Вы пытаетесь узнать, когда лучше всего погасить счет по кредитной карте или избежать выплаты процентов и увеличить свой кредитный рейтинг? Эта статья для вас.
Когда я должен оплатить счет по кредитной карте?
Как минимум, вы должны оплачивать счет кредитной карты вовремя каждый месяц. Если вы похожи на большинство пользователей кредитных карт, у вас все получится, если вы будете следовать этим рекомендациям. Однако в некоторых случаях вы можете получить выгоду, оплатив свой счет досрочно. Это связано с тем, что задолженность, о которой сообщается кредитным организациям, напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг.
Чтобы в полной мере оценить преимущества ранней оплаты, необходимо понять, как работает платежный цикл кредитной карты.
Счета по кредитным картам выставляются каждый месяц, и нужно помнить три важные даты:
# 1. Дата выписки
Эмитент вашей карты собирает всю активность по вашему карточному счету и составляет ваш ежемесячный отчет один раз в месяц. Это происходит в дату выписки, также известную как дата закрытия. Все, что происходит после этой даты, включая деятельность, которая происходит между моментом создания выписки и временем ее отправки вам по почте, будет включено в вашу последующую выписку.
Когда выписка будет сформирована, она будет включать баланс. Это вычисляется путем получения баланса в начале цикла выставления счетов, добавления всех новых платежей и удаления любых платежей, сделанных в течение цикла.
# 2. Срок выполнения
Это крайний срок для внесения хотя бы минимального платежа. Срок исполнения обычно составляет примерно три недели после даты выписки. Неуплата минимального платежа в установленный срок влечет за собой неустойку.
# 3. Дата подачи
Это дата, когда эмитент вашей карты отправляет ваш баланс в бюро кредитных историй. В отличие от дат закрытия и оплаты, ваш счет не включает отчетную дату. Это может произойти в любой момент в течение месяца, но разумно ожидать, что это произойдет ближе к концу вашего отчета.
Своевременная оплата счетов может улучшить ваш кредитный рейтинг
Коэффициент использования кредита является важным аспектом определения вашего кредитного рейтинга. Это баланс, причитающийся как доля вашего доступного кредита. В целом, чем ниже коэффициент использования, тем лучше, а коэффициент использования выше 30% может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу. Здесь вы можете изменить платеж по кредитной карте.
Кредитные баллы рассчитываются с использованием информации, предоставляемой кредитным подразделениям о ваших счетах. Эта информация содержит ваши баланс и кредитный лимит, которые используются для расчета коэффициента использования в алгоритме оценки. Однако эти данные не обновляются постоянно. Отчитывается один раз в месяц, в указанный отчетный день.
Почему важна дата родов?
Независимо от того, когда вы платите, убедитесь, что вы платите минимальную сумму вовремя. Иначе:
- Ваш эмитент может взимать с вас плату за просрочку платежа. В последнее время штрафы за просрочку могут составлять от 10 до 40 долларов, в зависимости от политики эмитента и от того, является ли это вашей первой просроченной выплатой.
- В результате может пострадать ваша кредитная история. Просроченные платежи более чем на 30 дней будут отображаться в вашем кредитном отчете, где они могут иметь негативное влияние. Ваша платежная история является единственным наиболее важным компонентом в определении вашей кредитной истории. Кроме того, просроченный платеж может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
Дополнительные предложения по управлению вашим счетом
Помимо контроля за использованием кредита и совершения платежей, когда он становится чрезмерным, вот несколько дополнительных советов по контролю счета по кредитной карте:
- Ведите бюджет и следите за своими расходами. Таким образом, вы не потратите больше, чем сможете окупить за один месяц.
- Подпишитесь на оповещения по SMS или электронной почте от эмитента, чтобы получать информацию о своем балансе и сроке платежа.
- Обратитесь к своему эмитенту, чтобы изменить дату оплаты счета, если она не соответствует вашему тарифному плану.
