Электронное мошенничество может звучать как что-то из фильма Джейсона Борна, но если вы когда-либо получали электронное письмо от нигерийского принца, вы становились жертвой схемы электронного мошенничества.
Но что именно это означает? Вот несколько красных флажков, на которые следует обратить внимание, и рекомендации, которые следует использовать, чтобы ваш малый бизнес не стал жертвой мошенничества с использованием электронных средств связи. Мы также рассмотрим некоторые примеры и наказания за мошенничество с использованием электронных средств.
Что такое мошенничество с использованием электронных средств?
Электронное мошенничество — это использование электронных средств связи между штатами, таких как социальные сети, телефон, электронная почта или даже факс, с целью обмана и получения прибыли.
Мошенничество с использованием электронных средств является федеральным преступлением, которое может привести к тюремному заключению на срок до 20 лет, а также к штрафам. «Штрафы могут быть суровыми, — говорит Эрик Янг, старший управляющий директор Guidepost Solutions. Штрафы усугубляются, потому что каждый акт мошенничества с использованием электронных средств — каждое отдельное электронное письмо или телефонный звонок — считается отдельным актом мошенничества с использованием электронных средств.
Срок давности для мошенничества с использованием электронных средств обычно составляет пять лет, если только мошенничество с электронными средствами не связано с финансовым учреждением, и в этом случае у прокуратуры есть десять лет, чтобы возбудить судебный иск против ответчика. По словам Янга, дела с участием финансовых учреждений имеют более длительный срок давности, потому что эти расследования часто связаны с отмыванием денег, терроризмом или другими финансовыми преступлениями и требуют больше времени для завершения.
Кроме того, прокуратура может налагать санкции на эти финансовые учреждения за несоблюдение мер по предотвращению мошенничества, таких как стандарты «знай своего клиента» (KYC).
Что такое сговор о мошенничестве с использованием электронных средств?
Сговор с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств связи возникает, когда два или более человека объединяют усилия с намерением использовать электронные средства связи в преступных целях. Чтобы быть признанным виновным в мошенничестве с использованием электронных средств, не обязательно совершать акт мошенничества с использованием электронных средств связи; все, что требуется прокурору, - это явное намерение совершить мошенничество.
Виды мошенничества с использованием электронных средств
Даже если это не является частью более крупных операций, попытки мошенничества с использованием электронных средств в отношении отдельных лиц могут быть чрезвычайно разрушительными. Согласно исследованию Ponemon 2021, крупные американские предприятия будут терять в общей сложности 15 миллионов долларов в год из-за фишинговых атак в 2021 году. В 2021 году 92,000 60 человек старше 1.7 лет сообщили в Центр жалоб на интернет-преступления на XNUMX миллиарда долларов убытков.
Вот несколько примеров распространенных видов мошенничества с использованием электронных средств, которых следует избегать:
№1. Мошенничество с предоплатой:
Это также известно как мошенничество с нигерийскими принцами, потому что во многих из этих мошеннических электронных писем упоминается нигерийская королевская семья, мошенничество с предоплатой обычно принимает форму электронного письма с какой-либо фантастической историей, например, у богатого магната украли паспорт и телефон или у нигерийского принца. пытается бежать из страны.
Предыстория не имеет значения. Важно то, что им нужна ваша помощь, и они готовы заплатить вам за это, если вы сначала переведете им немного денег, авансовый платеж. Это может быть крутой гонорар, но мошенник гм богатый бизнесмен уверяет вас, что это ничто по сравнению с тем, что они заплатят вам за помощь.
№ 2. Фишинг:
Вместо того, чтобы напрямую красть у вас деньги, фишинговые электронные письма обманом заставляют вас предоставить личную информацию этим мошенникам. Это может быть электронное письмо с уведомлением о том, что срок действия пароля учетной записи в онлайн-банке истек, и ссылкой для его обновления. Они содержат ссылку на убедительно оформленный веб-сайт, который запрашивает ваше имя пользователя и старый пароль. Теперь у них есть все необходимое для входа в ваш банк.
Существует множество фишинговых афер, которые могут стать очень изощренными. Лучше не нажимать на какие-либо ссылки и не загружать какое-либо программное обеспечение, содержащееся в этих электронных письмах.
№3. Мошенничество с наймом:
Эти мошенники охотятся на соискателей. Мошенники часто связываются со своими жертвами через платформы для найма, такие как LinkedIn, предлагая им высокооплачиваемые должности. Эти мошенники могут попытаться украсть личную информацию, такую как дни рождения заявителей или номера социального страхования. Другие, похожие на мошенничество с предоплатой, просят заявителей прислать деньги за неоднозначную плату за обработку.
Извлекая уроки из этих распространенных видов мошенничества, очень важно избегать раскрытия любой личной информации, такой как номер вашего социального страхования, номер кредитной карты или день рождения. Кроме того, если кто-то из ваших знакомых обращается к вам за информацией, дважды проверьте, что человек, с которым, как вам кажется, вы разговариваете, на самом деле находится на другом конце линии. Это особенно важно, если вас просят перевести деньги, так как чрезвычайно сложно отменить эти транзакции после их завершения.
