Ссуды в рассрочку для плохой кредитной истории позволяют потребителям с низкой или ограниченной кредитной историей получить необходимые им средства. Сомнительно, что вы сможете получить личный кредит, если у вас ужасный или плохой кредит, как это определено FICO (оценка от 350 до 579). Однако кредиторы из этого списка выдают ссуды людям с кредитным рейтингом от 580 до 600.
Процентные ставки, которые вы получаете, определяются вашим кредитным рейтингом и квалификацией, которой вы соответствуете. Это означает, что вы не должны ожидать получить лучшие и самые низкие ставки, если у вас плохой кредит. Однако вашей целью должно быть не получение наилучших возможных условий, а скорее поиск кредитора, который предлагает кредит, на который вы можете претендовать. Вот некоторые из лучших кредиторов личных кредитов в рассрочку для рассмотрения.
Лучшие кредитные компании в рассрочку в 2023 году
Это наши рекомендации по лучшим кредитам в рассрочку, организованные по основным категориям.
- Лучший за хорошую кредитную историю: Marcus от Goldman Sachs
- Лучший для плохой кредитной истории: OneMain Financial
- Лучше всего подходит для консолидации долга: кредит Happy Money Payoff
- Лучший для создания кредита: SeedFi
- Лучший опыт онлайн-кредитования: LendingClub
- Лучший для больших кредитов: SoFi
- Лучший для быстрого финансирования: LightStream
- Лучшее для быстрого финансирования: Money Pup Loan
№1. Best For Good Credit: Маркус от Goldman Sachs
Почему Marcus by Goldman Sachs уникален: Marcus предлагает доступные ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей и не взимает комиссию за выдачу или просрочку платежа. Кроме того, если вы платите вовремя в течение 12 месяцев подряд, вы можете отложить свой следующий платеж на один месяц без каких-либо дополнительных процентов.
- Скидка за автоматическую оплату – Регистрация в автоматических платежах снижает ваш APR на 0.25%. Это позволяет быстрее погасить основную сумму кредита.
- Более длительные сроки кредита для клиентов с хорошей кредитной историей – Срок кредита Маркуса варьируется от 36 до 72 месяцев. Если ваш кредит достаточно прочный, чтобы претендовать на более длительный кредит, Маркус может предложить вам более длительный срок кредита, чем другие кредиторы.
- Прямые платежи кредиторам – Если вы берете кредит для консолидации долга по кредитной карте, Маркус может отправить средства непосредственно на десять счетов кредитных карт или личных кредитных счетов.
№ 2. Лучший вариант для людей с плохой кредитной историей: OneMain Financial
Почему OneMain Financial выделяется: По данным OneMain Financial, большая часть денег, которые он ссужает, идет тем, у кого рейтинг FICO ниже 620, что делает этот кредит жизнеспособной альтернативой для потребителей, нуждающихся в кредитах с плохой кредитной историей. Поскольку у кредитора более 1,400 филиалов, вы можете задать вопросы или получить помощь с заявлением лично.
- Предлагает обеспеченные и необеспеченные кредиты - Наличие залога повысит ваши шансы на одобрение и условия кредита, которые вам могут быть предоставлены. Например, OneMain Financial требует залог автомобиля для крупных кредитов.
- Относительно высокие процентные ставки – Хотя годовые процентные ставки OneMain ниже, чем у титульной ссуды или ссуды до зарплаты, они выше, чем у некоторых других кредиторов.
- Сборы - Государственные сборы за выдачу различаются. С вас может взиматься фиксированная стоимость в размере от 25 до 500 долларов США или от 1% до 10% от суммы займа. Просроченные штрафы и недостаточные денежные затраты также могут быть оценены, в зависимости от вашего штата.
- Принимает совместные заявки – Вы можете подать заявку с кем-то еще, поэтому наличие созаявителя с более высоким кредитным рейтингом может увеличить ваши шансы на одобрение.
№3. Лучший кредит для консолидации долга: кредит на выплату счастливых денег
Почему ссуда Payoff от Happy Money уникальна: ссуда Payoff от Happy Money предлагает решение для потребителей, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте. Вы можете подать заявку на предварительный отбор, предоставив информацию о своем доходе, кредите и сбережениях, и Happy Money покажет вам различные варианты кредита с различными процентными ставками, ежемесячными платежами и условиями кредита.
