FCRA (Закон о справедливой кредитной отчетности) гарантирует справедливое отношение к вам, когда речь идет о кредите.
Этот закон буквально дает вам доступ к вашей кредитной истории, ограничивает круг лиц, имеющих к ней доступ, и позволяет вам оспаривать неверную или устаревшую информацию. Однако для этого вам необходимо выполнить определенные требования FCRA. Мы рассмотрим все, что вам следует знать для начала.
Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), принятый в 1970 году, с тех пор несколько раз пересматривался. Они также приняли серьезные меры, чтобы любой американец мог прочитать их кредитные отчеты и опровергнуть неточные данные. Хотя правила FCRA довольно сложны для кредиторов, преимущества для потребителей очевидны.
Но тогда почему они действительно важны?
Почему важен Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA)?
До принятия Закона о достоверной кредитной отчетности три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, — Equifax, Экспериан и TransUnion — имел полный контроль над кредитными отчетами и рейтингами. Когда это новое законодательство вступило в силу, клиенты получили новые права и возможности, связанные с кредитованием.
Кроме того, до FCRA вы, возможно, вообще не могли получить копию своих кредитных отчетов, что позволяло банкам и другим кредиторам принимать решения, основанные на фактах, о которых вы не знали.
Ну, а теперь история совсем другая. Преимущества FCRA безграничны.
Наиболее важные меры безопасности FCRA
Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) не только предоставляет вам доступ к вашим кредитным отчетам и возможность оспаривать неточные данные. FCRA также предоставляет вам ряд других важных гарантий.
Обратите внимание, когда кредитная информация используется против вас
FCRA требует, чтобы кредиторы и работодатели связывались с вами, если информация из вашего кредитного дела была использована для отказа вам в ссуде или работе.
У вас есть доступ к вашему кредитному отчету
Вы можете получить свои кредитные отчеты Equifax и TransUnion бесплатно в любое время, но вы должны заказывать дополнительную копию в каждом из трех основных кредитных бюро не реже одного раза в 12 месяцев.
Доступ к кредитному рейтингу (платно)
Вы можете получить свои кредитные баллы VantageScore® 3.0 от TransUnion и Equifax. Однако FCRA требует, чтобы три основных бюро предоставляли вам доступ к вашим баллам за определенную плату.
Право на оспаривание знаний, которые являются неполными или неверными
Если вы просматриваете свои кредитные отчеты и обнаруживаете что-то неправильное, вашей первой реакцией, скорее всего, будет гнев. Вы можете подать иск в информационное агентство, опубликовавшее сообщение, после того, как успокоитесь. В большинстве случаев у них есть 30 дней, чтобы исправить неточность.
Право на удаление старой негативной информации
Если вы пропустите платеж или объявите себя банкротом, это не должно быть направлено против вас на неопределенный срок. Согласно FCRA, большинство негативных кредитных данных должны быть удалены через семь лет. Банкротства, например, должны быть устранены через семь-десять лет, в зависимости от типа банкротства.
Ограничения в отношении того, кто может получить доступ к вашим отчетам
У вас может возникнуть соблазн просмотреть кредитный отчет на следующем онлайн-свидании перед встречей за чашкой кофе. Что ж, делать это без разрешения вашего партнера незаконно. Доступ к вашим кредитным отчетам имеют только те, у кого есть законная деловая необходимость, например банки, небанковские кредиторы, арендаторы, работодатели и другие. Однако и в таких случаях — например, с работодателем — вы должны сначала дать разрешение. Это также помогает предотвратить мошенничество с идентификацией.
FCRA на этом не заканчивается, но это некоторые из наиболее важных и полезных особенностей этого важнейшего закона. Другой закон позволяет вам отказаться от предварительно проверенных сделок на основе кредита. Жертвы мошенничества с идентификацией и действующий военный персонал имеют особые привилегии и безопасность в соответствии с FCRA.
Знайте свои права, чтобы защитить свои финансы
У вас есть право ответить, если вы стали жертвой мошенничества с идентификацией или заметили что-то не так с вашим кредитным отчетом. По сути, вы будете знать, куда идти, если что-то пойдет не так с вашим кредитом, если вы знаете основы FCRA.
Подача жалобы
Согласно исследованию, проведенному Федеральной торговой комиссией в 2012 году, 5% клиентов допустили ошибки в одном из трех основных кредитных отчетов. Это может привести к тому, что они будут платить больше за финансовые статьи, такие как кредиты или страхование. В ходе опроса каждый четвертый клиент обнаружил хотя бы одну ошибку в своем кредитном отчете, которая могла повлиять на его кредитный рейтинг.
Перейдите на веб-сайт контролирующего органа, который содержит неверные данные, чтобы подать жалобу.
Вы можете подать жалобу онлайн или получить более подробную информацию о подаче иска другими способами, помимо посещения веб-сайта агентства.
Спецназ похитителей личных данных
Пресекайте похитителей личных данных Если вы стали жертвой мошенничества с личными данными или подозреваете, что это так, FCRA дает вам право заморозить ваши кредитные отчеты, чтобы никто не мог получить к ним доступ.
Блокировка кредитных файлов, которая обычно является особенностью продуктов, продаваемых тремя основными бюро потребительских кредитов, является еще одним вариантом (в отличие от гарантированных законом). Любой, кто попытается открыть счет на ваше имя, столкнется с серьезной проблемой, если его кредитная история будет заблокирована или заморожена.
Каковы требования FCRA?
В Законе о справедливой кредитной отчетности (FCRA) говорится, что агентства кредитной отчетности и кредиторы должны очень серьезно относиться к спорам с заемщиками. С другой стороны, закон предполагает, что кредиторы будут сообщать правильную информацию, поэтому клиент должен доказать обратное.
На кого распространяется действие FCRA?
FCRA применяется к любой компании, которая получает информацию о вас и продает ее другим людям. FCRA говорит, что такие виды бизнеса, которые называются «агентствами по информированию потребителей», должны следовать его правилам. Equifax, TransUnion и Experian являются тремя самыми известными агентствами потребительской отчетности в США.
Что такое FCRA в банковском деле?
25 апреля 1971 года Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) (15 USC 1681) стал законом. FCRA призван регулировать индустрию потребительской отчетности, заставлять пользователей потребительских отчетов раскрывать информацию и следить за тем, чтобы кредитная информация сообщалась честно, своевременно и точно.
Какова основная цель FCRA?
Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA), 15 USC 1681 и последующие, регулирует доступ к записям потребительских кредитных отчетов и способствует точности, объективности и конфиденциальности личных данных, собранных кредитными агентствами (CRA).
В заключение
Закон о справедливой кредитной отчетности усилил кредитную отчетность и предоставил клиентам права и инструменты для опровержения неточных данных. Используйте определенные права, чтобы гарантировать, что вы получаете лучшие процентные ставки и финансовые продукты. Закон FCRA направлен на защиту конфиденциальности, справедливости и точности вашей кредитной информации.
