Администрация малого бизнеса США (SBA) гарантирует погашение кредита, предоставленного финансовым учреждением в форме кредита SBA. Благодаря этой поддержке кредитное учреждение может предлагать бизнес-кредиты заемщикам с более выгодными условиями или более гибкими требованиями к андеррайтингу, чем для традиционных кредитов. Поскольку они поддерживаются правительством, ссуды Управления малого бизнеса побуждают банки ссужать деньги предприятиям, с которыми они в противном случае не смогли бы вести дела. Если вы владеете малым бизнесом и не можете выполнить требования для получения обычного бизнес-кредита, кредит SBA может стать для вас лучшей альтернативой.
Что такое кредит СБА?
Кредит от Управления по делам малого бизнеса (SBA) — это тип финансирования, который предоставляется для удовлетворения потребностей малого бизнеса. Он может покрывать начальные расходы, потребности в операционном капитале, расширение бизнеса и покупку оборудования. Частные кредиторы обеспечивают это финансирование, но правительство США гарантирует его.
Каждая кредитная программа SBA уникальна и имеет собственный набор требований и стандартов приемлемости. Условия погашения обычно включают ограничения на предполагаемое использование денег. Поскольку специфика программы часто меняется, вам может быть проще, если у вашего банкира есть опыт работы с кредитами SBA.
Как работают кредиты Sba?
Кредит от Администрации малого бизнеса должен быть запрошен через банк или кредитный союз. После обращения в SBA за гарантией по кредиту кредитор получает деньги от правительства, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту.
Кроме того, если ваша компания не может осуществлять платежи, вам и вашим личным активам придется это сделать. Когда и государство, и владелец малого бизнеса подписывают личные гарантии, бизнесу легче получить деньги.
Ваш кредитор решит, что делать дальше, если вы имеете право на получение кредита Администрации малого бизнеса. Прямое погашение кредитору происходит на регулярной основе (часто ежемесячно).
Виды кредита SBA
Различные варианты предоставляются двумя различными группами кредиторов. SBA упрощает получение кредитов, предоставляя некоторым финансовым учреждениям право принимать окончательное решение. Заинтересованные кредиторы должны подавать заявки на получение кредита в SBA для утверждения. Комиссия SBA обычно составляет от 2% до 4% от суммы кредита. Вот типы кредитов SBA:
№1. 504 Кредиты
Заемщики используют эти виды кредитов для оплаты покупки имущества и техники, строительства новых объектов или улучшения существующих. И частный кредитор (до 50%), и Сертифицированная девелоперская компания (CDC), местный партнер (до 40%), предоставляют ссуды, чтобы сделать это возможным. Стоимость заявки составляет 10% от общей стоимости проекта. Администрация малого бизнеса поддерживает часть CDC. Вместе специалист SBA в банке и CDC следят за тем, чтобы заявка заемщика прошла гладко.
№ 2. Кредиты на случай стихийных бедствий в связи с экономическим ущербом
Если кризис или трагедия нанесли компании финансовый ущерб, она может обратиться за помощью в EIDL, чтобы снова встать на ноги. Они могут помочь с расходами, которые выходят за рамки страхования или субсидий FEMA. Они также могут оплатить коммерческие расходы, которые были бы понесены в любом случае, если бы катастрофы не произошло.
№3. 7(а) кредиты
Заемщики могут использовать ссуды 7(a) для широкого круга утвержденных целей, включая расширение и реконструкцию бизнеса, новое строительство, покупку земли или зданий, покупку оборудования и приспособлений, оборотный капитал, сезонную кредитную линию, инвентарь, и начать новый бизнес.
№4. Выражать
Программа кредитных гарантий Администрации малого бизнеса (SBA) поддерживает кредиты SBA Express. Несмотря на то, что «экспресс-кредит» аналогичен кредиту SBA 7 (a) с точки зрения максимального размера кредита (5 миллионов долларов США) и процента гарантии по кредиту (85%), он утверждается менее чем за 36 часов, что является намного быстрее.
