Что такое соответствие FCRA? Ну, во-первых, «Закон о справедливой кредитной отчетности» является альтернативой аббревиатуре «FCRA». Этот федеральный закон вступил в силу в 1970 году с целью оказания помощи клиентам в устранении неточностей в их кредитных отчетах. Объем FCRA был изменен в 1996 году, чтобы включить другие исследования клиентов, такие как исторические отчеты, подготовленные для целей отбора вакансий. Другими словами, любой работодатель, который использует третье лицо для проверки биографических данных, должен соответствовать требованиям FCRA. Вскоре мы узнаем, почему важно соответствовать требованиям FCRA.
История FCRA
В основном, потребители подпадают под действие закона FCRA. Работодатели, которые используют отчеты о биографических данных, и Агентства потребительской отчетности (CRA) (также известные как компании по проверке биографических данных), которые предоставляют информацию, регулируются FCRA.
Когда работодатель получает проверку биографических данных от третьей стороны для целей работы, применяется FCRA. Кроме того, в эти отчеты также могут быть включены криминальное прошлое, проверки работы и образования, автомобильные записи, санкции в отношении здравоохранения и профессиональные лицензии. Кроме того, стоит отметить, что, хотя слово «кредит» присутствует в названии закона, оно относится ко всем историческим записям, независимо от того, содержат ли они кредитную информацию или нет.
И работодатель, и фирма по проверке биографических данных несут ответственность за соблюдение FCRA.
Однако работодатели должны информировать сотрудников о том, что они будут проводить проверку биографических данных, и получить письменное согласие. Если они принимают решение о приеме на работу на основании отрицательных деталей исследования, они также должны следовать строгим процедурам неблагоприятных действий.
Обзор соответствия FCRA
С точки зрения CRA, соответствие влечет за собой внедрение процессов, обеспечивающих максимально возможную надежность записей при соблюдении как государственных, так и федеральных требований к отчетности.
FCRA также применяется в других случаях, например, при проверке биографических данных жильцов.
Чтобы понять FCRA, нужно быть знакомым с некоторыми его жаргонными терминами. Ниже приведены некоторые из наиболее важных терминов:
Потребительский отчет
Отчет о биографических данных, также известный как «проверка биографических данных». В потребительский отчет включается только точная информация, такая как даты трудоустройства, сведения о судимости и истории вождения.
Отчет о расследовании потребителей
В отличие от опроса потребителей отчет о расследовании потребителей содержит детали, собранные в ходе личных интервью. Личное собеседование, например, представляет собой обсуждение результатов работы. Другой формой личного собеседования является поиск личных или технических рекомендаций.
Потребитель
Лицо, являющееся объектом проверки биографических данных, называется потребителем. Это может быть кандидат на работу, текущий сотрудник, подрядчик, временный работник или даже неоплачиваемый волонтер на рабочем месте.
Агентство потребительской отчетности (CRA)
Организация, которая проводит проверку биографических данных и готовит отчет о биографических данных
Информация о пользователе
Человек, который запрашивает и использует отчет об истории, является рассматриваемым пользователем. Обычно это работодатель или потенциальный работодатель. Получателем может быть и организация, например некоммерческая или школьный округ.
Разглашение
Документ информирует покупателя о том, что он или она может стать объектом проверки биографических данных.
Подписанный заказчиком документ, разрешающий подготовку проверки биографических данных.
Побочное действие
Процедура, которой следует следовать, когда работодатель рассматривает возможность принятия отрицательного решения о приеме на работу на основании справочного отчета полностью или частично.
Почему работодателям важно соблюдать Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)?
Несоблюдение Закона о достоверной кредитной отчетности (FCRA) может быть дорогостоящим риском. При получении биографических отчетов от третьей стороны FCRA требует от работодателя выполнения определенных действий во время первоначального процесса найма. Работодатели регулярно подвергаются судебному преследованию в федеральном суде за предполагаемые нарушения Закона о достоверной кредитной отчетности. Согласно сообщениям, только в июне 409 года было подано около 2016 исков FCRA.
Работодатели платят высокую цену за судебные разбирательства с точки зрения времени, судебных издержек, финансовых расчетов, ущерба для бренда и времени, проведенного вдали от своей основной компании.
График соответствия FCRA
График соответствия FCRA от начала до конца, процедура проверки биографических данных в соответствии с требованиями является положительным опытом для заявителя или сотрудника. Это показывает, что компания серьезно относится к своим этическим обязательствам и ценит своих сотрудников. Это также помогает избежать непреднамеренной потери многообещающего потенциального клиента или сотрудника.
Как провести проверку биографических данных в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности (FCRA)
Каждый работодатель, который использует компанию по проверке биографических данных для проверки перед приемом на работу, должен соблюдать FCRA.
