План 401(k) — это спонсируемый работодателем пенсионный счет, который позволяет сотрудникам вносить процент от своей зарплаты до вычета федерального подоходного налога. Компании часто уравновешивают процент вклада сотрудника и вносят его на счет 401 (k). Если сотрудник снимает деньги со счета 401(k) до достижения им возраста 59 лет, IRS налагает штраф. После 59 лет IRS разрешает снятие пенсионных накоплений без штрафных санкций, известное как правомерное распределение. Если вы выходите на пенсию после 59 лет, вы можете начать снимать деньги без каких-либо наказаний за это. Если вам не нужны ваши сбережения прямо сейчас, вы можете оставить их в покое, но вы не сможете внести в них свой вклад. В этой статье мы рассмотрим, когда вы можете снять деньги с 401k как без штрафов, так и без налогов.
Когда вы можете снять с 401k?
Неожиданная потеря работы, болезнь или другие катастрофы могут опустошить финансы семьи, поэтому вполне разумно, что люди могут рассмотреть возможность отказа от участия в программе 401(k). Будьте осторожны, так как это решение может иметь долгосрочные последствия для ваших целей счастливой пенсии. Выход из вашего традиционного 401 (k) должен быть вашей последней альтернативой, так как любой вывод средств, сделанный в возрасте до 59 лет, будет облагаться налогом IRS как доход плюс 10% штраф за досрочное снятие средств. Этот штраф был введен, чтобы удержать людей от слишком быстрого снятия средств со своих пенсионных счетов.
Если вы не достигли упомянутого выше пятилетнего лимита, вы можете снимать средства со своего Roth 401(k) до достижения возраста 59 лет. Поскольку ваш вывод средств должен включать как ваши личные взносы, так и доходы от этих взносов, он должен быть пропорционален проценту, который каждый из них представляет в вашем портфеле. Таким образом, несмотря на то, что любые сделанные вами взносы не облагаются налогом при их снятии, прибыль от этих взносов облагается налогом как обычный доход и облагается 10-процентным налоговым штрафом.
Когда человек может получить доступ к своим пенсионным сбережениям без уплаты штрафа за досрочное снятие, правила для 401 (k) меняются. У более молодых участников меньше возможностей для снятия средств со своих 401(k), чем у их старших коллег, которые либо вышли на пенсию, либо приближаются к пенсионному возрасту. Деньги в 401 (k) предназначены для финансирования выхода на пенсию, и у правительства есть различные процедуры, чтобы воспрепятствовать досрочному снятию средств.
Когда вы можете отказаться от своего 401 (k) без штрафа?
Сделать вклад в форму 401(k) довольно просто, но вывести средства может быть сложно, если вы не достигли возраста 59 лет. Если у вас не хватает денег или вы беспокоитесь о рынке, досрочный выход из пенсионного плана может показаться заманчивым, но последствия могут быть больше, чем вы себе представляете. При определенных обстоятельствах вы можете выйти из формы 401(k), не подвергаясь штрафу в размере 10 % от налога на досрочное распространение. Вывод с 401к без штрафа влечет за собой следующее.
Как правило, IRS отменяет штраф за досрочное распределение налога, если выполняются следующие условия:
1. Вы выбираете «существенно равные периодические» платежи. По сути, вы соглашаетесь снимать установленное количество равных платежей (как минимум один раз в год) со своего счета. Они начинаются, когда вы уходите с работы, длятся всю жизнь (вашу или вашего бенефициара) и обычно должны оставаться постоянными в течение как минимум пяти лет или до достижения вами возраста 59 лет (в зависимости от того, что наступит раньше). Есть несколько правил, которые применяются к этому выбору, поэтому заранее проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым консультантом.
2. Вы увольняетесь с работы. Это применимо только в том случае, если это происходит в год, когда вам исполняется 55 лет или позже (50 лет, если вы работаете в федеральных правоохранительных органах, федеральной пожарной охране, таможне, пограничной охране или авиадиспетчерской службе).
3. При разводе вы должны разделить 401(k). Если квалификационное постановление суда о семейных отношениях при вашем разводе обязывает вас обналичить 401 (k), чтобы расстаться с вашим бывшим, отзыв может быть бесплатным.
4. Вы стали или стали инвалидом.
5. После вашей смерти платежи были переданы вашему бенефициару или наследнику.
6. В течение года вы родили или усыновили ребенка (до 5,000 долларов за аккаунт).
7. Средства были использованы для покрытия налога IRS.
Когда вы можете вывести деньги из 401k без уплаты налогов?
Поскольку вы не платите налоги со своих взносов, ваши выплаты при выходе на пенсию будут облагаться налогом по вашей обычной ставке дохода. Если вы возьмете деньги из своего 401(k) до достижения возраста 59 лет, вам придется заплатить налоги, а также 10% штраф. (Если у вас есть Roth 401(k), вам не придется платить налоги на пенсионные выплаты, потому что деньги, которые вы вложили, ранее облагались налогом; однако с вас все равно могут быть начислены налоги и штрафы, если вы снимаете свои деньги до достижения возраста из 59½). Снятие средств с планов 401(k) часто влечет за собой большие штрафы и дополнительные налоги. Прежде чем отказаться, рассмотрите следующие правила и варианты.
