У вас остается возможность решить, что делать со своей формой 401(k) после ухода с работы. Тем не менее, есть разные варианты того, что делать с вашим 401(k) после отъезда, и первый вариант включает в себя отзыв вашего 401(k). Конгресс Соединенных Штатов создал 401 (k), чтобы побудить американцев вкладывать средства для выхода на пенсию.
Кроме того, вы можете снизить свои налоговые обязательства, инвестируя средства на пенсию с помощью плана 401 (k). Преимущества заключаются не только в том, что он не облагается налогом, но и в том, что этот процесс не вызывает затруднений, поскольку взносы автоматически вычитаются из вашей зарплаты. Многие фирмы также уплачивают часть взносов 401(k), сделанных их сотрудниками. По сути, в результате они получают бесплатное увеличение своих пенсионных фондов.
Что такое 401(к)?
План 401(k) — это пенсионный план, который предлагают многие американские работодатели. В этом случае обе стороны (работник и работодатель) вносят свой вклад, а вкладчик получает налоговые льготы. Это название происходит от раздела Налогового кодекса США. Как правило, работник сам выбирает вид инвестиций.
Когда сотрудник регистрируется в 401 (k), он соглашается вносить часть каждой зарплаты на инвестиционный счет. Работодатели могут частично или полностью внести свой вклад. Сотрудник имеет возможность выбора из множества вариантов инвестирования, большинство из которых являются взаимными фондами. Вы можете решить, что делать со своей формой 401(k) после того, как уволитесь с работы. Как правило, существует два типа 401k, включая традиционный 401(k) и Roth 401(k).
Традиционный план 401(k) — это план, спонсируемый работодателем, который предоставляет сотрудникам различные варианты инвестирования. Взносы сотрудников в план 401(k), а также любые доходы от инвестиций подлежат отсрочке налогообложения. Когда вы снимаете свои сбережения, вы должны платить налоги со своих взносов и доходов. Между тем, Roth 401k позволяет вам вносить доллары после уплаты налогов, а затем снимать их без налогов, когда вы выходите на пенсию. Однако для работников моложе 50 лет общая сумма взносов работников и работодателей не может превышать 61,000 50 долларов США в год. А поскольку догоняющий взнос включает тех, кому 67,500 лет и старше, лимит составляет XNUMX XNUMX долларов.
Как извлечь выгоду из 401 (k)?
Согласно Институт инвестиционной компанииСША владеют активами на сумму около 7.3 трлн долларов в пределах 401(k)s.
Работники могут иметь возможность платить налоги со своих пенсионных накоплений раньше, чем позже. Это зависит от программ, которые предлагает их работодатель. Традиционные взносы 401 (k) в размере до 19,500 2021 долларов США не облагаются налогом в 50 году. В этом году догоняющие взносы для сотрудников старше 26,000 лет могут достигать 401 XNUMX долларов США в виде не облагаемых налогом взносов. У работников есть возможность сделать так называемые отчисления после уплаты налогов в XNUMX(k). Помимо внесения франшизы и взносов Рот.
Раннее инвестирование может иметь решающее значение для максимизации прибыли при планировании инвестиций на пенсию. решение о том, что делать с вашим 401 (k) после ухода с работы. Тем не менее, регистрация в планах 401(k) не всегда является первым, о чем думает работник, приступая к новой работе.
Закон о пенсионном обеспечении сотрудников, также известный как ERISA, применяется ко всем планам 401(k). Из-за этого работодатели несут юридическую ответственность за разработку плана, который отвечает наилучшим интересам их рабочей силы.
Вместо этого они должны гарантировать, что сотрудники имеют доступ к надежным деньгам по справедливым ставкам. Это должно помочь сотрудникам сделать разумный выбор инвестиций. Они также должны раскрывать такие детали, как административные расходы и прошлые показатели фонда.
Еще одним общим преимуществом планов 401(k) является их удобство. Отчисления из заработной платы упрощают накопление на пенсию. И многие предприятия также настроили автоматические взносы для новых сотрудников. Более того, отозвать форму 401(k) после ухода с работы намного проще благодаря надежным и быстрым методам.