- Каждый месяц внимательно пересматривайте свое заявление. Это поможет вам выявить и исправить любые незаконные платежи, которые могут возникнуть.
- Организуйте автоматические платежи. Это может помочь вам избежать непреднамеренного пропуска срока платежа.
Далее в этой статье мы узнаем, когда нужно оплатить счет по кредитной карте, чтобы увеличить свой счет.
Когда я должен оплатить счет по кредитной карте, чтобы увеличить свой Кредитный рейтинг
Пользователи кредитных карт могут хорошо знать, что превышение 30% ежемесячного кредитного лимита может нанести вред кредитному рейтингу. Однако менее известный метод воздействия на этот процент называется «использование кредита». Это предлагает другую ценность, которая превосходит потраченные или сэкономленные доллары.
Поставщики кредитных карт ежемесячно сообщают кредитным бюро о балансе держателя карты; однако это не всегда соответствует завершению платежного цикла. Имейте в виду, что если держатель карты полностью погашает сумму, коэффициент использования кредита снижается до 0%. Таким образом, независимо от того, сколько они тратят в месяц, если владелец карты оплачивает счет незадолго до того, как будет записан баланс; использование кредита счета кажется относительно низким. В этой ситуации часть их кредитного рейтинга, на которую влияют «суммы задолженности» критической категории в отчете, будет рассчитана в их пользу. Это может резко повысить кредитный рейтинг.
Однако, не понимая, когда ваш баланс сообщается в кредитных отчетах, каковы ваши варианты? Типичный метод для людей, пытающихся улучшить свой кредитный рейтинг, состоит в том, чтобы просто немедленно оплатить счет по кредитной карте в надежде, что это предотвратит отчетность раньше, чем если бы платеж был приостановлен.
Более того, «Поздняя оплата» дает держателям карт наибольшую финансовую гибкость и может быть единственным вариантом, если наличные деньги ограничены. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют клиентам корректировать даты платежей, чтобы счета оплачивались вскоре после дня выплаты жалованья. Даже живя от зарплаты до зарплаты, это дает некоторым людям больше свободы и низкий уровень использования кредита. По словам эмитента карты, изменить даты платежного цикла можно так же просто, как войти в онлайн-аккаунт или позвонить в службу поддержки клиентов.
Ниже приведен список того, что нужно сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
№1. Следите за своей историей платежей
Ваша платежная история составляет большую часть вашего кредитного рейтинга. Чтобы улучшить историю платежей, выполните следующие действия:
- Всегда своевременно вносите платежи
- Внесите минимальный платеж, если вы не в состоянии оплатить всю сумму долга.
- Если вы считаете, что у вас возникнут трудности с оплатой счета, немедленно позвоните кредитору.
- Вносите все платежи вовремя, даже если счет оспаривается.
№ 2. Разумно используйте кредит
Избегайте превышения кредитного лимита. Если у вас есть кредитная карта с лимитом в 5,000 долларов, постарайтесь не превышать его. Заимствование сверх утвержденного лимита кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу. Кроме того, попытайтесь использовать менее 35% доступного кредита. Желательно иметь больший кредитный лимит и реже им пользоваться.
№3. Продлите срок своей кредитной истории
Чем дольше вы держите кредитную карту открытой и активной, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг может быть хуже, если вы недавно открыли кредитные счета.
Когда вы переводите кредит со старой учетной записи на новую, новая учетная запись рассматривается как новый кредит. Рассмотрите возможность сохранения более ранней учетной записи, даже если она вам больше не нужна. Используйте его регулярно, чтобы поддерживать его активность. Убедитесь, что нет платы за то, чтобы держать счет открытым, но не использовать его. Обратитесь к своему кредитному соглашению, чтобы определить, применима ли комиссия.
№ 4. Сократите количество кредитных заявок или проверок кредитоспособности, которые вы отправляете.
