Оформление кредитной или дебетовой карты с возвратом наличных — отличный способ вернуть деньги за покупки. Вы можете использовать приложение или веб-сайт, который возвращает вам деньги, чтобы найти предложения по товарам и вернуть часть своих денег. Чем больше вы используете программы поощрения возврата денег, тем больше денег вы можете заработать. Давайте узнаем больше о кэшбэке и лучших кредитных картах, магазинах, сайтах и приложениях с кэшбэком в 2023 году.
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк, часто известный как «кэшбэк», относится к двум формам финансовых транзакций с использованием кредитных и дебетовых карт, популярность которых возросла за последние два десятилетия. Чаще всего это функция кредитной карты, которая возмещает владельцу карты небольшой процент от суммы, потраченной на каждую покупку, превышающую указанный порог в долларах.
Кэшбэк — это еще один термин для транзакции по дебетовой карте, при которой держатели карт получают наличные при совершении покупки — обычно на небольшую сумму больше, чем стоимость товара.
Как работает кэшбэк?
Программы возврата наличных денег восходят к 1986 году, когда карта Discover была представлена на национальном уровне как ответвление общих схем вознаграждений эмитентов кредитных карт. С тех пор они стали обычным явлением, и почти каждая крупная компания, выпускающая кредитные карты, теперь имеет по крайней мере один продукт, который может это сделать. Это привилегия для клиентов, у которых уже есть карта, использовать ее часто и раньше, а также способ привлечь новых клиентов или переманить их у конкурента.
В отличие от традиционных поощрительных баллов, которые можно использовать только для покупки товаров или услуг, или подарочных карт, предоставляемых эмитентом карты, кэшбэк — это именно наличные деньги. Они часто отображаются в ежемесячной выписке по кредитной карте владельца карты.
Потребители могут получить поощрение возврата наличных путем прямого депозита на связанный банковский счет, в виде кредитной выписки, применяемой к счету за этот месяц, в виде подарочной карты или чеком по почте.
Кэшбэк — это форма бесплатных денег?
Не совсем. Когда компания-эмитент кредитных карт предоставляет денежные вознаграждения, они делают ставку на то, что увеличение расходов держателей карт превысит деньги, потраченные на денежные вознаграждения. Владельцы карт платят за кэшбэк, платя более высокие процентные ставки и торговые сборы.
Могу ли я получить кэшбэк за подписку?
Если вы подпишетесь на карту с кэшбэком и бонусом за подписку наличными, она может стоить до 1,500 долларов, если вы выполните определенные критерии, например, потратите определенную сумму за определенное время.
Кредитные карты с кэшбэком
Кредитные карты с кэшбэком возвращают вам процент от ваших покупок наличными. Например, если кредитная карта возвращает 1.5 процента денег со всех покупок, вы получите 1.5 цента в денежном вознаграждении за каждый потраченный доллар. Некоторые кредитные карты дают вам фиксированный процент возврата на все, что вы покупаете, в то время как другие дают вам более высокие ставки возврата денег на такие вещи, как продукты и бензин.
Денежные вознаграждения имеют фиксированную денежную стоимость, в отличие от кредитных карт для путешествий, которые обычно награждают владельцев карт баллами или милями, которые варьируются в зависимости от того, как они используются. Владельцы карт могут использовать возврат наличных денег за выписки, покупки в Интернете и многое другое.
Давайте подробнее рассмотрим различные типы карт с кэшбэком и посмотрим, что вам нужно знать, прежде чем выбрать кредитную карту с кэшбэком.
Типы кредитных карт с кэшбэком
Программы поощрения кэшбэка различаются в зависимости от кредитной карты. Некоторые кредитные карты обеспечивают одинаковый процент кэшбэка для всех покупок. Другие предлагают более высокие ставки кэшбэка за такие товары, как путешествия, еда, продукты или бензин. Несколько карт позволяют вам выбирать и изменять категорию бонусов или чередовать категории кэшбэка с наибольшим доходом каждый квартал.
№1. Карты с фиксированной ставкой кэшбэка
Кредитные карты с фиксированной ставкой кэшбэка обеспечивают одинаковый процент кэшбэка за все соответствующие покупки. Неважно, покупаете ли вы еду в Costco или совершаете покупки в Интернете на Amazon — вы получаете одинаковую ставку денег обратно за каждый потраченный доллар.
Например, кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает фиксированный возврат наличных в размере 1.5% от всех покупок. Это достаточно распространенный процент возврата наличных для кредитной карты с фиксированной ставкой, равный 15 долларам наличных на каждую потраченную 1,000 долларов.
