Трудно погасить всю задолженность по кредитной карте, особенно если у вас есть несколько карт с большим балансом и/или высокой процентной ставкой. Консолидация вашего долга может быть лучшим вариантом для вас, если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами по карте. Существует не только калькулятор консолидации долга, но и лучший ли это способ консолидации долга? Говоря о консолидации долга, Лоанко - правильный выбор?
Когда вы консолидировать ваш долг, все ваши обязательства, включая погашение кредита и счета по кредитной карте, объединяются в единый ежемесячный платеж.
Если у вас много кредитов или счетов кредитных карт и вы хотите оптимизировать или снизить свои платежи, это может быть отличным вариантом.
Лучший способ консолидировать долг
После выполнения расчетов, принять решение о стратегии консолидации долга.
У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому, как всегда, сравнивайте финансовые продукты, чтобы выбрать лучшую ставку и условия.
№1. Рассмотрим личный кредит
В отличие от кредитной карты, личный кредит имеет равные ежемесячные платежи и является необеспеченным кредитом. Суммы кредита могут варьироваться в зависимости от кредитной истории и рейтинга, но обычно не превышают 50,000 XNUMX долларов США.
Хотя банки и кредитные союзы предоставляют потребительские ссуды, субстандартные кредиторы также очень активны на этом рынке, поэтому очень важно сравнивать магазины и понимать ставки, условия и сборы.
Личные кредиты хороши для консолидации долга, потому что они не обеспечены и не рискуют активами. Тем не менее, крупный кредит с основной процентной ставкой требует хорошей кредитной истории, а ставки по личным кредитам выше, чем ставки по кредитам под залог недвижимости.
№ 2. Нажмите на свой домашний капитал
Лучшей стратегией консолидации долга для вас может быть использование капитала в вашем доме, если вы ответственный домовладелец с хорошей кредитной историей.
По сравнению с личными кредитами или кредитными картами, кредиты под залог недвижимости обычно имеют более низкие процентные ставки и большие суммы кредита.
Более длительные сроки погашения кредитов под залог недвижимости могут привести к снижению ежемесячных платежей, но в целом к увеличению процентных ставок. Кредит под залог недвижимости бывает двух видов: с фиксированной процентной ставкой, с фиксированной суммой и ХЕЛОК, который работает как кредитная карта. Узнайте больше о каждом варианте и о том, какой из них лучше всего подходит для ваших обстоятельств.
Использование кредитов под залог собственного капитала для погашения долга может быть рискованным, если вы не используете деньги по назначению и не возвращаете их вовремя. Вы можете потерять свой дом, если не погасите кредит, потому что используете его для консолидации необеспеченного долга. HELOC имеет переменные процентные ставки, которые, если ставки со временем меняются, могут складываться.
Еще одним недостатком нового налогового законодательства является то, что если вы не используете кредит под залог дома для значительных улучшений дома, которые увеличивают стоимость вашей собственности, вы не можете вычесть проценты по ипотеке.
№3. Используйте перевод баланса кредитной карты
Вы можете уменьшить ежемесячные платежи и проценты за счет консолидации задолженности по одной кредитной карте или перевода баланса кредитной карты.
Для консолидации необходима карта с достаточно высоким лимитом, чтобы нести ваши остатки, и низкой, долгосрочной годовой процентной ставкой.
Кредитную карту с переводом баланса часто легче получить, чем банковский кредит, и она не подвергает никакие активы риску. Перед подачей заявки узнайте о комиссиях и максимумах для перевода баланса. Если вы не одобрены, вы, как правило, не узнаете APR или кредитный лимит до тех пор, пока.
Разумно проявлять осторожность, если это ваш план консолидации долга, потому что использование одной кредитной карты в качестве хранилища для всех ваших карточных долгов равносильно тушению огня огнём.
После объединения ваших долгов на одной карте, сконцентрируйтесь на погашении этой карты как можно быстрее.
№ 4. Посмотрите на сберегательные или пенсионные счета
В зависимости от вашей долговой нагрузки и личных обстоятельств, использование сберегательных или пенсионных счетов в качестве варианта консолидации долга может быть разумным.
