Когда дело доходит до займа денег в финансовом учреждении, понимание кредитного процесса может сбивать с толку. От заполнения заявлений до проверки вашего кредитного рейтинга важно понимать процесс и то, как он может повлиять на вас в долгосрочной перспективе. Одним из видов проверки кредитоспособности, который часто понимают неправильно, является мягкая проверка кредитоспособности. В этом сообщении блога мы объясним, что такое мягкая проверка кредитоспособности, как она работает, что она показывает и многое другое.
Что такое проверка мягкого кредита?
Мягкая проверка кредитоспособности — это тип проверки кредитоспособности, который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Иногда его называют мягким притяжением или мягким исследованием. Это отличается от жесткой проверки кредитоспособности, которая влияет на ваш кредитный рейтинг. Мягкие проверки кредитоспособности используются кредиторами и кредиторами для определения вашей кредитоспособности, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Мягкие проверки кредитоспособности используются по разным причинам, например, для проверки вашего кредита на предварительную квалификацию для получения кредита или для проверки того, соответствуете ли вы их требованиям по кредитованию. Они также используются для проверки вашей кредитной истории при приеме на работу или аренде жилья. Большинство кредиторов и кредиторов используют льготные проверки кредитоспособности, чтобы определить, готовы ли вы вернуть кредит или соответствовать требованиям для подачи заявления на работу или аренду.
Как работает мягкая проверка кредитоспособности?
Мягкая проверка кредитоспособности осуществляется через одно из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Эти кредитные бюро собирают, хранят и предоставляют информацию о вашей кредитной истории. Когда кредитор или кредитор запрашивает мягкую проверку кредитоспособности, кредитное бюро предоставит копию вашего кредитного отчета и оценки, никак не влияя на вашу кредитную историю.
Затем кредитор или кредитор будет использовать эту информацию для определения вашей кредитоспособности. Они могут просмотреть вашу историю платежей, использование кредита, открытые счета и многое другое, чтобы принять решение. Важно помнить, что это никоим образом не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому рекомендуется регулярно проверять свой кредитный рейтинг.
Что показывает мягкая кредитная проверка?
Когда кредитор или кредитор запрашивает мягкую проверку кредитоспособности, они получат копию вашего кредитного отчета и оценки. Этот отчет будет включать такую информацию, как ваша история платежей, использование кредита, открытые счета и многое другое. Эта информация используется для определения вашей кредитоспособности и того, соответствуете ли вы требованиям кредитора.
Важно отметить, что мягкая проверка кредитоспособности не показывает всю вашу кредитную историю. Он показывает только ту информацию, которая есть в кредитном бюро. Это означает, что если вы недавно открыли новую учетную запись или совершили платеж, программный запрос этого не покажет.
Преимущества мягкой проверки кредитоспособности
Мягкие запросы могут помочь вам понять, как ваш кредитный рейтинг сообщается крупным кредитным агентствам. Один из самых простых способов сделать это — использовать бесплатные кредитные отчеты и оценки, предоставляемые вашей кредитной картой. Почти каждый бизнес кредитных карт предоставляет клиентам бесплатную оценку кредитного рейтинга, и каждая оценка отличается в зависимости от используемого агентства отчетности. Эти запросы называются программными запросами, и они могут предоставлять вам информацию о вашем кредитном рейтинге и кредитном профиле каждый месяц.
Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) регулирует порядок сбора и распространения финансовой информации о вас кредитными бюро и другими организациями. Вы имеете законное право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из бюро кредитных историй каждые 12 месяцев.
Вы также можете получить копию своего отчета, посетив одобренный правительством веб-сайт AnnualCreditReport.com.
Мягкие запросы, которые появляются в вашей кредитной истории, могут предоставить важную информацию о том, какие компании рассматривают возможность предоставления вам кредита. Эти запросы будут классифицироваться как «мягкие запросы» или «запросы, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг». Этот раздел вашего кредитного отчета будет включать информацию обо всех мягких запросах, такую как имя запрашивающего и дату запроса.
Влияет ли мягкая кредитная проверка на ваш кредит?
Нет, мягкая проверка кредитоспособности никоим образом не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это просто способ для кредиторов и кредиторов проверить вашу кредитную историю, не влияя на ваш счет.
Мягкая проверка кредитоспособности вредит вашему счету?