№ 2. Бонусные кредитные карты с кэшбэком
Некоторые кредитные карты обеспечивают более высокие проценты кэшбэка за определенные покупки. Эти карты известны как кэшбэк-карты бонусной категории. Поскольку вы получаете более значительную ставку кэшбэка, обычно 2-3%, на определенные расходы, такие как путешествия или продукты, все остальные покупки обычно возвращаются на 1%.
Например, карта American Express Blue Cash Everyday® позволяет получать 3% наличными в супермаркетах США, на заправочных станциях в США и розничных покупках в Интернете в США на сумму до 6,000 долларов в календарный год (затем 1%) и 1% наличными на всех покупках. прочие расходы.
Если вы потратите 6,000 долларов на продукты в Соединенных Штатах за один год (или 500 долларов в месяц), вы можете получить 180 долларов в качестве вознаграждения наличными.
И это еще до того, как вы подумаете о вознаграждениях, которые вы можете получить от заправки и розничных онлайн-транзакций в США, а также о возврате 1% наличных денег, который вы получите за все остальное.
№3. Кэшбэк-карты со сменными категориями
Кэшбэк-карты с чередующимися категориями немного сложнее.
Карты чередующихся категорий, такие как кэшбэк-карты бонусной категории, дают повышенный процент кэшбэка для определенных категорий покупок. Эти категории покупок меняются каждый квартал, и держатели карт должны активировать свои вращающиеся бонусные категории, прежде чем получать вознаграждения.
Карты Chase Freedom FlexSM и Discover it® Cash Back предлагают денежные вознаграждения в чередующихся категориях. Обе карты обеспечивают возврат 5% кэшбэка при смене категорий каждый квартал (требуется активация) при покупках на сумму до 1,500 долларов в квартал (затем 1%). Это 75 долларов кэшбэка в квартал или 300 долларов в год, если вы тратите максимальную сумму в каждой вращающейся области.
Эти категории с повышенным кэшбэком охватывают все, от бакалейных товаров до потоковых сервисов, и часто содержат известные интернет-магазины, такие как Amazon.com и Walmart.
№ 4. Карты Cash-Back с возможностью выбора категории
Наконец, некоторые карты позволяют выбрать категорию бонусного кэшбэка. Вы часто будете получать более высокую ставку в нескольких определенных категориях и 1 процент возврата денег на общие расходы, как и в случае с обычными картами возврата денег бонусной категории. Вместо постоянной бонусной категории или отслеживания вращающихся бонусных категорий вы можете выбрать свою бонусную категорию из списка альтернатив.
Например, кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards позволяет вам получать 3 процента наличными за бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки или покупки товаров для дома и мебели, а также 2 процента в продуктовых магазинах и оптовых продажах. клубы (до 2,500 долларов США в комбинированных 3-процентных и 2-процентных покупках в квартал, затем 1 процент). Вы можете изменить его один раз в течение календарного месяца.
Какие кредитные карты предлагают лучший кэшбэк?
Предложения по кредитным картам регулярно меняются, поэтому стоит изучить самые последние предложения. Вот три лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2023 году:
№1. Активная денежная карта от Wells Fargo
Карта Wells Fargo Active Cash® — это карта с фиксированной ставкой, которая обеспечивает одно из лучших вознаграждений на рынке: неограниченный возврат 2% наличными за покупки. Active Cash стоит на треть больше, чем в среднем 1.5% наличных, которые предлагают многие конкуренты.
Кроме того, новые держатели карт, которые потратят 1,000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев, получат дополнительное денежное вознаграждение в размере 200 долларов.
№ 2. Привилегированная карта American Express Blue Cash
Карта American Express Blue Cash Preferred® — одна из самых высокодоходных бонусных карт с кэшбэком.
Держатели карт зарабатывают 6% кэшбэка в супермаркетах США (до 6,000 долларов США за покупки в год, после этого — 1%), 6% кэшбэка за определенные подписки на потоковое вещание в США, 3% кэшбэка за покупки в общественном транспорте и на заправочных станциях в США и 1% кэшбэка. кэшбэк по всем остальным транзакциям.
Кроме того, новые карты могут получить 250 долларов США, потратив 3,000 долларов США на покупки в течение первых шести месяцев членства в карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов выписки.
