Коллекторское агентство — это бизнес, который помогает кредиторам или кредиторам получить деньги со счетов, которые просрочены или по умолчанию. Кредитор часто нанимает коллекторское агентство после многих неудачных попыток взыскать свою дебиторскую задолженность. Кроме того, кредитор может передать работу по взысканию долгов третьей стороне (коллекторскому агентству), внутреннему отделу или дочерней компании по взысканию долгов. Продолжайте читать, чтобы получить полное представление о том, как работает агентство по взысканию долгов и как их избежать.
Как работает агентство по взысканию долгов
Типы долгов, которые обычно собирают коллекторские агентства, являются специализированными. Например, коллекторское агентство может взыскать только долги с просроченной задолженностью не менее 300 долларов и сроком погашения менее двух лет.
Респектабельная фирма также ограничит свою деятельность взысканием задолженности в рамках применимого срока давности каждого штата. Поэтому, когда долг не слишком старый, кредитор все еще может преследовать его на законных основаниях, если он все еще находится в пределах срока исковой давности. Процент от собранных денег, обычно от 25% до 50%, идет кредитору в качестве оплаты коллектору.
Кроме того, долги по кредитным картам, медицинские долги, автомобильные долги, личные долги, деловые долги, студенческие долги и даже неоплаченные счета за электричество и мобильный телефон — все это собирается коллекторскими агентствами.
Некоторые коллекторские компании также заключают с клиентами мировые соглашения на сумму, меньшую, чем общая сумма задолженности по трудно взыскиваемым долгам. Сборщики долгов также могут предлагать дела адвокатам, которые подают в суд на клиентов, отказывающихся платить коллекторскому агентству.
Чем занимается коллекторское агентство?
- С просроченными заемщиками коллекторы связываются посредством писем и телефонных звонков, чтобы убедить их погасить свой долг.
- Сборщики долгов используют компьютерное программное обеспечение и частных детективов для проведения дополнительных исследований, когда они не могут связаться с должником, используя информацию, предоставленную первоначальным кредитором.
- Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, для оценки их платежеспособности.
- Коллекторы могут уведомлять кредитные бюро о невыплаченных долгах, чтобы убедить клиентов произвести платежи, поскольку невыплаченные долги могут значительно снизить кредитный рейтинг клиента.
- Даже если номера счетов известны, коллектор должен рассчитывать на то, что должник уплатит свой долг, и не может получить доступ к банковскому счету без предварительного получения судебного решения. Другими словами, суд предписывает должнику выплатить конкретному кредитору определенную сумму денег.
- Для этого коллекторское агентство должно подать в суд на должника до истечения срока исковой давности и получить решение против него.
Обратите внимание, что это решение разрешает банку и работодателю должника начать удержание денег из заработной платы и банковских счетов должника, но работодатель и банк должника все равно должны быть уведомлены.
- Сборщики долгов свяжутся с неплатежеспособными заемщиками, в отношении которых были вынесены приговоры. Это связано с тем, что даже после получения судебного решения вернуть деньги может быть сложно.
- Помимо наложения налогов на банковские счета или автомобили, коллекторы могут также попытаться наложить залог на недвижимость или принудить к продаже актива.
Можно ли игнорировать коллекторские агентства?
Вы можете игнорировать звонки от агентств по взысканию долгов, но делать это не рекомендуется. Это может значительно ухудшить ваше положение. Коллектор может подать иск в целях взыскания долга, что может привести к наложение ареста на заработную плату, конфискация имущества или снятие средств с ваших банковских счетов.
Кроме того, они могут связаться с вашей семьей, работодателем или другими людьми, которых вы указали в качестве контактов при подаче заявки на кредит. В конце концов, ваш кредитный рейтинг все еще может быть затронут, даже если сборщик долгов перестанет звонить, что ограничит ваши будущие возможности заимствования.
Что произойдет, если вы не оплатите сборы?
Возможно, из-за того, что нет никакой непосредственной выгоды от погашения долга, кроме прекращения приема звонков о взыскании задолженности, многие люди не хотят платить коллекторским агентствам. Однако убедитесь, что вы понимаете следующие последствия игнорирования долга, который находится в процессе взыскания.
№1. Это влияет на ваши кредитные отчеты
Сборщики долгов сообщают о счетах в бюро кредитных историй, что может повредить вашему кредитному рейтингу, но погашение просроченной суммы может принести некоторые преимущества. Вы можете прекратить назойливые звонки от коллекторов, а выплаченная задолженность будет лучше отображаться в вашем кредитном отчете при подаче заявки на новый кредит.
Хотя важно периодически проверять свой кредитный отчет на наличие каких-либо коллекций счетов, которые могут не принадлежать вам, если коллекция действительно ваша, обычно предпочтительнее урегулировать ее и двигаться дальше.
№ 2. Вы получаете много звонков от коллекторов
Ответственность коллектора долга состоит в том, чтобы убедить Вас заплатить свой долг, потому что они не могут получить прибыль, если они не преуспеют в этом. Коллекторы будут постоянно связываться с вами, пока вы не заплатите.
№3. Это влияет на ваши баллы кредитного отчета.
Взыскание задолженности является признаком просроченной задолженности, что делает вас более рискованным заемщиком и повышает вероятность того, что вам откажут в ипотечном кредите.
