Кредитные баллы влияют почти на все важные финансовые этапы для взрослых американцев, от получения кредитной карты до покупки дома. Независимо от того, насколько они важны, не всегда очевидно, как быстро создать или получить хороший кредитный рейтинг с нуля. Обычные ловушки, наносящие ущерб кредитоспособности, такие как чрезмерная задолженность по кредитной карте, могут быть более распространенными, чем вы думаете. Более одной пятой (22%) жителей США имеют больше долгов по кредитным картам, чем они накопили на случай непредвиденных обстоятельств. Итак, в этом руководстве мы рассмотрим способы быстрого создания кредитного рейтинга с нуля и способы увеличения вашего кредита.
Лучшие способы быстро получить кредит
Быстро создать кредитный рейтинг с нуля может быть сложно. Трудно получить кредит, кредитную карту или даже квартиру, если у вас нет кредитной истории.
Если никто не предоставит вам кредит в первую очередь, как вы можете продемонстрировать послужной список ответственного погашения?
Вы можете установить кредитную историю несколькими способами, в том числе:
- Если вам нужна кредитная карта, вы можете начать с защищенной кредитной карты или карты с совместной подписью, или вы можете запросить статус авторизованного пользователя на чьей-либо карте.
- Если у вас нет кредитной карты и вы хотите получить кредит, вы можете попробовать взять совместный кредит, обеспеченный кредит или кредит на создание кредита. Арендная плата, телефон и коммунальные платежи также могут быть использованы для создания кредита. Некоторые из этих методов бесплатны, а другие взимают плату.
Вот взгляд на инструменты построения кредита и как использовать их, чтобы построить достойную кредитную историю быстро.
№1. Получите обеспеченную кредитную карту.
Один из самых быстрых способов создать кредитный рейтинг с нуля — начать с обеспеченной кредитной карты. Депозит наличными, обычно равный вашему кредитному лимиту, используется для резервного копирования защищенной карты. Минимальная и максимальная сумма депозита зависит от карты.
Многие кредитные карты требуют минимального депозита в размере 200 долларов США. Avant, Deserve и Petal — некоторые из компаний, которые теперь предлагают кредитные карты, не требующие залога. Вы будете использовать карту так же, как и любую другую кредитную карту: совершать покупки, полностью оплачивать остаток в установленный срок или до него и выплачивать проценты, если вы этого не сделаете. Когда вы закроете счет, вы получите свои деньги обратно.
Обеспеченные кредитные карты не предназначены для бессрочного использования. Защищенная карта используется для создания вашего кредита, чтобы вы могли подать заявку на необеспеченную карту, которая не требует депозита и предлагает более высокие привилегии. Убедитесь, что ваша защищенная карта сообщает платежную информацию всем трем кредитным бюро, Equifax, Experian и TransUnion, и имеет скромную годовую стоимость. Ваш кредитный рейтинг основан на информации в ваших кредитных отчетах. Кредитные карты, которые отчитываются во всех трех бюро, дают вам более полную картину вашей кредитной истории.
№ 2. Купите кредитный продукт или обеспеченный кредит.
Кредит для создания кредита — это именно то, на что он похож: он разработан, чтобы помочь людям быстро создать кредит с нуля.
Как правило, деньги, которые вы занимаете, хранятся на счете кредитора и не передаются вам до тех пор, пока кредит не будет погашен. Ваши платежи регистрируются в бюро кредитных историй, и это своего рода программа принудительных сбережений. Кредитные союзы и местные банки предоставляют такие кредиты чаще всего.
Обеспеченный кредит для строительства кредита является еще одной возможностью, если у вас есть деньги на депозите в банке или кредитном союзе. Залогом в этих случаях являются деньги на вашем счете или депозитный сертификат. Процентная ставка обычно немного выше, чем процентная ставка по счету, но она может быть намного ниже, чем другие ваши варианты.
№3. Используйте поручителя.
Это один из способов быстро получить кредитный рейтинг. Поручителя также вариант при подаче заявки на кредит или необеспеченной кредитной карты. Однако убедитесь, что и вы, и поручитель понимают, что если вы не заплатите, поручитель будет нести ответственность за всю причитающуюся сумму.
Член семьи или кто-то другой может захотеть добавить вас в свою карту в качестве авторизованного пользователя. Вам понадобится основной пользователь с долгой историей своевременных платежей, потому что это добавляет историю платежей этой карты в ваши кредитные отчеты. Кроме того, если вы добавлены в качестве авторизованного пользователя, время, необходимое для получения оценки FICO, может быть сокращено. Это особенно полезно для молодого человека, который только начинает строить кредит.
