ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК: как стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию

По данным Бюро переписи населения США, к 78 году в Соединенных Штатах может проживать более 65 миллионов человек в возрасте старше 2035 лет. Многие из этих жителей могут обратиться за помощью к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, чтобы максимально использовать свои пенсионные фонды. Молодые работники могут также обратиться за специализированным советом, чтобы помочь им достичь своих целей, таких как погашение долга, обеспечение образования своих детей или финансирование выхода на пенсию.
Бюро трудовой статистики США (BLS) прогнозирует 15-процентное увеличение занятости личных финансовых консультантов до 2028 года, при этом будет открыто более 40,400 XNUMX новых вакансий. Помощь клиентам в финансовом планировании требует специальной подготовки. Продолжайте читать, чтобы узнать о возможностях обучения, развития навыков и сертификации сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

Кто такой финансовый планировщик?

Специалист по финансовому планированию — это лицензированный специалист по инвестициям, который помогает физическим и юридическим лицам в достижении их долгосрочных финансовых целей. Специалисты по финансовому планированию работают с клиентами, чтобы изучить их цели, устойчивость к риску и жизненные или корпоративные этапы, прежде чем рекомендовать соответствующий класс инвестиций. Затем они могут разработать программу, чтобы помочь клиенту в достижении этих целей, распределяя имеющиеся у него сбережения среди разнообразного набора инвестиций, предназначенных для роста или получения дохода по желанию.

Налоговое планирование, распределение активов, управление рисками, пенсионное и/или имущественное планирование — все это области, в которых могут специализироваться специалисты по финансовому планированию.

Что такое сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)?

Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) является официальным подтверждением навыков в области финансового планирования, налогообложения, страхования, имущественного планирования и пенсионного обеспечения (например, 401 (k) s).

Это звание принадлежит и присуждается Советом по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, Inc. Оно присуждается тем, кто проходит первоначальные тесты Совета CFP, а затем проходит постоянные ежегодные образовательные программы для поддержания своих способностей и сертификации.

Понимание роли сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP)

Физические лица могут использовать CFP, чтобы помочь им управлять своими финансами. Это может охватывать широкий спектр требований, таких как финансовое планирование, пенсионное планирование, страхование и образование, среди прочего. Наиболее важной частью CFP является то, что они действуют как доверенное лицо для ваших активов, что означает, что они принимают решения в ваших интересах.

CFP являются всеобъемлющими, особенно по сравнению с инвестиционными консультантами. CFP обычно начинают процесс с оценки вашего текущего финансового положения. Это включает в себя любые денежные средства, активы, инвестиции или недвижимость, чтобы определить вашу чистую стоимость. Они также учитывают ваши обязательства, такие как ипотека и студенческий долг.

Затем они будут работать с вами и вашими потребностями для разработки финансовой стратегии. Например, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, они разработают финансовый план, который поможет вам пережить пенсионные годы. В качестве альтернативы, если у вас есть ребенок, который будет учиться в колледже, они могут помочь вам в разработке финансового плана для покрытия расходов.

CFP — это тип финансового консультанта с сертифицированной квалификацией, которая указывает на обширные знания в области финансового планирования. Считайте CFP финансовым консультантом более высокого уровня. Квалификации для того, чтобы стать CFP, на самом деле являются одними из самых жестких и строгих в отрасли.

Вам нужны услуги финансового планировщика?

В общем, чем сложнее ваше финансовое положение, тем больше шансов, что вы получите прибыль от услуг финансового планировщика.

Если ваши финансы являются основными, вы можете сделать это самостоятельно. Тем не менее, специалисты по финансовому планированию могут предоставить беспристрастную точку зрения и опыт при принятии решения о том, как инвестировать ваши деньги, каковы должны быть ваши финансовые приоритеты и какое страховое покрытие и другие средства защиты вам требуются. Когда вы сталкиваетесь с переменами в жизни, такими как брак, развод или наследство, финансовый планировщик может быть очень полезным.

