Прием платежей как онлайн, так и лично в настоящее время имеет важное значение для любого малого бизнеса. Наличные всегда доступны, и за прием наличных в качестве оплаты не взимается комиссия, но для малого бизнеса важно принимать различные варианты оплаты, чтобы гарантировать, что они не потеряют клиентов из-за конкурентов, которые это делают. В наши дни только около 36% клиентов постоянно имеют при себе наличные деньги. Но, в конце концов, количество переменных определит, какой способ оплаты лучше всего подходит для малого бизнеса. Объем ваших транзакций, лицо, управляющее деньгами, и ваша система учета должны быть приняты во внимание. С этой целью давайте обсудим платежные системы для малого бизнеса.
Лучшие платежные системы для малого бизнеса
Когда речь идет о способах оплаты для малого бизнеса, плавный и непринужденный процесс оформления заказа жизненно важен для успеха. Существует множество способов онлайн-платежей для малого бизнеса. С несколькими альтернативами есть способ оплаты для каждого малого бизнеса. Какие бы способы оплаты вы ни использовали, зависит от вашего бизнеса и потребителей.
№1. Прямой дебет
Прямой дебет — это простой способ оплаты. Подобно кредитным картам или наличным, прямой дебет позволяет совершать разовые платежи, но позволяет избежать комиссий за транзакции и низких показателей успеха.
Прямой дебет автоматически назначает платежи в установленные сроки, исключая просроченные платежи. Вы не должны полагаться на прямой дебет, если вам требуется немедленная оплата, поскольку для очистки вашего счета требуется не менее трех рабочих дней.
Благодаря гарантии прямого дебета пользователи защищены от автоматического списания средств с их счетов по любой причине.
№ 2. Карты
Большинство потребителей отдают предпочтение карточным платежам. Согласно опросу BRC Payments Survey 2020 года, 78% розничных транзакций оплачивались либо дебетовыми, либо кредитными картами. Малый бизнес может потерять продажи без карточных платежей. Оплата картой ускоряет оформление заказа. Малые предприятия могут охватить более широкую аудиторию, когда потребители финансируют более крупные сделки.
Высокие затраты, возвратные платежи и возможность отказа — минусы. Весной 2023 года были введены новые проверки идентификации карты для пресечения мошенничества, что привело к увеличению числа неудачных платежей.
№3. Электронные кошельки
Цифровые кошельки являются предпочтительным способом оплаты для многих малых предприятий, особенно в сфере услуг и стартапах. Вам понадобится мобильная POS-система для хранения информации о клиентах и предоставления квитанций. Google Pay и Apple Pay используют NFC, чтобы пользователи могли платить касанием телефона.
Цифровые кошельки удобны для потребителей, но не для малого и среднего бизнеса. Высокие комиссии, а также время и деньги, необходимые для подключения многочисленных кошельков, являются проблемой для бизнеса. Вам также понадобится считыватель NFC.
№ 4. Наличные/чеки
Парикмахерские, такси и другие предприятия сферы услуг по-прежнему принимают наличные. Бизнес считает безналичный расчет более удобным с бухгалтерской, а теперь и с гигиенической точки зрения.
Цифровые платежные механизмы также заменяют чеки. В 2020 году 6% транзакций в Великобритании были совершены с помощью чеков по сравнению с 23% в 2019 году. Чеки останутся на некоторое время. В 2011 году Совет по платежам отменил план закрытия системы клиринга чеков к 2018 году, и чеки будут храниться столько, сколько потребуется.
Как и в случае с наличными, нет никаких первоначальных затрат на получение чеков, но есть скрытые затраты на ведение бухгалтерского учета вручную и время, необходимое для депонирования чеков.
№5. Платежные шлюзы
Малые предприятия должны принимать несколько способов оплаты для расширения. Платежные шлюзы упрощают онлайн-платежи с вашего сайта. Будет огромная разница в ценах и типах платежей, принимаемых шлюзом, поэтому внимательно сравнивайте. Технические соображения должны быть сделаны. Вам может понадобиться разработчик для интеграции платежного шлюза вашего сайта.
№ 6. Счета по электронной почте
Для графического дизайнера или ландшафтного дизайнера выставление счетов по электронной почте обычно является самым быстрым способом оплаты. Вы можете встроить платежные ссылки в свое электронное письмо после того, как работа будет выполнена, что приведет клиента к платежной странице для предоставления банковских данных или реквизитов карты. Отслеживайте счета, платежи и квитанции с помощью автоматизированной системы.
