Рефинансирование вашего автомобиля является средством получения еще одного кредита с новыми условиями для погашения кредита на покупку автомобиля. Это очень деликатный процесс, поэтому вам нужно понять некоторые концепции, прежде чем рисковать этим. Если вы когда-нибудь думали о рефинансировании своего автомобиля, но не знаете, хорошая ли это идея, то эта статья для вас. Не переставайте читать, так как в этой статье рассказывается, когда вам следует рефинансировать свой автомобиль, как рефинансировать свой автомобиль, компании по рефинансированию автомобилей в США и ответы на такие вопросы, как «Можете ли вы рефинансировать автокредит в разных банках?» и «Вредит ли рефинансирование автомобиля вашему кредиту.
Значение рефинансирования автомобиля
Рефинансирование автомобиля означает замену вашего существующего автокредита на новый путем рефинансирования вашего автомобиля. Новый кредит погашает ваш старый долг, после чего вы начинаете выплачивать его каждый месяц. Рефинансирование автомобиля, также известное как рефинансирование автомобиля, представляет собой решение для владельцев автомобилей по изменению долговых обязательств, связанных с их автомобилем. Процедура рефинансирования автокредита сравнима с рефинансированием ипотеки как по сроку, так и по процентной ставке нового долгового обязательства.
Если владельцу автомобиля необходимо получить доступ к части капитала в своем автомобиле, он может рефинансировать свой автокредит, используя механизм обналичивания, а не вариант выкупа в лизинг. Перед рефинансированием владельцы транспортных средств должны знать об опасностях и последствиях продления сроков. Мы можем быстро подавать заявки на рефинансирование, и многие кредиторы имеют такую возможность.
Когда следует рефинансировать свой автомобиль?
№1. Первые 60-90 дней автокредита
Передача права собственности на ваше транспортное средство от производителя или бывшего владельца вашему нынешнему кредитору часто занимает не менее двух-трех месяцев.
Если название не изменилось, большинство кредиторов даже не будут рассматривать заявку на рефинансирование. Однако ожидание может дать возможность пройти предварительную квалификацию с различными кредиторами и сравнить ставки. Возможно, они снизили ваш кредитный рейтинг из-за сложного запроса, который был сделан при подаче заявки на первоначальный кредит.
Процентная ставка вашего нового кредита может подняться в результате этого снижения. Если ваш балл FICO не ниже 690 и у вас еще нет отличной или приличной кредитной истории, вы получите выгоду от ожидания еще немного.
№ 2. Ваш кредитный рейтинг увеличился
Кредитоспособность потребителя определяется числом от 300 до 850, называемым кредитный рейтинг.
Заемщик будет казаться потенциальным кредиторам лучше, если его оценка выше. Поскольку автокредиторы классифицируют заявки на основе уровней кредита, ваш кредитный рейтинг имеет решающее значение при подаче заявки на финансирование автомобиля.
Кредитный уровень, на котором вы находитесь, оказывает значительное влияние как на годовую процентную ставку, которую вы получаете, так и на получение предложения. Вы можете иметь право на лучшее предложение по финансированию, если ваша кредитная история улучшилась с тех пор, как вы впервые купили автомобиль, и вы перешли на более высокий уровень.
№3. Вы хотите изменить срок кредита
Рефинансирование вашего автокредита имеет смысл, если вам также нужен сниженный ежемесячный платеж. Чтобы получить уменьшенный платеж, вы можете продлить срок кредита на авто рефинансирования.
Тем не менее, важно помнить, что продление периода кредита снизит ваш ежемесячный платеж, так как это также приведет к более высокой общей стоимости процентов.
Обратное тоже верно. Если вы уменьшите период, ваш ежемесячный платеж вырастет, а общие процентные расходы снизятся.
№4. Процентные ставки снизились
В соответствии с рыночными условиями и государственными законами процентные ставки меняются с течением времени. Знание того, когда рефинансировать ваш автокредит, зависит от внимания к этим ставкам.
В зависимости от того, когда вы взяли свой текущий кредит, вы можете рефинансировать его по более выгодной процентной ставке в будущем. Если это так, рефинансирование автокредита может сэкономить вам много денег в течение срока кредита.
Если средняя ставка по потребительскому кредиту в США снизилась с тех пор, как вы получили автокредит, вы можете получить более выгодную ставку.
№ 5. Вы накопили капитал
Если стоимость вашего автомобиля превышает сумму, причитающуюся за него, вы можете рефинансировать его по более низкой процентной ставке.
