Каковы шаги к достижению финансовой свободы? Представьте, что вы просыпаетесь каждый день, не беспокоясь о деньгах. Каково было бы работать на работе, которая вам нравится, а не на той, которая просто оплачивает счета? Как вариант, вообще не работать. Чтобы жить без финансовых ограничений.
Финансовая свобода в самом широком смысле — это способность жить за счет денег и инвестиций, которые вы накопили за свою жизнь. Вы сможете вернуть контроль над своей жизнью, если у вас будет достаточно денег на банковских и других счетах. Теперь все зависит от вас, чтобы определить курс вашей жизни. Это не значит, что проблем не будет; несомненно будет.
Это означает, что вы будете гораздо лучше подготовлены к решению таких проблем, когда они возникнут. С обретенной вами финансовой свободой вы сможете принимать более взвешенные решения без долгового стресса.
Досрочный выход на пенсию или увольнение с работы — не единственная цель и путь к финансовой свободе.
Они просто хотят определять ход своей жизни, в том числе занятость, а не своего работодателя. Они хотят уделять больше внимания своему здоровью и семье. Доступно больше времени в пути. Будет больше времени для освоения новых талантов. Что-то вернуть миру. Если вы готовы приложить усилия, все эти невероятные вещи осуществимы.
Эти 12 шагов могут помочь вам настроиться на финансовую свободу в будущем, сосредоточив внимание на действиях, которые вы можете предпринять сегодня.
Определение финансовой свободы
Если вы попросите группу людей дать определение финансовой свободе, вы, вероятно, получите дюжину разных ответов. Некоторые люди определяют финансовую свободу как возможность оплачивать свои платежи деньгами, оставшимися каждый месяц, или иметь полностью финансируемый резервный фонд. Другие, возможно, хотели бы выйти на пенсию раньше и много путешествовать.
Каждый может извлечь выгоду из тщательного подхода к управлению капиталом, независимо от того, как вы понимаете финансовую свободу.
Финансовая свобода, как бы странно это ни звучало, заключается в контроле, а именно в власти над своими финансами.
В результате один из лучших способов определить финансовую свободу — это иметь достаточный остаточный доход, чтобы жить той жизнью, которой вы хотите, не беспокоясь о том, как вы будете оплачивать свои счета или иметь дело с непредвиденными расходами.
Иными словами, финансовая свобода не всегда означает быть богатым или иметь большую сумму денег. Вместо этого речь идет о том, чтобы отвечать за свое финансовое настоящее и будущее.
Взять под контроль свои финансы — это первый шаг к финансовой свободе. У вас есть стабильный доход, который позволяет вам жить так, как вы хотите. Вы не беспокоитесь о том, как будете оплачивать счета или справляться с непредвиденными расходами. Вы также не обременены горой долгов.
Речь идет о том, чтобы понять, что вам нужно больше денег, чтобы погасить долг и, возможно, увеличить свой доход за счет подработки — об этом позже. Это также касается составления долгосрочных финансовых планов, таких как откладывание денег на черный день или выход на пенсию.
Зачем стремиться к финансовой независимости
Вот наиболее веские причины для поиска финансовой свободы:
- Меньше стресса/больше безопасности
- Возьмите свое время под контроль
- Возьмите другие интересы, которые можно преследовать
- Ваши дела могут больше соответствовать вашим ценностям
- Идите на разумный риск
Меньше стресса/больше безопасности
Ощущение безопасности – одно из самых основных человеческих желаний. Это влияет на то, как мы действуем и принимаем решения каждый день. Мы склонны возвращаться в режим выживания без этой эмоции, не оставляя времени делать то, что мы хотим.
В результате уровень стресса в нашей повседневной жизни повышается.
Представьте, что вы живете от зарплаты до зарплаты, имеете значительную сумму долга и не знаете, могут ли текущие медицинские достижения поставить под угрозу вашу способность заботиться о своей семье.
Подумайте, как бы вы себя чувствовали, если бы знали, что о вашей семье позаботятся независимо от того, пойдете ли вы на работу или нет.
Возьмите свое время под контроль
Финансовая свобода позволяет вам работать, как и когда вы хотите. В результате у вас есть полный контроль над тем, как вы тратите свое время. Некоторые люди могут захотеть продолжать заниматься медициной, потому что им это нравится. Другие сразу уходили и искали другие занятия.
