Кредитные карты стали почти повсеместными в современной жизни. Когда люди говорят о кредитных картах, они обычно имеют в виду необеспеченные кредитные карты, которые не требуют какого-либо залога, такого как депозит, для утверждения. Наиболее распространенными кредитными картами являются необеспеченные кредитные карты. Лица с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории могут испытывать трудности с ее получением. Необеспеченные кредитные карты, в отличие от обеспеченных кредитных карт, не требуют залога в качестве залога, поэтому кредитный лимит определяется исключительно кредитоспособностью владельца карты. Давайте посмотрим, как работает необеспеченная кредитная карта, в чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами, а также список лучших необеспеченных кредитных карт для плохой кредитной истории.
Что такое необеспеченная кредитная карта?
Большинство кредитных карт на рынке являются необеспеченными кредитными картами. Необеспеченная кредитная карта предоставляет вам кредитную линию, которую вы можете использовать, а затем погашать каждый месяц. Ваше право и кредитный лимит для необеспеченной кредитной карты определяются оценкой эмитента вашей способности производить своевременные платежи по любым остаткам на вашей карте.
Когда вы подаете заявку на получение необеспеченной кредитной карты, компания, выпускающая кредитные карты, просматривает вашу личную информацию, такую как ваш годовой доход, а также ваш кредитный рейтинг, чтобы определить ваше право на получение кредита. Поскольку необеспеченные кредитные карты не обеспечены депозитом, эмитент вашей карты не будет иметь доступа к средствам для погашения любого неоплаченного долга на вашем счете. Вот почему, прежде чем одобрить заявку, эмитенты учитывают несколько факторов, чтобы определить вероятность того, что вы сможете погасить расходы, которые вы положили на свою карту.
Необеспеченные кредитные карты для людей с разным кредитным рейтингом
Многочисленные факторы определяют, имеете ли вы право на получение необеспеченной кредитной карты.
Среди этих факторов ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги. Это связано с тем, что ваши кредитные отчеты и оценки предоставляют кредиторам информацию о вашей кредитной истории и текущей кредитной ситуации. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, «кредитный рейтинг предсказывает вашу вероятность своевременного погашения кредита».
№1. Хорошие и отличные кредитные рейтинги
Потребители с более высоким кредитным рейтингом могут иметь больше вариантов кредитных карт, чем те, у кого более низкий кредитный рейтинг. Хорошие кредитные рейтинги обычно являются результатом ответственного поведения, такого как своевременные платежи и отказ от подачи заявки на больший кредит, чем вам нужно.
Некоторые необеспеченные карты доступны только для людей с хорошей кредитной историей, которая, согласно FICO, колеблется от 670 до 739. Оценка VantageScore® от 661 до 780 считается хорошей. Однако имейте в виду, что решения о кредитовании в конечном итоге принимаются эмитентами кредитных карт, а не кредитными скоринговыми компаниями.
№ 2. Справедливые кредитные рейтинги
Если у вас далеко не идеальный кредит, вам может быть интересно, какие варианты у вас есть для необеспеченных кредитных карт.
Необеспеченные карты могут быть доступны тем, у кого кредит считается справедливым. Справедливые кредитные рейтинги могут различаться в зависимости от моделей оценки кредитоспособности и компаний, которые их рассчитывают.
Справедливыми считаются оценки FICO от 580 до 669. Приемлемый диапазон VantageScore обычно составляет от 601 до 660. Кредитные баллы можно улучшить, ответственно используя кредит, например, выплачивая долги и избегая просроченных платежей.
№3. Плохой кредитный рейтинг
Не беспокойтесь, если ваша кредитная история считается плохой — вам могут быть доступны кредитные карты. Вы также можете использовать их, чтобы построить свой кредит, если вы используете их ответственно. Просто имейте в виду, что ваши возможности могут быть ограничены.
Необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории
В этом разделе перечислены лучшие необеспеченные кредитные карты для людей с плохой кредитной историей. Мы выбрали эти необеспеченные кредитные карты, потому что они предназначены для потребителей с плохой кредитной историей, определяемой как оценка FICO 580 или ниже.