Кроме того, если заявка будет одобрена, владелец бизнеса получит доступ к деньгам менее чем через месяц. Если вы когда-либо сталкивались с процедурой кредита SBA 7(a), вы знаете, насколько утомительной и трудоемкой она может быть. А вот заемщику, не готовому получить кредит, будет сложнее, какая бы кредитная программа ни была.
На какой кредит Sba проще всего получить одобрение?
Микрозаймы от Администрации малого бизнеса (SBA), которые являются одними из самых простых кредитов SBA, могут варьироваться в размере от 500 до 50,000 XNUMX долларов. Микрокредиты — отличный вариант для владельцев бизнеса с далеко не идеальной кредитной историей, у которых могут возникнуть проблемы с получением других типов кредитов SBA. Многие люди, получающие микрозаймы, не могут получить деньги, необходимые им для открытия собственного бизнеса, потому что они женщины, представители меньшинств, зарабатывают меньше денег или сталкиваются с другими проблемами.
Какие банки работают с SBA?
Если ваш бизнес работает уже более года и у вас нет срочной потребности в средствах, банк — лучший выбор для получения кредита для малого бизнеса. Несмотря на хорошую кредитную историю, получение одобрения может занять несколько месяцев.
Данные индекса кредитования малого бизнеса Biz2Credit показывают, что только около 15% предприятий, которые обращаются за кредитами в банки, в конечном итоге получают одобрение. Вот почему так важно найти банк, который не только предоставляет доступ к необходимому бизнес-кредиту, но также имеет финансовые ресурсы для резервного копирования этого кредита. Вот банки, которые работают с SBA.
№1. PNC
Если вы владеете более крупной компанией, PNC может помочь вам с бизнес-кредитом. Чтобы соответствовать требованиям, вам нужно будет показать, что ваша компания работает не менее трех лет, что является более длительным периодом времени, чем могут требовать некоторые банки.
Хотя PNC находится в списке банков, которым разрешено предоставлять кредиты для управления малым бизнесом, он не так активен, как некоторые другие. Для сравнения, по состоянию на сентябрь 1,800 года Wells Fargo и US Bank одобрили более 7 кредитов SBA 2022 (a) каждый, в то время как PNC предоставила чуть более 400.
#2. Банк Америки
По данным S&P Global Market Intelligence, по состоянию на март 2022 года у Bank of America было больше коммерческих и промышленных кредитов, чем у любого другого банка, с разницей более 122 миллиардов долларов.
Если вы ищете бизнес-кредит с большими льготами, рассмотрите возможность подачи заявки в Bank of America. Если вы соответствуете требованиям учетной записи, вы можете получить более низкую процентную ставку, бесплатные банковские переводы и другие льготы. 25-процентное снижение комиссии за администрирование кредита или выдачу кредита, которую Bank of America предоставляет ветеранам и военнослужащим, может сделать его хорошим вариантом и для них.
№3. Компания "Уэллс-Фарго
Wells Fargo предлагает ссуды для управления малым бизнесом и другие кредитные линии, но его максимальные суммы кредитования ниже, чем у некоторых банков; если у вас есть залог и требуется более 500,000 XNUMX долларов в финансах, вы можете пойти в другое место.
Что касается кредитов для малого бизнеса, Wells Fargo является крупным игроком. К сентябрю 2022 года это был крупнейший национальный банк по кредитам SBA 7 (a) с утвержденным размером 377 миллионов долларов.
№ 4. Сити
Кредитная карта Citibank для малого бизнеса может быть более известна среди владельцев бизнеса. Но банк также выдает кредиты предприятиям, хотя выбор у него меньше, чем в других местах. Хотя эта прямолинейность может вам понравиться, это также означает, что вам придется искать нужный кредит в другом месте, если Citi не предлагает его.
Кроме того, через Citibank доступны две бизнес-линии кредита на сумму от 10,000 5 до XNUMX миллионов долларов. Обе кредитные линии имеют переменные процентные ставки и нуждаются в личной гарантии.
№ 5. Банк США
По сравнению с такими конкурентами, как Bank of America и Wells Fargo, US Bank имеет меньшую сеть физических отделений. Напротив, если есть США, после года работы в одном и том же филиале у новой компании больше шансов быть выбранной за разнообразие услуг и продуктов.
