АМОРТИВНЫЙ ФОНД: примеры и категории.

Заранее откладывая крупные покупки, вы экономите время, постоянно добавляя к погашению средства для каждой цели. Кроме того, облигации с фондом погашения часто используются предприятиями с низким кредитным рейтингом. Категории фондов погашения, примеры и что такое фонды погашения подробно описаны в этой статье.

Что такое фонды погашения?

Амортизационные фонды — это средства, отложенные на конкретные предстоящие расходы. В общем, у вас, вероятно, есть ежегодные расходы, которые вы ожидаете оплатить, например, праздничные подарки, отпуск и арендная плата. Амортизационный фонд имеет конкретную цель, в отличие от резервного фонда или общего сберегательного счета.

На самом деле они являются прекрасным дополнением к вашему финансовому плану. Амортизационный фонд работает аналогично сберегательному счету, но имеет четкую цель и стратегию. Для регулярных платежей или для экономии на крупной покупке, которую вы хотите, но, возможно, не нуждаетесь, вы можете включить средства на погашение в свой бюджет. В любом случае, хорошей идеей будет сесть со своим календарем и составить список предстоящих счетов, чтобы заранее спланировать предсказуемые расходы и избежать ненужных долгов или использования резервного фонда.

Этапы создания фонда погашения

Поскольку фонд погашения также полностью спланирован, вот несколько шагов по его созданию. Предположим, вы хотите купить автомобиль стоимостью 5,000 долларов. Вот как фонды погашения могут помочь сделать это возможным.

№1. Установите цели для экономии и сумму, которая вам понадобится

На первом этапе определяется расход, поскольку средства погашения используются для покрытия известных расходов. В этом сценарии мы уже знаем, что вы хотите купить машину, и для этого вам потребуется 5,000 долларов. В некоторых случаях, например, при уходе или налогах, вы можете только догадываться, сколько вам нужно отложить.

Вам также нужно оглянуться на прошлые годы, чтобы увидеть, сколько вы тратили на такие вещи, как ремонт автомобилей. С помощью этого метода вы можете правильно оценить.

№ 2. Установите план экономии

Чтобы сделать проект реалистичным, необходимо, чтобы у вас было четкое представление о вашем плане сохранения фонда погашения. Потребуется 12 месяцев, чтобы накопить 5,000 долларов, если вы хотите сохранить свои фонды погашения к концу года, а сейчас январь. Разбив это на месячные половины, вам нужно будет экономить 417 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели.

№3. Определите, куда вы поместите свои сбережения

Крайне важно выбрать, куда вы будете вкладывать деньги, после того, как вы узнаете, сколько вам нужно откладывать каждый месяц. Убедитесь, что вы планируете, куда вы вкладываете деньги, будь то один общий счет фонда погашения, где вы будете отслеживать, какие деньги и на какие расходы, или многочисленные отдельные счета. Выберите все, что облегчит вам постоянное сохранение.

№ 4. Включите фонды погашения в свой текущий план расходов.

Теперь, когда вы знаете, что вам потребуется 417 долларов в месяц в качестве сбережений, оцените свой текущий план или схемы расходов, чтобы выяснить, откуда будут поступать деньги. Убедитесь, что вы правильно составили бюджет, даже если это означает внесение корректировок в определенных областях или поиск способов получения дополнительных 417 долларов в месяц.

Преимущества и недостатки фондов погашения

Амортизационные фонды имеют свои плюсы и минусы. Просто нет оправдания не использовать этот метод управления капиталом, если у вас есть необходимый уровень самоконтроля.

Примеры погашения фондов

Возможные предстоящие расходы включают в себя следующее:

• Покупка новой мебели
• Уплата налога на самозанятость
• Экономия на отпуске
• Техническое обслуживание автомобиля
• Праздничные подарки
• Важное событие, например, посещение свадьбы или проведение детского душа.
• Финансирование или покупка транспортных средств
• Ремонт или техническое обслуживание дома

Это всего лишь несколько примеров растраты средств, чтобы заставить вас двигаться дальше. На самом деле, фонд погашения может быть использован для самых разных расходов.

Облигации с фондами погашения

Компания внеоборотные активы которые отложены с единственной целью погашения или выкупа его облигаций, подлежащих оплате, известны как фонды погашения облигаций. Меньший риск будет присутствовать для держателей облигаций с облигациями, которые требуют фонда погашения. Корпорация должна регулярно вносить взносы в фонд погашения облигаций, которым, вероятно, управляет отдельный доверительный управляющий.

Облигации с фондом погашения часто используются предприятиями с низким кредитным рейтингом. Хотя в их облигации рискованно инвестировать, их кредитный рейтинг неплох. Чтобы оградить их от опасности дефолта и обеспечить уверенность в том, что эмитент сможет погасить основную сумму долга по истечении срока погашения, инвесторам требуются дополнительные стимулы.