Нет, мягкая проверка кредитоспособности не повредит вашему кредитному рейтингу. Это просто способ для кредиторов и кредиторов проверить вашу кредитную историю, не влияя на ваш счет.
Могу ли я сделать мягкую проверку кредитоспособности на себе?
Да, вы можете сделать мягкую проверку кредитоспособности на себя. Это отличный способ следить за своим кредитом и убедиться, что все верно. Вы можете сделать это, запросив копию вашего кредитного отчета в одном из трех основных бюро кредитных историй. Это даст вам копию вашего кредитного отчета и балла, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Какие банки проводят мягкую проверку кредитоспособности?
Большинство банков и финансовых учреждений предлагают льготные проверки кредитоспособности как часть процесса подачи заявки на кредит. Некоторые могут также предложить возможность сделать мягкую проверку кредитоспособности для себя. Вы можете узнать в своем банке, предлагают ли они эту услугу.
Как долго длится мягкая проверка кредитоспособности?
Мягкая кредитная проверка действительна только в течение короткого периода времени. Срок варьируется от кредитора к кредитору, но большинство из них действительны от 30 до 90 дней. По истечении этого периода времени кредитору или кредитору необходимо будет запросить новую мягкую проверку кредитоспособности.
Может ли кто-нибудь увидеть мягкую проверку кредитоспособности?
Нет, информацию может видеть только кредитор или кредитор, запросивший мягкую проверку кредитоспособности. Это не видно никому другому.
Требуется ли SSN для мягкой проверки кредитоспособности?
Да, большинству заимодавцев и кредиторов требуется номер социального страхования для проведения мягкой проверки кредитоспособности. Они используют эту информацию, чтобы убедиться, что вы именно тот, за кого себя выдаете.
Сколько баллов составляет мягкий кредитный чек?
Мягкая проверка кредитоспособности никак не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому она не связана с какими-либо баллами.
Сколько стоит проверка мягкой кредитной истории?
Большинство кредиторов и кредиторов не взимают плату за мягкие проверки кредитоспособности. Однако с вас может взиматься комиссия, если вы запросите копию своего кредитного отчета в одном из кредитных бюро.
Жесткая и мягкая проверка кредитоспособности
Некоторые проверки кредитоспособности называются «жесткими», а другие — «мягкими». Различие между двумя именами связано с тем, как каждый тип запроса может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Жесткая кредитная проверка
Когда вы подаете заявку на что-то, обычно выполняется жесткая проверка кредитоспособности или запрос. Когда в вашем кредитном отчете появляется жесткий запрос, он может снизить ваш кредитный рейтинг.
Жесткие запросы включают следующие виды проверки кредитоспособности.
- Заявки на кредит (ипотечный, авто, студенческий, личный и т.д.)
- Заявки на кредитные карты
- Заявки на увеличение кредитного лимита
- Линии кредитных заявок
- Новые утилиты
- Заявки на аренду квартир
- Пропустить розыск коллекторскими агентствами
Мягкая кредитная проверка
Мягкие кредитные запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Он не появится в вашем кредитном отчете, если кредитор проверит его. Мягкие запросы доступны только для раскрытия информации о потребителях, которые представляют собой личные кредитные отчеты, которые вы получаете.
Мягкие запросы включают следующие виды проверки кредитоспособности.
- Чеки на личный кредит
- Кредитные предложения, которые были предварительно одобрены
- Заявки на страхование
- Текущие кредиторы проводят проверки счетов
- Заявки на трудоустройство
- Кредитные рейтинги и жесткая проверка кредитоспособности
Почему сложные запросы имеют значение?
Когда кредитор тянет вашу кредитную историю, ваш кредитный рейтинг может упасть. Причина этого проста в математике. Согласно статистике, люди, которые ищут новый кредит, более рискованны, чем те, кто этого не делает.
По данным FICO, потребители с пятью или более кредитными запросами за предыдущие 12 месяцев в шесть раз чаще просрочивают кредитное обязательство на 90+ дней, чем потребители с нулевыми запросами. Люди, у которых есть шесть или более кредитных запросов, могут в восемь раз чаще объявить себя банкротом, чем те, у кого нет запросов.
Кредитные баллы используются кредиторами и другими предприятиями, чтобы помочь предвидеть риск ведения бизнеса с вами. Кредитные рейтинги FICO и VantageScore прогнозируют вероятность дефолта потребителя (просрочки на 90 или более дней) по любому кредитному обязательству в течение следующих 24 месяцев.
