Частное банковское обслуживание может подойти людям с большим собственным капиталом, которые хотят подумать о своих финансовых возможностях для накопления богатства. Это также может быть средством получения доступа к дополнительным привилегиям и привилегиям. Итак, читайте дальше, чтобы узнать больше об услугах частного банковского обслуживания, управлении состоянием и их минимальных требованиях.
Что такое Private Banking?
Частное банковское обслуживание, часто известное как «управление отношениями», сопоставляет банковских клиентов с людьми или командами, которые решают все их финансовые задачи от их имени в банке. Клиенты не обязаны идти в отделение и объяснять свои обстоятельства дежурному кассиру в данный момент. Вместо этого клиент может напрямую связаться со своим приват-банкиром для помощи или проведения транзакций. Приватбанкир уже знаком с индивидуальным финансовым положением клиента. Следовательно, банкир имеет хорошие возможности для предоставления рекомендаций и оказания им помощи в достижении их целей.
Хотя консьерж-элемент частного банковского обслуживания является одной из его торговых особенностей, это не единственная услуга, которую предоставляет частный банкир. Частный банкир может оплачивать счета, организовывать определенные продукты, не входящие в обычное меню банка (например, крупную ипотеку), и предоставлять услуги по управлению активами в дополнение к тому, что он является основным контактным лицом для частных клиентов.
Как работает Private Banking
Считайте приват-банкинг ухаживанием. Банки хотят, чтобы их самые богатые клиенты оставались с ними, чтобы они могли увеличить свои AUM (активы под управлением) и прибыль. Следовательно, взамен банки сосредотачиваются на укреплении связей с этими клиентами, предоставляя им особые привилегии, скидки и инструменты, помогающие им управлять своим относительно сложным состоянием.
В то время как средний человек может иметь простой расчетный или сберегательный счет в своем банке, богатые потребители — совсем другое дело. У этих людей может быть специальный менеджер по работе с клиентами (или команда менеджеров), который хорошо разбирается в их счетах, личной ситуации и общей финансовой картине. Этот человек служит контактным лицом клиента, помогая ему с транзакциями по банковскому счету и другими услугами по управлению активами, которые им необходимы.
Приватные банковские услуги
Приватбанкиры из разных банков могут не предоставлять одинаковые услуги. Однако многие банки, предлагающие услуги частного банковского обслуживания, могут предоставлять следующие услуги и продукты:
- Депозитные счета с льготными ставками и ценами: Клиенты частного банковского обслуживания могут иметь право на более высокие APY по сберегательным счетам, депозитным сертификатам, процентным текущим счетам и счетам денежного рынка. Они также могут получить выгоду от снижения или отмены комиссий за обслуживание, а также от выгодных цен на кредиты и ипотечные кредиты.
- Общее финансовое планирование: Частный банкир может помочь клиентам в решении ключевых финансовых вопросов, таких как определение того, сколько жилья они могут себе позволить или когда начинать откладывать деньги на обучение своего ребенка в будущем колледже.
- Руководство по управлению активами и инвестициям: Частные банкиры часто выполняют роль, чаще всего связанную с финансовыми планировщиками и консультантами, предоставляя своим клиентам советы по инвестициям, начиная от распределения активов и заканчивая сбором налоговых убытков и управлением рисками.
- Планирование вашего поместья: Клиенты могут проконсультироваться с частными банкирами о том, как создать план недвижимости, в то время как в некоторых областях планирования потребуется посещение другого специалиста, например, юриста по недвижимости. Частные банкиры иногда советуют своим клиентам для этой цели авторитетных специалистов.
- Кредитование: Клиенты, которые хотят купить дом, инвестиционную недвижимость или предмет роскоши, могут связаться со своим приват-банкиром, чтобы начать процесс. Даже если банк не часто предоставляет ссуду для той покупки, которую вы совершаете, частный банкир может выдать вам ссуду.
- Налоговая подготовка: чтобы снизить налоговое бремя, ваш частный банкир может быть в курсе основных налоговых законов. от вашего лица.
- Кредит: Учреждения часто предлагают клиентам частного банковского обслуживания кредитные линии под низкие проценты.
Кому подойдет Private Banking?