Большинство этих карт имеют относительно высокие процентные ставки, низкие кредитные лимиты, скудные вознаграждения и высокие комиссии — типичные характеристики, которые компании, выпускающие кредитные карты, навязывают в обмен на принятие на себя риска того, что держатели карт не выплатят свои долги по кредитным картам.
Лучшие необеспеченные кредитные карты
Большинство этих карт позволяют вам проверить ситуацию с помощью процесса предварительной квалификации без риска. Независимо от того, насколько плохой у вас кредит, по крайней мере одна из этих наиболее необеспеченных карт может принять вас в качестве члена карты, что позволит вам делать покупки без наличных, чековой книжки или дебетовой карты.
№1. Всплеск Mastercard®
Surge Mastercard® не несет ответственности за мошенничество и не предоставляет другие стандартные преимущества Mastercard. Пока первоначальный кредитный лимит карты небольшой, вы можете увеличить его, своевременно оплачивая в течение шести месяцев подряд. Вы можете управлять картой онлайн и через мобильное приложение, в том числе для просмотра баланса и своевременной оплаты. Карта может помочь вам создать кредит и отслеживать свой кредитный рейтинг бесплатно.
№ 2. Рефлекс Мастеркард®
Reflex Mastercard® позволяет вам пройти предварительную квалификацию менее чем за минуту, сохраняя при этом низкий кредитный рейтинг. Эта необеспеченная карта имеет диапазон кредитного лимита, который больше, чем у некоторых конкурентов. Он имеет ежегодную плату, но не несет ответственности за мошенничество.
Если вы платите хотя бы минимальный платеж каждый месяц в течение шести месяцев, вы можете иметь право на более высокий кредитный лимит на своей карте Reflex Mastercard®. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание в зависимости от вашего кредитного рейтинга (который в любом случае всегда отменяется в течение первого года). Также взимается комиссия за международную транзакцию, а также плата за дополнительные карты, выдачу наличных, просроченные платежи и возвращенные платежи.
№3. Карта Ревви
Единственная карта в этом обзоре, которая предлагает возврат денежных средств, — это карта Revvi. Он также включает в себя ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США, удобное мобильное приложение и ежемесячные отчеты кредитного бюро, которые помогут вам получить кредит. Покупка APR высока, и есть сборы за выдачу наличных, иностранные транзакции, просроченные платежи и возвращенные платежи, а также ежегодная плата и плата за программу.
№ 4. ФИТ Mastercard®
Поскольку она сообщает о транзакциях во все три кредитных бюро, FIT Mastercard® может помочь вам улучшить свой кредит. Единовременная плата за обработку, ежегодная плата и плата за выдачу наличных, международные транзакции, просроченные или возвращенные платежи, а также дополнительные карты взимаются с карты. Ежемесячная плата за обслуживание не взимается в течение первых 12 месяцев после открытия счета.
После шести месяцев своевременных платежей держатели карт не несут ответственности за мошенничество и автоматически оцениваются для более высокого кредитного лимита. Доступна дополнительная кредитная защита от смерти, потери работы, инвалидности или госпитализации. Эта карта выпущена Банком Миссури.
№ 5. Общая карта Visa®
Карта Total Visa® имеет быстрый процесс подачи заявки и мгновенное решение. Годовая процентная ставка выше, чем у некоторых других карт в этом обзоре, а льготный период — один из самых коротких — 21 день. Карта имеет разовую плату за программу, ежегодную плату и ежемесячную плату за обслуживание, которая не взимается в течение первого года, как и плата за выдачу наличных.
Плата за программу оценивается картой и вычитается из вашего первоначального кредитного лимита. Просроченные и возвращенные платежи влекут за собой сборы. Поскольку первоначальный кредитный лимит низкий, ваши ежемесячные платежные требования должны быть управляемыми.
