой выручки.
- Рассчитайте примерную экономию вашей компании в течение периода возмещения убытков. Это расходы, которые не будут понесены в результате потери имущества. В их числе эксплуатационные расходы, услуги по строительству и коммунальные платежи.
- Проверьте свой договор аренды с вашим арендодателем, чтобы узнать, несете ли вы ответственность за аренду здания, даже если оно было снесено во время убыточного события. Если это так, оцените арендную плату в течение срока возмещения.
Страховая бухта от прерывания бизнесаr
Несмотря на то, что вы можете вести точные деловые записи и следовать всем лучшим бизнес-процедурам, безусловно, существуют внешние факторы, которые могут нанести финансовый ущерб вашему малому бизнесу. Страхование от перерыва в работе может помочь в финансовой защите вашей компании, если вы вынуждены закрыться из-за непредвиденной проблемы, покрываемой вашим полисом.
Страхование прерывания деятельности покрывает операционные расходы компании в результате покрываемой проблемы. Кража, ветер, пожар, молния и падающие предметы являются наиболее распространенными рисками, покрываемыми страхованием прерывания бизнеса.
Операционные расходы, которые могут быть покрыты, включают:
- Сумма денег, которую ваша компания заработала бы, если бы она была открыта для бизнеса.
- Ежемесячные платежи по ипотеке, аренде и аренде помещений компании
- Платежи по кредиту для компании
- Налоги
- Заработная плата
- Если вам необходимо временно переехать, вы будете платить за переезд.
- Расходы на обучение сотрудников новому оборудованию
Каков пример прерывания бизнеса?
Страхование от прерывания бизнеса покрывает арендные платежи и лизинговые платежи, когда ваша компания не приносит прибыли. Например, пожар уничтожил магазин электроники, лишив его возможности обслуживать покупателей. Пока компания закрыта на ремонт, она должна продолжать платить за аренду магазина.
Является ли страхование от прерывания бизнеса частью общей ответственности?
Полис владельца бизнеса часто включает страхование доходов от бизнеса (иногда называемое страхованием доходов от бизнеса), а также страхование гражданской ответственности и страхование имущества. Однако его можно получить в рамках более комплексного специального полиса страхования имущества.
Как рассчитать страховку от прерывания бизнеса?
- Базовая формула № 1: Упущенные продажи – Расходы: экономия в результате отказа от приобретения продаж (также известный как подход «сверху вниз»)
- Базовая формула № 2. Чистая прибыль + текущие расходы + экстра/дополнительные расходы = коммерческие потери (также известный как подход «снизу вверх»)
Каково другое название страхования прерывания бизнеса?
Страхование от прерывания бизнеса, часто известное как страхование доходов от бизнеса, представляет собой тип страхования, по которому выплачивается упущенный доход. Это может быть возможно, если ваш бизнес вынужден временно закрыться из-за пожара, стихийного бедствия или другого происшествия.
Как по-другому называется страхование от прерывания бизнеса?
Страхование от прерывания бизнеса (BI), часто известное как страхование доходов от бизнеса, защищает малые фирмы от денежных убытков, вызванных периодами перерыва в работе, когда происходит страховое событие и причиняет физический ущерб имуществу, например, пожар.
Каковы четыре причины прерывания бизнеса?
Приостановка бизнеса может произойти из-за различных обстоятельств, включая повреждение имущества, вызванное ураганом, поломку оборудования, трудовые конфликты, кибератаки и другие риски.
Какой тип риска покрывает страхование бизнеса?
Он просто обеспечивает покрытие и защиту от определенных рисков и убытков. Типичные опасности, от которых вы можете застраховаться, включают пожар, кражу, вандализм, компенсацию работникам, судебные издержки, травмы третьих лиц или материальный ущерб, а также нарушение работы компании.
Каковы причины прерывания бизнеса?
Пожар и наводнение являются двумя наиболее распространенными причинами перерывов в работе, но вы можете защитить себя от обоих, следуя рекомендациям. Ваша оценка пожарного риска определит любые места, которые особенно опасны, что позволит вам уменьшить опасность.
Заключение
В то время как страхование от прерывания бизнеса является хорошим вариантом для большинства владельцев малого бизнеса, оно может быть критически важным типом покрытия для предприятий, которые полагаются на физическое местоположение или активы (такие как машины или оборудование), на которые могут повлиять такие проблемы, как пожар, кража, ветер, освещение и падающие предметы. Сюда входят такие предприятия, как рестораны, розничные магазины, салоны и спа-центры, парикмахеры для домашних животных и студии йоги.
См. также
- ТИПЫ СТРАХОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: значение, покрытие, типы и требования
- ГРАНТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В ИЛЛИНОЙС: Лучший выбор
- 4 СПОСОБА ЗАЩИТИТЬ СВОЙ БИЗНЕС ОТ ПОЖАРА
- План обеспечения непрерывности бизнеса: почему это важно
Рекомендации