Если вам нужен кредит SBA, банк США является еще одним жизнеспособным вариантом. К сентябрю 1,800 года, концу 7 финансового года, было удовлетворено почти 2022 заявок на кредит 2022(a). Если вашей компании в США меньше года, банк может предоставить вам кредит SBA.
Процедуры запроса кредита на управление малым бизнесом
Ссуды от Администрации малого бизнеса (SBA) могут стать ответом на ваши трудности с расширением. Частные финансовые учреждения предлагают кредиты, обеспеченные SBA, но SBA поддерживает кредит и добавляет дополнительную защиту как для заемщика, так и для кредитора.
Поскольку в этих крупных сделках участвует много людей и организаций (включая правительство), процесс подачи заявки на получение кредита SBA может быть запутанным. Вам придется искать кредитора, который готов работать с Администрацией малого бизнеса, а затем пройти длительный процесс подачи заявки, который может длиться несколько месяцев. Тем не менее, кредиты являются спасательным кругом для бизнеса и поставляются с разумными ставками и условиями.
№1. Найти кредитора
Когда дело доходит до предоставления кредитов SBA, это могут делать только утвержденные кредиторы. Если вы доверяете своему банку или кредитному союзу свой бизнес, изучите варианты кредита SBA. Кроме того, бесплатная онлайн-служба SBA Lender Match поможет вам связаться с небольшими, авторитетными кредиторами и Программой развития финансовых учреждений сообщества (CDFI), которая предлагает финансирование для предприятий в регионах с низким доходом и недостаточным уровнем обслуживания.
Ваш местный районный офис SBA может связать вас с местными кредиторами SBA. Теперь вы можете подать заявку на кредит SBA онлайн через ряд различных интернет-кредиторов.
№ 2. Определитесь с типом кредита
Ссуды SBA, как правило, относятся к ссудам 7 (a), потому что это основная программа ссуд SBA. Среди прочего, они служат универсальным источником оборотного капитала.
Кредиты 504 предоставляют малым фирмам доступ к долгосрочному финансированию для покупки основных средств, которые можно направить на расширение и улучшение. Сертифицированные девелоперские компании (CDC) — это некоммерческие организации, выдающие такие кредиты.
Малые предприятия и некоммерческие организации также могут запросить у SBA микрокредиты на сумму до 50,000 19 долларов США. В настоящее время SBA предлагает ссуды на случай причинения экономического ущерба (EIDL) и ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP) предприятиям, которые не могут свести концы с концами из-за вспышки COVID-XNUMX.
№3. Соберите документы
В зависимости от программы у вашего кредитора могут быть определенные требования, которые вы должны выполнить, прежде чем они даже рассмотрят ваше заявление. Следующие документы часто необходимы для кредитов SBA 7 (a), но ваш кредитор сообщит вам точные требования.
Если у вас есть вопросы относительно процесса подачи заявки или требований, обратитесь к своему кредитному специалисту SBA.
№ 4. Отправьте пакет заявки на получение кредита SBA
После того, как вы соберете весь этот материал, вам может быть полезно попросить наставника или бизнес-тренера просмотреть вашу заявку на получение кредита. Они могут заполнить пробелы в ваших знаниях или укрепить те области, в которых вы слабы.
Затем вы должны отправить заполненную заявку потенциальному кредитору. Посмотрев все до конца, они решат, предоставлять кредит или нет. Отправка его в SBA является необходимым шагом, если они хотят, чтобы SBA поддержало кредит.
Затем SBA рассмотрит вашу заявку, проверит ваш кредит и решит, поддерживать ли кредит. Этот этап обычно занимает от пяти до десяти дней для кредитов SBA 7 (a). Быстрые кредиты доступны всего за 36 часов. Также читайте КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает.
Вы будете работать со своим кредитором, чтобы завершить процесс андеррайтинга, который может включать предоставление залога и личных гарантий.
Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредита Sba?
Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для кредитов SBA и срочных кредитов, часто составляет около 680. Если вы находитесь в нижней части этого спектра, вам, вероятно, потребуются очень сильные деловые полномочия, например, несколько лет в бизнесе или крупный годовой кредит. продажи. Если у вас нет ни того, ни другого, вы не сможете пройти квалификацию.