№ 6. Необеспеченная карта Indigo® Mastercard®
Indigo® Unsecured Mastercard® – Предварительное банкротство в порядке – это карта, которая настолько терпима к далеко не идеальной кредитной истории, что может одобрить ваше заявление, даже если вы ранее подали заявление о банкротстве. Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения карты, не ставя под угрозу свой низкий кредитный рейтинг, а затем использовать карту для восстановления своей кредитной истории, поскольку каждое крупное кредитное бюро ежемесячно получает информацию о вашей транзакции.
№ 7. Майлстоун® Мастеркард®
Milestone® Mastercard® Несмотря на далеко не идеальную кредитную историю, Банк Миссури рассмотрит вашу заявку. Вы можете пройти предварительную квалификацию для этой карты, выполнив несколько шагов, и если эмитент не сможет сопоставить вас с одной из своих карт, он может провести предварительную квалификацию для карты другого банка.
Карта имеет годовую плату и комиссию за международную транзакцию, но не имеет ежемесячной платы за обслуживание. Денежные авансы, сверхлимитные транзакции, просроченные или возвращенные платежи влекут за собой комиссию. С помощью прилагаемого приложения вы можете пользоваться мобильным доступом, а карта автоматически защищает вас, если ваша карта потеряна или украдена.
№8. Кредит прогресса
Несмотря на вашу несовершенную кредитную историю, Progress Credit работает с двумя эмитентами, чтобы предоставить вам как необеспеченную кредитную карту Visa, так и обеспеченную кредитную карту MasterCard. Действительно, незащищенная карта является одной из самых простых в получении. Необеспеченная карта Visa Банка Миссури предлагает общенациональное признание, а также функции безопасности.
Обе карты помогают вам создать кредит, потому что они сообщают о вашей транзакции в каждое крупное кредитное бюро отдельно. Если ваша заявка будет одобрена, с незащищенной карты будет взиматься единовременная плата за участие в программе. Карту нельзя использовать на заправочных станциях, в азартных играх или у иностранных торговцев.
В чем разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом?
Депозит является наиболее существенной разницей между обеспеченной и необеспеченной кредитной картой. Когда вы открываете обеспеченную кредитную карту, вы должны внести залог, чтобы обеспечить свою кредитную линию. Это похоже на обеспеченный кредит в том, что залог не требуется. В большинстве случаев депозит, который вы делаете на обеспеченной кредитной карте, будет равен вашему кредитному лимиту.
Многие защищенные карты позволяют вам со временем вносить дополнительные средства, чтобы увеличить кредитную линию. Кроме того, если вы хотите закрыть свой карточный счет с хорошей репутацией или претендовать на получение необеспеченной карты, вы получите свой депозит обратно в полном объеме.
Необеспеченные кредитные карты не требуют первоначального взноса в качестве залога. Если вам одобрена необеспеченная кредитная карта, но у вас плохой кредит, вам может быть назначен низкий кредитный лимит. Низкий кредитный рейтинг или отсутствие кредитной истории могут быть индикатором риска для эмитентов; чем больше доказательств того, что вы используете кредит и возвращаете его с течением времени, вы можете предоставить, тем больше вероятность того, что эмитент доверит вам более крупную кредитную линию.
Как обеспеченные, так и необеспеченные кредитные карты могут быть полезными инструментами для создания кредита, если ваш эмитент регулярно сообщает о ваших кредитных движениях, включая своевременные ежемесячные платежи, в три кредитных бюро.
Как мы выбирали лучшие необеспеченные кредитные карты для людей с плохой кредитной историей
Мы искали эмитентов карт, которые сказали, что будут рассматривать кандидатов со средней, поврежденной или ограниченной кредитной историей при выборе лучших необеспеченных кредитных карт для плохой кредитной истории.
Мы также искали карты с низкой комиссией. Вы, вероятно, ищете необеспеченные карты для плохой кредитной истории, чтобы избежать необходимости платить депозиты, которые требуют обеспеченные карты. Однако, если необеспеченная карта имеет высокую годовую плату, вся цель терпит поражение.
После определенного количества своевременных платежей некоторые защищенные карты вернут внесенный вами депозит. Так что в конце концов вы вернете свои деньги. Однако это не относится к ежегодным платежам.