Различные типы финансового планировщика

Стоит отметить, что словосочетание «финансовый планировщик» является нерегулируемым обобщающим словом. Таковым может называть себя любой человек, имеющий звание «финансовый планировщик» и возможность оказывать услуги по финансовому планированию. Некоторые могут специализироваться на определенных областях планирования, таких как выход на пенсию или управление налогами, в то время как другие используют более комплексный подход. Некоторые из них могут даже не учитывать ваши интересы, и их следует избегать.

№1. Фидуциарный финансовый планировщик

Фидуциарный финансовый планировщик обязан действовать в интересах своих клиентов. Слово фидуциарная обязанность относится к обязательству планировщика ставить финансовые интересы своего клиента выше своих собственных. На практике фидуциарный финансовый планировщик должен предоставлять своим клиентам наилучшие доступные решения по минимально возможной цене, независимо от сборов или комиссий, которые планировщик получает от клиента или других источников.

Некоторые специалисты по финансовому планированию просто придерживаются стандарта пригодности. Предложения финансового планировщика или консультанта должны соответствовать вашим потребностям по критерию пригодности. Однако им разрешено рекомендовать продукты или услуги, которые взимают с вас более высокие сборы или приносят им более высокие комиссионные, чем эквивалентные товары.

При выборе специалиста по финансовому планированию лучше всего обратиться к доверенному лицу, чтобы вы могли быть уверены, что товары и услуги, которые они предлагают, лучше всего подходят вам, а не им.

№ 2. Сертифицированный специалист по финансовому планированию

Сертификация сертифицированного финансового планировщика (CFP) — это отраслевая аккредитация со строгими образовательными и этическими критериями, которая полностью позволяет сертификатам предоставлять полные услуги финансового планирования.

Примечательно, что все CFP должны вести себя как доверенные лица, и большинство из них работают только на платной основе, что означает, что они получают компенсацию только от вас, а не от продуктов, которые они рекомендуют. CFP являются краеугольным камнем сообщества финансового планирования из-за их обширного обучения и фидуциарных стандартов, и многие клиенты предпочитают начинать свое путешествие по финансовому планированию.

№3. Консультант по инвестициям

Инвестиционные консультанты — пишутся с буквой «е», потому что именно так это определяется в законе, регулирующем этих специалистов по финансовому планированию, — это лица или предприятия, которые помогают клиентам покупать и продавать активы и могут давать финансовые консультации. Существуют две основные категории, различающиеся в первую очередь тем, соответствуют ли они стандартам пригодности или фидуциарным стандартам:

• Зарегистрированные представители: Зарегистрированные представители покупают и продают ценные бумаги от имени своих клиентов и часто имеют лицензии брокерских фирм, в которых они работают. При большом количестве зарегистрированных представителей вы принимаете решения, а представитель просто их исполняет. Некоторые, с другой стороны, представляют себя финансовыми консультантами или плановиками. Если вы решите иметь дело с зарегистрированным представителем, который предлагает финансовые консультации, имейте в виду, что они должны соответствовать только стандарту пригодности. Это может повлиять на продукты и услуги, которые они рекомендуют вам.

• Представители инвестиционного консультанта: Представители инвестиционного консультанта (IAR) работают в фирмах, известных как зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA). Они предлагают услуги финансового консультирования и планирования. IAR, в отличие от зарегистрированных представителей, придерживаются фидуциарных стандартов. Многие могут иметь дополнительные полномочия, такие как CFP, для укрепления своих навыков финансового планирования.

№ 4. Робо-Советник

Робо-советники управляют инвестициями в автоматическом режиме. Большинство поместит вас в предварительно созданный инвестиционный портфель в зависимости от ваших целей и терпимости к риску, которым они затем будут управлять и поддерживать для вас с течением времени.