Чтобы получить прибыль от авторизованного пользователя, вам даже не нужно использовать кредитную карту. Узнайте у основного держателя карты, сообщает ли эмитент карты бюро кредитных историй о том, что авторизованный пользователь делает с картой. Об этой деятельности обычно сообщается, но вам следует перепроверить; в противном случае ваши усилия по созданию кредита могут оказаться тщетными.
Прежде чем вас добавят в качестве авторизованного пользователя, вы должны договориться о том, будете ли вы использовать карту и как, и быть готовым заплатить свою часть, если вы заключите это соглашение.
№ 5. Получите кредит на оплаченные счета.
Сервисы отчетов об аренде, такие как Rental Kharma и LevelCredit, добавляют счет, который вы уже должны, в свой кредитный отчет. Это поможет вам создать хорошую историю своевременной оплаты счетов. Не каждый кредитный рейтинг учитывает эти платежи, но некоторые учитывают, и этого может быть достаточно, чтобы претендовать на получение кредита или кредитной карты, которая устанавливает вашу кредитную историю для всех кредиторов.
Вы можете добавить свои счета за мобильный телефон и коммунальные услуги в свой кредитный отчет Experian с помощью Experian Boost. Обратите внимание, что это влияет только на ваш кредитный отчет Experian и любые кредитные рейтинги, полученные на его основе.
№ 6. Развивайте прочные кредитные привычки.
Один из способов создать достойную кредитную историю с нуля — иметь послужной список своевременных платежей, что требует времени.
Для оценки FICO у вас должен быть хотя бы один аккаунт, который был активен в течение как минимум шести месяцев, и хотя бы один кредитор, который сообщил о вашей деятельности в бюро кредитных историй за последние шесть месяцев.
Практикуйте эти хорошие кредитные привычки, чтобы построить свой счет с нуля:
- Старайтесь вносить платежи вовремя, а по возможности платите хотя бы по минимуму. Самое важное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, — это всегда вовремя вносить платежи по кредитной карте или кредиту. Это также полезно для вашего кредитного рейтинга, если вы можете платить больше, чем минимум.
- Поддерживайте низкий уровень использования кредита, если вы используете кредитные карты; Использование — это процент вашего кредитного лимита, который вы используете. Держите использование кредита на всех картах ниже 30%, когда это возможно. Чем ниже ваше использование, тем выше ваш балл.
- Не подавайте заявку на несколько кредитных счетов одновременно; кредитные приложения могут временно снизить ваш балл. Несколько приложений могут нанести большой вред. NerdWallet предлагает подождать шесть месяцев между заявками и найти лучшую кредитную карту для ваших нужд.
- Продолжайте пользоваться кредитной картой. Подумайте о том, чтобы оставить учетную запись открытой, если только у вас нет твердого курса на ее закрытие, например, высокая годовая плата или ужасное обслуживание клиентов. Вы также можете рассмотреть возможность его снижения или переноса кредитного лимита на другую карту. Закрытие учетной записи может снизить средний возраст вашей учетной записи и использование кредита.
№ 7. Проверьте свои кредитные рейтинги и отчеты
Кредитный отчет представляет собой отчет об использовании вашего кредита. Используя информацию в ваших кредитных отчетах, ваши кредитные баллы показывают, как вы будете обращаться с кредитом в будущем. Вам нужно будет следить как за проблемами, так и за тем, чтобы определить, окупаются ли ваши усилия по созданию кредита.
Несколько компаний, выпускающих кредитные карты, публикуют оценки FICO в ежемесячных отчетах и предоставляют доступ в Интернет. Некоторые компании, выпускающие карты, предоставляют бесплатные кредитные рейтинги любому, независимо от того, является ли он держателем карты или нет.
Проверьте каждый из ваших кредитных отчетов на наличие ошибок и аномалий, как только вы запросите их. AnnualCreditReport.com позволяет вам бесплатно проверять свои отчеты каждую неделю до декабря 2023 года. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, которые могут повредить вашей оценке, вам следует оспорить их.
Как построить и поддерживать хороший кредит
Чтобы построить сильный кредит, вам нужно больше, чем просто кредитная карта или кредит, который сообщает в бюро кредитных историй. Если вы не будете осторожны, ваш кредитный рейтинг может быть серьезно поврежден. Однако, следуя шагам, описанным ниже, вы можете создать и сохранить хороший кредитный рейтинг.
№1. Всегда платят вовремя.
История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, что делает ее наиболее важным фактором в создании хорошей кредитной истории. Делайте хотя бы минимальный платеж каждый месяц, чтобы ваш банк мог сообщать о ваших своевременных платежах в бюро кредитных историй. Тем не менее, лучше платить всю сумму каждый месяц, чтобы избежать накопления баланса. Поддержание низкого баланса и максимальное использование кредитных карт делают вас рискованным заемщиком. По мнению экспертов, держите баланс ниже 30% от кредитного лимита. Например, не тратьте более 150 долларов на карту с кредитным лимитом в 500 долларов.
