Что такое комиссия за перевод баланса? Как это работает

Поскольку процентные ставки по кредитным картам могут достигать 30%, кредитная карта с переводом баланса является отличным вариантом для рефинансирования текущей задолженности по кредитной карте. Вы можете сразу избежать роста процентных ставок и обеспечить себе гибкость погашения, переведя свой баланс на карту с 0% годовых.
Тем не менее, как правило, за завершение перевода остатка на кредитную карту взимается комиссия, которая обычно составляет 3%. Но стоит ли платить? Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Что такое комиссия за перевод баланса по кредитной карте?

Плата за перевод баланса — это плата за перемещение долга с одной кредитной карты на другую. Эти сборы обычно составляют от 3% до 5% от текущего баланса: например, комиссия в размере 3% будет переведена в 150 долларов при переводе баланса в 5,000 долларов. Их налагает банковское учреждение, выпустившее карту, на которую осуществляется перевод остатка.

Вы должны сделать математику, чтобы убедиться, что то, что вы экономите на процентных ставках, перевешивает комиссию за перевод баланса.

Как работает комиссия за перевод баланса?

Плата за перевод баланса — это комиссия, которую взимают определенные кредитные карты, когда вы переводите свой долг с одной карты на другую, чтобы консолидировать долг и быстрее погасить свои карты.

Время может оказать существенное влияние на то, сколько вы тратите на перевод остатка. Комиссия за перевод остатка может взиматься с карты, на которую вы переводите свой долг. Тем не менее, некоторые кредитные карты с переводом баланса не взимают комиссию за перевод баланса при условии, что перевод завершен в течение определенного срока.

Отличным способом сэкономить на переводе баланса является карта, которая дает;

• На переводы баланса действует начальная годовая процентная ставка 0%.
• Комиссия за перевод начального баланса не взимается.
• Ежегодная плата не взимается (что может быть финансовым соображением, если вы получаете карту только для перевода остатка).

Если вы не получите карту, которая отвечает всем этим требованиям, вам нужно будет провести некоторые математические расчеты, чтобы убедиться, что этот перевод баланса может действительно сэкономить ваши деньги.

Сколько стоит комиссия за перевод баланса?

Плата за перевод баланса обычно составляет 3% или 5% от всего баланса, переведенного на вашу новую карту. Таким образом, за каждые 10,000 300 долларов долга, переведенного на кредитную карту с переводом баланса, вы будете должны 500 или XNUMX долларов. Комиссия определяется выбранной вами картой.

Большинство комиссий за перевод баланса включают минимальную плату, которая обычно составляет 5 или 10 долларов США. При наличии этих минимальных значений вы можете в конечном итоге заплатить более 3% или 5% комиссий за перевод баланса, если вы переводите только небольшую сумму долга, например 50 или 100 долларов.

Можно ли избежать комиссий за перевод баланса?

Единственный надежный способ избежать комиссий за перевод баланса — это искать карты для перевода баланса, которые полностью отказались от комиссии. Вы также можете найти карты с нулевой комиссией за перевод баланса. Имейте в виду, что комиссия за перевод в размере 0 долларов может быть доступна только в течение ограниченного периода, поэтому внимательно прочитайте, чтобы определить, когда вы должны запросить перевод остатка, чтобы предложение было действительным. Это окно обычно в первые несколько месяцев после получения карты.

Стоит ли платить за перевод баланса?

Комиссия за перевод баланса может показаться еще одним способом для банков и кредиторов получить от вас больше денег, но если у вас есть значительная задолженность по кредитной карте с высокими процентными ставками, это может стоить того.

Например, если у вас есть кредитная карта с 15% годовых и балансом в 4,500 долларов, комиссия за перевод в размере 3% обойдется вам в 135 долларов. Однако, если бы вы сохранили свой баланс и платили ежемесячные платежи в размере 101 доллара США, вы бы потратили более 2,000 долларов США на проценты, и для их выплаты потребовалось бы 65 месяцев.