К сожалению, не каждый, кто открывает текущий или сберегательный счет, имеет доступ к частному банковскому обслуживанию. Хотя минимальные квалификационные требования различаются в зависимости от банка, частное банковское обслуживание в первую очередь предназначено для состоятельных людей, которые, по определению Комиссии по ценным бумагам и биржам, обладают инвестиционными активами на сумму не менее 750,000 XNUMX долларов США.
Любые активы, которые являются ликвидными или почти ликвидными, считаются инвестиционными. Сюда входят средства на текущих и сберегательных счетах, депозитных сертификатах, счетах денежного рынка, акциях, облигациях, паевых инвестиционных фондах, пенсионных счетах и трастах. Хотя минимальные требования для получения права на получение частного банковского обслуживания различаются, 1 миллион долларов США является общим эталонным критерием.
Минимальные требования к Private Banking
Преимущества частного банковского обслуживания могут быть заманчивыми, но зачастую к ним предъявляются строгие требования. Как правило, это минимальный остаток на счете. Вот несколько образцов минимальных требований для частного банковского обслуживания от некоторых из крупнейших банков США.
| Чейз Частный клиент | Поддерживайте ежедневный минимальный баланс в размере 250,000 XNUMX долларов США или более |
| Банк Америки | Обычно зарезервировано для тех, у кого есть не менее 10 миллионов долларов инвестиционных активов. |
| Ситиголд | Поддерживать минимальный совокупный ежемесячный баланс в размере 500,000 XNUMX долларов США. |
| Wells Fargo | Минимум $1 млн в инвестиционных активах |
| Goldman Sachs | Минимум 10 миллионов долларов |
Хотя минимальные требования каждого банка различаются, основное правило заключается в том, что вы должны быть богатыми, чтобы получить доступ к частному банковскому обслуживанию.
Дороговизна частного банковского обслуживания
Банки могут компенсировать затраты на частное банковское обслуживание различными способами. Некоторые банки полагаются на комиссионные от продажи продуктов своим клиентам. Клиенты этих частных банковских услуг ничего не платят из своего кармана. Тем не менее, они должны знать, что продукты основаны на комиссии.
Банки могут также взимать комиссию за это банковское дело вместо или в дополнение к комиссиям за продажу продуктов. Тарифы на частные банковские операции могут быть фиксированными или переменными. Фиксированные сборы сопоставимы с комиссиями за обслуживание счета, поскольку с вашего счета взимается ежемесячная плата в обмен на услуги частного банковского обслуживания. Таким образом, эти установленные сборы могут быть устранены, если вы сохраните определенный баланс или, возможно, необоротный компонент частного банковского обслуживания вашего учреждения.
Некоторые банки взимают с клиентов частного банковского обслуживания долю активов, находящихся под управлением, а не фиксированную комиссию (AUM). Эта сумма обычно составляет около 1% от AUM.
Стоит ли инвестировать в Private Banking?
Все зависит от того, что вы ожидаете от своего банка. Частный банкинг, по сути, предоставляет те же возможности, что и стандартный банковский счет. Тем не менее, клиенты получают приоритетное обслуживание клиентов, а также доступ к другим премиальным преимуществам, таким как личный консультант по благосостоянию и более высокие ограничения на расходы и снятие средств.
В условиях недостатков эти счета могут не предлагать лучшие процентные ставки. Кроме того, с вас часто будет взиматься большая ежемесячная плата, если вы не поддерживаете требуемую минимальную сумму. Прежде чем открывать новую учетную запись, обязательно изучите лучшие счета с высокими процентными ставками, доступные за пределами частного банковского обслуживания.
Управление капиталом против частного банковского обслуживания
Думайте об управлении капиталом как о куске пирога, который представляет собой частное банковское обслуживание. Это одна из услуг, предоставляемых отделом частного банковского обслуживания банка, хотя и не единственная.
Решения по управлению состоянием часто включают широкий спектр услуг, связанных с состоянием, таких как управление инвестициями, анализ портфеля, налоговая подготовка и планирование недвижимости.
Частное банковское обслуживание также имеет эти преимущества, но оно также включает повседневные банковские преимущества, такие как специальные процентные ставки по текущим и сберегательным счетам, скидки по кредитам, услуги по оплате счетов и многое другое.
