Самый низкий кредитный рейтинг человека определяет его квалификацию для получения ипотечного кредита, личных кредитов, жилищных кредитов и автокредитов без какого-либо одобрения. При покупке дома ваш кредитный рейтинг является важным фактором, который следует учитывать, поскольку он показывает, как вы обращались со своими долгами в прошлом. Однако наличие надежного кредита делает весь процесс проще и экономичнее. Читайте дальше, чтобы узнать самый низкий кредитный рейтинг, который вам понадобится для покупки автомобиля, дома и как получить ипотечный кредит.
Какой самый низкий кредитный рейтинг для покупки автомобиля в кредит?
Самый низкий кредитный рейтинг, необходимый для покупки автокредита, зависит от типа кредита. ипотека вы хотите получить. Баллы варьируются в зависимости от того, ищете ли вы кредит, застрахованный Федеральной жилищной администрацией, часто известный как кредит FHA; кредит, застрахованный Министерством по делам ветеранов США, также известный как кредит VA; или обычный / домашний ипотечный кредит от частного кредитора. Тем не менее, самый низкий кредитный рейтинг для покупки автомобиля в кредит отличается в зависимости от кредитора. Не существует отраслевых рекомендаций, определяющих, какой самый низкий кредитный рейтинг должен использовать кредитор. Кредиторы имеют свои собственные политики для оценки вашего кредита и других финансовых соображений. Они будут смотреть на вашу зарплату, существующие долги, а также на то, должны ли вы по предыдущим кредитам в срок.
Оценки VantageScore и FICO обычно варьируются от 300 до 850 с помощью FICO Auto Score. Он колеблется от 250 до 900. Более высокий балл в любом случае означает меньший риск для кредитора.
Кроме того, кредиторы проверяют наличие признаков, подтверждающих, как вы управляли своим долгом в прошлом. Скорее всего, они смогут погасить этот новый долг быстро и в полном объеме, если не будет никаких тревожных сигналов. Тем не менее, красные флажки в вашем кредитном рейтинге вызывают некоторые вопросы. Кредиты с самыми низкими процентными ставками и условиями может быть труднее получить, если у вас есть такие плохие записи в вашей кредитной истории.
Как получить автокредит с плохой кредитной историей
Если у вас плохой кредит, даже если у вас самый низкий кредитный рейтинг, и вы думаете, что не сможете выбрать ипотеку. Не паникуйте, потому что вы все еще можете получить автокредит. На самом деле, некоторые кредиторы специализируются на работе с людьми с плохой кредитной историей. После того, как у вас есть кредитный рейтинг с вами. Что вы делаете, так это начинаете связываться с потенциальными кредиторами, чтобы узнать, у кого из них могут быть альтернативы для кого-то с вашим счетом.
Помимо поиска лучших предложений, обязательно организуйте остальную часть вашего приложения, чтобы вы могли компенсировать более низкий балл.
Вот несколько вещей, которые нужно сделать, чтобы получить автокредит, если у вас плохой кредитный рейтинг:
№1. Подумайте, сколько вы можете себе позволить
Знание того, сколько автомобилей вы можете себе позволить, поможет вам сузить область поиска до автомобилей с управляемыми ежемесячными платежами. Проверьте процентные ставки для людей в вашем кредитном диапазоне и рассчитайте ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить. Это может поставить вас на одну доску с потенциальными кредиторами. Это также может ускорить процесс поиска лучших источников финансирования для вас.
Кредиторы считают вас более рискованным кандидатом, если у вас плохой кредитный рейтинг. Вы можете получить автокредит, но вы почти наверняка будете платить гораздо более высокую процентную ставку, чем кто-то с хорошей или отличной кредитной историей. Так что подумайте, сколько вы можете заплатить
№ 2. Рассмотрим первоначальный взнос.