По иронии судьбы, некоторые из самых основных положений FCRA часто становятся основанием для судебных исков. Другими словами, они становятся инструментом для неправильных намерений. В этом случае y]следующие являются наиболее важными вопросами правоприменения, о которых работодатели должны знать:
Разглашение
Перед получением биографического отчета от CRA работодатель должен уведомить субъекта о том, что он является требованием приемлемости. Содержание и формат раскрытия чрезвычайно важны. В раскрытии должна использоваться только формулировка раскрытия, которая должна быть опубликована в отдельном тексте. Его не следует, например, включать в заявление о приеме на работу или скрывать в пакете информации.
Кроме того, словарь раскрытия должен включать только раскрытие; без каких-либо других материалов в поле зрения. Термин «посторонний» может относиться ко всему, от корпоративных льгот до поведения на рабочем месте и без наркотиков на рабочем месте. Таким образом, включение отказа от ответственности в раскрытие информации вызывает особые затруднения и является основой многих коллективных исков.
Однако, прежде чем получить справку от CRA, работодатель должен получить письменное согласие субъекта. (Допускаются электронные подписи, соответствующие рекомендациям E-SIGN.)
FCRA нужен только уникальный контент и формат, а не конкретный язык. Язык раскрытия информации и разрешения, будь то в отдельных документах или вместе, должен быть простым и заметным. Читатель должен знать, что он или она станет предметом справочного отчета и что он или она одобряет подготовку отчета.
Побочное действие
Работодатели должны следовать многоступенчатой процедуре неблагоприятных действий FCRA, если они рассматривают возможность принятия негативных мер по трудоустройству — отказ в приеме на работу, отказ в продвижении по службе или отказ в удержании — полностью или частично на основании сведений, полученных в ходе изучения биографических данных.
Уведомить заявителя о том, что он или она может стать жертвой отрицательного решения
Затем передайте копию исследования, а также копию федерального свода прав. Сообщите им, что у них есть возможность оспорить исследование. Обязательно выделите определенный период времени для начала спора.
Пожалуйста, придержите лошадей
В течение времени, отведенного заявителю на обращение в CRA и оспаривание исследования, вы не должны принимать никаких решений.
В случае принятия отрицательного решения по истечении отведенного времени необходимо повторно связаться с заявителем. На этот раз вы разъясните порядок действий, предоставите контактную информацию для CRA, который завершил отчет, заявление о том, что CRA не принимал решения, и заявления о том, что они могут получить копию отчета и по-прежнему оспаривать его содержание.
Соответствие требованиям проверки истории сложно, и FCRA — это «слон в комнате». Работодатели не могут позволить себе закрывать на это глаза.
Хорошей новостью является то, что компоненты FCRA с самым высоким уровнем риска соблюдать легче всего. Работодателям нужна хорошо продуманная программа проверки, регулярный аудит и помощь знающего партнера по проверке.
Кто должен соблюдать FCRA?
Как работодатель, так и компания, занимающаяся проверкой биографических данных, несут ответственность за соблюдение FCRA. Работодатели должны указать, что они проведут проверку биографических данных и получат письменное разрешение.
Как мне стать совместимым с FCRA?
Четыре основных шага к соответствию требованиям FCRA
- Шаг 1: Раскройте информацию и получите письменное согласие. Работодатель должен сделать следующее, прежде чем запрашивать потребительский отчет или отчет о расследовании:…
- Шаг 2. Отправьте сертификацию в агентство Consumer Reporting Agency.
- Шаг 3: Предоставьте заявителю документы о предпринятых неблагоприятных действиях.
- Шаг 4: Сообщите заявителю о неблагоприятном действии.
Какова основная цель FCRA?
Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA), 15 USC 1681 и последующие, регулирует доступ к записям потребительских кредитных отчетов, а также способствует точности, объективности и конфиденциальности личной информации, собираемой агентствами кредитной отчетности (CRA).
Что такое процесс FCRA?
Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) — это федеральный закон, который регулирует сбор кредитной информации от физических лиц и их доступ к своим кредитным отчетам. Он был принят в 1970 году для обеспечения справедливости, точности и конфиденциальности личной информации, содержащейся в файлах кредитных организаций.
Каковы наиболее распространенные нарушения FCRA?
Утаивание уведомлений, нарушение конфиденциальности, поиск отчетов в ненадлежащих целях, несоблюдение необходимых процедур раскрытия информации о долгах, предоставление и предоставление ошибочной информации, предоставление и предоставление старой информации и объединение файлов — вот семь наиболее распространенных нарушений FCRA.
- FCRA: Руководство для начинающих Закона о достоверной кредитной отчетности
- Финансовый агент: рекомендации и подробное руководство на 2023 год
- Дискреционная фискальная политика: подробное руководство до 2023 г. (+ подробные примеры)
- ЦЕНОВАЯ ПОЛИТИКА ПРОНИКНОВЕНИЯ: КАК ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ ВХОД НА РЫНОК
- Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA) и Положение C