Примеры мошенничества с использованием электронных средств
Как выглядит мошенничество с использованием электронных средств на практике? Вот три типичных примера.
№1. Мошенничество в Интернете:
Вы слышали о старых махинациях с «нигерийскими принцами»? Они все еще живы в почтовых ящиках по всей стране. По данным Better Business Bureau, в этой схеме кто-то, выдающий себя за государственного чиновника или члена королевской семьи, отправляет электронное письмо с просьбой о помощи в переводе миллионов долларов из Нигерии на банковский счет получателя электронной почты. Это всегда «срочно и конфиденциально», и получатель получит компенсацию за свою помощь. «Тех, кто готов помочь, просят предоставить номер своего банковского счета (для хранения средств) и номер социального страхования, дату рождения или другую личную информацию».
BBB предупреждает, что также появляются варианты этой схемы, такие как электронные письма с просьбами о пожертвованиях или заявлениями о том, что они являются бенефициарами завещания.
№ 2. Мошенничество с социальным обеспечением:
Администрация социального обеспечения (SSA) предупреждает о случаях телефонного мошенничества, когда звонящий утверждает, что он из SSA, и звонит, чтобы сообщить вам, что ваш номер социального страхования был приостановлен из-за подозрения в незаконной деятельности, а затем угрожает вам арестом или другим судебным иском. или обещает выгоду в обмен на информацию.
№3. Электронный фишинг:
Мошенники отправляют мошеннические электронные письма с запросом конфиденциальной информации, такой как пароли и номера счетов. Несмотря на то, что существует множество различных типов фишинговых атак, распространенные виды мошенничества включают выдачу себя за сайт электронной коммерции и запрос вашей регистрационной информации или утверждение, что вы стали жертвой кражи личных данных и должны подтвердить свою личную информацию.
В чем разница между мошенничеством с использованием электронных средств связи и мошенничеством с использованием почты?
Мошенничество с использованием электронных средств может использовать методы обмана, аналогичные мошенничеству с использованием почты, но разница в том, что мошенничество с использованием почты требует от преступника использования USPS или частного оператора связи, тогда как мошенничество с использованием электронных средств совершается в цифровом виде, например, по электронной почте или телефону.
Как предотвратить мошенничество с банковскими переводами
Мошенничество с банковскими переводами является проблемой для малого бизнеса, сотрудники которого также уязвимы для мошенничества. Следуйте этим передовым методам для предотвращения мошенничества с банковскими переводами в вашем бизнесе.
Проводите регулярные тренинги, чтобы научить сотрудников выявлять мошенников и защищать данные вашей компании.
Всегда используйте двухэтапный процесс проверки при осуществлении банковских переводов. Это включает в себя никогда не переводить деньги по телефону, например, кому-то, выдающему себя за продавца. Согласно FTC, «у вас не только не будет такой же защиты, как если бы вы платили кредитной картой, но и для телемаркетолога является незаконным просить вас заплатить банковским переводом».
Используйте общедоступные учетные записи электронной почты только в деловых целях.
Используйте зашифрованную электронную почту, чтобы защитить конфиденциальную информацию от доступа мошенников.
Каковы средства правовой защиты от федеральных обвинений в мошенничестве с использованием электронных средств связи?
Если вам было предъявлено обвинение в мошенничестве с использованием электронных средств связи, ваш адвокат может использовать ряд средств правовой защиты по вашему делу в ходе судебного разбирательства и/или процесса апелляции. Хотя стратегии, используемые вашим адвокатом, будут различаться в зависимости от конкретных обстоятельств вашего дела, ниже приведены некоторые из наиболее распространенных стратегий, используемых для защиты от обвинений в мошенничестве с использованием электронных средств связи.
№1. Отсутствие намерения
Чтобы быть осужденным за мошенничество с использованием электронных средств, необходимо доказать, что вы намеревались совершить мошенничество. Намерение может быть трудно доказать, потому что невозможно узнать, что думает другой человек. Вы не можете быть осуждены, если нет достаточных доказательств, подтверждающих ваши намерения.
№ 2. Фактическая ошибка
Дело о мошенничестве с использованием электронных средств часто основывается на передаче ложных или вводящих в заблуждение заявлений. Однако вы не можете быть осуждены за сознательное и преднамеренное сообщение ложной информации с целью обмана, если вы сообщили ложную информацию, которую вы считали правдивой. Например, если вы отправляете электронное письмо потенциальным инвесторам, утверждая, что таблетки для похудения, которые вы продаете, имеют 90% успеха, что вы считаете правдой на основе предоставленной вам информации, но оказывается, что таблетки только имеет 30% успеха, вы не сообщали ложную информацию намеренно, а скорее имели неверные факты.