Системы онлайн-платежей для малого бизнеса
Как владелец малого бизнеса, у вас есть несколько отличных вариантов устройств и инструментов для онлайн-платежей. Для людей, которые продают товары или услуги в Интернете, невероятно важно иметь надежный платежный сервис электронной коммерции. Службы онлайн-платежей принимают платежи по дебетовым и кредитным картам и обычно взимают комиссию за прием этих платежей.
Три самые популярные платежные системы для малого бизнеса включают PayPal, Stripe и Square.
# 1. PayPal
Принимать платежи по кредитным и дебетовым картам онлайн очень просто с PayPal. PayPal предлагает выбор, если вам нужно принимать платежи как онлайн, так и офлайн. Для клиентов использование PayPal для онлайн-платежей, личных или мобильных платежей упрощает процесс покупки. Присутствуя, вы можете получать платежи в любом месте, превратив свой планшет или смартфон в платежный терминал.
№2. Полоса
Владельцы малого бизнеса могут использовать одно программное обеспечение Stripe для приема платежей как онлайн, так и офлайн. Stripe обрабатывает платежи по всему миру, независимо от того, ведете ли вы бизнес локально или за границей. С помощью этого программного обеспечения вы можете эффективно управлять платежами и чувствовать себя в безопасности, зная, что Stripe Radar защищает вашу компанию от мошенничества.
Благодаря своей способности принимать различные способы оплаты, Stripe особенно выгодна для малого бизнеса, стремящегося выйти на международный уровень.
# 3. Квадратный
Для владельцев малого бизнеса Square предлагает ряд вариантов оплаты, включая платежи по кредитным картам. Они начинают с предоставления Square Point of Sale, системы торговых точек, которую можно использовать лично или через Интернет с помощью мобильного устройства. Они также предоставляют широкий выбор удобного оборудования, что еще больше упрощает транзакции. Бесконтактный и чип, регистр, терминал, считыватель и подставка — вот некоторые из этих аксессуаров и оборудования. Вы можете управлять своим бизнесом в Интернете с Square через очень удобный интерфейс.
Лучшие системы онлайн-платежей для малого бизнеса
№1. ДепозитФикс
DepositFix интегрирует HubSpot, Stripe и PayPal. Вы можете собирать платежи через формы HubSpot, и информация будет поступать в Stripe или PayPal. Эта технология помогает вам создавать рабочие процессы после платежей клиентов, чтобы они автоматически получали последующие электронные письма, квитанции, дополнительные продажи или обзоры продуктов.
DepositFix отлично подходит для цифровых предприятий. Это также позволяет пожертвования и счета. Это обеспечивает вам и вашим клиентам первоклассную безопасность. Эта платформа предлагает справочную библиотеку самообслуживания или службу поддержки клиентов по телефону или электронной почте.
№2. Полоса
Stripe предлагает услуги по обработке платежей для организаций, что делает его подходящим вариантом оплаты как для малых, так и для крупных корпораций. С помощью этой всеобъемлющей платформы предприятия могут принимать платежи в цифровом виде как онлайн, так и офлайн, при этом снижая уровень мошенничества благодаря защите от радаров. Популярные интернет-магазины, такие как WooCommerce и Shopify, интегрированы с Stripe.
Всемирно известная Stripe принимает более 135 различных валют и способов оплаты. Он прост в использовании и может быть настроен для использования в вашей компании всего за десять минут.
№3. Плата за одну страницу
One Page Pay взаимодействует с HubSpot, Stripe, PayPal, Take Payments и GoCardless. Он создает страницу платежной формы и отправляет данные о продажах в вашу CRM или электронную почту. Эта платформа может защитить информацию ваших клиентов с помощью безопасности на уровне банка всего за пять минут.
Выберите форму с одним или двумя столбцами или позвольте One Page Pay разработать ее для вас. Это решение взаимодействует с HubSpot, поэтому оно автоматически отправляет опросы клиентов или цифровые продукты после транзакций. Отчеты о транзакциях могут быть созданы.
