Хотя получение наследства может показаться замечательным опытом, исследования показывают, что почти треть американцев, унаследовавших деньги, теряют их в течение двух лет. Вы можете избежать той же трагедии, работая с экспертом Wealth Advisor для разработки сильной стратегии. Чтобы оптимизировать ценность вашего наследства для будущего вашей семьи, вам необходимо изучить некоторые сложные вопросы, такие как налоговые льготы и разветвления имущества. Вот несколько вещей, о которых следует подумать, если вы получите наследство
Что делать с наследством: прежде чем начать
Получение наследства от члена семьи следует расценивать положительно. Но слишком часто это превращается в проклятие. Вот несколько идей, которые помогут вам максимизировать ваше наследство.
№1. Замедлять.
Вот как это работает: Когда любимый человек уходит из жизни, вы не можете принимать разумные финансовые решения. Однако в большинстве случаев вам не нужно сразу же принимать важные решения. Нет ничего плохого в том, чтобы оставить свое наследство, пока вы скорбите.
Работайте с профессионалом, чтобы справиться с турбулентностью рынка, инфляцией и вашим будущим.
Если вы получили единовременную сумму денег, можно хранить ее на счете денежного рынка в течение нескольких месяцев. Сделайте долгий, глубокий вдох. Дайте себе время погрустить. Когда вы будете готовы, вы можете сконцентрироваться и разработать стратегию своего наследства.
№ 2. Помните об их наследии
Очень важно помнить, откуда пришло ваше наследство, когда вы решаете, что вы хотите с ним делать. Подумайте обо всех усилиях и жертвах, которые пошли на то, чтобы сделать это наследие возможным. Мы здесь обсуждаем наследие человека!
Спросите себя: «Чтит ли это решение память о моем любимом человеке?» Помня об этом, вы привьете чувство долга, ответственности и целеустремленности в данных обстоятельствах, что позволит вам максимально использовать свое наследство.
№ 2. Создайте команду мечты
Если вы получаете непредвиденную финансовую удачу, например, наследство, не удивляйтесь, если из ниоткуда появятся самые разные люди, чтобы сказать вам, что вы должны делать с этим.
Вот почему вы должны собрать свой собственный «совет консультантов» — команду мечты, состоящую из высококвалифицированных специалистов, которые могут помочь вам в процессе наследования. В зависимости от типа наследства, которое вы получаете, вам может понадобиться обратиться за советом к профессионалу, например, к
- Сертифицированный бухгалтер (CPA) или налоговый эксперт.
- Страховой брокер
- Инвестиционный профессионал
- Адвокат по планированию недвижимости
- Адвокат по налогам
- Брокер по недвижимости
Имейте в виду, что эти люди не для того, чтобы указывать вам, что делать. Они должны быть учителями, которые будут сидеть с вами, объяснять все ваши альтернативы и направлять вас, когда вы будете принимать наилучшие решения для себя и своей семьи.
Что можно сделать с деньгами из наследства?
Ваше финансовое положение и личные обстоятельства будут определять, что делать с наследственными деньгами. Бенефициар, у которого есть долги, может получить некоторую финансовую передышку. Другой родитель может накопить на колледж. Когда дело доходит до наследования денег, есть несколько вариантов, которые следует учитывать. Знание своих финансовых целей может помочь вам решить: «Что мне делать с моим наследством?»
№1. Погасить свои долги
Получатель, у которого есть долг с высокими процентами, например, долг по кредитной карте, может рассмотреть возможность его погашения с помощью денежного наследства. По данным Bloomberg, средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время составляет 20.2%, что может привести к значительной экономии, а ликвидация долга может принести душевное спокойствие и высвободить место в бюджете.
№ 2. Увеличьте размер ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации.
Большинство экспертов считают, что иметь на сберегательном счете достаточно денег, чтобы покрыть шестимесячные расходы, — это хорошее начало для создания резервного фонда. Денежное наследство может быть использовано для создания или внесения вклада в чрезвычайный фонд.
№3. Откладывать деньги на пенсию.
Денежное наследство может помочь бенефициару накопить хорошие сбережения на пенсию. Использование наличных для максимального пополнения пенсионных счетов, таких как Roth IRA или 401 (k), может помочь заложить основу для безопасного финансового будущего. Максимальная сумма, которую можно пожертвовать в IRA, составляет 6,000 долларов США, если вам меньше 50 лет, и 7,000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Лимит взноса 401 (k) составляет 20,500 50 долларов США для лиц моложе 27,000 лет и 50 XNUMX долларов США для лиц старше XNUMX лет.