Свяжитесь со своим существующим кредитором, узнайте, сколько вы должны, а затем разделите ее на стоимость вашего автомобиля, чтобы определить соотношение кредита к стоимости.
№ 6. Вы презираете своего нынешнего кредитора
Основная причина, по которой многие потребители решают рефинансировать кредит, заключается в том, что им не нравится, как их существующий кредитор ведет бизнес.
Отношения кредитора могут быть серьезно испорчены грубыми представителями обслуживания клиентов или некачественным ведением документации. Рефинансирование с новым кредитором может помочь облегчить некоторые из ваших трудностей, если вы действительно терпеть не можете своего нынешнего кредитора.
Как я могу рефинансировать свой автокредит?
№1. Проверьте, можете ли вы извлечь выгоду из автоматического рефинансирования
Хотя у рефинансирования есть несколько преимуществ, универсального подхода не существует. Вот несколько вопросов, которые вы можете задать себе, прежде чем подавать заявку на рефинансирование автомобиля.
- Взимается ли плата за досрочный платеж? Возможно, не стоит пытаться рефинансировать, если текущий кредит, который у вас есть, содержит штраф за досрочное погашение. Штрафы за досрочное погашение указывают на то, что они будут взимать с вас комиссию, если вы погасите кредит досрочно.
- Какие расходы вы собираетесь нести?: После рефинансирования могут быть расходы, связанные с переоформлением автомобиля и переходом ПТС. Перед рефинансированием целесообразно изучить сборы в вашем штате, поскольку они различаются в зависимости от штата.
- Когда был сделан ваш автомобиль?: Кредиторы могут иметь ограничения в отношении того, будут ли они рефинансировать автомобиль. Например, некоторые кредиторы запрещают рефинансирование автомобилей старше восьми лет или с пробегом более 100,000 XNUMX миль.
- Ваш кредит изменился?: Рефинансирование может привести к снижению процентной ставки, если ваш кредит улучшился, что может сэкономить вам деньги в виде процентов в течение срока кредита.
Однако, если ваш кредит не улучшился, может быть сложно обеспечить более низкую ставку, если только ставки не снизились с тех пор, как вы взяли свой существующий кредит.
№ 2. Соберите некоторые документы
Заранее подготовьте свою личную информацию, подтверждение дохода, подтверждение автострахования, сведения о текущем кредите и сведения о вашем автомобиле.
№3. Проверка подачи заявки на предварительную квалификацию
Потратьте некоторое время на сравнение цен и поиск предложений, на которые вы могли бы претендовать. Возможно, вы захотите начать с запроса на предварительную квалификацию.
Кредиторы проверяют такие детали, как ваш кредит и тип транспортного средства, чтобы определить предварительную квалификацию. Обычно мы рассматриваем предварительную квалификацию как легкое расследование, которое само по себе не повредит вашей кредитоспособности.
№4. Подать заявку на кредит для рефинансирования вашего автомобиля
Когда вы провели исследование, собрали все данные, сделали выбор и были готовы подать заявку.
Вы должны заполнить заявку на кредит с кредитором вы выбираете. Это когда вспомогательные материалы, которые вы получили, могут быть полезны, потому что вам может понадобиться включить их в свое заявление. Они зарегистрируют это заявление как «сложный запрос», что может привести к небольшому снижению вашей кредитной истории.
№ 5. Погасите свой предыдущий долг и начните новые ежемесячные платежи.
В зависимости от вашего кредитора, они могут обрабатывать большую часть перехода с вашего предыдущего кредита на новый. Например, ваш новый кредитор может погасить ваш предыдущий долг. Но прежде чем прекратить выплаты по этому кредиту, обязательно свяжитесь со своим предыдущим кредитором, чтобы убедиться, что кто-то полностью погасил его.
Вы можете сосредоточиться на своевременных платежах по новому кредиту каждый месяц, как только они погасят ваш старый кредит, что может помочь улучшить вашу кредитоспособность.
Является ли рефинансирование автомобиля хорошей идеей?
Автомобильный сектор Америки, по оценкам, с непогашенными остатками автокредитов в размере 1.2 трлн долларов США достиг рекордного уровня в 2019 году. Среднемесячный платеж по первому кредиту сегодня увеличился до 554 долларов США, при этом финансируется 85% новых легковых автомобилей.
Давайте также рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования автомобиля.