Как быстро я могу получить кредит SBA?
Процесс утверждения SBA может занять от 30 до 90 дней с момента подачи заявки на получение кредита до получения финансирования. Однако этот срок может варьироваться в зависимости от кредитора, а также типа кредита.
Трудно ли получить кредит Sba?
Кредит SBA не трудно получить, вопреки распространенному мнению. Утверждение чрезвычайно просто и более распространено, чем вы можете себе представить, и большинство фирм могут подать заявку. Ссуды SBA 504 помогают небольшим фирмам покупать основные средства, такие как недвижимость и оборудование.
Как узнать, одобрен ли мне кредит Sba?
Если ваш кредит будет одобрен, SBA отправит вам электронное письмо с информацией о кредите. Позвоните в SBA, если вы хотите узнать, как продвигается ваше заявление, но еще ничего от них не получили. Статус вашей кредитной заявки может быть доступен онлайн или по телефону вашего кредитного специалиста, в зависимости от банка.
Плюсы и минусы кредита SBA
Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) могут быть одобрены в зависимости от того, сколько денег компания, как ожидается, заработает в будущем. Это означает, что потенциальные франчайзи могут получить деньги для запуска или роста, в зависимости от того, сколько денег они ожидают заработать. Вот плюсы и минусы кредита SBA.
Преимущества
№1. Более низкие ставки
SBA не только покроет большую часть вашего кредита, но и ограничит процентную ставку, которую вы платите. В зависимости от условий SBA может установить свою ставку на уровне 5.25–7.25%, если федеральная основная ставка составляет 3.25%.
Ставки по кредитам SBA часто ниже, чем у других вариантов кредитования от традиционных и альтернативных кредиторов. Фактическая процентная ставка связана с федеральной основной ставкой. Независимо от того, получаете ли вы кредит SBA или некредитную форму финансирования от альтернативного кредитора, например, денежный аванс продавца, общая стоимость вашего финансирования будет зависеть от того, насколько хорош ваш кредит и какова ваша финансовая история.
Разнообразные кредитные программы SBA имеют разные процентные ставки, поскольку они предъявляют различные требования к утверждению. Существует вариант фиксированной или переменной процентной ставки, но фактическая ставка, которую вы платите, будет определяться в ходе обсуждения между вами и кредитором и будет основываться на таких факторах, как ваш кредитный рейтинг и стабильность вашей личной и / или компании. финансы.
№ 2. Экономичные варианты погашения
Продолжительность срока погашения ссуды SBA согласовывается с кредитором и обычно зависит от предполагаемого использования ссуды, хотя в целом ссуды SBA имеют более длительные периоды погашения, чем другие источники финансирования.
Например, для покупки недвижимости ссуды SBA имеют период погашения 25 лет, а другие ссуды - 7–10 лет. Поскольку SBA гарантирует, что кредит будет погашен в течение более длительного периода времени, ежемесячные платежи по кредиту SBA могут быть ниже, чем по другим типам кредитов, что облегчает вашему бизнесу зарабатывание денег.
Кроме того, большинство кредитов SBA полностью амортизируются, поэтому владельцам бизнеса не нужно беспокоиться о крупных, неожиданных платежах в конце срока кредита. Условия вашего кредита могут включать варианты рефинансирования, меньшие авансовые платежи и гибкие планы платежей.
№3. Более высокие суммы кредита
В зависимости от конкретных требований вашей компании SBA может предоставить кредит до 5 миллионов долларов. Существует также возможность взять кредит на сумму менее 50,000 XNUMX долларов США, известный как микрозайм.
№ 4. Легко пройти квалификацию
Предприятия, которые не могут претендовать на получение обычного кредита из-за таких факторов, как плохой кредитный рейтинг, могут по-прежнему получать деньги благодаря способности Администрации малого бизнеса (SBA) предоставить дополнительную гарантию кредитору.
Недостатки бонуса без депозита
Преимущества более низких процентных ставок и более длительных сроков привлекательны, но эти преимущества достигаются за счет строгих требований к андеррайтингу, большого количества документов, длительного времени подачи заявок и других проблем.