Получение существенного наследства может высвободить средства в бюджете человека для внесения дополнительных пенсионных взносов, чтобы полностью пополнить свои счета.
№4. Вкладывать деньги
Инвестирование наследственных денег дает бенефициару возможность откладывать на будущее. Отдельные акции, ETF или индексные фонды, взаимные фонды, криптовалюты и недвижимость — все это жизнеспособные инвестиционные возможности. Бенефициар также может обратиться за помощью к инвестиционному консультанту.
№ 5. Откладывайте деньги на будущее своих детей.
Родитель, получивший денежное наследство, может отложить средства на будущие расходы своего ребенка, например, на обучение в колледже. Открытие сберегательного плана 529 колледжа позволяет родителю откладывать деньги на будущее обучение и сборы, расходы на жилье, книги и расходные материалы, планы питания и другие приемлемые расходы на обучение ребенка в колледже или профессиональное обучение.
№ 6. Безопасное жилье
Использование наследства для погашения ипотеки, сохранения первоначального взноса или покупки дома может помочь снизить рост стоимости жилья. Наличие стабильного жилья может дать вам свободу преследовать другие устремления и цели.
№ 7. Вспомни любимого человека.
Получение наследства может быть горько-сладким опытом. Использование денег в честь близкого человека может помочь в процессе исцеления. Совершите путешествие в их честь, назначьте стипендию в их честь, посетите их любимое спортивное мероприятие или посадите дерево в их честь.
Как инвестировать наследство
Возможно, вы ищете способы инвестировать деньги, которые вы получили после того, как исчерпали ограничения на взносы для ваших пенсионных счетов с налоговыми льготами, такие как Roth IRA и 401 (k).
Вот два способа сделать это:
№1. Взаимные фонды акций с хорошим ростом
Используя индивидуальный или совместный налогооблагаемый брокерский счет, инвестируйте в взаимные фонды акций с солидным ростом. Хотя эти счета не предоставляют налоговых льгот, которые дают традиционные пенсионные счета, нет ограничений по взносам, и вы можете снимать деньги в любое время (без штрафа), что является положительным моментом!
Но имейте в виду, что вы никогда не должны инвестировать в то, чего не понимаете. Вот почему вы всегда должны консультироваться с авторитетным инвестиционным консультантом, который может помочь вам со всеми вашими альтернативами.
№ 2. Недвижимость, купленная за наличные
В зависимости от размера вашего наследства вы можете сразу купить недвижимость для сдачи в аренду. Но выслушайте нас по этому поводу: если у вас недостаточно денег, чтобы купить арендуемую недвижимость наличными, не покупайте ее. Брать деньги взаймы на аренду жилья — не лучшая идея. Если у вас есть лишние деньги, поговорите со специалистом по недвижимости о поиске отличной сделки с большим потенциалом заработка.
Что делать с наследством дома?
Если вы унаследовали дом, у вас есть три альтернативы, как если бы вы унаследовали деньги: продать его, сдать в аренду или жить в нем.
№1. Когда вы наследуете дом, продайте его
Когда кто-то наследует дом, он обычно стоит больше, чем когда его купил первоначальный владелец. Если это так, вы получите повышение базы, чтобы помочь вам сэкономить деньги на налогах на прирост капитала, если вы решите продать дом.
Допустим, дом вашей матери стоил 175,000 XNUMX долларов на момент ее смерти. Стоимость дома на момент ее смерти становится суммой, которую вы «уплатили» за него для целей налогообложения — это повышенная налоговая база.
Таким образом, если вы решите немедленно продать дом и он будет продан за 175,000 200,000 долларов, вам не придется платить налоги на прирост капитала. Однако, если вы продадите его через год за 25,000 175,000 долларов, вам придется заплатить налог на прирост капитала только с разницы в XNUMX XNUMX долларов между продажной ценой и стоимостью дома, когда вы его унаследовали (XNUMX XNUMX долларов).
Мы понимаем, что это очень много! Если вы чувствуете себя растерянным или подавленным, мы рекомендуем обратиться к нашим экспертам RamseyTrusted. Наша сеть налоговых консультантов и специалистов по недвижимости может помочь вам определить, что делать с унаследованным местом жительства.