- Прямые платежи кредиторам – Ваши средства могут быть переведены напрямую компаниям, выпускающим кредитные карты, что избавит вас от головной боли, связанной с консолидацией долга.
- Не требует хорошего кредита — Вы можете быть одобрены с более низким кредитным рейтингом (скажем, на уровне 600), но Happy Money сообщает, что при подаче заявления у вас не должно быть открытых просрочек в вашем кредитном отчете.
- Портал управления онлайн-кредитами – Вы можете отслеживать свой прогресс в погашении долга и обращаться за помощью онлайн. Согласно Happy Money, вы сможете общаться с людьми, а не с чат-ботами.
- Медленное одобрение – Утверждение может занять до семи рабочих дней, а платежи поступят на ваш счет в течение трех-шести рабочих дней. (В зависимости от вашего банка вам, возможно, придется подождать, прежде чем вы сможете получить доступ к своим деньгам.) Если вы организуете прямые платежи компаниям, выпускающим кредитные карты, выплата может занять еще больше времени.
№ 4. Лучший для создания кредита: SeedFi
Почему SeedFi уникален: SeedFi предлагает кредиты для создания кредитов «Заимствуй и расти», которые откладывают деньги для вас на счет. Когда вы полностью погашаете кредит, средства высвобождаются. И, в отличие от некоторых других кредитов для строителей, вы можете сразу получить доступ к части денег, которые вы занимаете.
- Малые суммы кредита – В начале вашего кредита, вы можете получить доступ от $ 300 до $ 5,000 от общей суммы займа. Этот диапазон ниже, чем то, что кредиторы обычно дают для личных кредитов заемщикам с установленной кредитной историей, но он позволяет получить несколько большие суммы кредита, чем большинство продуктов для построения кредита.
- Возможность возмещения просроченных затрат – Применяются штрафы за просрочку платежа в размере до 15 долларов США, но эти сборы добавляются к вашему счету и возвращаются, когда вы полностью погашаете кредит. Также нет затрат на создание.
- Отчетность по платежам в бюро кредитных историй – Поскольку SeedFi уведомляет три основных кредитных агентства о погашении кредита, своевременные платежи могут улучшить вашу кредитную историю.
№ 5. Лучший опыт онлайн-кредитования: LendingClub
Почему LendingClub выделяется: Полную заявку можно заполнить онлайн, в том числе на мобильном устройстве. Функция списка дел поможет вам отслеживать информацию, которую вы отправили, и посмотреть, не нужно ли что-то добавить. Подробный раздел справки проведет вас через каждый этап приложения.
- Допускаются созаявители – Вы можете подать заявление совместно с другим лицом. Если у этого человека более сильный кредит, комбинированная заявка может привести к более низкой процентной ставке или большей сумме кредита, чем вы могли бы получить самостоятельно.
- Большинство одобрений происходит в течение дня – LendingClub сообщает, что кредиты, выданные в первом квартале 2022 года, были профинансированы в среднем в течение 24 часов после одобрения. В зависимости от вашего банка вам, возможно, придется подождать некоторое время, прежде чем вы сможете получить доступ к своим деньгам.
- Доступны только две длины кредита – кредиты доступны на 36 и 60 месяцев погашения. Если вы недовольны каким-либо из этих механизмов погашения, вам нужно будет найти другого кредитора.
№ 6. Лучший вариант для крупных кредитов: SoFi
Почему SoFi выделяется: SoFi предоставляет персональные кредиты на сумму от 5,000 до 100,000 40,000 долларов. Для сравнения, другие кредиторы часто ограничивают свои кредиты от 50,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов.
- Обещание без комиссии - SoFi не взимает комиссию за отправку или любые другие обычные сборы.
- Деньги могут быть выплачены немедленно – Заемщики могут получить средства по кредиту в день его одобрения. (Однако фактические сроки будут определены вашим банком.)
- Снижение за автоматические платежи – Если вы настроите автоплатеж с расчетно-сберегательного счета SoFi и сделаете прямой депозит не менее 1,000 долларов США в месяц на расчетно-сберегательный счет SoFi, вы сможете получить скидку 0.25% на свой годовой процент.
- Может быть трудно получить квалификацию - Хотя критерии приемлемости рекламы SoFi не очень точны, кредитор подразумевает, что вам понадобится большой кредит и высокий ежемесячный доход.
№ 7. LightStream — лучший вариант для быстрого финансирования.