Когда все ваши расходы покрываются за счет других источников дохода, решение принимаете вы, а не администрация. В этом смысле финансовая независимость влечет за собой практически освобождение вашего времени.
Ваши дела могут больше соответствовать вашим ценностям
Теперь, когда у вас есть свобода работать, как и когда вы хотите, вы можете принимать решения, которые больше соответствуют вашим принципам. Вам больше не нужно заниматься медициной ради получения прибыли, будь то для себя или для системы, в которой вы работаете.
Для некоторых это может включать оказание помощи людям, которые больше всего в ней нуждаются, но не могут себе этого позволить. Некоторые люди могут отправиться на медицинские миссии. Некоторые люди могут решить начать и управлять предприятиями с социальной целью.
В любом случае, если деньги не являются основным мотиватором и вам не нужно беспокоиться о том, чтобы прокормить семью, вы можете начать принимать решения о том, как вы проводите свое время, при этом ваши ценности стоят на первом месте.
Идите на разумный риск
Когда у вас есть финансовая независимость, весь мир — ваша устрица.
Некоторые люди предпочитают встать и переехать в другой регион страны. Некоторые люди решают переехать в другую страну. Отсутствие привязанности к одному месту и карьере позволяет вам рисковать и получать новые впечатления в жизни.
Некоторые люди никогда бы не предприняли определенные действия, например, не открыли фирму или не попробовали что-то новое, если бы не обрели финансовую свободу. Вы можете жить без страха, зная, что ваши финансы защищены.
Лучшая книга о финансовой свободе.
Здесь наш выбор лучших книг о финансовой независимости:
- Богатый папа Бедный папа
- Общая переработка денег
- Автоматический Миллионер
- Сломал тысячелетие
- Миллионер по соседству
- Путеводитель болванов по инвестированию
Богатый папа, бедный папа- РОБЕРТ КЬОСАКИ
В этой книге о финансовой независимости Роберт Киосаки рассказывает, как он вырос и узнал о деньгах от двух очень разных отцов (один из них был отцом его друга детства). Убеждения его не очень богатого отца резко контрастируют с убеждениями богатого друга его отца, раскрывая совершенно разные взгляды на жизнь и богатство.
Эта книга показала мне ценность финансового образования и то, как мало нас учат этому в детстве. Самый важный урок, который я извлек из этого опыта, — это различие между активами и пассивами, а также важность того, чтобы деньги работали на вас, а не вы работали на деньги».Богатый папа, бедный папа».
The Total Money Makeover - Дэйв Рэмси
Здоровье вашей финансовой свободы в значительной степени зависит от управления долгом. Вам нужна помощь в этой области? Рассмотрим книгу Дэйва Рэмси «The Total Money Makeover». Этот бестселлер New York Times демонстрирует, как выбраться из долгов и улучшить свое финансовое положение, избегая типичных опасностей, таких как арендная плата с выкупом, ссуды наличными и кредитные карты. Он также включает в себя полезные советы о том, как создать резервный фонд, откладывать деньги на колледж и пенсию, а также освоить печально известный «метод снежного кома» Рэмси для погашения долга.
Автоматический миллионер — Дэвид Бах
Кто не мечтает стать мультимиллионером? The New York Times, USA Today, Bloomberg Businessweek и бизнес-бестселлер Wall Street Journal «Миллионер-автомат» Дэвида Баха учат вас, как именно этого добиться.
Книга начинается с рассказа о паре, которая вместе зарабатывает 55,000 55 долларов в год, и о том, как они достигли своих финансовых целей. Подумайте о том, чтобы владеть двумя домами, платить за обучение своих детей в колледже и выйти на пенсию в 1 лет с пенсионным фондом в XNUMX миллион долларов.
В чем секрет? Создание финансовой системы, которая не только платит вам в первую очередь, но и автоматически. «Умные женщины заканчивают богатыми», «Умные пары заканчивают богатыми» и «Начинай поздно, заканчивай богатыми» — среди других произведений Баха.
Broke Millennial - Эрин Лоури
Эрин Лоури «Разоренный миллениал» описывает, как 20-летние могут управлять своими финансами в типичной для нее разговорной манере. В этой книге рассматриваются основные финансовые трудности, с которыми сегодня сталкиваются миллениалы, от понимания ваших отношений с деньгами до управления студенческим долгом и раскрытия деталей ваших финансов с супругом.
Миллионер по соседству- ТОМАС СТЭНЛИ И УИЛЬЯМ ДАНКО
Увлекательный взгляд на то, кто такие настоящие миллиардеры: те, кто живет намного ниже своих средств и накопил значительное состояние благодаря упорному труду и сбережениям. Стэнли Томас разговаривает с сотнями миллионеров, и все они совершенно на вас не похожи. Они не всегда из Голливуда, но часто являются соседями. Если вы хотите однажды стать миллионером, эта книга обязательна к прочтению.
Путеводитель Bogleheads по инвестированию- ТЕЙЛОР ЛАРИМОР, МЕЛ ЛИНДУЭР, МАЙКЛ ЛЕБОЙФ
Еще одно простое для понимания руководство по инвестициям, которое покажет вам, как заложить основу для долгосрочного богатства. Эта книга посвящена инвестированию в недорогие индексные фонды как форме пассивного инвестирования. Это отличное руководство, если вам удалось сэкономить деньги, но вы не знаете, как их инвестировать, и вам нужно решение, которое не будет мешать вам спать по ночам.
12 шагов к финансовой свободе
Вот 20 шагов к обретению финансовой свободы в 2023 году:
- Сократите свой бюджет
- Запишите свои цели
- Создайте аварийный фонд
- Приведите свои финансовые документы в порядок
- Отслеживайте свои расходы
- Погасить или погасить долг с высокими процентами
- Улучшите свой кредитный рейтинг
- Грин- карта инвестору
- Начни свой пенсионный фонд
- Создайте хорошую кредитную историю
- Защитите свои сбережения
- Купить страхование жизни
- Приведите свои финансовые документы в порядок
№1. Сократите свой бюджет - финансовая свобода
Бюджетирование является важным аспектом ежедневного поддержания финансовой свободы. Это влечет за собой знание того, сколько денег вы приносите (ваш доход) и сколько денег вы тратите (ваши расходы) (ваши расходы). Когда у вас есть эти знания, легко распознать места, где вы можете сократить расходы и сэкономить деньги.
Для начала составьте список всех ваших потоков доходов, а также ваших ежемесячных расходов. Подумайте, какие расходы необходимы, а какие нет. Затем решите, сколько денег вы хотите сэкономить, и внесите необходимые изменения в бюджет, что может повлечь за собой сокращение определенных категорий расходов.
Существуют практика бюджетирования и советы которые могут отслеживать ваши расходы и помогать вам придумывать изобретательные методы сокращения расходов, такие как отмена ненужных подписок или установление бюджетных целей.
№ 2. Запишите свои цели — финансовая свобода
Зачем вам нужны средства? Это может быть выплата студенческого кредита, создание бизнеса, отпуск, планирование свадьбы для ваших детей, накопление на пенсию и так далее. Это цели, которых вы хотите достичь, как только у вас будет достаточно денег.
В результате деньги — это просто инструмент для достижения вашей финансовой свободы. Однако, пока вы не определите свои цели, ваши деньги будут бессмысленными, и вы не будете знать, как извлечь из них максимальную пользу. Итак, на листе бумаги напишите пять главных целей на следующие 1, 5, 10 и 20 лет. Кроме того, убедитесь, что вы определяете цели SMART, когда составляете свои цели.
# 3. Оформить страховку по инвалидности-Финансовая независимость
Ваша способность создавать доход и откладывать на будущее будет определять вашу финансовую свободу в будущем, пока вы еще молоды. В результате очень важно обеспечить гарантированный доход в случае временной или постоянной потери трудоспособности. Поскольку страхование является более экономичным, когда вы молоды и здоровы, рекомендуется застраховаться от рисков, как только вы начнете работать. Если вы не можете работать — даже в течение короткого промежутка времени — без комплексного страхования по нетрудоспособности, вы, вероятно, станете финансовым бременем для своих близких.
# 4. Приведите свои финансовые документы в порядок- Финансовая независимость
Начните собирать все юридические и финансовые документы, которые вам понадобятся для подачи заявки на финансирование, подачи налоговых деклараций или создания инвестиций. Включите такие документы, как копия вашего трудового контракта, подтверждение адреса, удостоверение личности и паспорт, банковские выписки и подтверждение счета, подтверждение квалификации и свидетельство о рождении.