Вы можете использовать следующие типы счетов в качестве стратегий облегчения бремени задолженности:
Сберегательный счет
Если вы берете кредит из своих сбережений, вам не придется беспокоиться о потере процентов. На эти деньги есть противоречивые требования.
Рискованно отказываться от чрезвычайных средств для консолидации долга, потому что вам могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы.
401 (к)
Вы можете занять деньги по многим планам 401 (k) по низкой процентной ставке, и вы платите проценты. Однако, если вы уходите с работы или вас увольняют, вся ссуда 401 (k) подлежит немедленному уплате, а если вы не вернете ее и вам меньше 59.5 лет, взимается дополнительный штраф в размере 10%. Обратите внимание, что если вы оставите свои инвестиции в 401 (k), вы потеряете любую потенциальную прибыль.
Индивидуальный пенсионный счет Рота
Несмотря на то, что сборы за снятие денег с вашего IRA Roth не взимаются, убедитесь, что консолидация ваших долгов перевесит основную сумму и сложные проценты, которые вы потеряете.
№ 5. Ознакомьтесь с планом управления долгом
План управления задолженностью может быть лучшим вариантом для вас, если вы ищете решения для консолидации долга, которые не предполагают получение кредита, подачу заявки на новую карту или использование ваших сбережений или пенсионных фондов.
С планом управления долгом вы будете работать с некоммерческой кредитной консультационной организацией, чтобы вести переговоры с кредиторами и создать план погашения.
Вы закрываете все счета кредитных карт и отдаете организации один ежемесячный платеж, который затем распределяется среди кредиторов.
Тем не менее, вы продолжаете получать всю корреспонденцию по выставлению счетов от своих кредиторов, что упрощает отслеживание темпов погашения вашего долга.
Вы получите лучшие ставки по кредитам консолидации долга (но не более низкие остатки), если вы будете следовать плану.
Если вы нуждаетесь, некоторые агентства могут работать за небольшие деньги или вообще бесплатно.
Оставайтесь с некоммерческими организациями, связанными с Национальным фондом кредитного консультирования или Американской ассоциацией финансового консультирования, и подтвердите, что ваш долговой консультант имеет сертификат Совета по аккредитации.
Вы не сможете использовать кредитные карты в чрезвычайной ситуации, так как вам придется закрыть все свои счета, пока действует план управления долгом. Это повредит вашему кредитному рейтингу. Однако, если вы поддерживаете платежи и избегаете новых долгов, план управления долгом может со временем улучшить вашу кредитную историю.
Калькулятор консолидации долга
Трудно оставаться на плаву, когда вы плаваете в долгах.
Калькулятор консолидации задолженности поможет вам решить, является ли это лучшим вариантом для вас. Введите суммы задолженности по кредитным картам, кредитам и другим долгам. Далее рассчитайте ежемесячный платеж по консолидированному кредиту.
Пока вы не найдете стратегию консолидации долга, которая соответствует вашим целям и лимиту расходов, попробуйте изменить условия, типы кредитов или ставки.
Вот как использовать калькулятор консолидации долга:
Шаг 1:
Введите остатки, процентные ставки и ежемесячные платежи, которые вы в настоящее время делаете по своим необеспеченным долгам, таким как кредитные карты, личные кредиты и ссуды до зарплаты.
Обеспеченные долги, такие как автокредиты и студенческие кредиты под низкие проценты сюда не следует включать.
Есть более эффективные способы справиться с этими долгами (узнайте больше о вариантах рефинансирования студенческих и автокредитов).
Нажмите «Готово», затем просмотрите результат калькулятора на основе введенных вами чисел:
- Итоговый баланс: Сумма всех ваших непогашенных долгов.
- Комбинированная процентная ставка: Ваша средневзвешенная процентная ставка по каждому долгу, который вы ввели в калькулятор.
- Общий ежемесячный платеж: Общая сумма ваших процентных платежей плюс основная сумма, сделанная по этим долгам каждый месяц.
- Сколько времени вам понадобится, чтобы избавиться от долгов: Эта оценка основана на вашем текущем балансе и ежемесячных платежах.
