Финансирование вашего бизнеса через SBA кредиты могут стать легкими, если вы знаете основные факты о них, как обсуждалось в этом посте. Это будет включать в себя получение глубоких знаний о значении кредитов SBA, типах, критериях приемлемости, списках, руководствах по подаче заявок и советах, которые должны все исправить.
ЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА SBA
SBA — это аббревиатура, обозначающая малый бизнес администрация. Он был создан 30 июля 1953 года президентом Эйзенхауэром, когда он подписал закон о малом бизнесе. Первоначально это было принято как закон о малом бизнесе 1953 года в разделе ii. Это агентство, созданное СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ для помощи малым предприятиям, корпорациям, учреждениям и предпринимателям. Кредиты SBA стали возможными благодаря банкам, кредитным союзам и другим партнерским кредиторам агентства. Деятельность SBA можно обобщить в виде капитала, контрактов и консультирования.
КАПИТАЛ
Капитальное обеспечение агентства средствами через штаты, выделяющие годовые бюджеты. Это означает, что агентство выделяет 990 миллионов долларов (2015 г.). Хотя президент Обама пообещал увеличение в следующие 5 лет, никаких записей на этот счет не было.
Кроме того, кредиты были гарантированы на 90%, чтобы обеспечить сильный капитал для малого бизнеса. Агентство зарекомендовало себя рекордным объемом кредитования в конце 2010 года.
Агентство открывает свои двери для обанкротившихся фирм и культурных инноваций по всей стране со скидкой 5% от годового бюджета. В целях приведения предпринимателей к линиям капитала и кредита для развития своего бизнеса в марте 2018 года был сформирован Справочник франшиз SBA.
Читайте также: Список сельскохозяйственных грантов федерального правительства
КОНТРАКТЫ
Присуждение контрактов является одним из подлинных элементов этого агентства. SBA сообщает, что 0.23% контрактов федерального правительства с малым бизнесом являются усилиями SBA. Были разработаны программы заключения контрактов с малым бизнесом, гарантирующие, что в отличие от федерального правительства не будут пренебрегать принадлежащие женщинам, ветеранам и инвалидам. Некоторые из программ, предусмотренных для предприятий, включают Программу развития бизнеса и Зону HUB.
КОНСУЛЬТАЦИЯ
SBA консультирует предприятия путем открытия как минимум одного из своих офисов в каждом из штатов США.
Кроме того, были созданы гранты для поддержки партнеров по консультированию, в число которых входило более 900 центров развития малого бизнеса (скорее всего, расположенных в университетах и колледжах). Некоторые из этих консультационных услуг включают
- Группа добровольцев-наставников, состоящая из бывших и опытных бизнес-лидеров, насчитывающая около 350 отделений.
- МНОГО, 110 женских бизнес-центров.
Эта услуга имела огромный успех в истории, поскольку она ежегодно предоставляет более 1 миллиона услуг владельцам малого бизнеса. Неудивительно, что президент Обама в 2012 году возвел SBA в кабинет, таким образом сделав администрацию SBA должностью на уровне кабинета.
Читайте также: ИНФЛЯЦИОННЫЙ РИСК: что вам нужно в 202 году3
ТИПЫ КРЕДИТОВ SBA
Различные типы кредитов SBA включают следующее;
№1. SBA 7 (а) кредиты
Этот кредит сделал SBA финансовым элементом, прежде всего, для получения средств в карманах владельцев малого бизнеса и предпринимателей.
Хотя этот кредит не напрямую от SBA, агентство помогает владельцам малого бизнеса обеспечить кредиты, гарантируя часть заимствованной суммы. Это также помогает с ограничением комиссий и снижением процентных ставок. Таким образом, каждый кредит ориентирован на удовлетворение различных потребностей; они касаются разных предприятий.
Эти кредиты являются договорными в их сумму кредита и гарантии. Как только владелец малого бизнеса находит одобренного SBA кредитора, процесс получения кредита может идти своим чередом. Большинство кредитов SBA 7 (a) позволяют владельцам малого бизнеса получить до 5 миллионов долларов. Это связано с гарантией 85% кредитов на сумму до 150,000 75 долларов США и 150,000% кредитов на сумму более XNUMX XNUMX долларов США.
NB: термин 7(а) был составлен из раздела (а) Закона о малом бизнесе 1953 года.
ПРОЦЕСС ПОДАЧИ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ SBA 7(a)
Процесс получения этого конкретного кредита не является сложным, так как утвержденный кредитор SBA будет вам помогать на всем пути. Во-первых, вам нужно найти утвержденного кредитора SBA, что будет сделано после того, как вы решите, что вы хотите делать с кредитом. Затем вам следует отправиться в банк или кредитный союз, чтобы подписать представленные документы. Вам также необходимо предоставить свои личные финансовые документы и документы вашего бизнеса. После завершения документальных дел с помощью вашего кредитора, ваш кредит будет доступен в течение 5-10 рабочих дней.
Эти типы кредитов, в отличие от кредита 7 (а), предоставляют капитал для финансирования покупки активов, которые в основном включают недвижимость, оборудование и здания по низким ценам. По сути, агентство предоставляет кредиты трем сторонам, где владелец бизнеса вносит 10%, а кредитор или банк - 50%. С другой стороны, CDC (Certified Development Company) вкладывает оставшиеся 40%. Эти организации выдают себя за некоммерческие организации с целью содействия экономическому росту, особенно в местных районах.
Максимальная сумма кредита, предоставляемого CDC, составляет 5.5 млн долларов США для целей политики и производителей, связанных с энергетикой, и 5 млн долларов США для достижения определенных целей. цели политики.
ПРАВО
Факторы приемлемости для получения этого кредита включают следующие факторы: заемщик должен соответствовать квалификации агентства малого бизнеса; средний доход компании не должен превышать $5 млн после уплаты налогов в течение 2 лет; и заемщик не должен иметь материальный собственный капитал, превышающий 15 миллионов долларов. Имеющийся в виду размер проекта должен быть больше, чем личные необремененные ликвидные активы принципалов. При этом в собственности должны быть 51% граждан США или зарегистрированных иностранцев с грин-картой.
Процесс подачи заявки на этот кредит такой же, как кредит 7 (а) с ограничением по времени для получения кредита. В то время как ссуда 7(a) занимает 5-10 дней, ссуда 504 находится в пределах 30-60 дней, что станет частью регулярной ежемесячной продажи долговых обязательств.
# 2. КРЕДИТ SBA CDC/504
Этот кредит, в отличие от кредита 7 (а), предоставляет капитал для покупки активов, которые в основном включают недвижимость, оборудование и здания по низким ценам. Агентство предоставляет кредиты для трех сторон, где владелец бизнеса вносит 10%, кредитор или банк вносит 50%, а сертифицированная девелоперская компания (CDC) вносит оставшиеся 40%.
Организации создаются с целью содействия экономическому росту, особенно в местных районах. Максимальная сумма кредита, предоставляемого CDC, составляет 5.5 млн долларов США для целей политики и производителей, связанных с энергетикой, и 5 млн долларов США для достижения определенных целей политики.
ПРАВО
Эти кредитные факторы включают в себя: заемщик должен соответствовать квалификации агентства малого бизнеса, средний доход компании не может превышать 5 миллионов долларов США после уплаты налогов в течение 2 лет, и заемщик не должен иметь материальный собственный капитал, превышающий 15 миллионов долларов США, размер проекта в виду должно быть больше, чем личные необремененные ликвидные активы принципалов; и что важно, собственность состоит из 51% граждан США или зарегистрированных иностранцев с грин-картой.
Подача заявки на этот кредит аналогична кредиту 7 (а) в отношении срока получения кредита. В то время как ссуда 7(a) может быть готова в течение 5-10 дней, ссуда 504 занимает от 30 до 60 дней, что станет частью регулярной ежемесячной продажи долговых обязательств.
№3. СБА микрокредиты
Микрозаймы предоставляют до 50,000 13,000 долларов США для помощи малым предприятиям и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми в открытии или расширении. Средняя стоимость этого кредита составляет $ 6. Правительство США использует посредников для этого конкретного кредита в качестве основного инструмента для достижения владельцев малого бизнеса. Они предоставляют средства этим кредиторам-посредникам, которые являются некоммерческими и основанными на сообществе, которые, в свою очередь, предоставляют помощь в рамках программы микрозаймов правомочным заемщикам. Эти ссуды служат различным целям, таким как потребность в машинах или оборудовании, мебели, расходных материалах и оборотном капитале. Максимальный срок погашения данного кредита составляет XNUMX лет.
ЗАЯВКА НА МИКРОЗЕМ
Заявки на этот кредит отличаются от предыдущих, потому что они учитывают несколько требований, включая обучение и планирование, чтобы получить одобрение.
Целью этого обучения является помощь в запуске и расширении вашего бизнеса. По завершении обучения найдите одобренного SBA посредника в вашем районе или сообществе. Утвержденный SBA посредник принимает все кредитные решения по микрозаймам SBA.
Кроме того, в качестве посредника SBA с участием самого SBA получение разрешения от обеих сторон занимает от 30 до 90 дней. Терпение является ключевым для этого конкретного кредита.
NB: Вы не можете использовать прибыль от микрокредита SBA для оплаты существующих долгов или покупки недвижимости.