# 4. Квадрат
Многие малые предприятия предпочитают использовать Square, поскольку он помогает ресторанам принимать интернет-заказы, продавать товары и назначать встречи. Эта платформа позволяет отправлять счета и собирать деньги, а также предлагает бесплатное решение для электронной коммерции, которое поможет вам начать свой бизнес.
Square предлагает электронные подарочные карты, оборудование и панель аналитики. Square предлагает бесплатный банковский счет компании и управление платежными ведомостями, включая ввод карт учета рабочего времени и автоматические платежи. С помощью решения для онлайн-платежей вы можете добавить кнопки корзины покупок, ссылки для покупки и QR-коды, чтобы направлять клиентов к вашим товарам и услугам.
# 5. Касса
Представьте, что вы можете создать базу данных ваших продуктов с возможностью поиска, настроить формы оплаты и расценок, а также получить отчеты об атрибуции, чтобы вы могли видеть, как ваши маркетинговые кампании влияют на ваши продажи. Все это возможно благодаря Checkout HQ, который взаимодействует с HubSpot для упрощения онлайн-платежей.
Платформа интегрируется с вашим брендом прямо из коробки, потому что она мгновенно соответствует вашей текущей теме HubSpot. Вы можете персонализировать процесс оформления заказа, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов, и он взаимодействует с Stripe для платежей.
№6. Собирать
Collect позволяет принимать платежи по кредитным картам онлайн без перенаправления клиентов. Это делает пользовательский опыт плавным от просмотра до покупки и не требует кодирования.
Collect в настоящее время интегрирован с Stripe и планирует добавить другие. Вы платите за сбор без платы за транзакцию.
№ 7. Авторизовать.net
Чтобы лучше удовлетворить потребности ваших клиентов, эта платформа позволяет вашей компании принимать платежи с помощью кредитной карты, бесконтактных платежей и даже электронных чеков. Все, что связано с авторизацией, захватом и безопасным расчетом платежей, обрабатывается Authorize.net.
Ежегодно программа помогает предприятиям управлять платежами на сумму около 149 миллиардов долларов.
# 8. PayPal
Клиенты могут быстро и легко платить одним щелчком мыши на платформе, а ее новаторская функция Store Cash помогает превратить потребителей, бросивших свои корзины, в покупателей.
PayPal может работать с вашими текущими системами, поскольку он взаимодействует со многими популярными платформами электронной коммерции. Вы также можете сотрудничать с PayPal, чтобы создать более функциональное и персонализированное решение для онлайн-платежей, или вы можете добавить корзину для покупок, купить сейчас или быстро пожертвовать кнопки.
№ 9. интуит
Intuit предлагает возможности онлайн-платежей для предприятий, желающих принимать платежи. Кредитные карты, дебетовые карты, электронные чеки и ACH принимаются онлайн и лично.
Вы можете запланировать автоматические повторяющиеся счета-фактуры, а платежи интегрированы с вашей учетной записью Quickbooks для простого ведения бухгалтерского учета, быстрых депозитов, классификации и захвата квитанций, оплаты счетов и многого другого.
№ 10. Дволла
Dwolla — это масштабируемая система онлайн-платежей для растущего бизнеса. Платежная платформа может быть настроена в соответствии с потребностями и брендом вашей компании и обеспечивает превосходную безопасность данных.
Если у вас есть подрядчики или клиенты для оплаты, вы можете отправлять и получать деньги. Dwolla принимает ACH, баланс-баланс, в режиме реального времени, push-to-debit и банковские переводы.
Платежные системы кредитными картами для малого бизнеса
Будь то онлайн или лично, наиболее желанной формой оплаты являются карты. Фактически, 75% клиентов говорят, что предпочитают использовать дебетовые или кредитные карты для осуществления платежей. И, конечно же, осуществление платежей по кредитным картам в качестве клиента — это простой процесс.
Платежные системы малого бизнеса с кредитными картами включают в себя:
№1. Программное обеспечение для точек продаж (POS):
Эта платежная система выставляет покупателю счета, предлагает возможность оставлять чаевые, собирает электронные письма, следит за покупками, упорядочивает квитанции и т. д. Платежные шлюзы, безопасный способ для клиентов оплачивать услуги или товары из своей онлайн-корзины, часто включаются в пункт- продаваемое программное обеспечение.