Вполне естественно и ожидаемо, что время от времени вы будете искать кредит. Когда кредиторы и другие лица запрашивают ваш кредитный отчет в бюро кредитных историй, это называется запросом. Кредитные запросы часто называют проверками кредитоспособности. Если ваш кредитный отчет содержит чрезмерное количество проверок кредитоспособности, кредиторы могут сделать вывод, что вы:
- Ищу кредит срочно
- Попытка жить не по средствам
Как ограничить количество проводимых кредитных проверок
Чтобы ограничить количество проверок кредитоспособности в отчете, выполните следующие действия:
- Ограничьте количество подаваемых кредитных заявок
- При поиске автомобиля или ипотечного кредита получите предложения от многих кредиторов в течение двух недель. Ваши запросы будут объединены и рассматриваться как единый запрос для расчета вашего кредитного рейтинга.
- Обращайтесь за кредитом только в случае крайней необходимости.
Через с тем, когда оплатить счет по кредитной карте, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг, затем, когда платить, чтобы избежать процентов
Когда я должен оплатить счет по кредитной карте, чтобы избежать процентов
Если у вас есть кредитная карта с нулевым балансом, с вас не будут взиматься проценты за покупки до следующего дня после оплаты счета, а затем только на остаток, который остается на вашей карте. Полная оплата баланса кредитной карты каждый месяц исключает начисление процентов.
Как оплатить льготный период, чтобы избежать процентов за оплату счета по кредитной карте
Нет никакой гарантии, что у вас будет льготный период. Оплачивайте остаток по выписке полностью и вовремя каждый месяц, чтобы сохранить льготный период и избежать начисления процентов. Дело не только в том, что вы будете платить проценты на свой баланс, если будете держать его открытым; вы также начнете начислять проценты на новые покупки в момент их совершения.
Восстановление льготного периода также может занять некоторое время. После истечения льготного периода может потребоваться до двух циклов выставления счетов, чтобы вернуть его. Ниже описано, как оплатить счет по кредитной карте, чтобы избежать процентов.
№1. Держитесь подальше от денежных авансов и переводов баланса
В день выдачи наличных начинают начисляться проценты. Выплаты наличными по картам и удобным чекам не имеют льготного периода. Использование кредитной карты для выдачи наличных может стоить вам больше процентов, чем вы рассчитывали. Поскольку вы сразу же получите баланс, если получите денежный аванс, вы рискуете упустить свой льготный период.
№ 2. Платите только то, что вы можете позволить себе для ведения бизнеса
При использовании кредитной карты легко взимать больше, чем вы можете себе позволить, из-за метода отложенного платежа. Суммы к оплате могут быстро расти, даже если вы управляете своими расходами. Непредвиденные расходы могут затруднить оплату платежа, а также самого счета.
Следите за своими расходами и взимайте плату только за то, что можете себе позволить, когда приходит счет. Подготовьтесь заранее на случай чрезвычайной ситуации. Единственный способ гарантировать, что вы сможете выплатить все свои долги, — это накопить деньги на случай непредвиденных обстоятельств.
№3. Зарегистрируйтесь в AutoPay
Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей на счете вашей кредитной карты, если вы хотите погашать остаток каждый месяц. В результате вы больше никогда не пропустите платеж. В случае непреднамеренной задержки платежа вы можете предотвратить потерю льготного периода.
№ 4. Узнайте, сколько процентов вы платите
Сбивающий с толку APR или годовая процентная ставка. Если у вас есть остаток на карте, убедитесь, что вы понимаете, сколько процентов вы будете платить. Обладая этой информацией, вы можете разработать стратегию погашения долга. Отслеживание того, сколько процентов вы будете платить, если вы не будете придерживаться своего бюджета, может побудить вас сделать это, даже если ваш счет равен нулю.
Используйте кредитную карту и получайте преимущества, не платя за нее
№1. Защита от мошенничества и безопасность корзины покупок
Наличные менее безопасны, чем кредитные карты. Вы можете заменить свои карты, если ваш кошелек украден или потерян, что снижает ваши финансовые риски в случае мошенничества. Большинство кредитных карт не несут никакой ответственности за покупки, совершенные с использованием вашей информации без вашего разрешения.