Плюсы рефинансирования автокредита
Вот некоторые из преимуществ рефинансирования вашего автомобиля:
- Это уменьшит ваши ежемесячные платежи
- Срок кредита сокращается или продлевается
- Ваш APR снижается приведет к уменьшению общей суммы процентов, которые вы платите за кредит.
- Приобретение кредитора с более практичными вариантами оплаты.
Минусы рефинансирования автомобиля
- Большой круг интересов.
- Достижение подводного заключения.
Можно ли рефинансировать свой автомобиль в разных банках?
Не обязательно рефинансировать свой автомобиль в том же банке, так как есть много преимуществ.
Вы можете рефинансировать свой автокредит в других банках, а не в том же банке, так как это даст вам возможность сравнить предложения и, возможно, найти лучшую цену. Вам будет представлено несколько условий заимствования от кредиторов.
По этой причине важно сравнивать предложения, чтобы рефинансировать по минимально возможной цене. Вы должны тщательно проанализировать условия вашего нынешнего кредита, прежде чем рефинансировать автокредит. За преждевременное погашение кредита некоторые кредиторы взимают с заемщика комиссию.
Спросите своего кредитора, можете ли вы рефинансировать, если они накажут вас, или взвесьте штраф. против денег, вы сэкономите, получив кредит с лучшими условиями.
Компании по рефинансированию автомобилей в США
Ниже приведен список лучших компаний по рефинансированию автомобилей в США. Каждая из этих компаний была лучшей в том или ином отношении, сравнивая предложения нескольких кредиторов, обращаясь напрямую к покупателям и т. д.
- Рефьет
- LendingClub
- ОценитьGenius
- Выскочка
- Autopay
- Световой поток
- Тресл
- Алликлирлейн
- Банк Америки рефинансирует кредит
- Мой автокредит
- Открытая дорога
- ПенФед.
Выше приведен список лучших компаний по рефинансированию автомобилей в США.
Вредит ли рефинансирование автомобиля вашему кредиту?
Рефинансирование автомобиля может временно повредить вашему кредиту. Это связано с тем, что ваш кредитор проведет жесткий кредитный запрос после того, как вы подадите заявку на кредит и получите предварительное одобрение.
Чтобы установить вашу кредитоспособность и установить процентные ставки, компании проверяют ваш кредитный отчет с вашего согласия.
Как правило, наличие нескольких сложных кредитных запросов за короткий период снижает ваш кредитный рейтинг, поскольку это предупреждает кредиторов о возможности того, что вы, возможно, берете на себя слишком много долгов и не сможете вносить свои регулярные ежемесячные платежи.
Хотя вам разрешено иметь несколько жестких кредитных запросов, влияющих на вашу кредитную историю в течение короткого периода времени, это исключение не распространяется на кредиты на транспортные средства. Мы суммируем и считаем все жесткие кредитные запросы за этот период времени как один.
Хотя вам разрешено иметь несколько жестких кредитных запросов, влияющих на вашу кредитную историю в течение короткого периода времени, это исключение не распространяется на кредиты на транспортные средства. Они суммируют и считают все жесткие кредитные запросы за этот период времени как один.
Заключение
Когда вы рефинансируете свой автомобиль, вы берете новый кредит взамен старого. Вы начинаете вносить ежемесячные платежи по новому кредиту, как только он погасит ваш старый долг. Заявки на рефинансирование заполняются быстро, поэтому вам следует принять решение как можно скорее.
Я надеюсь, что эта статья помогла ответить на ваши вопросы о компаниях по рефинансированию автомобилей и о том, может ли рефинансирование автомобиля повредить вашему кредиту.
Когда следует рефинансировать свой автомобиль? Часто задаваемые вопросы
Да, в течение нескольких недель после покупки автомобиля вы, возможно, сможете рефинансировать свой кредит, но это будет зависеть от того, где вы приобрели автомобиль, и от условий аренды.
Некоторые ведущие компании по рефинансированию автомобилей включают Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream.
Рефинансирование автомобиля может временно повредить вашему кредиту. Это связано с тем, что ваш кредитор проведет жесткий кредитный запрос после того, как вы подадите заявку на кредит и получите предварительное одобрение.
- Рефинансирование автокредита: лучшее простое руководство 2022 года и все, что вам нужно знать
- Рефинансирование жилищного кредита: ставки, затраты и все, что вам нужно
- СТОИМОСТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ: все, что вам нужно знать
- Рефинансирование кредита: что это значит и как это работает (подробное руководство)