Отзыв 401(K) после увольнения с работы
Существуют разные варианты того, что делать при отзыве формы 401(k) после ухода с работы.
№1. Держите его у предыдущего работодателя.
У вас якобы есть значительная сумма в вашем 401 (k), которая превышает 5000 долларов. Тогда оставить его с вашим предыдущим работодателем является хорошей идеей. Особенно, если вам нравятся выбранные вами планы и у вас есть более 5000 долларов. Если ваш сотрудник согласен, вы можете оставить его им. Рассмотрите некоторые другие возможности, если вы думаете, что забудете об учетной записи, или если вы не особенно довольны инвестиционным выбором или стоимостью плана.
Вы не сможете делать взносы в свой план 401(k) после ухода с работы.
№ 2. Передайте это своему новому работодателю
Поэтому, когда вы получите новую работу, выполните следующие действия. Перед отзывом формы 401(k) после ухода с предыдущей работы
- Проверьте, предлагает ли ваше новое рабочее место форму 401(k).
- Если на вашем новом рабочем месте предлагается 401k, спросите о правилах, например, разрешают ли они пролонгацию.
- Затем, если вы имеете право, вы можете подать заявку.
Тем не менее, многие компании предпочитают, чтобы новые сотрудники отработали определенное количество дней, прежде чем им разрешат вносить вклад в планы пенсионных накоплений. Перед переносом предыдущей учетной записи убедитесь, что ваша новая учетная запись 401(k) открыта и готова к приему взносов. Есть два способа получить форму 401(k) вашего предыдущего плана после ухода с работы.
Вы можете легко перенести прежний план 401(k) при подписке на план в новой компании, выбрав, чтобы администратор вашего предыдущего плана произвел первоначальный платеж.
Хотя это требует заполнения некоторых документов, непосредственного внесения баланса вашей учетной записи в ваш новый план. Этот тип перевода известен как «прямой перевод», который выполняется от одного хранителя к другому. Тем не менее, это устраняет для вас все потенциальные налоговые обязательства и риски сроков.
В качестве альтернативы вы можете выбрать получение оставшейся суммы на вашем старом счете в качестве чека. Этот процесс известен как «непрямой ролловер». Если вы хотите избежать уплаты подоходного налога со всего остатка и дополнительных 10% штрафа за досрочное снятие, однако, если вы моложе 59 лет1/2, вы должны внести деньги на новый счет 401(k) в течение 60 дней. Ваша предыдущая компания должна вычесть 20% косвенного пролонгации для целей федерального подоходного налога, что является существенным недостатком.
№3. Превратите его в IRA
Поэтому в качестве последнего, но не менее важного варианта вы можете перейти на IRA, что означает внутренний пенсионный счет. У вас все еще есть отличная альтернатива, если вы не меняете работу или ваше новое рабочее место не предусматривает пенсионный план, потому что вы можете преобразовать свою старую учетную запись в IRA. Вы можете открыть счет самостоятельно в любом финансовом учреждении по вашему выбору. Варианты практически безграничны. Другими словами, вы больше не ограничены выбором, который предлагает компания.
Если у вас есть непогашенная ссуда из вашего 401 (k), когда вы уходите с работы, вы должны погасить ее в течение определенного периода времени. Если вы этого не сделаете, они будут рассматривать деньги по налоговым соображениям как распределение.
№ 4. Взять дистрибутивы
По достижении 59 лет1/2, вы можете начать получать соответствующие дистрибутивы из любой 401(k), старой или новой. Другими словами, вы можете начать снимать деньги со своего 401(k) даже после ухода с работы или уплаты 10% налогового штрафа за досрочное снятие средств.
Возможно, будет разумно начать использовать свои сбережения в качестве источника дохода, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту. Любые выплаты, которые вы получаете по стандартной 401(k), облагаются подоходным налогом по вашей стандартной ставке.
Любые выплаты, которые вы делаете с указанной учетной записи Roth после достижения возраста 591/2, не облагаются налогом, если вы владеете учетной записью не менее пяти лет. Ваши выплаты облагаются налогом на компонент дохода, если вы не достигли пятилетнего минимума.