В качестве бонуса покупки по кредитным картам часто сопровождаются гарантиями покупок. Кража или повреждение покупок могут быть покрыты некоторыми кредитными картами. Если вы покупаете что-то новое с помощью кредитной карты, у вас есть возможность продлить гарантию производителя. Если вы заказали что-то в Интернете, а оно так и не было доставлено, вы можете уведомить об этом компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и попросить ее отменить платеж.
№ 2. Бонусные баллы кредитной карты можно заработать
Если вы платите проценты по кредитной карте, стоимость вашего вознаграждения значительно снижается. Ежемесячная оплата по кредитной карте исключает проценты и позволяет вам воспользоваться всеми преимуществами без дополнительных затрат.
Убедитесь, что вы используете лучшую бонусную карту для своих покупательских привычек. ' С соответствующей кредитной картой вы можете сэкономить деньги, получить наличные обратно или даже получить льготы на поездки.
№3. Создайте свой кредит
Наиболее важным фактором в создании хорошей кредитной истории является своевременная ежемесячная оплата счетов по кредитной карте. Кредит на строительство не требует наличия баланса.
Другим компонентом в определении вашего кредитного рейтинга является то, сколько долга у вас есть относительно вашего доступного кредита. Сокращение остатка на вашей карте улучшает отношение непогашенной задолженности к доступному кредиту. Существует никаких затрат на строительство кредита.
За сколько дней до истечения срока я должен оплатить свою кредитную карту?
Это крайний срок для внесения хотя бы минимального платежа. Срок исполнения обычно составляет примерно три недели после даты выписки.
Должен ли я ждать, пока мой счет оплатит мою кредитную карту?
Как минимум, вы должны оплачивать счет кредитной карты вовремя каждый месяц. Если вы похожи на большинство пользователей кредитных карт, у вас все получится, если вы будете следовать этим рекомендациям.
Могу ли я использовать свою кредитную карту за день до ее платежа?
После того, как ваш платежный цикл заканчивается, у вас часто есть льготный период продолжительностью 21 день или более до наступления срока платежа, в течение которого вы можете оплачивать свои покупки без начисления процентов. В течение льготного периода вам полностью разрешено использовать вашу кредитную карту.
Какой день лучше всего платить кредитной картой?
Типичный метод для людей, пытающихся улучшить свой кредитный рейтинг, состоит в том, чтобы просто немедленно оплатить счет по кредитной карте в надежде, что это предотвратит отчетность раньше, чем если бы платеж был приостановлен.
Что произойдет, если я заплачу до выписки?
Внесение платежа до окончания выписки уменьшает общий баланс, который эмитент карты сообщает кредитным агентствам. В результате процент использования кредита, используемый для расчета вашего кредитного рейтинга в этом месяце, снижается.
Влияет ли оплата кредитной картой на кредитный рейтинг?
Разрешить несколько циклов выставления счетов, от одного до двух месяцев, чтобы бизнес-эмитент кредитных карт сообщил вашу обновленную информацию, а алгоритмы кредитного скоринга определили, что вы не берете на себя новую задолженность немедленно. После исправления вашей информации и расчета нового балла ваш кредитный рейтинг может увеличиться.
Плата два раза в месяц увеличивает кредитный рейтинг?
Многократные ежемесячные платежи по кредитным картам не улучшат ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, результаты внесения многих платежей могут.
Связанная статья
- Что такое БАЛАНС / ПЕРЕВОД КРЕДИТНОЙ КАРТЫ: как это работает, положительный и отрицательный баланс
- СЧЕТ О ДОХОДАХ: определение и лучшие практики в США
- 715 Credit Score: это хороший кредитный рейтинг
- ФИНАНСОВЫЕ РАБОТЫ: Лучшая работа в области финансов 2023 года {обновлено}
- Как получить кредит без кредитной карты: 7 кредитных и некредитных вариантов