Шаг 2:
Чтобы просмотреть варианты консолидации долга, включая персональные кредиты, выберите диапазон кредитного рейтинга.
Вы увидите типичные диапазоны годовых процентных ставок, предоставляемые кредиторами, а также дополнительные варианты для людей с плохой кредитной историей.
Кредиторы, которые осуществляют прямые выплаты кредиторам, отправляют средства по кредиту напрямую вашим кредиторам, оптимизируя процесс погашения долга.
Введите прогнозируемую процентную ставку и желаемый срок кредита (в годах) для нового кредита, используя ползунки под таблицей.
Шаг 3:
Сравните свои существующие долги с условиями нового кредита консолидации долга.
Когда ваш новый общий платеж и экономия на процентах перевешивают ваш текущий общий платеж, консолидация вашего долга имеет наибольший смысл.
Каковы три недостатка консолидации кредита?
- Это может стоить много, чтобы продлить срок кредита.
- Если долг объединен, прощение кредита может быть потеряно.
- Консолидация может привести к увеличению вашей процентной ставки.
- Неуплаченные проценты добавляются к вашему балансу.
Снижает ли консолидация долга кредитный рейтинг?
Когда вы комбинируете долги, ваш кредитный рейтинг может временно ухудшиться. Когда вы просите кредит для погашения нескольких долгов, кредитор будет проверять ваш кредит. В вашем кредитном отчете будет сделан жесткий запрос, который может снизить вашу оценку на 10 баллов.
Приведет ли консолидация моих кредитов к прощению кредита?
Вы не можете получить свои долги обратно после того, как они были объединены в кредит прямой консолидации. Предполагается, что консолидированные кредиты погашены и больше не существуют.
Можно ли консолидировать существующий консолидационный кредит?
Как правило, вы не можете консолидировать существующую задолженность по консолидации, если вы также не консолидируете другую квалифицированную ссуду.
Заключение
С помощью калькулятора консолидации задолженности вы можете консолидировать задолженность по кредитной карте и платить единую фиксированную процентную ставку, а не платить различные процентные ставки от каждого кредитора.
Помимо облегчения долга по кредитной карте, эти стратегии также дают вам больше финансового контроля над будущим и устраняют искушение использовать вашу кредитную карту, избавляясь от самой карты.
Тем не менее, вы должны тщательно оценить баланс своей кредитной карты, процентные ставки и суммы ежемесячных платежей, прежде чем принимать решение о консолидации задолженности по личной кредитной карте.
Выберите план, который позволит вам сэкономить деньги при погашении долга.
Лучший способ консолидации долга: часто задаваемые вопросы
Могу ли я объединить все свои долги в один платеж?
Используя карту перевода баланса или кредит на консолидацию долга, Вы можете объединить все свои долги в один платеж
Ссуды консолидации долга вредят моему кредитному рейтингу?
Потому что кредиторы требуют жесткого вытягивания кредита, после подачи заявки на ссуду консолидации долга вы можете испытать кратковременное снижение своей кредитной истории. Если вы вносите платежи вовремя и не берете на себя дополнительные долги, ваша кредитная история должна улучшиться.
Какова средняя процентная ставка по кредиту консолидации долга?
Стандартные процентные ставки по кредиту на консолидацию долга обычно варьируются от 6 до 36 процентов.. Для ставок в нижней части этого диапазона у вас должна быть отличная кредитная история.
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ ПО ПОМОЩИ ДОЛГАМ: Лучшие компании по облегчению долгового бремени
- Как использовать консолидацию задолженности по кредитной карте
- Кредиты на консолидацию долга: лучшие кредиты на консолидацию долга и обновленные компании !!!
- КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА Разъяснение!!! Рекомендации по определению (+ быстрые инструменты)
- 630 Credit Score: это хорошо или плохо?
- СООТНОШЕНИЕ ДОЛГА К АКТИВАМ: формула и калькулятор
- ИПОТЕКА С УСЛОВНЫМ УТВЕРЖДЕНИЕМ: Руководство по условному одобрению
- БЫСТРОЕ ВОССТАНОВЛЕНИЕ: Как повысить свой кредитный рейтинг с помощью быстрого восстановления