Значительный первоначальный взнос может помочь вам снизить ежемесячные платежи. Чтобы получить более низкую процентную ставку и сократить срок кредита. Однако более крупный первоначальный взнос уменьшает сумму, которую вам придется занять, что может привести к тому, что кредиторы будут рассматривать ссуду как менее рискованную. Это может быть полезно, если у вас плохой кредит.
№3. Подумайте о том, чтобы получить поручителя
Поручитель с хорошей кредитной историей может помочь вам получить одобрение на получение автокредита и, возможно, зафиксировать более низкую процентную ставку. Поручители — это лица, которые соглашаются подать заявку на автокредит вместе с вами. Они обещают сделать покрытие для вас, если вы не будете платить за автомобиль. Если у вас плохой кредит, поручитель может помочь ограничить риск кредитора и побудить его одобрить вам кредит.
Насколько низким является слишком низкий кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг 600 или ниже обычно считается плохим. И если у вас плохой кредит, вы можете иметь право на получение кредита, но условия и процентные ставки могут быть невыгодными. Кредитные баллы от 601 до 669 считаются средними.
Какой самый низкий кредитный рейтинг для покупки дома?
Вам не нужно иметь идеальный кредит, чтобы купить дом. На самом деле, вам может даже не требоваться хороший кредит. Самый низкий кредитный рейтинг, который вы можете получить, чтобы купить дом, составляет 580, что считается «справедливым». Вы также можете подать заявку на большинство программ жилищного кредита, если ваш кредитный рейтинг составляет 620 или выше. Однако ипотечные кредиторы будут смотреть не только на ваш кредитный рейтинг. Они также изучат ваш кредитный отчет, долги и первоначальный взнос. Чем лучше ваши результаты в этих областях, тем больше вероятность того, что вы пройдете квалификацию с более низким баллом.
Требование самого низкого кредитного рейтинга для покупки жилищного кредита
Тип желаемого кредита определяет диапазон кредитного рейтинга, необходимого для покупки дома. Ниже приведены пять основных вариантов жилищного кредита с самыми низкими требованиями кредитного рейтинга в диапазоне от 580 до 680.
- Обычный кредит: минимум 620 баллов FICO
- Кредит FHA: минимальный балл FICO 580
- Кредит VA: минимальный балл 620 является типичным (зависит от кредитора)
- Кредит USDA: минимальный балл FICO 640
- Большой заем: минимальный балл FICO 680
Один из рисков плохой кредитной истории заключается в том, что вам придется платить более высокую процентную ставку. Тем не менее, многие покупатели с самым низким кредитным рейтингом покупают дом сейчас и рефинансировать на более низкую процентную ставку позже, как только их кредит улучшится. Вы также должны отметить, что кредиты FHA могут принимать кредитные баллы от 500. Если ваш кредитный рейтинг меньше 580, вам потребуется 10% первоначальный взнос, чтобы соответствовать требованиям. Заемщикам с кредитным рейтингом выше 580 требуется только первоначальный взнос в размере 3.5%.
Что такое хороший кредитный рейтинг для покупки дома?
Купить дом можно только с честным кредитом, более высокий кредитный рейтинг приведет к более низкой ставке по ипотеке и лучшим условиям кредита. Ипотечные кредиторы считают баллы FICO 670 и выше «хорошими». Хотя заемщики с кредитным рейтингом 720 и выше обычно получают лучшие процентные ставки.
Ниже приведены диапазоны кредитного рейтинга FICO, чтобы увидеть, где находится ваш кредитный рейтинг. Модель оценки FICO используется большинством ипотечных кредиторов.
