Объединение многочисленных федеральных студенческих ссуд в одну ссуду называется консолидацией студенческих ссуд. Хотя консолидация долга не снизит ваши процентные ставки, она позволит вам уменьшить ежемесячные платежи или получить доступ к другим планам погашения. Узнайте, как консолидация частных и федеральных студенческих ссуд может помочь вам, как объединить ставки по студенческим ссудам и взвесить все за и против, прежде чем принимать решение.
Что такое консолидация студенческого кредита?
Объединение многочисленных федеральных кредитов в один прямой кредит консолидации возможно путем консолидации студенческих кредитов. Заемщики могут упростить процесс оплаты счетов, сократить свои ежемесячные платежи и найти план погашения, отвечающий их потребностям, подав заявку через Федеральное управление помощи студентам Министерства образования США. Консолидация является альтернативой реабилитации кредита для заемщиков, которые просрочили один или несколько федеральных студенческих кредитов.
Частные студенческие ссуды не подлежат консолидации, в отличие от большинства федеральных студенческих ссуд. Процентная ставка по консолидированному кредиту будет представлять собой средневзвешенное значение существующих процентных ставок по долгу. Подача заявления и консолидация долга всегда бесплатны.
Должен ли я консолидировать свои студенческие кредиты?
Как правило, только федеральные кредиты имеют право на консолидацию студенческих кредитов. Рефинансирование доступно как для федеральных, так и для частных заемщиков. Консолидация может помочь сократить и упростить ежемесячные платежи для заемщиков с федеральными студенческими кредитами. Это также отличный способ получить больше вариантов погашения и защиты заемщика, реабилитировать просроченную ссуду или иным образом облегчить стресс, связанный с погашением долга.
Рефинансирование против консолидации
Заемщики могут объединить многочисленные федеральные студенческие ссуды в одну федеральную студенческую ссуду посредством консолидации студенческих ссуд. Хотя консолидация сводит многие кредиты к единому упрощенному платежу, она почти наверняка повысит сумму процентов, которую вы платите с течением времени, а это означает, что консолидация не сэкономит вам деньги. Вместо этого процесс удлиняет период погашения, уменьшая ежемесячный платеж и повышая общую сумму процентов, которые вы будете платить.
Практика объединения нескольких частных и/или федеральных студенческих ссуд в одну частную ссуду известна как рефинансирование студенческой ссуды. Рефинансирование, в отличие от консолидации, позволяет заемщикам снизить процентные ставки, что может привести к значительной экономии в течение срока действия кредита. Тем не менее, если вы рефинансируете студенческие кредиты с помощью частного кредита, вы не будете иметь право на федеральную защиту кредита, варианты погашения или программы прощения.
Плюсы консолидации ваших студенческих кредитов
- Более длительный период погашения
- Упрощенная процедура оплаты
- Уменьшенные ежемесячные платежи
- Возможность конвертировать кредит с плавающей процентной ставкой в кредит с фиксированной процентной ставкой
- Другие планы погашения, такие как планы с рейтингом и РДЭ
Минусы консолидации ваших студенческих кредитов
- Более длительный период погашения означает выплату большего количества процентов с течением времени.
- Основная сумма консолидированного кредита включает любые непогашенные проценты по отдельным кредитам.
- Потеря стимулов для заемщика, таких как снижение процентных ставок, возврат основной суммы долга и льготы при аннулировании кредита по конкретным кредитам.
- Вы потеряете кредит на любые платежи, сделанные до консолидации по плану PSLF или IDR.
- Вы не можете погасить индивидуальные долги, чтобы уменьшить свой ежемесячный платеж.
Консолидация частного студенческого кредита
Частный кредит на консолидацию студентов объединяет и рефинансирует несколько школьных долгов в один новый кредит с новой процентной ставкой, периодом окупаемости и суммой ежемесячного платежа. Это может привести к снижению процентной ставки и/или ежемесячного платежа. Если ваш срок окупаемости продлен, ваша общая стоимость на протяжении всего срока кредита может увеличиться.
Частный кредит консолидации просто заменяет один или несколько частных кредитов на образование другим, потому что большинство частных кредитов на образование не конкурируют по цене. Самым большим преимуществом такой консолидации является возможность производить один платеж каждый месяц. Кроме того, поскольку консолидация сбрасывает продолжительность кредита, ежемесячный платеж может быть уменьшен (конечно, за счет увеличения общей суммы процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита).
Но, поскольку процентные ставки по частному студенческому кредиту определяются вашим кредитным рейтингом, вы можете получить сниженную процентную ставку через частный консолидационный кредит, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы впервые получили кредит.
Процентные ставки и условия
Консолидация частных студенческих ссуд часто имеет переменную процентную ставку, в отличие от консолидации федеральных ссуд. В результате, по мере того, как процентные ставки растут и падают, ваши ежемесячные платежи будут меняться. Частные студенческие ссуды обычно имеют период погашения от 10 до 25 лет.