№ 5. Обналичить это
Еще один доступный вариант, чтобы решить, что делать с вашим 401 (k), — это обналичивание. Вы можете просто обналичить его, хотя возможны неудачи, если вы не выполните условия. Хотя ничто не мешает вам получить единовременную выплату по старому 401(к). Когда дело доходит до отзыва формы 401(k) после ухода с работы, большинство финансовых консультантов настоятельно не рекомендуют этого делать. Это излишне снижает ваши пенсионные фонды, и, кроме того, вы будете платить полный налог на сумму.
Если у вас есть значительная сумма на старом счете. Однако полностью отказываться от него может быть нецелесообразно из-за налоговой нагрузки. Кроме того, это, вероятно, будет взимать с вас 10% штрафа за досрочное снятие средств.
Как долго компания может удерживать вашу форму 401(K)?
Это зависит от нескольких факторов, в том числе от вашего возраста и общей суммы пенсионных сбережений, которую вы имеете в своей 401(k). Ваша компания может решить, как долго хранить или распределять ваши средства 401(k), когда вы покидаете свою должность. Количество активов на вашем счете 401(k) определяет, как долго компания может удерживать ваш счет 401(k), если вы не решите перейти на новый счет 401(k) или снять наличные.
Компания может удерживать вашу учетную запись 401(k) столько, сколько пожелаете. Если вы хотите, чтобы фирма продолжала управлять вашим планом, в вашем 5000(k) должно быть не менее 401 долларов. Работодатели могут хранить активы на сумму менее 5000 долларов США в течение максимум 60 дней, прежде чем они автоматически переведут их на новый пенсионный счет или обналичят.
Вы сами выбираете, как долго компания будет удерживать вашу учетную запись 401(k). На данный момент у вас есть значительная экономия более 5000 долларов. Однако для меньших сумм, которые работодатель может выплачивать и переводить, все может быть по-другому.
Существуют факторы, которые потенциально могут повлиять на то, как долго ваша компания будет удерживать форму 401(k) после ухода с работы.
Вы владеете пенсионными фондами, указанными в вашем плане 401(k). Вы можете решить, что делать со своей формой 401(k) после ухода с работы. Есть способы, которыми вы можете воспользоваться, чтобы отозвать свою форму 401(k). Это дает вам свободу сменить работу, не беспокоясь о том, что это может повлиять на ваши средства в процессе. Хотя вы можете хранить деньги в пенсионном плане вашего работодателя столько, сколько пожелаете, существуют некоторые обстоятельства, при которых работодатель может потребовать обналичить деньги или перевести их на другой пенсионный счет.
Как долго компания может удерживать ваши средства 401 (k) после вашего ухода, в основном зависит от суммы.
Ваша компания немедленно выплатит средства из вашего 401 (k) и выдаст вам чек на единовременную сумму, если ваш баланс составляет менее 1,000 долларов. В этом случае чек будет доставлен по почте через несколько дней после того, как вы уволились с работы. Однако, если у вас есть более 1000-5000 долларов США на вашем счете 401 (k). Ваш работодатель не может заставить обналичить деньги, но по закону требуется перевести средства на новый пенсионный план, обычно IRA, связанный с вашим работодателем. Перевод будет завершен в течение нескольких недель, до 60 дней. В этом случае ваш дистрибутив не будет облагаться подоходным налогом или штрафами.
Кроме того, ваш бывший работодатель не может потребовать обналичивания или перевода денег на другой пенсионный план без вашего разрешения, если ваш баланс 401 (k) превышает 5000 долларов. В этой ситуации работодатель должен хранить ваши пенсионные фонды в вашем 401(k) столько времени, сколько необходимо, пока вы не дадите инструкции о том, что с ними делать.
Процесс оценки
Оценка балансов участников 401 (k) является частью оценки. Большинство фирм обычно оценивают планы 401(k) один раз в год, хотя другие работодатели делают это только раз в три месяца.
Прежде чем они выдают платеж, вы должны выполнить оценку, которая приносит пользу сотруднику. Поймите свой реальный баланс, принимая во внимание такие элементы, как кредиты 401 (k), досрочное снятие средств, самые последние взносы, предыдущие пролонгации и т. д. Продолжительность времени, которое вы должны ждать, чтобы получить свои деньги, зависит от того, сколько времени потребуется для завершения оценки.