Преимущества Private Banking и Wealth Management
Вот некоторые из преимуществ:
№1. Преданный представитель
Самым значительным преимуществом частного банковского обслуживания является наличие преданного своему делу человека или группы людей, которые уже знакомы с вашими обстоятельствами. Таким образом, с помощью этого банковского дела можно упростить депонирование чеков, инициирование банковских переводов, заказ чеков и другие задачи. Некоторые из них могут даже не требовать личного визита. Это экономит время, потому что частный банкир или команда по управлению активами знакомы с вашей ситуацией. В противном случае вам, возможно, придется объяснять свою ситуацию и предпочтения каждый раз при посещении банка.
№ 2. Возможность подключения к специализированной сети
По словам Фоя, частный банкир — это квотербек, который связывает вас с другими членами команды, такими как налоговый адвокат или консультант по трастам и недвижимости. Если ваш частный банкир или менеджер по управлению активами организует встречи с профессионалами, это может помочь сэкономить время.
«Наличие широкого и многопрофильного набора специалистов с опытом работы в самых разных жизненно важных финансовых секторах является ключом к успеху нашей компании».
Джо Калабрезе, национальный руководитель службы консультирования по вопросам благосостояния в Ключевой частный банк.
№3. Индивидуальное внимание
Преимущества и услуги могут быть более подробными для лиц со сверхвысоким уровнем дохода. «В какой-то момент, когда вы говорите о настоящих отношениях типа «белая перчатка», у вас могут быть услуги консьержа, которые оказывают более личную, филантропическую помощь», — добавляет Фой. «Даже планирование мероприятий или помощь в подготовке к отпуску». Помимо каких-либо специализированных банковских требований, он явно переполняется личным помощником».
По словам Джона Макгоуэна, сертифицированный финансовый планировщик, советник и основатель Mandala Financial Advisors в Де-Мойне, штат Айова, клиент на Среднем Западе, у которого был второй дом во Флориде.
«Надвигался ураган, поэтому их менеджер по связям с частным банком отправился к ним домой и убедился, что они согласовали… кого-то, кто придет и заколотит все их окна», — добавляет Макгоуэн.
№ 4. Преимущества, халява и, возможно, лучшая цена
Скидки в частном банковском обслуживании могут варьироваться от возможности бесплатного сейфа определенного размера до возможности бесплатных чеков.
«Вы получите льготные цены независимо от того, говорите ли вы о плате за управление активами или о других услугах, которые вы получаете от учреждения», — добавляет Фой.
Примерами могут служить более низкая годовая процентная ставка (APR) по ипотечному кредиту или кредиту под залог дома или более высокая годовая процентная доходность (APY) по сберегательному счету или CD.
По словам Калабрезе, частные банки часто проводят мероприятия для своих клиентов.
«Мы охватываем весь спектр», — объясняет Калабрезе.
Однако обстоятельства должны отличаться от тех, что были в прошлом на протяжении всей пандемии.
«Мы делаем все возможное, чтобы разработать виртуальные способы взаимодействия с нашими клиентами», — говорит Калабрезе. Это включает в себя такие мероприятия, как виртуальная дегустация вин.
№ 5. Преимущества для бизнеса
Корпоративные владельцы могут извлечь выгоду из наличия собственного частного банковского обслуживания или отношений по управлению капиталом с тем же банком, в котором у них есть свой бизнес-счет. Эти отношения могут помочь в приобретении перспектив коммерческого финансирования, а также скидок или льгот в бизнес-банкинге. «Я считаю, что владельцы компаний составят значительную часть клиентов частного банковского обслуживания», — прогнозирует Фой.
Недостатки частного банковского обслуживания и управления капиталом
Будьте осторожны с рисками, связанными с частным банковским обслуживанием и управлением активами.
№1. Вы можете потерять интерес.
Если вам необходимо перевести значительную сумму денег на счет с низкой годовой процентной доходностью, возможно, стоит пересмотреть решение о частном банковском обслуживании. Кроме того, в качестве альтернативы вы можете попытаться разместить большую часть своих сбережений на счете с конкурентоспособным APY. Хотя эти ставки значительно ниже, поскольку Федеральная резервная система снизит ставки почти до нуля в 2020 году.
№ 2. Дорогие управленческие сборы
Это хорошая идея, чтобы сравнить затраты на то, чтобы ваши деньги управлялись бизнесом по управлению активами, с затратами на другие варианты. По словам Фоя, плата за управление обычно составляет около 1% от инвестиций и взимается ежегодно.