- Ипотечные баллы FICO:
- Отличный кредит: 800-850
- Очень хороший кредит: 740-799
- Хороший кредит: 670-739
- Справедливый кредит: 580-669
- Плохой кредит: 300-579
Преимущества хорошей кредитной истории
№1. Более низкие процентные ставки
Одним из основных преимуществ хорошей кредитной истории является то, что вы можете получить более низкие процентные ставки по своим кредитам. Когда вы подаете заявку на получение кредита, такого как ипотека или карта, ваш счет обычно используется для определения вашей процентной ставки. Самые низкие ставки зарезервированы для заявителей с самыми высокими баллами; заявители
2. Повышенные шансы на получение кредита или кредита
Получение кредита или кредитной карты может быть разочаровывающим и напряженным. Это может быть сложно, если вам отказывают в финансировании чего-то, что вам нужно, например, ипотечного кредита или автомобиля. Это также может иметь катастрофические последствия, если вы не одобрены для других кредитов, таких как частные студенческие кредиты, которые помогают многим людям позволить себе обучение в колледже.
С другой стороны, более высокий кредитный рейтинг увеличивает шансы на одобрение. Конечно, ваш кредитный рейтинг — не единственное, на что обращают внимание кредиторы, но он очень важен.
№3. Утверждение конкретных вакансий
Некоторые работы, например связанные с деньгами или требующие проверки безопасности, требуют личной проверки кредитоспособности. Это делается для того, чтобы убедиться, что вы финансово состоятельны или что вы не подвержены взяточничеству в результате финансовых трудностей. Некоторые позиции могут быть неприемлемыми, если у вас низкий балл.
№ 4. Более высокие кредитные карты и кредитные лимиты
Если у вас хороший результат, вы сможете получить более крупные кредиты, такие как гигантские кредиты, взятые для получения ипотечного кредита в некоторых районах с высокой стоимостью жизни. Вы также можете иметь право на более высокие лимиты кредитной карты.
№ 5. Более высокие вознаграждения по кредитным картам
Более высокий кредитный рейтинг открывает двери для более широкого спектра кредитных карт в дополнение к более высокому кредитному лимиту. Для утверждения многие из лучших карт вознаграждения требуют отличного кредита. Это включает в себя карты вознаграждения за поездки, которые можно использовать для полного финансирования вашего отпуска, а также карты вознаграждения с кэшбэком, чтобы получить процент от ваших расходов.
Недостатки плохой кредитной истории
Низкий кредитный рейтинг может повлиять на вашу ипотеку несколькими способами, в том числе:
№1. Вероятность отказа в кредите.
С низким кредитным рейтингом вы вряд ли будете соответствовать минимальным требованиям кредитора. Это означает, что если вы не подадите заявку с поручителем, есть вероятность, что вам будет отказано в кредите.
№ 2. Высокий первоначальный взнос и требование залога.
Если вы не соответствуете требованиям кредитного рейтинга кредитора, вам может быть предъявлено обвинение в более высоком первоначальном взносе. Например, если ваш балл меньше 580, вам нужно будет внести 10% вместо стандартных 3% для ссуды Федерального жилищного управления (FHA). Арендодатель также может потребовать больший гарантийный залог при аренде квартиры.
№3. Более высокие процентные ставки.
Ваша процентная ставка увеличится, если вы одобрены для кредита. Это должно компенсировать более высокий риск. Однако это может значительно увеличить ваши расходы по займам, сократив количество денег, доступных для других финансовых целей.
№ 4. Более высокие сборы.
Помимо более высоких процентных ставок, вам, возможно, придется платить дополнительные сборы при получении кредита, например, сборы за выдачу.
Можете ли вы жить без кредитного рейтинга?
Нет, это может затруднить покупку чего-либо, а повторное вхождение в мир, где кредитный рейтинг имеет значение, может быть болезненным, если ваши планы изменятся, поскольку для установления высокого балла требуется время. Одним из самых больших препятствий на пути к жизни без долгов является оплата всего наличными.
Как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить жилищный кредит
Приведенные ниже шаги помогут вам улучшить свой балл, если вы хотите повысить свои шансы на получение кредита и обеспечение более низкой процентной ставки.
№1. Установить кредитную историю
Если у вас нет кредитной истории, вы можете начать ее создание, подав заявку на получение кредита для построения кредита или безопасной и надежной кредитной карты. Оба варианта требуют залога, который вы получите обратно после погашения кредита или аннулирования кредитной карты.