Читайте также: E&O INSURANCE: как это работает
СПИСОК КРЕДИТОВ SBA
В приведенном ниже списке представлены кредиты SBA, которые менее упорядочены, чем три основных.
- СБА ЭКСПРЕСС
- ЭКСПОРТ ЭКСПРЕСС
- ЭКСПОРТ ОБОРОТНОГО КАПИТАЛА
- МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ
- ПРЕИМУЩЕСТВО ВЕТЕРАНОВ
- CAP-линии
- СПЕЦИАЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ SBA
- МИКРОКРЕДИТ СБА
- МСЗ 7(а) КРЕДИТ
- 504 КРЕДИТЫ
КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ SBA
Заявка на кредит SBA варьируется от одной программы к другой, особенно с различными типами кредитов SBA. Но есть основные шаги, общие для всех кредитов SBA, которые необходимо предпринять для получения кредита SBA, а именно:
- Знайте и будьте уверены в причине подачи заявки на кредит SBA
- Убедитесь, что вы имеете право, прежде чем подавать заявку
- Выбрать нужную программу
- Найдите одобренного кредитора SBA или посредника, в зависимости от обстоятельств
- Соберите документы
- Заполнить заявку
- Заполните формы
После выполнения этих шагов вы должны дождаться своего кредита в соответствии с установленным сроком для вашего типа кредитного пакета SBA.
БЕСПЛАТНЫЕ СОВЕТЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ ЛУЧШИХ КРЕДИТОВ SBA
Большинство людей склонны к тому, что это много бумажной работы, но это так же похоже на повседневную бумажную работу, как обычный бизнес-кредит. SBA, как правило, предлагает кредиты предпринимателям, потому что они, как правило, имеют более длительные сроки оплаты и более низкие процентные ставки, чем многие другие виды финансирования бизнеса и кредитов.
Шаги для получения кредита SBA с легкостью:
- Знайте, сколько вам нужно
- Знайте свои цифры, потому что хороший кредит и надежные финансовые показатели часто являются ключом к получению кредита SBA.
- Просите о помощи, не будьте одиноким человеком, в этом случае обязательно обратитесь за советом в консультационные службы, обсудите свой план с опытным наставником.
- Инвестируйте в страхование, поскольку владелец малого бизнеса не должен пренебрегать важностью страхования.
- Знание вашего бизнеса также очень важно, потому что чем больше вы знаете, что ваши кредиты теряют, конкуренция вашего бизнеса, тем больше вы готовы на получение кредита SBA.
Эти простые, но важные шаги — все основные действия, которые вам необходимо знать при получении кредита SBA.
Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредита SBA?
Как правило, кредитный рейтинг 680 или более требуется для SBA и срочных кредитов. Если вы попадаете в нижнюю часть этого спектра, вам, вероятно, потребуется продемонстрировать очень солидные деловые качества, такие как несколько лет работы или значительный годовой доход, чтобы вас рассмотрели.
Сколько депозита мне нужно для кредита SBA?
10% от общей суммы кредита требуется в качестве первоначального взноса для двух наиболее популярных типов кредитов SBA: кредита CDC/504 и кредита SBA 7(a). Эта сумма первоначального взноса может начинаться примерно с 44,000 2019 долларов США в 7 году, исходя из типичного размера кредита SBA XNUMX (a). Для остальных кредитных продуктов SBA первоначальный взнос не требуется.
Можно ли получить кредит SBA без денег?
Тем не менее, SBA предоставляет ряд вариантов финансирования небольших компаний без первоначального взноса, включая микрокредит SBA. Программа микрозаймов, как следует из ее названия, предоставляет заемщикам меньшие кредиты. SBA разрешает промежуточным кредиторам финансировать микрозаймы на сумму до 50,000 13,000 долларов США, но типичная сумма составляет XNUMX XNUMX долларов США.
Сколько времени занимает утверждение SBA?
От подачи заявки до финансирования процедура утверждения кредита SBA занимает от 30 до 90 дней. Продолжительность зависит от типа кредита и кредитора. Хотя точные методы получения кредита SBA могут варьироваться от кредитора к кредитору, есть несколько стандартных этапов:
Все ли получают одобрение на кредит SBA?
Как правило, право на участие определяется тем, как бизнес приносит доход, характером его собственности и местонахождением бизнеса. Обычно компании должны соответствовать требованиям к размеру SBA, иметь возможность погасить кредит и иметь действительную бизнес-цель. Даже те, у кого плохая кредитная история, могут получить стартовый капитал.
Статьи по теме
- SBA LOAN BANK OF AMERICA: ФИНАНСИРОВАНИЕ ВАШЕГО БИЗНЕСА
- КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА SBA: Лучшее простое руководство (+ бесплатные советы).
- КРЕДИТЫ НА КОММЕРЧЕСКУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ: виды и способы получения
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