Как долго компания может удерживать ваши средства 401 (k) при выводе средств?
У вас есть возможность обналичить средства 401(k), когда вы уходите с работы. Обычно получение средств по плану 401(k) после запроса выплаты занимает от нескольких дней до двух недель. Однако период ожидания может длиться более двух недель в зависимости от компании и количества денег на вашем счете.
Когда вы просите о дивидендах, у каждой компании разные сроки выплаты. Ознакомьтесь со сводным описанием плана (SPD), которое предоставит компания, чтобы определить время ожидания плана 401(k) вашего работодателя. Период ожидания начинается с того момента, когда вы запрашиваете выплату, до момента, когда вы получите выплату наличных или они переведут деньги в IRA или 401(k).
Может ли работодатель удерживать форму 401(K) после увольнения?
Когда ваша занятость в компании подходит к концу, варианты вашего плана 401(k) включают в себя обналичивание его, перевод на 401(k) вашего нового работодателя или преобразование его в IRA (IRA). Но имейте в виду, что, в зависимости от вашего решения, вы можете или не должны платить налоги.
Естественно, каждое из этих действий требует доступа к деньгам в вашем 401(k). Но что, если ваш работодатель запрещает доступ к вашей 401(k) после окончания работы? Таким образом, может ли сотрудник действительно получить ваш 401 (k) после увольнения, это может зависеть от факторов.
Факторы, которые могут ограничить доступ к некоторым фондам 401(K)
Напротив, для компании незаконно ограничивать доступ к вашим личным средствам 401 (k) и вашим доходам. Однако на практике остаток на счете может быть не полностью вашим, потому что часть денег может быть вкладом вашего работодателя в него с использованием сопоставления работодателей, и вы, возможно, не проработали на работе достаточно долго, чтобы иметь право на эти взносы компании.
Однако, когда вы имеете право на эти взносы, что может произойти через несколько лет работы в компании. Они могут выдать вам средства, компания обязана их выдать. Если существуют ограничения на оценку ваших средств, закрепленных за 401(k), это действительно незаконно. В любое время вы имеете полное право отозвать все свои взносы, внесенные в план, в дополнение к полностью закрепленным за работодателем долевым взносам, если это применимо.
Тем не менее, если существовал график передачи прав, связанный с соответствующими взносами [работодателя], и вы ушли до даты, когда эти средства были полностью переданы, вам может быть отказано в доступе к ним по закону. Сотрудник может удерживать вашу форму 401(k) после увольнения, если вы не полностью наделены правами.
Есть еще одна причина, по которой ваш сотрудник может удерживать ваши средства по 401(k) после увольнения. Если бы взносы в вашу компанию 401(k) делала бы только ваша компания, и для них не существовало бы графика наделения правами. Это может привести к потере аккаунта. Поэтому, если вы планируете сменить работу, важно знать график распределения прав по вашему плану 401 (k) и понимать, какая доля взносов (если таковые имеются) полностью закреплена.
График перехода компании определяет, когда работники владеют взносами своего работодателя на свои счета 401 (k); работники всегда полностью полагаются на свои собственные взносы.
Существуют критерии, которые могут заставить работника удерживать форму 401(k) после увольнения.
Сотрудник может удерживать ваши 401k после увольнения. Если судебный процесс, связанный с планом, находится в процессе, они могут временно заморозить ваши активы. Точно так же они могут ограничить доступ к вашим средствам. И это может произойти в том случае, если спонсор плана меняет учетных записей или существует период блокировки, в течение которого они не могут получить доступ к средствам или изменить их. Вы должны знать об этом заранее, так как это законно, и они должны уведомить активных участников как минимум за 30 дней до даты начала отключения.
Недавно уволенные сотрудники также могут подчиняться другим правилам доступа к своим планам. Эти правила регулируются такими вещами, как решение любых затянувшихся финансовых вопросов, связанных с уходом работника, например непогашенный кредит. Если вы возьмете кредит 401 (k) и уйдете с работы, у вас будет определенный период времени, в течение которого вы должны его вернуть.