Чем отличается LightStream: LightStream предлагает кредиты в тот же день в банковские рабочие дни. Вам нужно будет подписать кредитное соглашение, сообщить данные своего банковского счета и завершить процесс проверки до 2:30 по восточному времени, чтобы потенциально получить средства в день вашего принятия. (Ваш банк сам выберет, когда вы сможете получить доступ к своим средствам.)
- LightStream гарантирует лучшие цены по сравнению с конкурентами — Если вы авторизованы для получения необеспеченного кредита от конкурента, LightStream превысит ставку на 0.1 процентного пункта при соблюдении определенных условий.
- Скидка на автоплатеж – Если у вас отличная кредитная история и вы настроили автоплатеж до того, как ваш кредит будет профинансирован, вы можете получить снижение ставки на 0.5 процентного пункта.
- Предварительная квалификация не вариант — Кредитор не проводит предварительную квалификацию. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита, вы должны заполнить заявку и отправить ее на тщательное кредитное расследование.
Требуется сильный кредит, как и ограничения по доходам. У вас также должна быть длинная кредитная история с разнообразными типами счетов, послужной список своевременных платежей и послужной список сбережений.
За лучшее быстрое финансирование: Денежный щенок Открыть
Как мы выбрали эти кредиты?
Мы проанализировали более двух десятков кредиторов, чтобы составить этот список лучших личных кредитов в рассрочку. Мы выбирали кредиторов на основе затрат, годовой процентной ставки, своевременности финансирования, прозрачности и процесса подачи заявок.
Что такое рассрочка кредита?
Кредиты в рассрочку — это финансовые решения, которые позволяют вам брать взаймы определенную сумму денег и постепенно погашать ее с течением времени. Эти кредиты, в том числе личные кредиты, часто имеют фиксированные процентные ставки и регулярные ежемесячные платежи, поэтому вы всегда знаете, сколько вы должны каждый месяц и когда должен быть последний платеж. Предположим, вы взяли взаймы 30,000 10.99 долларов под 60% годовых и 652.12-месячный период погашения. В течение пяти лет вы будете платить XNUMX доллара каждый месяц.
Что я могу сделать с кредитом в рассрочку?
Одним из привлекательных аспектов кредита в рассрочку является его адаптивность. Кредит в рассрочку может быть использован для финансирования крупной покупки, например, автомобиля или дома. Личный кредит, который является разновидностью кредита в рассрочку, обычно используется для широкого круга покупок. Их можно использовать для оплаты таких вещей, как:
- Машина.
- Дом.
- Консолидация долгов.
- Свадьбы.
- Проекты благоустройства дома
- Расходы на экстренный случай.
Виды кредитов в рассрочку
Существует множество доступных кредитов в рассрочку, каждый из которых предназначен для уникальной цели. Вот несколько примеров наиболее распространенных:
- Персональный кредит: Это единовременная ссуда, которая обычно погашается в течение двух-пяти лет. Обычно это не обеспечено, и средства могут быть использованы для различных целей, включая консолидацию долга, проекты ремонта дома, свадебные расходы и многое другое.
- Ипотечный заем: Ипотека — это обеспеченный кредит, используемый для покупки недвижимости, как правило, дома. Дом служит залогом и обеспечивает кредит. Кредит выплачивается ежемесячными платежами в течение длительного периода времени, обычно 15 или 30 лет.
- Автокредит: Автокредит — это обеспеченный кредит, используемый для покупки автомобиля, при этом транспортное средство выступает в качестве обеспечения. Кредит обычно погашается ежемесячно в течение периода от двух до семи лет. Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредита, чтобы рассчитать ежемесячный платеж.
Можно ли получить кредит в рассрочку, если у меня плохая кредитная история?
Доступны кредиты в рассрочку для тех, у кого плохая кредитная история. Тем не менее, вам нужно будет сделать домашнее задание, пройтись по магазинам и сравнить несколько возможностей. У каждого кредитора есть различные стандарты приемлемости, поэтому проверьте те, которые вы можете получить с плохой кредитной историей. Вы также должны предвидеть более высокую процентную ставку и, возможно, дополнительные расходы по кредиту, такие как сборы за выдачу, с вашим кредитом в рассрочку.
Какое влияние оказывает кредит в рассрочку на ваш кредит?
Суммы кредита, ставки и периоды, на которые вы имеете право, зависят от силы вашего кредита. Вот как получение кредита в рассрочку может повлиять на ваш кредит:
- Своевременные платежи могут помочь вашей кредитной истории. Поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, своевременная оплата ежемесячных платежей может повысить вашу кредитоспособность. С другой стороны, опоздание или отсутствие платежей может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
- Выплата долга в полном объеме может помочь вашему кредиту. Хотя своевременная и полная выплата кредита может улучшить ваш кредит, досрочное погашение вряд ли окажет существенное влияние на переплату по согласованному графику.
- Он останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет.. Когда вы погасите кредит, счет считается закрытым. Закрытые счета с хорошей репутацией могут помочь вашей кредитоспособности, потому что они остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.
Когда вы должны рассмотреть кредиты в рассрочку с плохой кредитной историей?
Если ваш балл FICO находится между 580 и 600, вам следует рассмотреть кредиты в рассрочку для плохой кредитной истории. Точно так же, даже если у вас ограниченная кредитная история или вообще нет кредитной истории, вы можете претендовать на получение кредита в рассрочку с плохой кредитной историей.
Чтобы претендовать на получение и погашение кредита, вы должны иметь достаточный ежемесячный денежный поток для покрытия необходимых взносов. Это должно включать проценты и сборы.
Как получить кредит в рассрочку с плохой кредитной историей
Потребители с плохой кредитной историей обычно имеют меньше финансовых возможностей, чем те, у кого кредит лучше. Тем не менее, есть множество вариантов кредитования для людей с ужасной кредитной историей, и по-прежнему важно искать лучшее предложение. Перед выбором кредитора выполните следующие процедуры:
№1. Изучите основные требования.
Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг, что затрудняет получение прав потребителями с плохой кредитной историей. Если у вас низкий кредитный рейтинг или ограниченный кредитный профиль, ищите кредитора с менее строгими требованиями.
№ 2. Изучите процентные ставки.
Заемщики с плохой кредитной историей с меньшей вероятностью могут претендовать на низкие процентные ставки от обычных кредиторов, в то время как кредиторы, которые специализируются на менее подходящих заемщиках, часто предлагают более низкие процентные ставки. Тем не менее, некоторые кредиторы более готовы предложить более низкие процентные ставки, чем другие. Исследуя кредиты в рассрочку для людей со слабой кредитной историей, ищите кредиторов, которые предоставляют самые низкие годовые процентные ставки (APR) в зависимости от вашей кредитоспособности.
№3. Предварительный отбор.
Многие онлайн-кредиторы позволяют потенциальным заемщикам оценить, на какую годовую процентную ставку они могут претендовать, не проводя формального кредитного расследования. Пройдите предварительную квалификацию для получения кредита в рассрочку с плохой кредитной историей у различных кредиторов, чтобы гарантировать, что вы получите наилучшее возможное предложение.
№ 4. Учитывайте сборы и другие сборы.
Сравните кредиторов в зависимости от того, взимают ли они дополнительные сборы, такие как штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа, в дополнение к APR. Ссуды с плохой кредитной историей могут включать более высокие комиссии, которые могут увеличить общую стоимость заимствования.
№ 5. Сделайте расчет ежемесячного платежа.
Рассчитайте ежемесячный платеж по различным кредитным предложениям, используя персональный кредитный калькулятор, исходя из доступных сумм кредита, годовой процентной ставки и условий окупаемости. Это позволяет вам оценить предложения по кредиту, а также убедиться, что платеж по кредиту удобно вписывается в ваш ежемесячный бюджет.
№ 6. Изучите отзывы клиентов.
Прочитайте онлайн-оценки от предыдущих и текущих заемщиков, прежде чем совершать кредитора. Такие веб-сайты, как Better Business Bureau (BBB) и Trustpilot, могут помочь в выявлении тревожных сигналов, таких как длительный или сложный процесс утверждения, непомерно высокие процентные ставки или плохое обслуживание клиентов.
Доступны ли кредиты в рассрочку без проверки кредитоспособности?
Есть кредиторы, которые предлагают долгосрочные кредиты в рассрочку без жесткой кредитной тяги. Однако получение финансирования от кредитора, который не проверяет вашу кредитоспособность, обычно не является хорошим вариантом. Кредиторы не могут оценить вашу кредитоспособность и способность погасить кредит, если проверки кредитоспособности не выполняются.