№ 5. Отслеживайте свои расходы
Следующим важным шагом на пути к экономической свободе является отслеживание ваших расходов. Вы можете сделать это разными способами, в том числе с помощью блокнота или электронной таблицы Excel. Вы также можете использовать средство отслеживания денег в приложении, которое является простым и эффективным способом отслеживания ваших расходов. Программное обеспечение отслеживает ваши расходы и классифицирует их как поездки, покупки, питание вне дома и так далее.
Это отслеживание расходов — важный шаг к финансовой независимости, поскольку оно делает вас более ответственным. Он также выявляет множество ненужных покупок, сделанных исключительно импульсивно.
С другой стороны, импульсивная покупка означает отказ от контроля и действует как препятствие на пути к финансовой независимости. В результате очень важно, чтобы вы сохраняли контроль, отслеживая свои расходы на регулярной основе.
№ 6. Погасить или погасить долг с высокими процентами
Если у вас есть задолженность по кредитам или кредитным картам под высокие проценты, рекомендуется сосредоточиться на ее погашении прямо сейчас. В противном случае ваши обязательства могут просто раздуться до более крупных сумм, что приведет к финансовым затруднениям в будущем.
Подумайте о ссуде консолидации долга, если у вас есть много источников долга, каждый со своей собственной процентной ставкой. Это позволит вам объединить все ваши долги в одном удобном месте. Это может помочь вам легче управлять своими долговыми платежами, но основным преимуществом этой формы кредита является более низкая процентная ставка.
Перенос остатка долга работает аналогичным образом. Ваш долг может быть объединен в единый счет, а лучшие кредитные карты для перевода остатка предоставляют рекламные предложения, которые отказываются от процентов на переведенный остаток в течение установленного периода времени. Это может дать вам некоторую передышку, чтобы погасить свой долг без дополнительных процентов.
№7. Улучшите свой кредитный рейтинг
Получение кредита в возрасте от двадцати до тридцати лет может обеспечить вам финансовые перспективы, которые продлятся до конца вашей жизни. Имея хороший кредитный рейтинг, вы можете иметь право на более выгодные финансовые продукты, такие как кредитные карты и кредиты с более низкой процентной ставкой.
Если вы хотите улучшить свой кредит, подайте заявку на различные финансовые продукты и используйте их ответственно. Например, использование кредитной карты вместо дебетовой для рутинных транзакций может помочь вам создать кредитную историю. С лучшими кредитными картами вознаграждений вы также можете получить важные преимущества в виде баллов, миль или кэшбэка. Ваш кредитный рейтинг может улучшиться, если вы оплатите свой счет и сделаете все платежи вовремя.
№8. Инвестиционно-финансовая свобода
Инвестирование — это девятый и самый дальновидный шаг к финансовой независимости. Первый шаг — инвестировать как можно больше как можно раньше, позволяя компаундированию работать в вашу пользу. Затем каждый год увеличивайте свои активы на процент, превышающий рост вашего дохода.
Еще одна важная цель — как можно быстрее достичь 50-60% распределения активов по акциям. Как правило, делите свои активы 60-40 между акциями и не акциями. Однако вам разрешено изменять это соотношение в зависимости от вашей терпимости к риску.
№ 9. Начните свой пенсионный фонд-финансовая свобода
Рекомендуется начать копить деньги, когда вы молоды. Это поможет вам иметь больше шансов накопить достаточно денег, чтобы выйти на пенсию с комфортом. Действительно, Vanguard, одна из крупнейших в мире фирм по управлению инвестициями, подсчитала, что инвестирование 4,500 долларов в год в возрасте от 20 до типичного пенсионного возраста в 65 лет может привести к экономии более 1 миллиона долларов.
Конечно, каждое обстоятельство уникально, но идея состоит в том, чтобы начать откладывать деньги на пенсию как можно скорее. Одним из примеров является создание формы 401(k) или IRA и регулярные взносы в нее. Ставьте точные цели, которых нужно достичь по пути, чтобы помочь вам не сбиться с пути с вашими пенсионными фондами.