№ 2. Виртуальный терминал:
Малые предприятия могут использовать виртуальный терминал для ввода номера кредитной карты в компьютер или мобильное устройство во время оформления заказа, если они не хотят покупать терминал для карт или устройство для чтения карт.
№3. Считыватель карт:
Многие малые предприятия выбирают этот вариант, потому что они могут использовать установленный терминал для считывания / чипа / касания карты для считывания карты клиента или подключения устройства для чтения карт к своему смартфону.
Мобильные платежные системы для малого бизнеса
«Наличные решают все» теряют актуальность в современном цифровом обществе. Многие люди не носят с собой наличные на регулярной основе.
Операторы малого бизнеса должны предоставлять мобильные платежи технически подкованным клиентам. Клиенты хотят, чтобы у вас было необходимое оборудование, чтобы принимать их предпочтительный способ оплаты, будь то чиповые карты или Apple Pay.
Мобильные платежи с кэшированными ACH, банковскими счетами или номерами карт экономят время клиентов и компаний. Бесконтактные платежи повышают безопасность потребителей и сотрудников.
Мобильные платежи помогают небольшим фирмам справляться с дебиторской задолженностью. Этот метод сбора платежей ускоряет перевод денег на банковский счет вашей компании. Электронные записи упрощают бухгалтерский и бухгалтерский учет независимо от того, используется ли QuickBooks или нет.
Три разных типа мобильных платежей
№1. Платежи в точках продаж (POS)
С клиентов может взиматься плата в точке продажи, иногда называемой точкой покупки, на вашем веб-сайте, в вашем магазине электронной коммерции или в физическом месте, где находится ваша компания.
Хорошим примером POS является Square; Square предлагает своим клиентам бесплатный кард-ридер для личных транзакций. С помощью этой POS-системы считыватель кредитных карт подключается к мобильному устройству iOS или Android для обработки транзакций по кредитным или дебетовым картам.
Простая и быстрая настройка. Square не требует долгосрочных контрактов. Это отличный способ оплаты для владельцев мобильных небольших компаний.
№ 2. Бесконтактные платежи
Для бесконтактных мобильных платежей клиенты должны приложить свой телефон к устройству чтения карт или открыть приложение. Существуют различные популярные варианты мобильных кошельков, некоторые из них включают в себя:
# 3. Apple Pay
Чтобы использовать это приложение для мобильных платежей, вам понадобится iPhone или Apple Watch.
№4. Google Pay
Эта программа работает с чипами Apple и Android NFC. Google Pay экономически эффективен для малого бизнеса, потому что здесь нет транзакционных или ежемесячных комиссий.
№5. Venmo
Venmo, принадлежащий PayPal, требует от продавцов создания и ведения бизнес-профиля. Владельцы бизнеса могут совершать быстрые банковские переводы с помощью Venmo.
№ 6. Онлайн-платежи и электронная коммерция
Клиенты, которые совершают большую часть покупок в Интернете, могут использовать мобильные способы оплаты, которые ускоряют процедуру оформления заказа. Вот несколько типичных способов оплаты электронной коммерции.
Некоторые примеры из них включают в себя:
- PayPal
- Полоса
Каковы 4 типа платежей?
№1. Наличные
Одним из самых популярных способов оплаты являются наличные. Монеты и бумажные деньги относятся к категории «наличных денег». Преимущество наличных заключается в том, что они мгновенны, но это не самый безопасный способ оплаты, потому что они практически исчезают, если они потеряны или уничтожены. Вернуть эти потери уже невозможно.
№ 2. Личный чек (чек США)
Они приобретаются с использованием учетной записи покупателя. По сути, это бумажные формы, которые покупатель должен заполнить и передать продавцу. Через несколько дней деньги снимаются со счета покупателя после того, как продавец доставляет чек в свой банк, который затем выполняет транзакцию. Чеки воспринимаются как медленные и несколько устаревшие, учитывая растущую тенденцию к быстрым платежам.
№3. Дебетовая карточка
При использовании дебетовой карты для оплаты деньги снимаются прямо со счета клиента. Это похоже на выписку личного чека, но проще, потому что нет форм для заполнения.
