Амортизационный фонд — отличный способ сэкономить на крупных расходах с течением времени. Это еще одна иллюстрация того, как бюджет позволяет вам тратить деньги, и на этот раз по-крупному! И они демонстрируют, как легко платить наличными за что угодно.
Мы рассмотрим, что такое фонды погашения и как их можно использовать каждый месяц.
Что такое Амортизационный фонд?
Амортизационный фонд — это тип фонда, который создается и учреждается специально для погашения долга. Владелец счета постоянно откладывает определенную сумму денег для определенной цели. Корпорации часто используют его для облигаций и депонируют деньги, чтобы выкупить выпущенные облигации или части облигаций до наступления даты погашения. Это также один из методов привлечения инвесторов, поскольку фонд заставляет их поверить в то, что эмитент не нарушит свои платежи.
По сути, фонды погашения создаются для облегчения погашения долга и предотвращения дефолта из-за наличия достаточной суммы денег для погашения кредита. Хотя срок действия большинства облигаций истекает через несколько лет, всегда проще и удобнее иметь возможность уменьшить основную сумму задолго до наступления срока ее погашения, сводя к минимуму кредитный риск.
Типы счетов фонда погашения
Если вы считаете, что фонд погашения является разумным подходом, вы должны сначала выбрать, какую форму счета начать. Сберегательные счета, перечисленные ниже, являются некоторыми примерами списания средств.
№1. Сберегательный счет
Бесплатный текущий счет может быть отличным выбором для фонда погашения. Вы можете получить доступ к своим средствам, когда захотите, с расчетным счетом. Если вам нужно накопить только на одну крупную покупку, вы можете использовать дополнительный расчетный счет, чтобы отложить деньги для этой цели. Чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег, ищите расчетные счета с более высокими процентными ставками.
№ 2. Традиционный сберегательный счет
Для вашего фонда погашения вы также можете использовать обычный сберегательный счет. Вы можете открыть новый сберегательный счет в своем текущем банке или кредитном союзе, что упрощает перевод средств по мере необходимости. С другой стороны, традиционные сберегательные счета обычно не имеют высоких процентных ставок, поэтому, если вы хотите получить возврат своих денег, это может быть не идеальным вариантом.
№3. HYSA (высокодоходный сберегательный счет)
Сберегательный счет с высокой доходностью имеет большую годовую процентную доходность (APR), чем стандартный сберегательный счет, а это означает, что вы будете получать больше процентов. Использование HYSA в качестве фонда погашения может помочь вам получить более высокую отдачу от ваших сбережений, что позволит вам быстрее достичь своей цели. Из-за более низких накладных расходов, чем в традиционном банке, вы обычно можете получить лучший HYSA с онлайн-банком с более высоким APY.
Учет погашения фондов в бизнесе
Амортизационный фонд часто регистрируется в балансе компании как долгосрочный актив или долгосрочный актив и часто включается в список долгосрочных инвестиций или других инвестиций.
Долгосрочные облигации обычно выпускаются капиталоемкими компаниями для финансирования покупки новых заводов и оборудования. Нефтяным и газовым компаниям требуется значительное количество денежных средств или денег для финансирования долгосрочных операций, таких как нефтяные вышки и буровое оборудование.
Реальный пример фонда погашения
Рассмотрим франчайзи 7-Eleven, который выпускает облигации на 50,000 500 долларов с резервом фонда погашения и формирует фонд погашения, в который франчайзи регулярно вносит XNUMX долларов с целью использовать их для постепенного выкупа облигаций до наступления срока их погашения.
Положение позволяет ему выкупить облигации по более низкой цене, если рыночная цена упадет, или по номинальной стоимости, если рыночная цена вырастет. Основная сумма долга в конечном итоге будет уменьшена в зависимости от того, сколько было выкуплено обратно. Однако имейте в виду, что существует ограничение на количество облигаций, которые можно приобрести до даты погашения.
Другой пример — корпорация, которая выпускает облигации на 1 миллион долларов со сроком погашения 10 лет. Учитывая это, он создает фонд погашения и вносит 100,000 XNUMX долларов в год, чтобы гарантировать, что все облигации будут куплены к дате погашения.