№3. Пухленький
«Напыщенность» относится к использованию преувеличений или самоуверенных заявлений продавцами для завершения продажи. Такие заявления, как «наши таблетки для похудения — лучшие на рынке!» являются примерами пухлости. «Продавец, который делает такое заявление по телефону, электронной почте, телевидению или другим средствам телекоммуникации, вряд ли совершит мошенничество с использованием электронных средств связи, потому что потребители будут интерпретировать это заявление как самоуверенное напыщенное заявление и не будут полагаться на эту информацию для совершения осознанной покупки. ”
Другие правонарушения, связанные с электронным мошенничеством
№1. Почтовое мошенничество
Закон о мошенничестве с использованием электронных средств связи был принят Конгрессом в 1952 году, чтобы расширить законы о мошенничестве с использованием почты, чтобы охватить формы мошенничества, совершаемые с помощью средств, отличных от почты. Хотя мошенничество с использованием электронных средств связи и мошенничество с использованием почты имеют много общего, основное различие заключается в использовании телеграфных средств и почты. Осуждение за мошенничество с использованием почты, как и осуждение за мошенничество с использованием электронных средств связи, требует доказательств того, что ответчик участвовал в схеме совершения мошенничества и делал это намеренно.
Поскольку общение в схемах мошенничества часто осуществляется по нескольким каналам, таким как телефон, электронная почта и почта, мошенничество с использованием почты часто обвиняется вместе с мошенничеством с использованием электронных средств связи в одном и том же случае.
Мошенничество с использованием почты и мошенничество с использованием электронных средств являются федеральными преступлениями. Мошенничество с использованием почты наказывается лишением свободы на срок до двадцати (20) лет в федеральной тюрьме и/или штрафом. Если мошенничество связано со стихийным бедствием, чрезвычайным положением, объявленным президентом, или с федеральным финансовым учреждением, срок тюремного заключения может быть увеличен до тридцати (30) лет.
№ 2. Мошенничество с ценными бумагами
Мошенничество с ценными бумагами — это широкий термин, который относится к различным мошенническим действиям, связанным с инвестиционными ценными бумагами, такими как продажа или покупка ценных бумаг. В определенных обстоятельствах, например, при использовании телеграфных средств связи в схеме, связанной с инвестиционными ценными бумагами, это правонарушение может быть обвинено наряду с мошенничеством с использованием телеграфных средств.
Поскольку мошенничество с ценными бумагами является преступлением на федеральном уровне и уровне штата, наказание может быть суровым. Наказания за мошенничество с федеральными ценными бумагами включают штрафы в размере до десяти миллионов (10,000,000 5 20) долларов и тюремное заключение на срок до пяти (XNUMX) лет с увеличением срока тюремного заключения до двадцати (XNUMX) лет.
№3. Интернет-мошенничество
Мошенничество, совершенное по электронной почте или где-либо еще в Интернете, обычно называют «киберпреступностью», а некоторые распространенные виды киберпреступлений включают взлом и фишинг с целью незаконного получения компьютерных данных или финансовой информации. Использование электронной почты в мошеннических схемах, таких как мошенничество с работой на дому или другие популярные схемы, часто преследуется по закону как мошенничество с использованием электронных средств связи. Киберпреступность, которая не преследуется по закону как мошенничество с использованием электронных средств, может преследоваться в судебном порядке в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.
№ 4. Попытка или соучастие в мошенничестве с использованием электронных средств
Если вы попытаетесь совершить мошенничество с использованием электронных средств, но потерпите неудачу, вас все равно могут обвинить в «попытке мошенничества с использованием электронных средств» или «заговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств». Несмотря на разные обозначения, федеральный закон не различает успешные и неудачные попытки совершения мошенничества. Штрафы за попытку мошенничества с использованием электронных средств и сговор с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств такие же, как и за успешное. Потенциальные наказания (подробно описанные ниже) включают крупные штрафы и до двадцати (20) лет лишения свободы в федеральной тюрьме.
Штрафы за мошенничество с использованием электронных средств
Электронное мошенничество является федеральным преступлением, которое может иметь серьезные последствия. Мошенничество с использованием электронных средств против большинства физических и юридических лиц, таких как малый бизнес, влечет за собой максимальное наказание в виде 20 лет тюремного заключения и штрафы в размере до 250,000 500,000 долларов США для физических лиц и XNUMX XNUMX долларов США для организаций.
Особые обстоятельства, такие как чрезвычайное положение или нападения на финансовые учреждения, могут привести к тюремному заключению на срок до 30 лет и штрафу в размере 1 миллиона долларов.
Также важно понимать, что кому-то не обязательно совершать мошенничество с использованием электронных средств, чтобы быть осужденным, если имеется достаточно доказательств, подтверждающих умысел.
- КАК ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА: Процедуры банковского перевода
- КАК ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЕГ: Процедуры банковского перевода
- Сертифицированные фонды: обзор, принципы работы, примеры, преимущества недвижимости
- ЧТО ТАКОЕ СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ БАНКОВСКИЙ ЧЕК: как его получить
- КАК СДЕЛАТЬ БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД: Подробное руководство
- 5 причин, по которым вы должны рассмотреть стеллажи для хранения проводов для вашего дома или бизнеса
Рекомендации