№ 4. Кредитная карта
Дебетовые и кредитные карты имеют схожий внешний вид. Однако использование кредитной карты для оплаты на некоторое время задерживает оплату покупателем. Покупатель получает выписку по кредитной карте с подробной разбивкой всех покупок в конце каждого месяца. В результате клиент оплачивает счет своей компании-эмитенту кредитной карты, а не поставщику напрямую. Корпорация может наложить проценты на невыплаченный остаток покупателя, если весь остаток счета-фактуры не оплачен. Кредитные карты принимаются в физических магазинах, а также в Интернете.
Как настроить платежную систему для бизнеса?
№1. Исследуйте свои варианты
Это хорошая идея, чтобы провести некоторое исследование, потому что есть много доступных вариантов программного обеспечения и приема платежей. Взвешивая варианты, имейте в виду следующее:
- Стоимость установки
- Финансовые процедуры (прямо на ваш банковский счет вместо получения от провайдера)
- Плата за регулярное обслуживание
- Дополнительные сборы за транзакцию
- Кроме того, подтвердите, что ваш поставщик услуг обработки будет работать с платежной формой (не все)
- Создайте учетную запись продавца.
Вам может понадобиться пройти андеррайтинг торгового счета, а может и не понадобиться, в зависимости от того, какой вариант вы выберете на первом шаге.
Выбранный вами поставщик программного обеспечения поможет вам в процессе андеррайтинга, если вы решите, что вам нужен торговый счет из-за более быстрого финансирования, меньшей комиссии или других преимуществ.
№ 2. Создать платежную форму
Теперь вы можете приступить к разработке платежных форм с помощью нового программного обеспечения.
Решив, какие товары, услуги и способы оплаты принять, отправьте свой логотип и включите форму.
№3. Интегрируйте в свою практику
В конечном итоге вы сэкономите массу хлопот, если переключитесь на формы онлайн-платежей.
Однако сначала вам нужно будет выполнить основные действия, такие как информирование ваших клиентов и адаптация к системе. Кроме того, вы должны выбрать, следует ли связать форму с вашего веб-сайта или в электронных письмах.
Квадрат или полоса лучше?
Основное различие между Square и Stripe заключается в том, что Square лучше всего подходит для личных транзакций, а Stripe — это удобная для разработчиков платформа, которая лучше всего подходит для электронной коммерции, подписки и других онлайн-платежей.
Может ли Stripe удержать ваши деньги?
Чтобы гарантировать, что средства могут быть покрыты, Stripe хранит резерв на доступном балансе вашей учетной записи платформы для покрытия любых отрицательных доступных балансов.
Заключение
Для вашей компании как никогда важно принять альтернативы наличным деньгам, поскольку наше общество все больше отдаляется от этой практики. Вы можете потерять дополнительные продажи, если не приспособитесь к желаниям своих клиентов.
Доступность онлайн-платежей для клиентов делает покупку проще, чем когда-либо. Кроме того, вы можете увеличить прибыль и удовлетворенность клиентов, если ваша система онлайн-платежей включает дополнительные функции, такие как автоматические последующие электронные письма или запланированное выставление счетов.
Тип оплаты, которую примет ваша компания, в конечном итоге будет зависеть от вашей бизнес-модели и ваших клиентов. Идеальные варианты оплаты для вашего малого бизнеса должны быть экономичными и совместимыми с вашей бухгалтерской программой. Предоставление клиентам различных вариантов оплаты может улучшить ваш денежный поток.
Платежные системы для малого бизнеса: часто задаваемые вопросы
PayPal дешевле, чем Stripe?
Нет, Stripe более экономичен.
Можно ли установить Stripe бесплатно?
Плата за установку, ежемесячная плата или скрытые платежи отсутствуют.
Могут ли меня обмануть на Stripe?
Хотя правила Radar защищают владельцев учетных записей Stripe, которые обновили свои учетные записи, мошенничество — это то, что неизбежно, особенно если это не обычная сделка.
Статьи по теме
- ПЛАТЕЖНЫЙ ШЛЮЗ: 13+ лучших вариантов в Великобритании (лучшие практики)
- Как работает Paypal? Плюсы, минусы и все, что вам нужно!!!
- СИСТЕМЫ ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖЕЙ: 13 лучших систем и программного обеспечения для онлайн-платежей в Великобритании
- Лучший расчетный счет для бизнеса в Интернете в 2023 году (+ без вариантов кредита)
- Плата за транзакцию Paypal: что такое транзакция и как избежать ненужных комиссий