Тем не менее, вы можете погасить его и просто заплатить 135 долларов в виде процентов. Это возможно, но вам придется платить 784 доллара в месяц в течение шести месяцев, чтобы покрыть 140 долларов процентов. Перевод вашего баланса на карту с более низкой процентной ставкой сведет к минимуму общую сумму процентов, которую вы платите. Например, карта с процентной ставкой 12% окупится за 59 месяцев. Вы заплатили бы чуть более 1,400 долларов в виде процентов, сэкономив 600 долларов. Даже с учетом комиссии за перевод в размере 135 долларов США (всего 1,535 долларов США) вы все равно заплатили меньше процентов, чем по карте с процентной ставкой 15%.

Это того стоит, если вы можете найти и претендовать на карту без комиссии за перевод баланса, потому что вы будете платить еще меньше.

Несколько кредитных карт предлагают 0% годовых на переводы баланса в течение ограниченного времени. Вы можете сэкономить много денег, если переведете свой баланс на карту с 0% годовых на один год и более низкой ставкой, чем раньше.

Кредитные карты без комиссии за перевод баланса

Многие кредитные карты позволяют переводить остатки без уплаты комиссий или процентов на срок до 21 месяца. Некоторые претендуют на бесплатную годовую процентную ставку за переводы в течение ограниченного времени, однако многие взимают комиссию за перевод остатка в размере 3%. Другие карты имеют ограничение по времени для перевода баланса без взимания комиссий. Вот некоторые карты, которые не имеют комиссии за перевод, 0% годовых, и карта, которая имеет комиссию за перевод после окончания вводного периода.

Комиссия за перевод баланса: как избежать или уменьшить ее

Поскольку существует так много кредитных карт и предложений на выбор, поиск по магазинам — лучший способ сократить или избежать уплаты комиссий за перевод. В Соединенных Штатах существуют тысячи кредитных союзов и банков, каждый из которых имеет свои собственные кредитные карты и политику, поэтому существует множество возможностей.

Для начала осмотрите кредитные карты с низкой комиссией за перевод баланса. Некоторые карты взимают более 5% комиссии за перевод, однако многие популярные карты взимают только 3%. Во-вторых, по истечении вводного периода проверьте годовую процентную ставку карты. Многие кредитные карты предлагают 0% годовых в течение 12-15 месяцев, а затем взимают от 15% до 22% годовых сверх этого. Вы хотите один с самой низкой возможной годовой процентной ставкой. Например, Wings Visa Platinum имеет переменные ставки в диапазоне от 9.54% до 18.00% — чем лучше ваш кредит, тем дешевле ваша ставка.

Возможно, вы сможете договориться о меньшей комиссии с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, поэтому позвоните заранее, чтобы узнать, готовы ли они к обсуждению. Обязательно выполните это перед переводом баланса. Кроме того, у вас должна быть информация о других картах, которые можно использовать в качестве козырей.

Пример комиссии за перевод баланса

Если вы думаете о переносе баланса, рассчитайте всю стоимость погашения вашего текущего долга с течением времени, как с принятием предложения о переводе, так и без него. Относительные процентные ставки и сборы, а также время, необходимое для погашения всего долга, являются факторами.

Баланс кредитной карты в размере 10,000 20 долларов США при процентной ставке 2,000%, например, приводит к ежегодным процентным расходам в размере 167 долларов США — примерно 2 долларов США в месяц. Предположим, компания-эмитент кредитной карты предлагает вам рекламную процентную ставку в размере 12% на 1-месячный начальный срок с комиссией за перевод остатка в размере 10,000%. Если вы примете это предложение, общая стоимость перемещения всех 300 100 долларов составит 200 долларов (1,700 долларов за перевод плюс XNUMX долларов процентных платежей). Сместив свой баланс, вы сэкономите XNUMX долларов в этом году.