Наконец, блокировка может произойти из-за подозрения на мошенническую деятельность в отношении учетной записи. Хотя предупреждения о мошенничестве предназначены для защиты владельцев учетных записей, иногда они могут не знать о предупреждении и должны будут позвонить в службу поддержки клиентов, чтобы снять блокировку.
Как этого избежать
Проверяйте любую корреспонденцию, которую вы получаете от компании, на наличие каких-либо объяснений, таких как уведомление о смене ответственных за учет, если они откажут вам в доступе к вашим денежным средствам. Хебнер советует позвонить поставщику и узнать, почему у вас нет доступа к вашим деньгам и когда вы можете ожидать, что это условие изменится, если вы не найдете таких уведомлений.
Если, например, непредвиденные события требуют, чтобы вы отложили доступ к своим активам на короткий период времени, вы должны объяснить это и, если это возможно, иметь условия в письменном виде. Вам следует обратиться с жалобой в Министерство труда или к адвокату, если нет смягчающих обстоятельств, а ваш бывший работодатель продолжает отказывать вам в доступе без надлежащего обоснования.
Может ли компания забрать вашу форму 401(k) после того, как вы уволитесь?
Нет, вы можете использовать пролонгацию, чтобы забрать свои взносы 401(k) вместе с любой прибылью, полученной от них, когда вы увольняетесь с работы (по любой причине). Однако работодатель может отозвать любые выплаты, закрепленные за работодателем (например, соответствующие взносы).
Заключение
Как правило, ваши собственные взносы в вашу форму 401(k) и любые доходы, которые они приносят, легко доступны, когда вы уходите от своего работодателя. Что вы решили делать со своим 401 (к) после ухода с работы полностью зависит от вас.
Часто задаваемые вопросы
Почему мой 401k теряет деньги?
Ваш 401(k) может быть убыточным по ряду причин. Фондовый рынок просто переживает спад, что является одной из причин. Вы также можете потерять деньги в своем 401 (k), если вы инвестировали в определенный бизнес или сектор, который испытывает трудности. Наконец, сборы могут привести к тому, что ваша 401(k) потеряет деньги.
Стоит ли 401к в 2023 году?
Тем не менее, 401 (k), несомненно, следует иметь в виду, особенно с учетом того, что у него гораздо более высокие лимиты взносов. Вам разрешено внести до 20,500 27,000 долларов США или 50 401 долларов США, если вам XNUMX лет или больше. Настройка себя на комфортное будущее с такой суммой денег может быть очень полезным. Инвестиции вашего плана XNUMX(k) в взаимные фонды, индексные фонды, фонды с установленной датой и другие средства предназначены для защиты вас от значительных убытков.
Сколько я должен внести в свой 401k?
10% от вашего дохода, как правило, достаточно, чтобы профинансировать достойную пенсию, если вы начнете откладывать в 20 лет. Но если вы только начинаете в свои 50 лет, вам, вероятно, придется откладывать больше. «но если вы начнете откладывать поздно, 15% — это нормально»,
Могу ли я отменить свою форму 401k и обналичить ее, пока еще работаю?
Хотя есть и другие способы снять деньги с вашей 401k, такие как снятие средств в трудных условиях и получение кредитов, это возможно, но не рекомендуется, потому что это инвестиции с налоговыми льготами, которые не учитываются в вашем общем налогооблагаемом доходе.
Что такое совпадение с работодателем?
Сопоставление работодателя в 401 (k) относится к процессу, посредством которого работодатель делает взнос на пенсионный счет на основе взносов работника. Как правило, работодатели основывают свои ограничения взносов 401 (k) на годовой зарплате сотрудника. Другими словами, ставка взноса работодателя ограничена установленной долей заработной платы работника.
Статьи по теме
- Что происходит с 401k, когда вы уходите: лучшие практики 2023 года (обновлено)
- PENSION VS 401K: пенсии - лучшая инвестиция, чем 401k
- ROTH 401(K): правила снятия и сравнения
- КАК ПРОВЕРИТЬ БАЛАНС 401K: Простое руководство
- ОБНАЛИЧЕНИЕ 401K: как это работает и что следует учитывать
- 401k BENEFITS: 2023 401k льготы для сотрудников и работодателей (+ Подробное руководство)