Преимущества фонда погашения
Ниже приведены некоторые из преимуществ фондов погашения:
№1. Привлекает инвесторов
Инвесторы, как правило, знают, что корпорации или организации с большими долгами потенциально опасны. Однако, если они поймут, что существует фонд погашения, они увидят для себя определенный уровень безопасности, так что в случае дефолта или банкротства они все равно смогут вернуть свои инвестиции.
№ 2. Возможность снижения процентных ставок
Компании с низким кредитным рейтингом будет сложно привлечь инвесторов, если она не предложит более высокие процентные ставки. Фонд погашения предоставляет инвесторам альтернативную форму защиты, позволяя предприятиям предлагать более низкие процентные ставки.
№3. Финансовая стабильность
Экономический статус корпорации не всегда определен, и определенные финансовые проблемы могут пошатнуть ее прочную основу. С другой стороны, фонд погашения гарантирует, что способность компании погасить свои долги и выкупить облигации не будет поставлена под угрозу. Это приводит к сильному кредитному статусу и уверенным инвесторам.
Недостатки фонда погашения
Фонды погашения, с другой стороны, имеют несколько недостатков, таких как следующие:
№ 2. Прогресс медленный.
Откладывание крупных расходов может занять много времени, и вы можете впасть в уныние, если для достижения вашей финансовой цели потребуется много времени.
№3. Проблемы с бюджетом.
Если у вас недостаточно денег, отложенных для фонда погашения, вы рискуете слишком сильно растянуть свой бюджет, чтобы достичь своей цели, и столкнуться с финансовыми проблемами.
Можно стать ошеломленным. Пытаясь отслеживать большое количество тонущих средств, легко запутаться.
Как можно использовать фонды погашения в качестве метода составления бюджета
В то время как некоторые расходы неожиданны, другие предсказуемы, что значительно упрощает их планирование. Амортизационный фонд можно использовать в качестве инструмента составления бюджета, чтобы помочь вам сэкономить на определенных будущих расходах, которые вы ожидаете. Вы можете использовать фонд погашения, чтобы постепенно экономить на затратах с течением времени, вместо того, чтобы использовать кредитную карту или деньги из вашего резервного фонда всякий раз, когда вам нужно заплатить за это.
Программы бюджетирования, такие как Monarch Money или Quicken, также могут помочь вам отслеживать ваши ежемесячные расходы, включая ваш фонд погашения.
Как создать фонд погашения
После того, как вы решили пойти по этому пути, создать фонд погашения не составит труда. Чтобы начать, просто выполните следующие действия.
Шаг № 1: Определите, на что вы хотите сэкономить.
Первый шаг — понять, почему вы экономите деньги. Хотите заменить старый холодильник на новый? Вы планируете семейный отдых на пляже в ближайшие месяцы? Вы хотите новый автомобиль, но не хотите брать большой автокредит? Все эти расходы могут быть покрыты за счет амортизационного фонда.
Шаг № 2: Установите финансовую цель.
После того, как вы решили, на что вы экономите, вы должны выяснить, сколько это будет стоить. Если новый холодильник, который вы хотите, стоит 1,000 долларов, установите его в качестве цели фонда погашения.
Шаг № 3: Установите расписание.
Следующим шагом является выбор, когда вы хотите иметь деньги на расходы. Чтобы достичь цели по покупке холодильника за 5 месяцев, вам нужно ежемесячно откладывать 200 долларов в свой фонд погашения.
Шаг № 4: Решите, где вы будете экономить деньги.
Теперь, когда вы определили желаемую сумму и дату платежа, пришло время выбрать, где вы будете хранить деньги. Высокодоходный сберегательный счет, или HYSA, является фантастическим выбором для фонда погашения, потому что у вас будет доступ к средствам, когда они вам понадобятся, и вы получите хороший доход от своих сбережений.
Шаг № 5. Реструктурируйте свой бюджет.
Следующим шагом будет работа над вашим бюджетом, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы внести свой вклад в ваш фонд погашения. Крайне важно быть реалистом — например, если у вас нет 200 долларов, чтобы откладывать каждый месяц, вам, возможно, придется растянуть свой график или подумать о более дешевом холодильнике. Однако вы можете использовать это как время, чтобы просмотреть свой бюджет и посмотреть, есть ли какие-либо расходы, которые вы можете отложить, экономя на новом холодильнике.