Вы также можете попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей и долгой кредитной историей добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою кредитную карту. Поскольку длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего кредитного рейтинга, если компания-эмитент кредитной карты сообщит информацию о вашем кредитном отчете, ваш рейтинг может улучшиться.
№ 2. Всегда оплачивайте счета вовремя.
История платежей является наиболее важным фактором, на который приходится 35% вашего кредитного рейтинга. Если вы просрочили платеж или ваш долг уходит в архив. Отрицательная информация в вашем кредитном отчете может оставаться на срок до семи лет. Своевременная оплата всех ваших счетов может помочь вам сохранить свой счет в целости.
№3. Погасить долги
30 процентов вашего кредитного рейтинга зависит от суммы вашего долга. Выплата долга может снизить коэффициент использования кредита и улучшить кредитный рейтинг. Поэтому для достижения этой цели вы можете использовать методы погашения долга снежным комом или лавиной долга.
Метод долгового снежного кома требует сначала направить большую часть ваших денег на наименьший долг, одновременно выплачивая минимальный остаток по оставшемуся долгу. Метод долговой лавины направляет большую часть ваших денег на долг с самыми высокими процентами, выплачивая при этом минимальный оставшийся долг.
№ 4. Проверьте свои кредитные отчеты
Проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок не реже одного раза в год. Любая неверная или неточная негативная информация может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Чтобы исправить ошибку в вашем кредитном отчете, подайте спор в каждое бюро кредитных историй, в котором она указана.
Заключение
Если вы хотите купить дом или хотите получить ипотечный кредит, автокредит или ипотечный кредит, и вы понимаете, что ваш самый низкий кредитный рейтинг ниже 300 баллов, вы не можете получать более высокие процентные ставки и сборы от кредиторов. В течение жизни вы, скорее всего, заплатите на тысячи долларов больше, чем заемщик с хорошей кредитной историей. Создание и поддержание сильного кредитного профиля имеет важное значение, потому что ваш кредитный рейтинг используется для принятия большинства кредитных решений. Если у вас низкий кредитный рейтинг, найдите время, чтобы улучшить его, чтобы быть готовым к будущим заявкам на получение кредита или аренды.
Какой самый низкий кредитный рейтинг? Часто задаваемые вопросы
Какой самый низкий кредитный рейтинг для покупки автомобиля?
При подаче заявления на получение автокредита самый низкий кредитный рейтинг для покупки номера автомобиля составляет 300. Если ваш кредитный рейтинг ниже 300, есть еще несколько вариантов и стратегий, которые следует рассмотреть!
Сколько стоит выложить на машину за 12000 долларов?
Типичный первоначальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости покупки. Это будет от 1,200 до 2,400 долларов при автокредите в размере 12,000 XNUMX долларов. Когда дело доходит до первоначального взноса, чем больше вы вносите, тем лучше вы будете в долгосрочной перспективе, потому что это снижает общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль.
Стоит ли откладывать деньги на машину?
Вложение денег в автомобиль имеет множество преимуществ. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет ваш ежемесячный платеж, и вы почти наверняка получите лучшую процентную ставку.
Почему никогда не следует вкладывать деньги в машину?
Если сумма вашего кредита превышает стоимость вашего автомобиля, вы находитесь в положении с отрицательным капиталом, что может ограничить вашу способность использовать стоимость вашего автомобиля в будущем.
Статьи по теме
- С КАКОГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА ВЫ НАЧИНАЕТЕ: Все, что вам нужно знать
- 715 Credit Score: это хороший кредитный рейтинг
- Как получить кредит без кредитной карты: 7 кредитных и некредитных вариантов
- HOUSE POOR: лучшее простое руководство по покупке дома в кредит (+ бесплатные советы)
- Как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2022 году / Пошаговое руководство