Робо-консультанты технически являются RIA, что означает, что они также подчиняются фидуциарному стандарту. Все большее число из них дополняет свои автоматизированные продукты более полным финансовым планированием, предоставляемым специалистами по планированию и CFP. Если вы начинающий инвестор, которому услуги финансового планировщика нужны только изредка, этот гибридный метод может подойти.

№ 5. Управляющий капиталом

Управляющие активами на практике занимаются финансовым планированием для состоятельных клиентов. Из-за своих клиентов они часто специализируются на тех частях финансового планирования, которые касаются богатых, таких как планирование имущества, юридическое планирование и управление рисками для сохранения активов.

Управляющий капиталом, как и специалист по финансовому планированию, не регулируется, а это означает, что любой, независимо от полномочий, может называть себя управляющим капиталом. Это означает, что некоторые, но не все, управляющие активами являются фидуциариями.

Как выбрать специалиста по финансовому планированию

Если вы решите, что работа с финансовым планировщиком — лучший вариант для вас, вам следует обратить внимание на несколько вещей:

№1. Реквизиты для входа

Поскольку каждый может назвать себя специалистом по финансовому планированию, рекомендуется проверить наличие широко известных документов, таких как:

• СФП: CFP хорошо оснащен, чтобы помочь вам в планировании каждого элемента вашей финансовой жизни. Если вы ищете общий финансовый совет, CFP — это хорошее место для начала. Это связано с тем, что все они должны соответствовать строгим требованиям и действовать в качестве фидуциаров для своих клиентов.
• Цена за конверсию: Сертифицированный бухгалтер (CPA) специализируется на налоговом планировании и имеет лицензию в своем штате. Если вам нужна помощь в управлении вашим налогооблагаемым доходом или снижении налоговых обязательств, вам следует проконсультироваться с CPA.
• КФА: Сертифицированный финансовый аналитик (CFA) может работать в качестве специалиста по финансовому планированию. Однако большинство предпочитают помогать предприятиям управлять своими финансами, а не отдельным клиентам. Однако, если вы встретите CFA, предлагающую услуги финансового планирования, будьте уверены, что они сдали несколько сложных профессиональных экзаменов и имеют многолетний опыт работы, чтобы претендовать на это звание.

№ 2. Фидуциарное обязательство

Если вы не являетесь финансовым специалистом, вы, как правило, не знакомы со сложностями большинства финансовых продуктов и налоговых кодексов, которые их регулируют. Вот почему жизненно важно, чтобы профессионал помог вам в процедуре, которая заботится исключительно о вашем финансовом благополучии.

К сожалению, не все специалисты по финансовому планированию являются доверенными лицами. Некоторые только дают советы по товарам, которые они продают, например, по конкретным инвестициям или страховым счетам. Таким образом, они могут направить вас к вещам, которые принесут им больше прибыли. Спросите любого потенциального специалиста по финансовому планированию, являются ли они доверенными лицами. Это поможет вам узнать, заботятся ли они о вашей прибыли или о своей.

Средняя зарплата финансового планировщика

Финансовые планировщики могут получать компенсацию различными способами. Некоторые полагаются на комиссионные за продукт, в то время как другие взимают процент от активов, которыми они управляют для вас. Другие взимают почасовую ставку, а также ежемесячный или годовой гонорар. Прежде чем вступать в партнерские отношения со специалистом по финансовому планированию, убедитесь, что вы понимаете, как они будут взимать плату за свои услуги.

Большинство специалистов по финансовому планированию работают полный рабочий день. Другие работают в инвестиционных компаниях или банках, а другие работают на себя. Заработная плата сертифицированного специалиста по финансовому планированию часто определяется его географическим положением, многолетним опытом, уровнем образования и любой соответствующей сертификацией.

Средняя годовая зарплата специалиста по финансовому планированию в США составляет 66,575 XNUMX долларов США.

Зарплата финансового планировщика в некоторых случаях колеблется от 14,000 150,000 до XNUMX XNUMX долларов в год.