Наконец, мы искали необеспеченные кредитные карты для людей с плохой кредитной историей, которые предлагали вознаграждение. Мы считаем, что, пока вы работаете над созданием своего кредита, вы не должны оставаться в стороне, когда дело доходит до возврата денег или баллов. К счастью, большинство эмитентов карт в этом списке согласны.
В чем разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом?
Например, большинство стандартных видов ипотечных кредитов и автокредитов считаются обеспеченными кредитами, поскольку владелец кредита может вернуть себе ваш дом или автомобиль, если вы не заплатите вовремя. С другой стороны, необеспеченный кредит или кредитная линия не требуют залога.
Подходит ли необеспеченная кредитная карта?
Необеспеченные кредитные карты могут иметь более низкие процентные ставки и сборы, чем обеспеченные кредитные карты. Кроме того, вам может быть одобрен более высокий кредитный лимит, что поможет вам улучшить коэффициент использования кредита. В качестве бонуса многие необеспеченные кредитные карты позволяют вам получать вознаграждение.
Как вы используете необеспеченный кредит?
Необеспеченные кредитные карты, в отличие от обеспеченных кредитных карт, не требуют от вас вносить какой-либо залог. На основании полученной информации эмитент либо одобрит, либо отклонит вашу заявку. Он также может использовать эту информацию для определения вашего кредитного лимита и процентной ставки по вашей карте.
Что такое необеспеченный кредитный лимит?
Поскольку необеспеченные кредитные карты не требуют обеспечения, условия долга определяются кредитным рейтингом заемщика, платежеспособностью, информацией о приложении и другими факторами.
Что такое идеальный кредитный рейтинг?
У вас есть самый высокий кредитный рейтинг, возможный как в системах кредитного скоринга FICO, так и в системах кредитного скоринга VantageScore, если ваш кредитный рейтинг составляет 850. Система кредитного скоринга FICO, с другой стороны, считает все кредитные баллы выше 800 исключительными.
Какой кредитный рейтинг необходим для необеспеченной кредитной карты?
Для большинства необеспеченных кредитных карт требуется хороший или отличный кредит (670-850). В этом диапазоне вы получите право на получение различных наградных карт. Вы также можете найти некоторые карты, которые будут принимать от справедливого до хорошего счета (580-669).
Заключение
Необеспеченные кредитные карты для людей с плохой кредитной историей имеют несколько недостатков, которые делают их непривлекательными для среднего потребителя. Но в таком случае, что не любить? Они не требуют залога, а продукты, представленные сегодня на рынке, предлагают широкий спектр преимуществ и вознаграждений, которые понравятся практически каждому. Это не конец света, если вы новичок в игре с кредитными картами и еще не прошли квалификацию. А обеспеченная кредитная карта может помочь вам построить свой кредит, пока вы выясняете, каковы ваши долгосрочные финансовые цели. Кто знает, может быть, вы досрочно перейдете на незащищенную карту, просто выработав и придерживаясь прочных привычек.
Часто задаваемые вопросы о необеспеченном кредите
Какие виды кредита необеспеченные?
Личные кредиты, студенческие кредиты и большинство кредитных карт являются примерами необеспеченных кредитов, которые могут быть возобновляемыми или срочными кредитами. Возобновляемый кредит — это кредит с кредитным лимитом, который можно использовать, погашать и использовать снова. Кредитные карты и персональные кредитные линии являются примерами возобновляемых необеспеченных кредитов.
Что произойдет, если я не оплачу свой необеспеченный кредит?
Просроченная плата обычно взимается кредитором в случае необеспеченного кредита. Даже если кредит не обеспечен, кредитор потребует личную гарантию или залоговое удержание на активы вашего бизнеса. В результате, если ваша компания снова потерпит неудачу, кредитор может подать иск против вас.
Каковы три примера обеспеченного кредита?
Некоторые распространенные примеры обеспеченного кредита включают ссуды под залог недвижимости, ипотечные кредитные линии и обеспеченные кредитные карты.