Независимо от того, платите ли вы сбор или нет, он остается в вашем кредитном отчете в течение всего отведенного периода. Коллекция будет удалена из вашего кредита по истечении этого периода.
№ 4. Это вызывает неприятные процентные ставки
Ваша заявка на кредит может быть принята, но чтобы компенсировать более высокий риск неуплаты, вам придется платить более высокую процентную ставку.
№5. Безработица
Долги в вашем кредитном отчете могут помешать вам быть нанятыми, особенно на финансовые или руководящие должности высшего уровня. Работодателям необходимо ваше письменное согласие, прежде чем они смогут просмотреть вашу кредитную историю в рамках проверки биографических данных. Вы можете отказаться давать согласие, но вряд ли это улучшит вашу кандидатуру больше, чем плохая кредитная история.
№ 6. Это приводит к судебным разбирательствам.
Кредитор может подать на вас в суд на любую сумму долга. Это одна из причин, по которой вам всегда следует обращаться к хорошему юристу, когда вам звонит коллектор. Имейте в виду, однако, что каждый штат имеет уникальный набор правил, регулирующих взыскание долгов.
Стоит ли платить коллекторскому агентству?
Когда вы отдаете деньги коллекторскому агентству, вам может быть больно. Но когда вы должны то, что требует коллекторское агентство, все по-другому.
Вот несколько преимуществ выплаты долга, который вы должны, если вы сомневаетесь в этом.
Во-первых, он навсегда прекращает сбор звонков. Коллекторы могут продолжать связываться с вами до тех пор, пока долг не будет погашен. Во-вторых, хотя оплата сбора не удалит его автоматически из вашего кредитного отчета, но деньги, потраченные на доведение баланса до нуля, могут быть вполне оправданы, если этот долг был единственным, что удерживало вас от потребности в доме или машине.
Кроме того, это улучшает ваш кредитный рейтинг. Оплата платной коллекции лучше для вашего кредитного рейтинга, чем бесплатная. Это также устраняет риск судебного преследования.
Наконец, погашение долга, удерживаемого агентством по сбору платежей, выгодно для вашего кредита и финансов, особенно когда вы можете себе это позволить.
Когда ваш долг поступает в коллекторское агентство?
Ваш счет, скорее всего, будет передан коллекторскому агентству или продан покупателю долга, если вы проигнорируете письма и телефонные звонки кредиторов. Термин «переуступленный долг» относится к ситуации, когда кредитор по-прежнему владеет долгом, но передает его коллекторскому агентству по договору о взыскании.
Вместо этого долг может быть «выкупленным долгом», когда кредитор продает долг коллекторскому агентству. Долги по кредитным картам и телефонам — это долги, которые, скорее всего, будут проданы агентству по сбору платежей, за которыми следуют другие долги за коммунальные услуги и медицинские услуги.
Что произойдет, если вас превратят в коллекторское агентство?
Сторонние предприятия, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, известны как коллекторские агентства. Они попытаются убедить вас погасить задолженность, позвонив вам и написав вам. В случае успеха они получат часть возвращенных денег.
Наличие долга, который собирается, означает несколько вещей. Во-первых, это показывает, что вы просрочили платежи и, вероятно, просрочили платеж как минимум на 120 дней.
Кроме того, это означает, что ваш кредитор, который может быть банком, кредитором или другим предприятием, связался с коллекторским агентством по поводу вашей учетной записи.
Вы можете вежливо ответить, когда агентство по сбору платежей свяжется с вами, как только вы поймете, как они работают. Например, вы можете установить график платежей или попытаться договориться о более низкой сумме погашения долга.
Однако убедитесь, что вы взвесили все варианты, включая объявление о банкротстве, прежде чем вступать в какие-либо переговоры. Вы также можете заставить коллектора прекратить общение с вами, используя закон.
Почему вы никогда не должны платить коллекторскому агентству
Ваш первый порыв может заключаться в том, чтобы заплатить коллекторскому агентству столько, сколько оно требует, когда вы чувствуете, что оно вас преследует. Но оплата агентству по сбору платежей может повлиять на то, как долго он будет отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому это не всегда в ваших интересах.
Это потому, что ваш кредитный отчет уже пострадал, если у вас есть учетная запись, которая находится в коллекции. Независимо от того, платите вы коллекторскому агентству или нет, взыскание нанесет ущерб вашему кредиту и будет иметь долгосрочные последствия.
В чем разница между коллекторским агентством и коллекторским агентством?
Взыскание долгов является «внутренним» преследованием долга, и оно может принимать форму электронных писем, телефонных звонков или писем, отправляемых кредитором. В крупных компаниях есть отдел, который отвечает за взыскание долгов. Обычно этот отдел подключается через 30 дней после платежа.
Если они не могут прийти к соглашению с должником, они могут либо добиваться взыскания долга через третье лицо, либо обратиться в суд.
Коллекторское агентство, с другой стороны, является третьей стороной, действующей от имени кредитора для взыскания неоплаченного долга должника.
- Что важно знать перед рефинансированием долгов по кредитным картам (Refinansiering Av Kredittkort)
- Кредиты на консолидацию долга: лучшие кредиты на консолидацию долга и обновленные компании !!!
- АДВОКАТ ПО ВЗЫСКУ ДОЛГОВ: что они делают, их важность и как их нанять
- КАК НАЧАТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ: пошаговое руководство
Ссылки:
