Если вы не оплачиваете счета вовремя, коллекторское агентство или скупщик долгов будут следить за вашим счетом. Он отслеживает долг, который вы накопили и просрочили в течение длительного периода, который кредитор передал стороннему агентству по взысканию долгов. Продажа или передача вашего инкассаторского счета не освобождает вас от необходимости возвращать эти долги. Коллекции в вашем кредитном отчете могут снизить ваш балл. В данном контексте используются термины «коллекция», «долг» и «агентство». Как оспорить коллекторский счет? Как погасить задолженность по коллекторам онлайн? Какое влияние коллекции оказывают на ваш кредитный отчет? Читай дальше, чтобы узнать больше.
Что такое коллекции?
Когда речь идет о деньгах, которые клиент должен компании, компания использует фразу «коллекция». Когда клиент не оплачивает бизнес к установленному сроку, счет считается просроченным и иногда отправляется в коллекторское агентство.
Кроме того, когда компания продает продукт или услугу покупателю, оплата ожидается либо немедленно, либо в течение установленного периода, например 30 дней. К сожалению, некоторые клиенты не расплачиваются с компанией в рамках оговоренных условий, и счет сейчас находится в процессе взыскания.
Когда учетные записи отправляются в коллекции?
Если вы не оплачиваете счет, долг передается коллекторскому агентству. Количество времени, которое проходит до того, как долг будет передан на взыскание, зависит от типа кредита. Неоплаченный долг по кредитной карте, например, обычно передается внутреннему коллекторскому агентству, если он не погашен более 30 дней. По данным Experian, обычно это происходит «в течение нескольких месяцев после первоначальной даты просрочки». Лишение права выкупа, которое происходит, когда ипотечные кредиты не выплачиваются, может занять намного больше времени и регулируется законами штата, в котором они были предоставлены.
Что такое коллекторское агентство
Коллекторское агентство — это компания, используемая кредиторами или кредиторами для взыскания просроченных средств или средств со счетов, которые находятся в дефолте. Когда кредитор попытался и не смог взыскать долг самостоятельно, он может нанять агентство по сбору платежей. Кредитор может заключить договор о взыскании долга с третьей стороной (коллекторским агентством), или у него может быть внутренний отдел или дочерняя компания по взысканию долга, которая выполняет эту задачу.
Как работает коллекторское агентство
Когда заемщик не выполняет свои обязательства по своим кредитам или не в состоянии делать регулярные платежи по кредиту, кредитор сообщает о просрочке в бюро кредитных историй. Кредитная история заемщика будет испорчена, а его долг будет передан коллекторскому агентству в течение трех-шести месяцев после дефолта.
Когда платит заемщик
Если заемщик погашает свой долг в результате усилий коллекторского агентства, то кредитор выплачивает коллекторскому агентству процент от средств или активов, которые оно возвращает. На основании первоначального соглашения с кредитором от должника может потребоваться оплата всего долга сразу или его части за один раз.
Когда заемщик не платит
Если заемщик продолжает отказываться или не может погасить свою задолженность, агентство по сбору платежей может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «коллекция», что приведет к снижению кредитного рейтинга человека. Низкий кредитный рейтинг может повредить перспективам человека получить кредит в долгосрочной перспективе, потому что счет для сбора долгов может оставаться в его кредитной истории в течение семи лет.
Коллекторские агентства используют множество различных способов, чтобы попытаться вернуть деньги, в том числе:
- Совершение личных и деловых звонков должнику
- Отправка нескольких уведомлений о просрочке платежа в долг или
- Обращение к семье, друзьям и соседям должника для подтверждения контактной информации должника
- Появление у входной двери человека
Что такое взыскание долга
Взыскание долгов — это когда коллекторское агентство или фирма пытаются заставить заемщиков вернуть деньги, которые они должны. Если вы не оплатили платежи по кредиту или кредитной карте и они сильно просрочены, вам может позвонить коллекторская служба.
Агентство по взысканию долгов может преследовать вас за причитающиеся вам деньги, если вы совместно подписали кредит или являетесь авторизованным пользователем чужой кредитной карты. Такие просроченные счета могут включать что угодно, в том числе:
- Медицинский долг
- Задолженность по авто/автокредиту
- Задолженность по личному кредиту
- Задолженность по кредитной карте
- Задолженность по студенческим кредитам
- Неоплаченные коммунальные и телефонные счета
Коллекторы — это сторонние компании, которые взыскивают долги от имени другой компании. Если компания работает на первоначального кредитора, кредитор платит сборщику долгов процент от взысканного долга. Иногда фирмы по взысканию долгов выкупают первоначальный долг за копейки на доллар после того, как вы не сможете расплатиться с первоначальным кредитором, а затем преследуют вас.
Как работает взыскание долгов?
В зависимости от компании, взыскивающей долг, процедуры взыскания долга могут различаться. Некоторые организации имеют дело только с одним типом долга, таким как долг за медицинские услуги или задолженность по студенческому кредиту. Другие могут иметь дело с долгом, которому несколько лет. Другие могут не иметь дело с долгом, если он прошел срок исковой давности, который зависит от штата.
Коллекторские агентства могут преследовать старый долг, как только он просрочен на несколько месяцев, и бесконечно после этого. Это зависит от организации, взимающей долг, от того, сколько вы должны, и от типа вашего долга.
Если у вас есть непогашенная просроченная задолженность, вы, как правило, будете уведомлены в виде письменных уведомлений и телефонных звонков от вашего первоначального кредитора. Например, если вы перестали платить по старому студенческому кредиту, ваш кредитор свяжется с вами, чтобы обновить счет. В конце концов, он остановится, если не сможет заставить вас заплатить то, что вы должны. Обычно это происходит, когда коллектор берет на себя обязанности первоначального кредитора.
Как справиться с задолженностью по взысканию долга
Этот пошаговый подход поможет вам, если ваш долг подлежит взысканию.
№1. Убедитесь, что долг принадлежит вам.
Агентства по взысканию долгов требуют от FDCPA отправить вам письмо с подтверждением долга, прежде чем вы что-либо заплатите. Это важный шаг в процессе, потому что он подтверждает, что долг действительно принадлежит вам. Письмо с подтверждением долга также будет включать сумму задолженности, тип задолженности, информацию о кредиторе и другую соответствующую информацию. У вас есть 30 дней, чтобы оспорить долг, если есть неточности.
№ 2. Изучите варианты оплаты.
Обычно у вас есть два варианта погашения долга. Вы можете погасить свой баланс в фиксированной сумме или через план погашения. Ваш бюджет и сумма долга, которую вы должны, определят наилучший курс действий. Подсчитайте, сколько вы можете разумно отложить, прежде чем принимать решение о плане. Возможно, вы сможете договориться о плане погашения на меньшую сумму, чем вы должны, или вы можете обратиться к кредитному консультанту или зарегистрироваться в программе управления долгом.
№3. Начните совершать платежи.
Прежде чем приступить к платежам, свяжитесь со своим коллектором и запросите письменную договоренность. Вы можете начать производить платежи после того, как получите соглашение и тщательно изучите его содержание на предмет точности. Когда вы сделали свой первоначальный платеж, свяжитесь с коллектором, чтобы убедиться, что он был получен, и отслеживайте каждый платеж, который вы делаете, для дальнейшего использования.
Что такое коллекции по кредитным отчетам?
Коллекции по вашей кредитной истории производятся третьей стороной, которая не является вашим кредитором. Это связано с тем, что непогашенный долг был продан агентству по сбору долгов, которое приложит усилия для взыскания долга. Любой вид долга, включая медицинские счета, списанные долги по картам и даже просроченные домашние расходы, может быть продан агентству по сбору платежей. Коллекции могут быть трудными для понимания. Тем не менее, знание некоторых основ может помочь вам успешно просматривать коллекции.
Что означает учетная запись для сбора средств в кредитном отчете?
Счет о взыскании задолженности в кредитном отчете указывает на то, что кредитор продал право на взыскание неоплаченного долга третьей стороне, иногда называемой коллекторским агентством. Поскольку взыскание — это неуплата платежа, недавнее взыскание может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Как долг в коллекции влияет на ваш кредит?
На ваш кредитный рейтинг может негативно повлиять непогашенная задолженность по коллекциям. Если у вас есть просроченный счет, ваш кредитор может сообщить об этом в бюро кредитных историй. Это приведет к снижению вашего кредитного рейтинга.
Коллекции могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет с даты первого просроченного платежа. Коллекции могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Воздействие этой учетной записи должно исчезнуть со временем. Учетная запись должна быть удалена из вашего кредитного отчета через семь лет. Если это не так, вы можете отправить спор в соответствующее кредитное бюро и удалить его.
Тем не менее, есть определенные обстоятельства, при которых взыскание долга не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ранее в этом году три кредитных бюро страны объявили об изменениях в процедурах отчетности по медицинским долгам.
С 1 июля погашенная задолженность по оплате медицинских услуг больше не будет отображаться в вашей кредитной истории. Это означает, что если счет за медицинские услуги был отправлен в коллекторское агентство и указан в вашем кредитном отчете, он будет удален.
Как погасить долг в коллекторах онлайн
Прежде чем брать на себя обязательство погасить задолженность в онлайн-коллекциях, убедитесь, что задолженность принадлежит вам, а коллектор является законным. Использование онлайн-сервиса оплаты счетов вашего банка — самый безопасный способ оплаты счетов в Интернете. Это более безопасно, чем предоставлять коллекторам вашу информацию через перевод ACH или личный чек. Вам также следует избегать таких методов, как оплата кредитной картой, которая, по сути, переводит ваш долг на новый счет.