В результате некоторые люди могут по понятным причинам задаться вопросом: «Как я могу избежать уплаты налогов при снятии средств со счета 401(k)?» Короткий ответ заключается в том, что нет никакого способа избежать уплаты налогов, которые вы неизбежно должны будете заплатить. Тем не менее, есть некоторые уникальные обстоятельства, при которых вы можете получить доступ к своим средствам 401 (k) с минимальными налоговыми последствиями, даже если ненадолго.
Получение кредита 401 (k). Если ваше рабочее место позволяет это, вам может быть разрешено брать кредит под ваш 401 (k), и сумма займа не будет облагаться налогом. Однако, если вы не погасите кредит вовремя или по умолчанию, вам придется заплатить налоги и возможные штрафы за досрочное снятие средств.
Получение пенсионного пособия в течение года, в котором ваш доход (включая распределение) падает. Если не считать этих исключений, если вы планируете получать регулярные выплаты по 401(k) на пенсии, вам придется платить налоги. Тем не менее, существуют методы, которые помогут вам управлять своими налоговыми обязательствами, как только вы начнете использовать свои сбережения 401 (k).
Как мне получить деньги из моего 401k?
К 59.5 годам (а в некоторых случаях и к 55 годам) вы сможете начать снимать средства со своей 401(k) без уплаты штрафа. Просто свяжитесь с администратором вашего плана или войдите в свою онлайн-учетную запись и запросите вывод средств.
Могу ли я взять все Мои деньги из моих 401k Когда я выйду на пенсию?
После выхода на пенсию вы можете снять всю или часть своей учетной записи 401 (k). Помните, что снятие средств с традиционных (до налогообложения) взносов 401(k) является налогооблагаемым доходом.
Могу ли я обменять свои 401k на наличные?
Если вы увольняетесь с работы, у вас есть возможность преобразовать свой план 401(k) в IRA, обналичить его, сохранить план как есть или объединить его с новым планом 401(k). Счета IRA предоставляют вам больше вариантов инвестирования, но вы должны решить, хотите ли вы стандартную IRA или IRA Roth, в зависимости от того, когда вы хотите платить налоги.
Могу ли я вывести свой 401k на свой банковский счет?
Вы можете переводить доходы со счета 401(k) на свой банковский счет без уплаты штрафа в размере 10%, как только вам исполнится 59 лет. Тем не менее, вы все равно должны заплатить подоходный налог со снятой суммы. Если вы уже вышли на пенсию, вы можете получать ежемесячные или периодические переводы на свой банковский счет для покрытия расходов на проживание.
Могу ли я одолжить свои 401k, чтобы купить дом?
Поскольку это ваши деньги, быстрый ответ — да. Хотя нет никаких ограничений на то, как вы можете использовать наличные деньги на своем счете, снятие средств с 401 (k) до достижения возраста 59 лет приведет к штрафу в размере 10% досрочного снятия, а также к налогам.
Что мне делать со своим 401k, когда я увольняюсь с работы?
Когда дело доходит до ухода с работы, у вас есть несколько вариантов: Сохранить учетную запись как есть. До уплаты налогов или после уплаты налогов, перенесите их в форму 401(k) вашего нового работодателя. Вне плана вашего нового работодателя превратите его в обычный IRA или Roth IRA.
Что дает право на отказ от 401 (k)?
Квалификация для выхода из затруднительного положения
- Определенные медицинские расходы.
- Расходы, связанные с приобретением основного жилья.
- Стоимость обучения до 12 месяцев.
- Расходы, понесенные во избежание обращения взыскания или выселения.
- Расходы на похороны или погребение.
Сколько в моем 401k?
Войдите на веб-сайт своего плана 401(k), чтобы найти баланс 401(k) и посмотреть, как продвигается ваш план 401(k). Если вы не можете получить доступ к своей учетной записи в Интернете, обратитесь в отдел кадров и убедитесь, что ваши ежеквартальные отчеты отправляются по правильному адресу.
Сколько я потеряю, если сниму свои 401k?
Если вы снимаете деньги со своего счета 401 (k) до достижения возраста 59 лет, вы должны заплатить 1% штрафа за досрочное снятие сверх подоходного налога на распределение. Досрочное снятие средств в размере 2 долларов США по статье 10(k) обойдется в 5,000 долларов США в виде налогов и штрафов для лиц с 401-процентной налоговой ставкой.
Можете ли вы использовать 401k деньги на что-нибудь?
IRS заявляет, что вы можете снимать наличные со своего счета 401 (k) без штрафных санкций только после достижения возраста 591/2, становясь навсегда нетрудоспособным или иным образом неспособным работать.
Могу ли я обналичить 100% своих 401k?
Да. Выйдя на пенсию, вы можете снять только то, на что вам нужно жить, а остальное оставить инвестированным.
Заключение
Как правило, у пенсионеров с 401 (k) есть три варианта: оставить свои деньги в плане до тех пор, пока они не достигнут требуемого минимального возраста распределения (RMD), преобразовать счет в индивидуальный пенсионный счет (IRA) или начать обналичивание через пенсионный счет. единовременное распределение, платежи в рассрочку или покупка аннуитета через рекомендованную страховую компанию.
Рекомендуемые статьи
- Как снять деньги с 401k без штрафа (подробное руководство)
- НАЛОГИ НА СНЯТИЕ 410K: Все, что вы должны знать!
- ЧТО ТАКОЕ 401K: как это работает, преимущества и снятие средств
- КАК ПРОВЕРИТЬ БАЛАНС 401K: Простое руководство
Рекомендации