Преимущества консолидации студенческих кредитов в частном порядке
Кредиторы могут предложить вам более низкую процентную ставку по вашим комбинированным частным кредитам в зависимости от вашей кредитоспособности. На протяжении всего кредита, это может сэкономить вам деньги. Единый ежемесячный платеж также упрощает отслеживание ваших платежей.
Недостатки консолидации частного кредита
Сумма вашего ежемесячного платежа может измениться, поскольку частные студенческие ссуды часто имеют переменные процентные ставки.
Когда следует рассматривать консолидацию частного студенческого кредита
Консолидация студенческих кредитов сэкономит вам деньги на протяжении всего срока кредита, если вы можете получить более низкую процентную ставку. Хотя процентные ставки часто определяются кредитным рейтингом заемщика, консолидация частного долга может быть вариантом, если ваш текущий кредитный рейтинг выше, чем когда вы брали студенческий кредит.
Федеральная студенческая ссудная консолидация
Если у вас есть многочисленные федеральные студенческие кредиты, вы, вероятно, платите разным кредиторам. В результате становится больше платежей, за которыми нужно следить, и о платеже легко забыть. Объединение ваших студенческих кредитов в единый кредит с единым ежемесячным платежом возможно с прямым кредитом консолидации.
Процентные ставки и условия
Консолидация федерального студенческого кредита имеет фиксированную процентную ставку. Это, как и ипотека с фиксированной процентной ставкой, гарантирует, что ваша процентная ставка останется постоянной, что приведет к стабильной сумме ежемесячных платежей. Срок кредита составит 30 лет, что, вероятно, снизит ваш ежемесячный платеж.
Должен ли я консолидировать свои федеральные студенческие кредиты?
Консолидация ваших студенческих долгов, вероятно, приведет к сокращению ежемесячного платежа по кредиту. Если у вас возникли проблемы с отслеживанием всех ваших студенческих кредитов и, как следствие, отсутствуют платежи, консолидация легко позаботится об этом.
Если вы беспокоитесь о том, как это повлияет на ваши льготы заемщика, подумайте о своем бюджете и выясните, как вы будете продолжать вносить свои текущие платежи. Отсрочка или воздержание всегда доступны для краткосрочной финансовой поддержки. Также есть несколько вариантов рефинансирования.
Преимущества консолидации федеральных студенческих кредитов
Средневзвешенная процентная ставка по всем вашим консолидированным кредитам, округленная до ближайшей 1/8 процента, будет определять процентную ставку, которую вы платите. В результате, если у вас есть кредиты со значительно более высокими процентными ставками, их объединение может быть выгодным.
Дополнительные преимущества консолидации федеральных студенческих кредитов могут включать:
- Уменьшенный ежемесячный платеж
- Упрощенное погашение кредита
- Срок погашения 30 лет
- Наличие альтернативных планов оплаты
- Возможность конвертировать кредиты с плавающей процентной ставкой в кредиты с фиксированной процентной ставкой.
Недостатки федеральной консолидации
Самым большим недостатком консолидации ваших федеральных студенческих ссуд является потенциальная потеря льгот заемщика, что является основной проблемой для большинства студентов.
Дополнительные недостатки включают необходимость платить более высокие проценты. Даже если ваш ежемесячный платеж может быть ниже, поскольку вы распределяете свои платежи на 30 лет, общая сумма процентов, которые вы платите в течение всего срока кредита, будет выше.
Преимущества заемщика, которые могут быть потеряны, включают:
- Дисконтирование процентной ставки
- Потеря основных скидок
- Потеря льгот по аннулированию кредита
Можете ли вы объединить федеральные и частные кредиты вместе?
Ответ - нет, когда мы обсуждаем ссуду с прямой консолидацией. Однако есть несколько вариантов рефинансирования или консолидации федеральных и частных студенческих кредитов. Все ваши кредиты будут консолидированы этими частными кредиторами. Но имейте в виду, что если вы это сделаете, вы лишитесь льгот заемщика по федеральным студенческим кредитам. Варианты могут включать прощение студенческой ссуды и варианты погашения на основе дохода.
Как консолидировать студенческий кредит
Перейдите на studentloans.gov и выберите «Заполнить заявку на получение консолидированного кредита и вексель». Вы должны заполнить заявку за один присест, поэтому соберите документы, указанные в разделе «Что мне нужно?» раздел, прежде чем начать, и подождите около 30 минут, чтобы завершить его.
- Укажите, какие кредиты вы хотите консолидировать, а какие нет.
- Определите стратегию окупаемости. Вы можете выбрать план погашения, основанный на остатке кредита, или план, основанный на доходах. Если вы выберете план, ориентированный на доход, вы должны заполнить форму запроса на план погашения, ориентированного на доход.
- Перед отправкой онлайн-формы ознакомьтесь с условиями. Продолжайте вносить регулярные платежи по студенческому кредиту, пока ваш обслуживающий персонал не укажет, что консолидация завершена.
Если ваши кредиты просрочены, консолидация — один из немногих доступных вариантов, чтобы вернуть их в нужное русло. Чтобы консолидировать просроченные кредиты, вы должны согласиться принять участие в плане погашения, основанном на доходе, и сделать три полных, последовательных, своевременных ежемесячных платежа по просроченному кредиту.
Сколько времени занимает консолидация студенческих кредитов?
Около 30 минут требуется, чтобы заполнить заявку на кредит прямой консолидации. Обычно для завершения консолидации вашего кредита требуется от четырех до шести недель после того, как вы подали необходимые документы. Первый платеж по консолидационной ссуде должен быть погашен, и ваш кредитный сервис уведомит вас об этом. После этого по возможности настройте автоплатеж, чтобы никогда не пропускать платеж.
Если вы не получили уведомление о завершении консолидации, продолжайте вносить платежи по существующим кредитам. Невыполнение платежа может нанести ущерб вашему кредиту и привести к штрафам за просрочку платежа.
Тарифы на консолидацию студенческого кредита
Средневзвешенное значение процентных ставок по вашим федеральным кредитам, округленное до ближайшей одной восьмой процентного пункта, представляет собой консолидированную процентную ставку по федеральному студенческому кредиту. В результате более крупные кредиты оказывают большее влияние на вашу окончательную процентную ставку.
Как работают ставки консолидации федеральных кредитов
- Консолидация платежей делает жизнь проще. Вы объединяете много кредитов в один, когда вы объединяете федеральные кредиты, оставляя вас с одним ежемесячным платежом. Средневзвешенная процентная ставка 6.33% может быть получена путем слияния, например, кредита в размере 10,000 5 долларов США под 20,000% с кредитом в размере 7 6.375 долларов США под XNUMX% годовых. Это округляется до XNUMX%.
- Их процентная ставка останется неизменной. Ваша процентная ставка не имеет верхнего максимума, но она останется неизменной на протяжении всего срока окупаемости.
- Объединение не уменьшит общую сумму платежа. Консолидация студенческих кредитов не приводит к снижению процентных ставок. Ваши платежи могут быть меньше, так как они рассредоточены.
- Это может помочь вам претендовать на различные планы погашения и списания долгов. Консолидация также может дать вам право на участие в планах погашения долга и программах прощения долгов, зависящих от дохода. Вы не обязаны консолидировать все свои федеральные займы; вы можете объединить только тех, кто в этом нуждается.
- Вы никогда не обязаны платить за это. Никогда не взимается плата за консолидацию. Посетите studentloans.gov, чтобы консолидировать свои федеральные кредиты.
Разумно ли консолидировать студенческие кредиты?
Да. Основное преимущество консолидации ваших кредитов заключается в том, что вы можете сделать один платеж одному кредитному сервису.
Могут ли мои студенческие ссуды быть прощены, если я консолидирую?
Да. Объединение кредитов, отличных от прямых кредитов, может предоставить вам варианты прощения, такие как погашение в зависимости от дохода или прощение кредита на общественные услуги (PSLF). Когда вы консолидируете, вы сможете конвертировать любые кредиты с переменной процентной ставкой в кредиты с фиксированной процентной ставкой.
Как консолидируются студенческие кредиты?
Большинство федеральных кредитов на образование можно консолидировать через StudentLoans.gov, в то время как некоторые частные студенческие кредиты можно консолидировать через частных кредиторов. Однако федеральная схема не позволяет консолидировать как федеральные, так и частные кредиты.
Влияет ли консолидация студенческого кредита на ваш кредитный рейтинг?
Консолидация долга по студенческому кредиту иногда может улучшить кредитоспособность, но может иметь и обратный эффект – по крайней мере, на начальном этапе. Ваш кредитный сервис проведет «жесткую проверку» вашего кредитного отчета, потому что консолидация долга требует получения нового кредита.
Вредит ли консолидация вашему кредиту?
Слияние многочисленных остатков долга в один кредит — если он используется для погашения долга — вероятно, улучшит вашу кредитную историю в долгосрочной перспективе. Но сначала вы можете увидеть падение кредитного рейтинга.
Какие студенческие кредиты не могут быть объединены?
Для частных кредитов на образование нет возможности консолидации. Федеральные студенческие ссуды, заработанные учащимся, не могут быть объединены с ссудами Direct PLUS, полученными родителями для оплаты обучения учащегося-иждивенца.
Статьи по теме
- КАК ОБЪЕДИНИТЬ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ: требования и подробное руководство
- Хорошо ли брать личный кредит?
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ НА КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА ДЛЯ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В 2023 ГОДУ.
- Кредиты на консолидацию долга: лучшие кредиты на консолидацию долга и обновленные компании !!!
- КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА Разъяснение!!! Рекомендации по определению (+ быстрые инструменты)
Рекомендации