№ 2. Держите карты открытыми.
15% вашего кредитного рейтинга определяется тем, как долго ваша кредитная история. Это означает, что держать ваши старые кредитные карты открытыми, даже если вы не используете их для ежедневных покупок, поможет вам увеличить кредит. Стоит отметить, что вам, возможно, придется взимать небольшую плату со старых карт каждые несколько месяцев, чтобы эмитент не закрыл счет за бездействие.
№3. Использование различных кредитных карт.
Потребители, которые правильно управляют рядом кредитных счетов, таких как кредитные карты, студенческие ссуды и автокредиты, преуспеют в аспекте «кредитного сочетания», который влияет на их кредитный рейтинг. Хотя это составляет всего 10% от вашей оценки, это все же важный шаг к улучшению вашего кредита.
Опять же, создание кредита с нуля требует времени, но сильный кредитный рейтинг определяет, будет ли вам одобрено или отказано в кредите или ссуде, а также процентные ставки, которые вам будут выплачиваться в случае одобрения.
Например, калькулятор сберегательного кредита от FICO показывает возможную годовую ставку 3.81% для тех, у кого лучшая кредитная история, и возможную годовую ставку 15.688% для тех, у кого самая плохая кредитная история, при расчете ставок по новому автокредиту в размере 30,000 36 долларов США для жителя штат Нью-Йорк в течение 883 месяцев. Согласно расчетам, это соответствует ежемесячному платежу в размере 1,050 долларов США по сравнению с ежемесячным платежом в размере 167 долларов США, разница составляет XNUMX долларов США каждый месяц.
Как я могу получить кредитный рейтинг 700 в месяц?
Вот что вы должны сделать.
- Всегда своевременно вносите платежи.
- Поддерживайте скромное использование кредита.
- Держите предыдущие счета открытыми.
- Выплата долга по кредитной карте.
- Запросите более высокий кредитный лимит у эмитента вашей карты.
- использовать технику авторизованного пользователя.
- Используйте деньги для оплаты счетов.
- Воспользуйтесь сервисом отчетов об аренде.
Как я могу поднять свой кредитный рейтинг 700?
Вот как поднять свой кредитный рейтинг до более чем 700:
- Всегда платите вовремя.
- Сократите свой долг по кредитной карте.
- Старайтесь не браться за новые задачи регулярно.
- Будьте в курсе типов кредитных карт, которые вы используете.
- Оспорить неверные данные кредитного отчета.
- Держите старые кредитные карты открытыми.
Что является лучшим, чтобы построить кредит?
Самые мощные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свою кредитную историю, — это вовремя оплачивать счета и погашать остатки по кредитной карте. Эмитенты регистрируют ваше платежное поведение в бюро кредитных историй каждые 30 дней, поэтому положительные шаги могут быстро повысить вашу кредитоспособность.
Как увеличить кредит за 7 месяцев?
Вот способы быстро создать свой кредитный рейтинг с нуля за семь месяцев:
- Своевременно вносите платежи на счет кредитной карты.
- Поддерживайте здоровый кредитный профиль.
- Посмотрите на длину вашей кредитной истории.
- Сократите количество сложных запросов.
- Улучшите соотношение долга к доходу.
- Погашайте кредитные карты двумя частями.
- Запрос кредитного лимита увеличивается, чтобы повысить коэффициент использования.
- Работайте с кредитоспособным человеком.
Как получить кредитный рейтинг 720 за 6 месяцев?
Хотите знать, как поднять свой кредитный рейтинг до 720 за шесть месяцев? Ваша стратегия улучшения кредитоспособности и сроки определяются тем, с чего вы начинаете. Однако есть несколько основных принципов улучшения кредитоспособности, которые могут быть вам полезны.
- Изучите свои кредитные отчеты и кредитные рейтинги.
- Избегайте поздних платежей.
- Уменьшите использование кредита.
- Повысьте свой кредитный отчет с хорошими счетами.
Сколько времени нужно, чтобы построить кредитный рейтинг 750?
Часто требуется 5 лет или более, чтобы достичь выдающегося кредитного рейтинга 750+. Но это также означает, что создание истории умного обращения с деньгами требует времени и терпения.
Заключение
Создание кредита с нуля не имеет официальных сроков. Создание кредита требует времени и финансовой ответственности. Добиваясь устойчивого прогресса, вы можете настроить себя на достижение более крупных финансовых целей, таких как покупка собственного дома.
Статьи по теме
- Создание бренда с нуля: лучшие эффективные стратегии 2023 года
- КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА: Подробное руководство
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В 18: Подробное руководство
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-КРЕДИТ: определение и использование
- Открытие бизнеса с нуля для начинающих (+ Руководство по началу работы)
- Создание команды-победителя: развитие лояльности и сотрудничества
Рекомендации