Как договориться о плате за перевод баланса

Вы всегда можете обсудить комиссию за перевод остатка по телефону с агентом по обслуживанию клиентов. Нет никаких гарантий успеха, но вы всегда можете позвонить в карточную компанию и объяснить свою ситуацию. В зависимости от обстоятельств они могут договориться о плате за перевод остатка по существующему предложению, но вам следует как можно подробнее описать свою позицию.

Читайте также: Проверка баланса карты: как проверить баланс карты (+ Краткое руководство).

Вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы попытаться договориться о плате за перевод баланса.

1. Изучите свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на карту перевода баланса, проверьте свой кредитный рейтинг. Если ваша оценка FICO находится в категории «очень хорошо» или выше, у вас будет больше шансов обсудить условия с поставщиком карты.
2. Изучите сделки по переводу баланса. Затем изучите лучшие карты для перевода баланса на рынке с точки зрения их рекламных предложений APR и продолжительности, а также других аспектов, таких как вознаграждения и ежегодные сборы. Когда вы сузите свой поиск, посмотрите на карты, о которых вы думаете, чтобы узнать, какова их рекламируемая комиссия за перевод баланса, которая обычно составляет 3 или 5 процентов от вашего баланса. Сравнивая предложения, вы лучше поймете доступные возможности и какая карта лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.
3. Выполните расчеты. После того, как вы определились с лучшей картой для вас, подсчитайте, сколько вам придется потратить с текущими требованиями к комиссии за перевод баланса и сколько вы потенциально могли бы сэкономить, если бы договорились об этом.
4. Позвоните в карточную компанию и объясните свою ситуацию. Вы решили, на какую карту перевода баланса подать заявку и какова будет текущая комиссия. Позвоните эмитенту и попросите поговорить с представителем службы поддержки клиентов. Объясните, что вы не хотите платить комиссию за перевод баланса. Они могут договориться о плате за существующее предложение, в зависимости от обстоятельств. Вполне вероятно, что новое предложение о переносе баланса находится в разработке, и агент, с которым вы общаетесь, может сообщить вам об этом. Вы можете запросить супервайзера, если представитель службы поддержки не имеет полномочий делиться с вами какой-либо из этих вещей. Получите максимум от своего исследования!

Является ли 3% разумной комиссией за перевод баланса?

Лучшая комиссия за перевод баланса составляет 0%, но если вы не можете найти карту с такой низкой комиссией или не соответствуете требованиям, 3% — это достойная комиссия за перевод.

Можно ли избежать комиссий за перевод баланса?

Вы можете избежать комиссий за перевод баланса, ища кредитные карты без комиссий или вводные периоды без комиссий. Если вы переведете свой баланс в течение вводного периода, с вас не будет взиматься комиссия за перевод.

Нужно ли платить комиссию за перевод баланса кредитной карты?

Некоторые кредитные карты взимают комиссию за перевод баланса, а другие нет. Это хорошая идея, чтобы найти карту, которая не будет взимать плату за перевод вашего баланса.

Заключение

Многие люди обременены долгами. К счастью, есть и другие доступные решения, в том числе кредитные карты для перевода баланса и консолидация долга. Потратьте некоторое время на изучение всех ваших альтернатив, чтобы определить, какая из них будет работать лучше всего для вас. Оплата комиссии за перевод баланса для использования одной из лучших кредитных карт для перевода баланса может быть достойным вариантом, но вам нужно сделать математику, чтобы быть уверенным.

Часто задаваемые вопросы о комиссии за перевод баланса

Статьи по теме

• FINANCE CHARGE: что такое финансовые сборы? Почему они важны?
• СКОЛЬКО ВРЕМЕНИ ЗАНИМАЕТСЯ ПЕРЕВОД БАЛАНСА
• ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ЗАЯВКА? Обзор, как это работает и как рассчитать
• Плата за транзакцию Paypal: что такое транзакция и как избежать ненужных комиссий
• Руководство по переводу платежей с примерами

Рекомендации

• КредитКарма
• Investopedia
• Bankrate
• Nerdwallet