Кредиторы без проверки кредитоспособности могут рекламировать себя как альтернативу традиционным источникам финансирования последней инстанции, таким как ссуды до зарплаты и ссуды на право собственности на транспортное средство, но потребители должны действовать осторожно. «Заявители, которые ищут кредиторов, которые не будут проверять их кредит, делают это, потому что у них либо плохая кредитная история, либо ее нет вообще», — говорит Джон Ульцгеймер, эксперт из Атланты по кредитным отчетам и краже личных данных. «В любом случае, они являются заемщиками с высоким риском, и условия, которые они будут платить, будут карательными по сравнению с обычно выдаваемыми кредитами в рассрочку».
«Если кредиторы не могут получить доступ к вашим кредитным отчетам и оценкам, они будут субсидировать свой риск другими способами, что означает более низкие суммы кредита и более высокие ставки», — продолжает он. Если вы проверили свой кредит у основного кредитора, вы, вероятно, найдете более высокие суммы кредита, более длительные сроки погашения и более выгодные ставки.
Являются ли кредиты в рассрочку обеспеченными или необеспеченными?
Кредиты в рассрочку, которые мы здесь обсуждали, не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно предлагать какие-либо гарантии для получения одобрения. Тем не менее, обеспеченные кредиты, которые требуют залога, также доступны и могут быть вашим лучшим вариантом, если у вас плохой кредит.
Как работают ссуды в рассрочку для консолидации долга?
Кредиты в рассрочку полезны для консолидации долга, поскольку они имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Например, если у вас много долгов по кредитным картам с 18% годовых, вы можете сэкономить деньги, переведя этот долг на кредит в рассрочку 9% годовых. В результате вы платите меньше процентов и можете сконцентрироваться на оплате одной фиксированной суммы, а не нескольких.
Чем отличается кредит в рассрочку от кредита до зарплаты?
Ваша зарплата служит залогом для кредитов до зарплаты. Когда вы получаете ссуду до зарплаты, вы либо отправляете кредитору чек с отложенной датой для внесения на следующий день выплаты жалованья, либо разрешаете кредитору немедленно снять деньги с вашего банковского счета после того, как вам заплатят. Кредиторы до зарплаты взимают чрезмерные комиссии и могут заманить заемщиков в ловушку постоянного цикла накопления долга.
Возможно ли иметь многочисленные кредиты в рассрочку?
Это не только возможно, но и довольно часто, чтобы иметь несколько кредитов в рассрочку. Если у вас есть ипотека плюс платеж за машину, у вас уже есть два кредита в рассрочку.
Что произойдет, если я пропущу платеж по кредиту в рассрочку?
Ваш кредитный рейтинг может пострадать, если вы погасите кредит в рассрочку. Когда ваш кредитный рейтинг падает, кредиторы рассматривают вас как человека с более высоким риском. В результате вы можете не претендовать на лучшие ставки и условия по будущим кредитам — при условии, что вы вообще можете претендовать на другой кредит. Если вы используете что-то ценное для обеспечения кредита в рассрочку, кредитор может конфисковать предоставленный вами залог.
Часто задаваемые вопросы о кредитах в рассрочку
Что такое рассрочка кредита?
Автокредиты, жилищные кредиты, персональные кредиты и школьные кредиты — все это примеры кредитов в рассрочку.
Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения кредита в рассрочку?
Кредитный рейтинг не менее 580 требуется для получения подходящего кредита в рассрочку от крупного кредитора. Однако вам, скорее всего, понадобится более высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение личного кредита в рассрочку без первоначального взноса и низкой годовой процентной ставки. Личные кредиты имеют другие условия, чем другие виды кредитов в рассрочку.
{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Что такое пример кредита в рассрочку?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Автокредиты, жилищные кредиты, персональные кредиты и школьные кредиты — все это примеры кредитов в рассрочку.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения кредита в рассрочку?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Кредитный рейтинг не менее 580 требуется для получения подходящего кредита в рассрочку от крупного кредитора. Однако вам, скорее всего, понадобится более высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение личного кредита в рассрочку без первоначального взноса и низкой годовой процентной ставки. Личные кредиты имеют другие условия, чем другие виды кредитов в рассрочку.
}
}
] }
Статьи по теме
- КРЕДИТ В РАССРОЧКУ: лучшие кредиты в рассрочку в 2022 году
- Личные кредиты против других вариантов кредитования
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ: определение, виды и ставки
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ: значение, виды, плюсы и минусы
- ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ IRS: РАСЧЕТ И ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ IRS ОБНОВЛЕНЫ!!!
Рекомендации