№ 2. Сдайте унаследованный дом в аренду
Сдача дома в аренду может стать дополнительным источником дохода для вас и вашей семьи, а также фантастической возможностью накопить, погасить долги и инвестировать для выхода на пенсию. Однако у сдачи дома в аренду есть определенные недостатки! Регулярное содержание и ремонт, а также более сложные налоги могут оказаться головной болью, а не ценностью. Вы также должны выбрать, будете ли вы обслуживать недвижимость самостоятельно или наймете для этого управляющего недвижимостью.
Обсудите ваши альтернативы со специалистом по недвижимости, который может посоветовать вам, что лучше всего подходит для вашей ситуации. В любом случае не основывайте свое решение исключительно на эмоциях.
№3. Жить в унаследованном доме
Если вы унаследуете оплаченный дом и решите жить в нем, вы не будете платить по ипотеке. Это означает, что вы можете добиться значительного прогресса в достижении своих финансовых целей с этими дополнительными деньгами!
Однако имейте в виду, что переезд в унаследованный дом влечет за собой финансовую ответственность, связанную с владением. Вы обязаны починить кондиционер, если он сломается посреди лета! Не говоря уже о том, что как новый владелец вы будете нести ответственность за уплату налога на недвижимость. Если у вас еще нет хорошего резервного фонда, отложите расходы на три-шесть месяцев, чтобы покрыть любые непредвиденные счета.
Еще один пункт для рассмотрения: Если вы проживаете в доме не менее двух лет, вы можете продать его и получить до 500,000 250,000 долларов США (4 XNUMX долларов США, если вы одиноки) без уплаты налога на прирост капиталаXNUMX.
Что мне делать с унаследованным автомобилем, антиквариатом, ювелирными изделиями и другими вещами?
Наследование крупной суммы денег или дома может потребовать серьезных решений, но решить, что делать со всеми дополнительными вещами, такими как коллекция бейсбольных карточек отца и любимые украшения мамы, может быть еще сложнее.
Решите, какие предметы вы хотите оставить себе, а затем поищите способы продать оставшиеся через Интернет или на распродаже недвижимости. Агентства по ликвидации недвижимости могут уменьшить стресс, связанный с удалением нежелательных артефактов, осмотрев то, что у вас есть, выписав чек и увезя все за считанные дни. Вы также можете пожертвовать мебель, одежду и другие предметы первой необходимости нуждающимся.
А как насчет наследства, наследства и других налогов?
Хорошо, когда дело доходит до налогов на наследство, все становится сложнее, но потерпите.
Федеральный налог на наследство — это налог, взимаемый с передачи имущества человека после смерти. В 2022 г. федеральный налог на наследство взимается только с поместий стоимостью более 12.06 млн долл. США5. В 2023 г. эта цифра возрастет до 12.92 млн долл. США6.
Вы не несете ответственности за налоги на наследство как наследник; имущество вашего любимого человека. Даже если имущество подлежит уплате налогов на наследство, вам как наследнику не нужно беспокоиться о них, поскольку они собираются до того, как вам передается наследство.
С налогами на наследство дело обстоит иначе. Эти налоги взимаются после того, как вы унаследовали имущество любимого человека. Хотя федерального налога на наследство нет, в шести штатах он есть.
Однако даже если ваш любимый человек жил в одном из этих шести штатов, многие бенефициары, такие как мужья, жены, дети и внуки, освобождаются от уплаты налогов на наследство7.
Когда дело доходит до налогов, легко заблудиться. В результате вы должны включить в команду своей мечты опытного налогового специалиста. Свяжитесь со специалистом по налогам в вашем регионе, если вам нужна надежная помощь.
Заключение
Это хорошая идея, чтобы разработать стратегию того, как вы будете обращаться со своим наследством, прежде чем тратить его. Создание резервного фонда, погашение долга под высокие проценты, откладывание на пенсию, откладывание на образование детей и покупка предметов роскоши — вот некоторые из вариантов. Хотя вам не придется платить налоги на ваше наследство, доходы от фондов будут. В результате инвестиции с налоговыми льготами, а также защита от инфляции могут быть привлекательными для недавно разбогатевших наследников.
- НАЛОГИ НА НАСЛЕДСТВО: что это такое и как это работает
- ФИНАНСИРОВАНИЕ НАСЛЕДСТВА: что это такое и как это работает
- 7 способов избежать налога на смерть
- НАЛОГ НА НАСЛЕДОВАНИЕ: обзор и объяснение порога
- Декларация о налоге на имущество: понимание требований и передовой опыт
Рекомендации