# 10. Создайте хорошую кредитную историю-Финансовая независимость
Вы будете полагаться на свою кредитную историю всю оставшуюся жизнь, чтобы получить финансирование, поэтому очень важно, чтобы вы начали создавать достойную кредитную историю в свои двадцать лет. Ваш кредитный рейтинг будет определять вашу способность приобрести автомобиль и жилищное финансирование, поэтому будьте осторожны при покупке чего-либо в кредит. Любая просрочка платежа или дефолт могут снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому, если у вас есть кредит, будьте усердны в погашении своих долгов полностью и вовремя, каждый раз.
№ 11. Купить страхование жизни-финансовая свобода
Зачем вам приобретать страхование жизни в ваши 30, если у вас самое прекрасное здоровье, пока вы молоды? Вы можете зафиксировать недорогие страховые взносы, которые являются вашими ежемесячными или ежегодными платежами, если вы оформляете страхование жизни в молодости. Поскольку у вас больше шансов иметь проблемы со здоровьем, когда вы становитесь старше, ваши показатели, вероятно, вырастут.
Более того, если вы состоите в браке, имеете детей или других иждивенцев, которые полагаются на вас, возможно, имеет смысл приобрести страховку жизни независимо от вашего возраста. Если вы неожиданно умрете, пособие по страхованию жизни может заменить потерянный доход и покрыть расходы в конце жизни.
# 12. Приведите свои финансовые документы в порядок-Финансовая независимость
Начните собирать все юридические и финансовые документы, которые вам понадобятся для подачи заявки на финансирование, подачи налоговых деклараций или создания инвестиций. Включите такие документы, как копия вашего трудового контракта, подтверждение адреса, удостоверение личности и паспорт, банковские выписки и подтверждение счета, подтверждение квалификации и свидетельство о рождении.
Заключение
Эти два шага к финансовой свободе, описанные в этом эссе, имеют разную степень сложности, и вы можете обнаружить, что некоторые из них даются вам без особых усилий, в то время как для других требуется гораздо больше усилий. Отслеживать расходы, тратить меньше и инвестировать, например, многим людям намного проще, чем, скажем, получать дополнительный источник дохода.
Чем больше шагов вы выполните, тем быстрее вы будете на пути к финансовой независимости. Это будет решение, которое вам придется принять, основываясь на том, что лучше всего подходит для вас.
Часто задаваемые вопросы о финансовой свободе
Возможна ли финансовая свобода?
Да, финансовая свобода возможна с правильными инвестициями в финансовую свободу и советами по финансовой свободе, вы можете достичь полной финансовой свободы
Как я могу достичь финансовой свободы в 2023 году?
Вы можете достичь финансовой свободы, выполнив следующие действия:
- Погасить или погасить долг с высокими процентами
- Улучшите свой кредитный рейтинг
- Грин- карта инвестору
- Начни свой пенсионный фонд
- Создайте хорошую кредитную историю
- Защитите свои сбережения
- Купить страхование жизни
- Приведите свои финансовые документы в порядок
Как стать финансово независимым в 2023 году?
Стать финансово самодостаточным — это долгий путь, состоящий из нескольких шагов. Составление бюджета, откладывание денег на сберегательные счета и другие активы и максимальное воздержание от долгов — все это должно быть сделано как можно раньше. В то же время вы должны работать над улучшением своей кредитоспособности и развитием навыков, которые помогут вам расти в вашей работе или пополнять свой доход за счет подработки.
Как достичь финансовой свободы за 5 лет?
Вы можете достичь финансовой свободы за пять лет, следуя
советы по финансовой свободе, чтение книг о финансовой независимости и инвестиции в финансовую свободу.
- Финансовая свобода: подробное руководство, которое поможет вам достичь ее в 2023 году (+ краткие советы)
- Лучшие обзоры по облегчению бремени задолженности свободы в 2023 году: полный обзор, включая плюсы и минусы
- ФИНАНСОВОЕ ОБРАЗОВАНИЕ: важность и с чего начать (+ бесплатные курсы)
- Финансовая независимость: простые советы, как уйти на пенсию раньше (+ бесплатные электронные книги)
- ФИНАНСОВОЕ ОБРАЗОВАНИЕ: важность и с чего начать (+ бесплатные курсы)
- Цитаты о финансовой свободе: лучшие подборки, которые помогут вам заработать