Карта Blue Cash Preferred имеет ежегодную плату в размере 95 долларов США (начальная ежегодная плата в размере 0 долларов США в течение первого года), но держатели карт могут более чем компенсировать расходы, заработав приветственное предложение, так что имейте это в виду, если вы обсуждаете, платить ли годовая плата стоит.
Если вы ежемесячно тратите много денег на продукты и потоковые сервисы, карта Blue Cash Preferred может помочь вам заработать одни из самых высоких ставок возврата наличных на рынке.
№3. Откройте для себя это. Возврат наличных
Карта Discover it® Cash Back обеспечивает возврат 5% наличных денег за меняющиеся категории каждый квартал (требуется активация, покупки до 1,500 долларов США в квартал, затем 1%). На все остальные покупки держатели карт получают кэшбэк в размере 1%.
Меняющиеся категории в Календаре кэшбэка Discover на 2023 год выглядят следующим образом:
- Продуктовые магазины, оздоровительные клубы и абонементы в тренажерный зал с января по март.
- С апреля по июнь АЗС и Target
- Рестораны и PayPal с июля по сентябрь
- Amazon.com и покупки цифрового кошелька с октября по декабрь
Владельцы карт Discover должны сначала активировать свои ежеквартально меняющиеся категории, чтобы получить увеличенный возврат денег за покупки, но это простой процесс. Просто следите за напоминанием по электронной почте или войдите в свою онлайн-учетную запись Discover, затем нажмите или коснитесь кнопки, которая активирует вашу категорию.
Discover не дает бонуса за регистрацию, но в конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover вернет все ваши заработанные деньги, поэтому не забывайте активировать эти категории каждый квартал.
Приложения и сайты, которые возвращают деньги
Приложения и веб-сайты для возврата денег также могут помочь вам заработать деньги во время покупок, используя их ресурсы. Многие веб-сайты кэшбэка сотрудничают с такими торговцами, как Amazon и Target, чтобы предлагать специальные акции на такие вещи, как игрушки или сезонную одежду.
Веб-сайты возврата денег часто работают: для начала вы должны загрузить приложение или расширение и зарегистрироваться для получения бесплатного членства. Затем вы входите на сайт кэшбэка, нажимаете на ссылку продавца, у которого хотите делать покупки, и начинаете делать покупки.
Сайт или приложение кэшбэка отслеживает ваши покупки, и вы зарабатываете деньги, когда ваши транзакции одобрены и завершены. Кэшбэк (процент от ваших активов) обычно отправляется на PayPal или банковский счет. Приложения для возврата денег могут помочь вам найти выгодные сделки, зарабатывая деньги в различных категориях, таких как рестораны и службы доставки.
Rakuten, Ibotta и Shopkick — три известные программы возврата денег, но есть и другие.
№1. Ракутен
В предыдущем воплощении этим веб-сайтом возврата денег был Ebates. Сайт, который в 2019 году был переименован в Rakuten, зарабатывает деньги, получая комиссионные от более чем 2,500 компаний, включая Lowe's, Kohl's, Walmart и Macy's, за то, что они направляют онлайн-охотников за сделками. Клиенты Rakuten делят комиссионные, таким образом вы получаете до 40% кэшбэка. Если у вас есть учетная запись PayPal, ваши доходы будут отправлены туда. В противном случае компания вышлет вам чек.
На веб-сайте Better Business Bureau (BBB) Rakuten получил рейтинг B из-за проблем с продуктами и услугами, в том числе из-за потребителей, которые утверждали, что никогда не получали вознаграждение за возврат денег. Несмотря на это, средний рейтинг клиентов составляет 4.25 из 5 звезд на основе 330 отзывов.
№2. Иботта
Это приложение для возврата денег можно использовать в магазинах и в Интернете через мобильное устройство. Он специализируется на продуктовых магазинах. Сотни рынков и крупных сетевых магазинов, в том числе Trader Joe's, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi и Albertsons, а также магазины шаговой доступности, такие как 7-Eleven, Wawa и Stewart's Shops, включили приложение.
lbotta работает с более чем 1,500 магазинами и брендами в таких отраслях, как здоровье и хорошее самочувствие, путешествия, дом и автомобиль, дети и младенцы, товары для животных, спорт и активный отдых.
Кроме того, он обеспечивает возврат денег за подписку, рестораны и службы доставки еды. Ibotta не указывает процент возврата, который вы заработаете, используя приложение. Тем не менее, согласно ее веб-сайту, lbotta выплатила более 980 миллионов долларов более чем 35 миллионам пользователей с момента своего создания в 2012 году. Фирма утверждает, что погашение появится в вашей учетной записи в течение 24 часов или раньше.