Лучший способ погасить коллекции
Используйте эти методы, чтобы погасить долг, который находится в коллекции.
№1. Убедитесь, что долг ваш.
Не делайте платежей, пока не подтвердите, что долг правильный и что вы его должны. Убедитесь, что указанная сумма верна и что коллектор является законным. Вы должны запросить у сборщика уведомление о подтверждении, а затем проверить его в Better Business Bureau или в прокуратуре вашего штата.
№2. Создать бюджет
Посмотрите на свой бюджет и текущую финансовую ситуацию, чтобы выяснить, сколько долга вы можете погасить. Определите, сколько вы можете отдать в счет погашения долга, сравнив свою заработную плату с ежемесячными расходами. При необходимости ищите способы ежемесячно откладывать немного дополнительных денег, например, сокращайте дискреционные вещи, такие как питание вне дома и стриминговые сервисы.
№3. Постарайтесь договориться о единовременной выплате.
Посмотрите, пойдет ли ваш коллекционер на переговоры. Предложение единовременной суммы, которая меньше, чем вы должны, является лучшей стратегией для обсуждения погашения коллекций. Например, если ваш долг составляет 3,000 долларов, вы можете посмотреть, захотят ли они согласиться на 2,000 долларов сейчас. Если вы сможете сразу погасить большую часть своего долга, ваши шансы на то, что коллектор примет ваше предложение, увеличатся.
№ 4. Разработайте стратегию погашения долга
Вы также можете спросить у коллектора, можете ли вы оплатить долг в рассрочку. С краткосрочным планом платежей вы будете погашать свой долг в установленный график с фиксированными частями. Вы также можете подумать о плане управления задолженностью, который позволит вам настроить регулярные платежи вашим коллекторам.
№ 5. Поддерживать дисциплину
Всегда записывайте имя, контактную информацию и особенности того, что вы обсуждали со сборщиком долгов. Если вы достигли соглашения, получите письменную копию. У вас не будет много доказательств того, о чем вы договорились, без имени или контракта.
№6. Изучите свой кредитный отчет
Ваш долг останется в вашей кредитной истории, но он должен быть обновлен, чтобы отразить, что он был выплачен полностью. Это может занять несколько месяцев. Если вы заметили, что это занимает больше времени, вы можете обратиться к своему коллектору или в три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) для обновления информации.
Что произойдет, если вас отправят в коллекции?
Сторонние предприятия, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, известны как коллекторские агентства. Вам будут звонить, присылать письма и уговаривать вернуть долг. В случае успеха они получат часть возвращенных средств.
Что такое коллекции в бизнесе?
Когда речь идет о деньгах, которые клиент должен компании, компания использует фразу «коллекция». Кроме того, когда клиент не оплачивает бизнес к установленному сроку, счет считается просроченным и иногда отправляется в коллекторское агентство.
Могут ли коллекторы забрать деньги с вашего банковского счета?
Если у коллектора есть постановление суда, он может взять деньги с вашего банковского счета или зарплату, чтобы погасить ваш долг. Некоторые долги правительству могут быть взысканы даже без судебного решения.
Что произойдет, если я не оплачу сборы?
Если вы откажетесь платить коллекторскому агентству, оно может подать на вас в суд. Судебные иски против коллекторов — дело серьезное. Вы не можете просто игнорировать их и надеяться, что они исчезнут.
Какие три типа коллекций существуют?
Существует три типа коллекций: упорядоченные списки, словари/карты и наборы.
Какова цель сбора?
Разработка коллекции включает в себя поиск копий материалов. Наблюдалась тенденция, которая становится все менее распространенной, использовать этот термин только для того, чтобы говорить о выборе того, что покупать.
Какова роль коллекций?
Как правило, специалисты по сбору платежей отвечают за обработку и сбор всей непогашенной дебиторской задолженности клиентов и заказчиков.
Заключение
Взыскание просроченной задолженности является законным методом для кредиторов и компаний по взысканию долгов, чтобы взыскать причитающиеся им деньги. Если вы просрочили платежи или вообще ничего не сделали, вы должны вернуть эти деньги бизнесу. В противном случае вы можете получить множество звонков и писем от коллекторов, пытающихся взыскать долг.
Даже если вы должны деньги, вы имеете право не подвергнуться мошенничеству или плохому обращению при попытке вернуть их. Вы можете принять незамедлительные меры, если кто-то оказывает на вас давление с целью взыскания долга. Позвоните в федеральные агентства или генеральному прокурору штата, чтобы подать жалобу.
Статьи по теме
- Как оплачивать коллекции: пошаговое руководство
- ПАРТНЕРСКИЕ АКТИВНЫЕ РЕШЕНИЯ: 2023 Всеобъемлющие обзоры и все, что вам нужно
- АГЕНТ ПО КОЛЛЕКЦИИ: Должностная инструкция, роли и обязанности
- Сборщик счетов: значение, обязанности и зарплата
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
Рекомендации