Если что-то в вашей кредитной истории указывает на то, что вы, скорее всего, не выполните свои обязательства по кредиту, ваш кредитный рейтинг может пострадать. Это верно для запросов о жесткой кредитной истории, а также любого другого поведения, которое повышает ваши кредитные риски, например, чрезмерное использование кредитной карты, просроченные платежи и другая отрицательная кредитная информация.
Сколько будет стоить вам сложное расследование?
Согласно FICO, новый запрос обычно снижает кредитный рейтинг не более чем на пять пунктов. По мере старения запроса его влияние на вашу оценку должно уменьшаться до тех пор, пока он не перестанет учитываться вообще. Конечно, когда вы разбиваете его на части, фактический процесс кредитного рейтинга становится немного сложнее.
Жесткие кредитные запросы не так важны для расчета вашего кредитного рейтинга, как другие критерии. Кредитные запросы, например, влияют на 10% вашего кредитного рейтинга в скоринговых моделях FICO. С другой стороны, ваша история платежей составляет 35% от вашего балла FICO. В методах кредитного скоринга VantageScore жесткие запросы еще менее важны. VantageScore основывает только 5% вашей оценки на сложных запросах.
Индивидуальные кредитные запросы не имеют стандартизированной стоимости баллов. Вы не можете, например, заявить, что новый жесткий запрос снизит ваш кредитный рейтинг на пять пунктов. Кредит так не рассчитывается.
Вместо этого модель кредитного скоринга учитывает общее количество запросов в вашем кредитном отчете, а также возраст этих вопросов. Остальная часть вашей кредитной информации также важна. Люди с ограниченной кредитной историей могут быть более подвержены влиянию свежего тщательного расследования, чем люди с более старыми, более надежными кредитными отчетами.
Как долго длятся кредитные запросы?
Большая часть кредитной отчетности не является обязательной. Компании-эмитенты кредитных карт, например, не обязаны по закону раскрывать информацию о клиенте кредитным бюро. Кредитные бюро также не обязаны включать счета кредитных карт в кредитные отчеты. Информация об учетной записи сообщается и включается в кредитные отчеты, потому что это приносит пользу участвующим компаниям.
Запросы не одинаковы. Закон требует, чтобы кредитные бюро сообщали, когда они разрешают кому-либо доступ к вашей кредитной информации. Согласно Закону о достоверной кредитной отчетности (FCRA), большинство запросов должны оставаться в вашем кредитном отчете не менее 12 месяцев. Запросы о трудоустройстве должны оставаться в вашей кредитной истории в течение 24 месяцев.
Организации кредитной отчетности часто хранят запросы по вашим кредитным отчетам в течение двух лет. FICO, с другой стороны, рассматривает только серьезные запросы, которые были получены в течение последнего года. Жесткий запрос, которому больше года, не влияет на ваш FICO Score.
VantageScore снова более снисходительно относится к вопросам. Если жесткий запрос снижает ваш кредитный рейтинг VantageScore, он должен восстановиться в течение трех-четырех месяцев (при условии, что в вашем кредитном отчете не появится новая отрицательная информация).
Заключение
Мягкая проверка кредитоспособности — отличный способ отслеживать свой кредит, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Он используется кредиторами и кредиторами для проверки вашей кредитной истории для предварительного отбора на получение кредита или для приложений по трудоустройству или аренде. Важно помнить, что мягкая проверка кредитоспособности не показывает всю вашу кредитную историю и действительна только в течение короткого периода времени. Кроме того, обратите внимание, что информацию может видеть только кредитор или кредитор, запросивший мягкую проверку кредитоспособности.
Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на кредит или кредитную карту, важно понимать различные типы проверок кредитоспособности и то, как они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Знание разницы между мягкой и жесткой проверкой кредитоспособности может помочь вам принять обоснованное решение о своем финансовом будущем.
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ МЯГКАЯ КРЕДИТНАЯ ПРОВЕРКА? Как это влияет на ваш кредитный рейтинг
- БИЗНЕС-КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бизнес-кредитный рейтинг
- Как ввести возвращенный чек в QuickBooks — экспертное руководство
- Как заказать чеки онлайн: 15 лучших мест для личных чеков в 2023 году
- ВЫПИСАНИЕ ЧЕКА: пошаговое руководство по выписыванию чека
Рекомендации