№3. Приватбанкиры меняются.
Оборот также может быть фактором. Если ваш частный банкир или менеджер по управлению активами покидает фирму, вам придется решить, остаться ли вам или переехать вместе с вашим представителем.
Кто может участвовать в Private Banking?
Для работы в качестве частного банкира обязательным условием является наличие степени бакалавра делового администрирования или другой эквивалентной области. Чтобы претендовать на должность в этом секторе, обычно требуется степень бакалавра, а также значительный опыт работы.
Какие преимущества предлагает Private Banking?
Основным преимуществом частного банковского обслуживания является наличие заинтересованного лица или группы лиц, которые уже знакомы с вашей ситуацией. Составление чеков, запуск банковских переводов, заказ чеков и другие задачи можно упростить с помощью частного банковского обслуживания. Некоторые из них могут быть даже доступны без физического посещения.
Чем отличается частный банк от банка?
Эти банки концентрируются на управлении капиталом очень богатых людей. Это свидетельствует о том, что они больше озабочены увеличением и сохранением финансовых ресурсов. В то время как коммерческий банк хранит ваши деньги в безопасности, частные банки известны тем, что всегда держат деньги под замком.
Какие обязанности у частного банкира?
Частные банкиры строят отношения с клиентами, одновременно управляя деньгами и контролируя финансовую деятельность состоятельных клиентов. Они предлагают банковские услуги, такие как процентные услуги, обеспеченные и необеспеченные кредиты и управление инвестициями, а также управление личными денежными средствами.
Что приводит к банкротству частных банков?
Основная причина банкротства банков заключается в том, что банки небрежно выдают большие суммы кредита, не принимая во внимание кредитоспособность получателей или способность банка к самоликвидации.
Заключение
Private Banking позволяет невероятно легко управлять всеми вашими финансовыми делами в одном месте. Итак, если у вас есть необходимые инвестиционные активы и вам требуется удобство единой точки контакта для всех ваших финансовых обязанностей, вам следует подумать о частном банковском обслуживании.
Тем не менее, важно учитывать возможные расходы. Мало того, что частные банкиры могут приходить и уходить, сводя на нет преимущества наличия частного банкира, но эта услуга может стоить вам больше, чем сумма ее частей. Кроме того, вам придется хранить все свои деньги в одном месте.
Прежде чем подписаться на это банковское дело, убедитесь, что вы тщательно изучили преимущества, расходы и другие альтернативы.
Часто задаваемые вопросы о приват-банкинге
Что такое банковское управление капиталом?
Управление капиталом — это служба финансового консультирования, которая объединяет различные финансовые услуги для удовлетворения потребностей состоятельных клиентов. Консультант по управлению капиталом — это эксперт высокого уровня, который целостно управляет состоянием богатых клиентов по заранее установленной цене.
Чем занимается частный банкир?
Частные банкиры работают в частных банковских подразделениях крупных розничных банков, инвестиционных банках и организациях по управлению активами. Обычно они обслуживают состоятельных людей с индивидуальными финансовыми услугами (HNWI). Частные банкиры, по сути, являются личными финансовыми консультантами очень богатых людей.
Является ли частный банкинг таким же, как управление капиталом?
Private Banking предлагает инвестиционные консультации и стремится справиться со всей финансовой ситуацией каждого клиента. Управление капиталом обычно определяется как консультирование и осуществление инвестиций от имени состоятельных клиентов.
Какая квалификация нужна, чтобы стать приват-банкиром?
Большинство финансовых организаций требуют, чтобы частные банкиры имели степень бакалавра или выше. Бакалавриат в области бухгалтерского учета, финансов или бизнеса больше всего подходит для карьеры в частном банковском деле. Хотя это и не обязательно, степень по маркетингу может помочь частному банкиру продвинуться в своей профессии.
- Зарплата ипотечного банкира: что это такое и подробности о зарплате
- Как управляющие активами контролируют средства клиентов?
- Аналитик инвестиционно-банковских услуг: описание работы, навыки, резюме и зарплата в США
- Управление частным капиталом: обзор и 10 лучших частных управляющих фирм
- Открытый банкинг: определение и принцип работы