Возьмем пример. В соглашении может быть предусмотрено, что фонд должен получить 60% активов в день эмиссии, 30% в среднесрочный период и оставшиеся 40% в дату погашения. Соглашение об облигациях требует, чтобы эмитент заложил определенные активы в фонд, который всегда должен быть доступен для погашения облигаций. Таким образом, держатели облигаций снижают свой риск, а эмитенты с большей вероятностью привлекут инвесторов более доступными процентными ставками.

Типы облигаций с фондом погашения

4 различных типа облигаций с фондами погашения:

• Целевой фонд: Это для конкретной, заранее запланированной цели. Бизнес откладывает деньги.

• Фонд регулярных платежей: Многие компании ежемесячно откладывают определенную сумму для выплаты ежемесячных платежей доверительным управляющим, кредиторам и другим сторонам.

• Выкуп средств: Фонды погашения откладываются для выкупа облигации у держателей облигаций по истечении срока ее погашения либо по той же цене, либо по другой цене.

• Отзывная связь: такой фонд сохраняется на случай, если корпорация выпустит облигацию, которая может быть отозвана по установленной цене отзыва.

Категории фондов погашения

Возможно, вы какое-то время составляли бюджет, но не знаете, откуда должны поступать деньги для покрытия конкретных расходов. Здесь вступают в игру категории фондов погашения. Хорошо спланированный и исполненный бюджет является одной из основ эффективного управления финансами. Категории фонда погашения могут упростить вам откладывание денег на будущие расходы.

Кроме того, может быть очень эффективно планировать будущие расходы, создавая бюджет, включающий категории фонда погашения. Вот некоторые из основных категорий фонда погашения, которые вы можете учитывать в своем бюджете.

№1. Страхование

У большинства людей есть какая-то страховка. Это может включать страхование гражданской ответственности, коммерческое страхование или страхование жизни.

Выбор варианта ежемесячной оплаты иногда может привести к дополнительным расходам. Вы можете быстро рассчитать, сколько денег нужно откладывать каждый месяц для покрытия расходов, если счет должен быть выставлен в конце года или каждые шесть месяцев.

№ 2. Категория обслуживания дома

Жилье, вероятно, является вашей самой большой статьей расходов, если вы покупаете дом. Поэтому откладывание денег на домашние расходы имеет важное значение. Кроме того, если вы откладываете небольшую сумму каждый месяц, у вас будут деньги, когда они понадобятся, чтобы заделать течь в крыше или заменить водонагреватель.

Дополнительно можно выделить на содержание дома мини-отводные средства, такие как

• Налог на недвижимость
• Очистка желобов
• Техническое обслуживание
• Контроль вредителей

№3. Техническое обслуживание автомобиля

Вы знаете, что это может стоить вам больших денег и в конечном итоге подкрадется к вам. , Вы можете добраться туда на общественном транспорте или на велосипеде. Или, может быть, вы используете одну или несколько машин для передвижения. Независимо от того, какой вид транспорта вы используете, вы должны создать фонд погашения, чтобы покрыть некоторые расходы.

Вы можете выделить мини-тонущие средства на техническое обслуживание автомобиля, например,

• Замена масла
• Новые замены шин
• Замена батарей

№ 4. Медицинские затраты

Одной из основных причин, почему так много людей не выполняют свои обязательства, являются медицинские расходы. Даже если у вас отличная страховка, серьезные проблемы со здоровьем могут привести к финансовому краху. Тем не менее, создание фонда медицинских расходов Если вам нужно сэкономить, создание фонда погашения является мудрой идеей.

Вы можете выделить мини-тонущие средства на медицинские расходы, такие как

• Отпускаемые по рецепту лекарства
• Физиотерапия
• Уход за глазами, включая очки
• Стоматологические визиты

№ 5. Обучение

Стоимость частного начального образования сопоставима со стоимостью многих колледжей. Детские сады обычно не предлагаются в государственных школах, поэтому это дополнительные расходы, которые делают образование дорогим. Поэтому, чтобы уменьшить этот бюджет, вам нужно подумать о том, чтобы отложить средства, чтобы сэкономить.

№ 6. Командировочные и отпускные расходы

Если вам нравится проводить семейный отпуск за границей или предпочитаете оставаться рядом с домом, вы можете включить в свой бюджет амортизационный фонд для путешествий.

Это может помочь вам использовать его для таких вещей, как

• Круизные билеты
• Страхование путешествий
• Паспортные сборы, если вы путешествуете за границу
• Курортные сборы
• Airbnb

№7. Подарки

В эту категорию входят подарки на все случаи жизни. Следует учитывать дни рождения, предстоящие годовщины, День матери, День отца, День святого Валентина и многое другое.

Преимущество этого типа фонда заключается в том, что вы часто можете обойтись всего месяц или около того сбережений на каждый случай, прежде чем в фонде будет достаточно.

№8. Категория личной гигиены

Если вы занятый человек, забота о себе имеет решающее значение для поддержания вашего физического и эмоционального здоровья. Таким образом, вы можете создать категории или примеры для средств на средства личной гигиены, такие как

• Стрижки
• спа-посещения
• Спортзал
• Педикюр и маникюр
• Посещение салонов

Преимущества категорий фондов погашения

Когда вам нужно заплатить за что-то, что не покрывается вашим обычным бюджетом, погашение средств может спасти вас от нехватки денег. Примеры фонда погашения также можно использовать для планирования приятных мероприятий, таких как семейный отдых. У вас может быть больше контроля над тем, как вы тратите свои деньги, если вы включите в свой бюджет различные категории и примеры фонда погашения.

Применение категорий фонда погашения в вашем бюджете станет намного проще, если вы выработаете привычку делать это с помощью

• Это поможет установить и достичь конкретных финансовых целей.
• Это также поможет вам заранее подготовиться как к мелким, так и к крупным расходам, которые не покрываются вашим обычным бюджетом.
• Это поможет вам управлять своим бюджетом каждый месяц и избежать перерасхода.

В чем разница между фондами погашения и сбережениями?

Амортизационный фонд — это просто деньги, заложенные в бюджет или отложенные на расходы, которые произойдут в будущем. Амортизационный фонд, в отличие от сберегательного счета или резервного фонда, используется исключительно для одной цели.

Амортизационные фонды — хорошая идея?

Самый эффективный метод сбережений, который я использую, чтобы уменьшить беспокойство по поводу денег, называется фондом погашения. Даже если вы находитесь в процессе погашения долга, фонды погашения могут послужить источником вдохновения и мотивации для того, чтобы отложить немного денег на будущее. Создание фонда погашения прямо сейчас может быть простой стратегией экономии денег для подготовки к будущим расходам.

Кому выгоден фонд погашения?

Инвесторов привлекает фонд погашения корпорации из-за того, что он обеспечивает определенный уровень защиты кредиторам компании. Компании могут сохранять контроль над общей суммой своего долга, производя платежи по нему или погашая облигации с использованием фондов погашения. Гораздо менее вероятно, что малый бизнес не выполнит свои обязательства по облигациям, если он сохранит контроль над своим долгом.

Является ли Амортизационный фонд кредитом?

Амортизационный фонд — это метод погашения денежных средств, полученных в результате выпуска облигаций, путем регулярных платежей доверительному управляющему. Затем доверительный управляющий погашает часть выпуска, покупая облигации на открытом рынке, что приводит к погашению всей суммы выпуска.

Где вы храните фонды погашения?

В идеальном сценарии вы должны положить свой фонд погашения на бесплатный расчетный счет или высокодоходный сберегательный счет, оба из которых позволят вам получить доступ к деньгам в любой момент — другими словами, в любое время, когда возникнут немесячные расходы. вверх. Некоторые люди выступают за практику открытия индивидуальных текущих или сберегательных счетов для каждой категории фонда погашения.

Как собрать фонд погашения?

Жилищное общество требуется по закону, и ему настоятельно рекомендуется создать фонд погашения. Этого можно достичь, потребовав ежемесячных денежных взносов по заранее установленной ставке от каждого из его членов. Эти платежи затем накапливаются в течение нескольких лет, что приводит к получению значительной суммы денег.

Какие два подхода можно использовать при управлении фондом погашения?

Ниже приведены два варианта создания фонда погашения: Первый метод предполагает использование доверительных управляющих, которые вкладывают ежегодные платежи от организаций в государственные облигации. Второй метод предполагает либо прекращение выпуска облигаций, либо продажу или покупку облигаций, в зависимости от того, какой вариант приводит к более низкой стоимости.

Заключение

Погашение фондов, как правило, приносило большую пользу людям, достаточно дисциплинированным для выполнения этой задачи. Это хорошая идея, чтобы сесть со своим календарем и составить список предстоящих счетов, чтобы планировать заранее.

Часто задаваемые вопросы о фонде погашения

Статьи по теме

1. ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ 2023: Полное руководство для студентов и предприятий (+ краткие советы)
2. Личные финансы: основы, важность, виды, управление (+ Бесплатное ПО)
3. КАТЕГОРИИ БИЗНЕС-РАСХОДОВ: лучшие категории бизнес-расходов в 2023 году для рассмотрения
4. Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
5. СЕНТЯБРЬСКИЕ ПРАВИЛА IRA: Сентябрьские правила IRA 2023 г.