В следующей таблице показаны средние ставки заработной платы специалиста по финансовому планированию с разбивкой по типам вознаграждения:

Профиль клиентов

Даже общие CFP могут специализироваться на определенных типах клиентов, таких как врачи, юристы или те, у кого есть значительная задолженность по студенческому кредиту. Узнайте у потенциальных специалистов по финансовому планированию, с какими людьми они обычно работают и какие услуги они обычно предоставляют. Таким образом, вы можете убедиться, что выбрали профессионала, имеющего значительный опыт решения финансовых проблем, с которыми вы сталкиваетесь.

Официальные жалобы

К сожалению, не каждый специалист по финансовому планированию является талантливым исполнителем. Проверьте их полномочия и дисциплинарную историю на БрокерПроверить перед вступлением в партнерство со специалистом по финансовому планированию, который будет иметь доступ к конфиденциальной финансовой информации. Если они получили какие-либо жалобы, это может быть красный индикатор.

Требования к финансовому планировщику

Чтобы получить работу и эффективно консультировать клиентов, специалистам по финансовому планированию часто требуется сочетание следующих квалификаций:

#1. образование

Для должности специалиста по финансовому планированию требуется степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета, бизнеса или экономики. Программы на получение степени или курсы по личному финансовому планированию доступны в некоторых школах и учреждениях. Многие из этих финансовых специалистов стремятся получить степень магистра делового администрирования (MBA) или другую соответствующую степень магистра, чтобы улучшить свою карьеру, специализироваться в определенных видах финансовое планирование, или увеличить свой потенциальный доход.

№2. Обучение

Когда они присоединяются к бизнесу, большинство специалистов по финансовому планированию проходят обучение на рабочем месте. Их учат процедурам и политике фирмы, и они могут находиться под наблюдением специалиста по финансовому планированию старшего уровня.

Те, кто хочет получить сертификат специалиста по финансовому планированию, должны сначала получить опыт и пройти обучение в области финансового планирования, прежде чем сдавать сертификационный экзамен. Один из способов — пройти двухлетнее обучение у сертифицированного специалиста по финансовому планированию или у других специалистов в области финансов. Этот опыт включает в себя практические знания и наблюдение за управлением денежными средствами, планированием сбережений и советами по инвестициям, а также понимание наиболее эффективных методов эффективной помощи клиентам.

№3. Сертификация финансового планировщика

Для продажи ценных бумаг, акций, облигаций, опционов, фьючерсов и других регулируемых финансовых продуктов в некоторых штатах требуется, чтобы финансовые консультанты получали лицензию. Серии 6, 7, 63 и 65 входят в число доступных лицензий. Эти специалисты могут изучить требования своего штата для получения этих типов лицензий, которые часто получают путем сдачи экзаменов по проверке знаний, проводимых Североамериканской ассоциацией администраторов ценных бумаг.

Специалисты по финансовому планированию могут пройти сертификацию, чтобы предлагать определенные инвестиционные продукты, что позволит им отточить свои навыки и знания и сделать их более привлекательными для будущих работодателей и клиентов. Сертифицированный специалист по финансовому планированию является одной из таких квалификаций, выдаваемой Советом по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, Inc. (CFP Board). Образование, опыт, экзамен и этический модуль — все это часть процесса сертификации специалиста по финансовому планированию. Чтобы подать заявку на получение статуса CFP, кандидаты должны иметь степень бакалавра с учебным планом по финансовому планированию. CFP также должны иметь трехлетний опыт финансового планирования, прежде чем они смогут получить это звание.

№ 4. Навыки и умения

Специалисты по финансовому планированию должны обладать широким спектром физических и социальных способностей, которые можно приобрести благодаря образованию и опыту. Приобретите следующие способности, чтобы стать успешным кандидатом на должность финансового планировщика:

• Математики

Специалисты по финансовому планированию разрабатывают бюджеты, инвестируют капитал и принимают другие финансовые решения, поэтому им должно быть комфортно работать с огромными суммами денег. Необходимо знать математику, деньги и основы бухгалтерского учета.