Рассмотрите возможность использования такой службы, как Quicken, чтобы отслеживать свои расходы и видеть, где вы можете сократить, чтобы высвободить больше средств для взносов в фонд погашения, чтобы упростить составление бюджета. Это может помочь вам расставить приоритеты в своих расходах и гарантировать, что вы на правильном пути к достижению целей экономии, будь то новый холодильник или другая финансовая веха.
Сколько амортизационных фондов мне нужно?
Не существует идеального количества фондов погашения; это будет определяться вашим бюджетом и целями экономии. Однако наличие слишком большого количества средств для погашения может запутать ваш бюджет и затруднить достижение ваших целей. копите ли вы для различных целей, уточните в своем финансовом учреждении, предлагают ли они сберегательные счета с настраиваемыми сегментами. Таким образом, вам просто нужно отслеживать один счет, но вы все еще используете метод фонда погашения, чтобы накопить на определенные будущие расходы.
Сберегательный счет против фонда погашения
Амортизационный фонд — это своего рода сберегательный счет, управление которым отличается от стандартного сберегательного счета. Обычные сберегательные счета позволяют вам вносить деньги каждую неделю или месяц, и они растут до тех пор, пока они вам не понадобятся. Фонд погашения аналогичен, но с одним существенным отличием: вы сами определяете, на что вы откладываете, сколько вам нужно откладывать и сколько вы будете откладывать на регулярной основе.
Как только вы достигли своей цели, вы можете использовать деньги из своего фонда погашения, чтобы купить предмет, на который вы копили.
Чрезвычайный фонд против фонда погашения
Еще одна форма сберегательного счета, фонды на случай чрезвычайных обстоятельств предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить непредвиденные потребности. Эксперты рекомендуют отложить расходы на три-шесть месяцев в резервный фонд. Столкнувшись с неожиданным медицинским счетом, дорогостоящим ремонтом дома или автомобиля или безработицей, вы можете использовать средства с этого счета. Наличие фонда погашения для запланированных расходов означает, что у вас не будет соблазна пойти в свой резервный фонд, чтобы помочь оплатить предмет, который, как вы знаете, у вас будет, что может быть лучше для ваших финансов в долгосрочной перспективе.
Подходят ли вам фонды погашения?
Если у вас есть будущие расходы, которые вам нужно оплатить, фонд погашения является отличным вариантом. Когда вы используете фонд погашения вместо того, чтобы копаться в резервном фонде для покупки нового дивана или поездки на выходные, вы можете сэкономить деньги с течением времени. Амортизационный фонд представляет минимальный риск, потому что вы просто используете сберегательные счета для тщательного планирования ожидаемых расходов.
Куда продолжать вкладывать средства
Высокодоходный сберегательный счет, как правило, является лучшим местом для хранения средств. HYSA сравним со стандартным сберегательным счетом в том смысле, что вы можете вносить и снимать средства, но с более высокой процентной ставкой. Это означает, что HYSA может заработать больше денег на ваших сбережениях, чем обычный сберегательный счет.
Конечно, стандартный сберегательный или текущий счет также можно использовать в качестве фонда погашения. В качестве альтернативы вы можете перечислить средства на своем существующем сберегательном счете, чтобы знать, сколько средств отведено на каждый расход.
Можно ли снять фонды погашения?
Большинство людей хранят средства на текущих или сберегательных счетах, что делает их доступными в любое время.
Является ли фонд погашения рискованным?
Амортизационный фонд — это метод сбережения денег с низким уровнем риска. Нет риска потерять деньги, если вы используете стандартный текущий или сберегательный счет для хранения денег в фонде погашения, как если бы вы инвестировали деньги.
Можно ли использовать амортизационные средства для ремонта?
Амортизационный фонд может быть использован для покрытия любых ожидаемых будущих расходов. Если вы знаете, что следующим летом вам нужно будет отремонтировать террасу, вы можете сэкономить на этом, используя фонд погашения. Однако, если ваша печь сломается и ее нужно будет заменить, вам придется копаться в своем резервном фонде, чтобы покрыть расходы.
Последние мысли
Амортизационный фонд прост в настройке и понимании. Однако многим людям не удается установить его, потому что им не хватает дисциплины, чтобы регулярно откладывать определенную сумму.
- Пришло время сосредоточиться на экономии денег
- КАК НАКОПИТЬ НА ДОМ: Простые советы
- КАК НАКОПИТЬ НА ДОМ В 2023 ГОДУ: Полное руководство
- СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ: определение и как его открыть
Рекомендации