Ibotta, как и Rakuten, имеет рейтинг B от Better Business Bureau, и есть как комплименты, так и жалобы от пользователей, некоторые из которых утверждают, что они не получили свои деньги обратно вовремя, в то время как другие считают, что они быстро зарабатывают деньги. В результате 2.55 оценок клиентов средний рейтинг клиентов составляет XNUMX звезды из пяти.
№3. Shopkick
Это приложение для смартфонов позволяет потребителям зарабатывать подарочные карты вместо наличных, поэтому, хотя это не инструмент возврата наличных, пользователи могут зарабатывать бонусные баллы, известные как «кики», за использование приложения Shopkick и сканирование покупок в участвующих магазинах. Вы можете обменять эти баллы на подарочные карты таких магазинов, как Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC и других.
Когда вы загрузите приложение, оно покажет вам, какие розничные продавцы и продукты участвуют, и может принести вам кайф. Благодаря распознаванию Bluetooth вы даже можете получить вознаграждение за вход в магазин без совершения покупки. Приложение также может предоставлять пользователям эксклюзивные поощрения и скидки, а также бонусные баллы.
Shopkick имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau; однако по состоянию на 29 июля 2021 г. было всего 27 отзывов клиентов, большинство из которых были жалобами, с оценкой 1.44 из пяти звезд.
Кэшбэк в руки
Клиенты, которые используют дебетовые карты и некоторые кредитные карты, могут сразу же получить кэшбэк в супермаркете или другом месте. Покупатель может потребовать, чтобы продавец добавил сумму к цене покупки и получил дополнительные наличные деньги.
Поставщики услуг часто делают это, чтобы клиенты могли оставить чаевые наличными. Однако, в отличие от процесса кэшбэка, описанного выше, эта практика не приводит к возмещению; вместо этого клиент просто взимает дополнительную плату с карты.
Плюсы и минусы кэшбэка
Плюсы
- Кэшбэк-приложения и веб-сайты могут предлагать скидки на продукты в дополнение к кэшбэк-вознаграждениям.
- Некоторые кредитные карты с кэшбэком включают бонус за регистрацию.
- Приложения и веб-сайты для кэшбэка упрощают получение денежных вознаграждений во время покупок.
Минусы
- Кэшбэк-приложения и веб-сайты не всегда возвращают ваши деньги.
- Кредитные карты с кэшбэком могут иметь более высокую годовую процентную ставку (APR), чем карты без вознаграждения.
- Может быть ограничение на то, сколько денег вы можете вернуть.
Как использовать кэшбэк
Когда вы зарабатываете кэшбэк, они сохраняются на счете вашей кредитной карты до тех пор, пока вы их не погасите. Существует множество приложений для кэшбэка. Выписка о кредитах, онлайн-покупки и подарочные карты являются одними из самых популярных способов погашения.
Некоторые карты также позволяют вам вносить наличные обратно непосредственно на банковский счет или жертвовать их на благотворительность. Некоторые карты даже позволяют использовать кэшбэк для бронирования проезда через веб-сайт эмитента.
Некоторые компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам связать вознаграждения с возвратом наличных денег с PayPal или Amazon.com, что позволяет использовать вознаграждения с возвратом наличных для покрытия части или всей покупки.
Убедитесь, что вы понимаете все способы, которыми ваша кредитная карта позволяет вам выкупить ваши вознаграждения с возвратом наличных, — таким образом, вы сможете использовать каждый доллар наличных с пользой.
Заключение
Кредитные карты с кэшбэком возвращают владельцам карт процент от их покупок наличными. Некоторые карты с кэшбэком обеспечивают фиксированный процент кэшбэка, но другие предлагают более огромные кэшбэк-вознаграждения за определенные покупки. Денежные вознаграждения можно обменять на выписки, конвертировать в кредиты для онлайн-покупок или перевести непосредственно на банковские счета — вам решать, что делать с вашими наличными после того, как вы их заработаете.
Статьи по теме
- Кредитная карта компании: Кредитная карта компании и политика
- КРЕДИТНАЯ КАРТА ГОДОВАЯ ПЛАТА: Объяснение годовой платы за лучшую туристическую кредитную карту
- ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: что это такое и все, что вам нужно знать
- 12-ЧАСОВОЙ РАСПИСАНИЕ СМЕН: что это такое и как это работает
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 2022 году
Рекомендации