• Проверка данных

Профессия финансового планировщика также требует обширных исследований. Они отслеживают самые последние статистические данные, движения и тенденции на финансовых рынках и анализируют эти данные, чтобы давать обоснованные рекомендации, которые положительно влияют на финансовые цели их клиентов.

• организация

Специалисты по финансовому планированию часто работают с самыми разными клиентами, и все они доверяют планировщику свою финансовую стабильность. Специалисты по финансовому планированию приложили немало усилий для организации своих календарей и создания подробных клиентских файлов, содержащих конфиденциальную финансовую информацию. Некоторые специалисты по финансовому планированию работают с клиентами из разных географических мест, которые имеют широкий спектр финансовых потребностей. Эти специалисты должны хранить каждый файл клиента отдельно и в безопасности.

• Обслуживание клиентов

Чтобы управлять успешным бизнесом по финансовому планированию или устроиться на работу в фирму, специалисты по финансовому планированию должны быть в состоянии завоевать и сохранить доверие своих клиентов. Финансовые консультанты используют такие способности обслуживания клиентов, как активное слушание, сочувствие и доброта, чтобы завоевать доверие и построить отношения. Они также информируют клиентов о любых потенциальных финансовых трудностях, изменениях или возможностях.

• Презентация

Специалисты по финансовому планированию несут ответственность за разработку стратегий, портфелей и бюджетов, а затем представляют их клиентам для оценки. Чем убедительнее презентация, тем больше вероятность того, что клиент с радостью примет рекомендации своего специалиста по финансовому планированию. Чтобы представить клиентам наиболее привлекательные варианты, эти специалисты используют стратегии продаж, хорошие публичные выступления и способности убеждать.

Как стать финансовым планировщиком?

Если вы хотите стать специалистом по финансовому планированию, выполните следующие действия:

• Продолжить свое образование: Получите степень бакалавра в области бухгалтерского учета, бизнеса или финансов после окончания средней школы или GED, чтобы получить основную информацию, часто необходимую для того, чтобы стать специалистом по финансовому планированию.
• Накапливайте опыт: Вы должны получить опыт работы в качестве финансового планировщика, прежде чем получить квалификацию. Ищите ученичество, стажировку или работу начального уровня в компании или банке.
• Получите лицензию: В некоторых штатах финансовые консультанты нужны для получения лицензии на продажу определенных ценных бумаг и активов. Проверьте стандарты вашего штата и изучите лицензии, которые вам понадобятся для продажи финансовых продуктов, которые вас интересуют профессионально.
• Получить сертификат: Вы также можете попробовать стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) и сдать экзамен. В качестве CFP вы сможете предлагать конкретные инвестиционные продукты и демонстрировать свои знания в области финансового планирования потенциальным компаниям и клиентам.
• Создайте резюме: Включите в свое резюме любые документы об образовании, лицензии, сертификаты и опыт. Вы можете использовать формулировку описания работы, чтобы лучше привести свою квалификацию в соответствие с ожиданиями работодателя.

Что нужно, чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP)?

Для получения сертификата сертифицированного специалиста по финансовому планированию необходимо выполнить четыре требования: формальное образование, сдача экзамена CFP, соответствующий опыт работы и установленная профессиональная этика.

Требования к школьному обучению состоят из двух основных компонентов. Кандидат должен продемонстрировать, что он имеет степень бакалавра или выше, полученную в аккредитованном университете или колледже, признанном Министерством образования США. Во-вторых, они должны закончить список конкретных курсов по финансовому планированию, предписанных Советом CFP.

Многие из вторых критериев обычно удаляются, если кандидат обладает определенными признанными финансовыми сертификатами, такими как дипломированный финансовый аналитик (CFA) или сертифицированный бухгалтер (CPA), или если кандидат имеет более высокую степень в области бизнеса, например, степень магистра. деловое администрирование (MBA).