№1. Длительные периоды ожидания заявок
После того, как вы представили все необходимые документы, кредитору может потребоваться несколько недель или месяцев для обработки вашей заявки на кредит. Процесс утверждения непривилегированного кредитора дольше, поскольку требует одобрения как кредитора, так и SBA. Это серьезная проблема для фирм, которым срочно нужны наличные для покрытия дополнительных расходов или роста.
№ 2. Строгие требования к андеррайтингу
Владельцы бизнеса должны знать, что требования для кредита SBA являются одними из самых жестких. Администрации малых корпораций обычно требуется кредитный рейтинг 680 или выше, солидная личная и деловая финансовая история и не менее двух лет в бизнесе, прежде чем выдавать кредит.
Ваш кредитор, а не SBA, принимает окончательное решение о том, получите ли вы финансирование. В дополнение к этим и другим минимальным стандартам SBA у вашего кредитного партнера могут быть дополнительные критерии для утверждения, и вам может потребоваться подать заявку на финансирование SBA в нескольких финансовых учреждениях, прежде чем вы получите одобрение. Каждый потенциальный кредитор имеет свои собственные процедуры подачи заявки и утверждения.
Многие малые предприятия находятся в тупике, потому что они не соответствуют строгим стандартам финансирования кредитора или SBA, и им остается только гадать, как обеспечить капитал, необходимый им для процветания и расширения. Альтернативные кредиторы, которые не являются банками, позволяют предприятиям продолжать получать необходимые им деньги. Узнайте о преимуществах и недостатках использования нетрадиционных кредиторов.
№3. Может потребоваться первоначальный взнос или личная гарантия
Для кредита SBA часто требуется первоначальный взнос в размере 10–20%, хотя точная сумма может варьироваться в зависимости от цели кредита и вашего личного финансового положения. Для тех, у кого плохой кредитный рейтинг, обычно требуется повышенный первоначальный взнос.
Для малых предприятий с неоднозначной финансовой историей или которые работали в условиях ограничений COVID-19, даже несмотря на то, что SBA обычно требует меньший первоначальный взнос, чем другие кредиторы, может быть трудно собрать достаточно средств. При работе с альтернативными кредиторами, такими как Greenbox Capital®, первоначальный капитал не требуется.
№ 4. Обширная документация
Предприниматели малого бизнеса, которым требуется кредит SBA, должны заполнить длинную заявку и предоставить несколько подтверждающих документов. Некоторые из этих документов относятся к личным финансам заявителя, а другие — к финансам компании. В дополнение к подробному обычному заявлению вас также могут попросить предоставить:
- Отчеты о прибылях и убытках
- Расчет отчета о прибылях и убытках
- Прогнозы расходов и доходов
Может потребоваться комплексная стратегия того, как вы собираетесь использовать кредитные деньги. Многие владельцы бизнеса, особенно индивидуальные предприниматели, с трудом находят время для сбора документов.
Заключение
Кредит SBA может быть гибким и экономичным способом получения финансирования, необходимого для различных дел, связанных с бизнесом, таких как улучшение денежного потока, покупка или расширение фирмы, покупка коммерческой недвижимости или консолидация корпоративного долга. Эти цели включают в себя: Работа с кредитором, который уже выдавал кредиты SBA, облегчит вам задачу.
Что мешает вам получить кредит SBA?
К неподходящим фирмам относятся те, чьи владельцы в настоящее время находятся на условно-досрочном освобождении, вовлечены в незаконную деятельность, оформляют ссуды, спекулируют и осуществляют мультипродажи.
Сколько времени требуется SBA, чтобы одобрить или отклонить запрос?
Стандартное время утверждения кредита SBA у большинства кредиторов составляет от двух до трех месяцев. Финансирование всего за 30 дней возможно с некоторыми кредиторами SBA.
Нужно ли возвращать кредит SBA?
Да, вы должны погасить кредит SBA. Тем не менее, условия кредита — период, в течение которого вы должны выплатить кредитору, — обычно длиннее, чем с другими типами корпоративных кредитов.
Похожие сообщения
- КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА SBA: Лучшее простое руководство (+ бесплатные советы).
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
- КРЕДИТЫ НА КОММЕРЧЕСКУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ: виды и способы получения
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
Справка