Кандидаты должны иметь не менее трех лет (или 6,000 часов) профессионального опыта работы в отрасли на полную ставку или два года (4,000 часов) в качестве ученичества, к которому затем предъявляются дополнительные особые требования.

Наконец, кандидаты и владельцы CFP должны соблюдать правила профессионального поведения Совета CFP. Они также должны регулярно предоставлять информацию о своем участии в ряде областей, таких как преступное поведение, расследования государственных органов, банкротства, жалобы клиентов или увольнения работодателем. Перед выдачей сертификата Совет по сертифицированному финансовому планированию также проводит тщательную проверку всех кандидатов.

Даже завершение предыдущих этапов не гарантирует получение звания CFP. Совет CFP имеет последнее слово в вопросе о том, следует ли присваивать звание тому или иному лицу.

Экзамен для сертифицированных специалистов по финансовому планированию (CFP)

Тест CFP состоит из 170 вопросов с несколькими вариантами ответов, охватывающих более 100 тем финансового планирования. Профессиональное поведение и правила, концепции финансового планирования, планирование образования, управление рисками, страхование, инвестиции, налоговое планирование, пенсионное планирование и планирование имущества - все это часть объема.

Различные категории проблем взвешиваются, и самые последние оценки можно увидеть на веб-сайте Совета CFP. Дальнейшие вопросы оценивают способность кандидата устанавливать связи между клиентом и специалистом по планированию и получать соответствующую информацию, а также оценивать, формулировать, обсуждать, реализовывать и отслеживать рекомендации, которые он дает своим клиентам.

Вот еще немного информации об управлении экзаменом CFP, расходах и подсчете очков.

• Сроки: Кандидаты сидят на двух трехчасовых сессиях в один и тот же день, разделенных 40-минутным перерывом. Экзамены обычно сдаются в три недельных окна: март, июль и ноябрь.

• Цена: 825 долларов США за экзамен, проводимый в центре тестирования в США. Предусмотрена скидка для первых заявителей и плата за поздние заявки.

• Проходной балл: Это основано на критериях, что означает, что производительность оценивается по заранее определенному уровню требуемой компетенции, а не по результатам других людей, сдавших тот же экзамен. Это устраняет любые преимущества или недостатки, которые могли иметь место, когда предыдущие экзамены были более низкой или более высокой сложности.

• Пересдача теста: Если вы потерпите неудачу, вы можете пересдать его до четырех раз в своей жизни.

Рабочее место финансового планировщика

Специалисты по финансовому планированию обычно работают в офисе. Они работают для банков, кредитных союзов, государственных организаций и корпораций, а также для отдельных лиц и семей. Несмотря на то, что они работают в городах по всему миру, есть несколько вещей, которые практически любой специалист по финансовому планированию может ожидать от своего рабочего места:
Сядьте за письменный стол или стол в офисе

• Долгосрочное общение с определенной группой клиентов
• Работа с телефонами и компьютерами, частое составление отчетов, проведение исследований, отслеживание финансовой информации и поддержание связи с клиентами.
• Работа полный рабочий день с понедельника по пятницу, некоторые рабочие места требуют выходных и праздничных дней, а также наличие мобильной связи.
• Поездки для встречи с клиентами, особенно если планировщик является фрилансером.

Пример должностной инструкции финансового планировщика

Местный финансовый консультант Фирма ищет опытного и квалифицированного специалиста по финансовому планированию, который присоединится к нашему офису в центре города и примет новых клиентов. Этот эксперт должен иметь не менее пяти лет опыта предоставления финансовых консультаций людям и семьям из самых разных слоев общества. Наша компания занимается управлением долгом, инвестициями и личным бюджетом. Для идеального кандидата требуется лицензия Series 65. Наша команда, ориентированная на клиента, ищет финансового консультанта на полную ставку. Эта роль имеет возможность профессионального роста для подходящего кандидата.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию ® Сертификация

Наиболее распространенной профессиональной сертификацией является сертификация специалиста по финансовому планированию (CFP®), которая принадлежит и выдается Советом по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, Inc. Это некоммерческая сертифицирующая и устанавливающая стандарты организация, которая проводит тест CFP. Сертифицированный специалист по финансовому планированию — это признанное звание, указывающее на опыт в области финансового планирования, налогообложения, страхования, имущественного планирования и пенсионного обеспечения. Это звание присуждается лицам, успешно прошедшим первые тесты сертифицированного специалиста по финансовому планированию CFP® Board, а затем участвующим в непрерывных ежегодных образовательных программах для поддержания своих навыков и сертификации.

CFP® может помочь клиентам гораздо больше, чем просто консультировать их по доступным активам. «Финансы» для большинства людей не означают что-то одно. Будь то составление бюджета, пенсионное планирование, сбережения на образование, страховое покрытие или даже стратегия оптимизации налогов — «финансовое планирование» включает в себя гораздо больше, чем просто инвестирование.

Выбор лучшего финансового планировщика

Вы должны взять интервью как минимум у трех специалистов по финансовому планированию, прежде чем выбрать лучшего для вас. Обязательно получите ответы на следующие вопросы:

• Какая у вас квалификация?
• Можете ли вы дать мне какие-либо ссылки?
• Сколько вы берете?
• Какова ваша область специализации?
• Ты будешь моим доверенным лицом?
• На какие услуги я могу рассчитывать?
• Как мы будем разрешать разногласия?

Посетите веб-сайт Совета по стандартам CFP, чтобы проверить статус CFP® и получить совет по выбору лучшего консультанта для работы.

В чем разница между специалистом по финансовому планированию и финансовым консультантом?

Финансовый консультант (или финансовый консультант) — это широкое понятие, которое относится к целому ряду специалистов, которые помогают людям с их финансами.

Специалист по финансовому планированию — это своего рода финансовый консультант, который предоставляет общие финансовые консультации в дополнение к таким услугам, как управление инвестициями. Финансовые консультанты, например, могут помочь вам ответить на такие вопросы, как «Как я могу одновременно подготовиться к выходу на пенсию и вложить деньги в колледж моего ребенка?»

Что такое комплексный финансовый план?

Комплексный финансовый план представляет собой всесторонний анализ текущего финансового положения человека или организации, будущих целей и шагов, необходимых для достижения этих целей. Он включает в себя стратегии инвестиций, выхода на пенсию, налогового планирования, планирования имущества и других финансовых вопросов.

Что такое фидуциар?

Фидуциарий — это профессионал, который по закону обязан действовать в интересах своих клиентов. Специалисты по финансовому планированию, являющиеся доверенными лицами, должны ставить интересы своих клиентов выше своих собственных.

Как часто я должен пересматривать свой финансовый план?

Рекомендуется пересматривать свой финансовый план ежегодно или всякий раз, когда происходят значительные изменения в жизни, такие как вступление в брак, рождение ребенка или смена работы.

Что такое распределение активов?

Распределение активов — это процесс разделения инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и денежные средства, чтобы сбалансировать риск и доходность.

Что такое диверсификация?

Диверсификация — это стратегия распределения инвестиций по разным категориям активов и сегментам рынка для снижения риска потерь.

Что такое пенсионное планирование?

Пенсионное планирование — это процесс планирования доходов и расходов во время выхода на пенсию, включая оценку будущих расходов, прогнозирование источников дохода и определение соответствующего пенсионного возраста и стратегии сбережений.

Часто задаваемые вопросы по финансовому планированию

Статьи по теме

• Планирование спроса: обзор, сравнения, зарплаты и вакансии
• Финансовое планирование: определение, сертификаты важности
• Программное обеспечение для планирования проектов: более 60 лучших программ 2023 года (бесплатные и платные варианты)
• Планировщик бюджета: 15 лучших приложений для ведения бюджета в 2023 году