Если вы хотите накопить деньги на будущие нужды и стремления, подумайте об открытии сберегательного счета. Сберегательный счет по определению позволяет вам вкладывать деньги и получать проценты по ним. Вы можете открыть эти счета в банке или кредитном союзе. Если вы хотите открыть сберегательный счет, вам следует знать несколько вещей о том, как они работают. В этом посте мы рассмотрим определение сберегательного счета, как он работает, 3 типа счетов, их преимущества и недостатки и как открыть сберегательный счет.
Определение сберегательного счета
По определению, сберегательный счет — это простой вид финансового продукта, который позволяет вам вносить деньги и получать небольшую сумму процентов. Эти счета застрахованы федеральным правительством на сумму до 250,000 XNUMX долларов США на каждого владельца счета и дают вам безопасное место для роста ваших денег и получения процентов.
Сберегательные счета доступны в банках и кредитных союзах. Вам не нужно много денег, чтобы открыть сберегательный счет, и у вас будет быстрый доступ к вашим деньгам, но вы можете быть ограничены в том, сколько раз вы можете использовать их в месяц.
Как работает сберегательный счет
Сберегательные и другие депозитные счета являются основными источниками средств для финансовых учреждений. В результате вы можете найти сберегательные счета почти в каждом банке или кредитном союзе, независимо от того, являются ли они традиционными учреждениями из кирпича и минометов или просто работают в Интернете. Сберегательные счета также доступны в нескольких инвестиционных и брокерских организациях.
Процентные ставки по счету варьируются. Банки и кредитные союзы могут изменить свои ставки в любое время, если только они не проводят рекламную акцию, в рамках которой ставка фиксируется до определенной даты. Чем более конкурентоспособна ставка, тем больше вероятность того, что она будет колебаться.
Изменения в ставке по федеральным фондам могут привести к тому, что финансовые учреждения изменят свои депозитные ставки. Некоторые финансовые организации предоставляют высокодоходные сберегательные счета, на которые стоит обратить внимание.
Некоторым сберегательным счетам требуется минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов или получить самую высокую заявленную ставку, в то время как другим этого не требуется. Поймите ограничения вашей конкретной учетной записи, чтобы не допустить разбавления ваших доходов комиссиями.
Некоторые банки установили ограничение в шесть снятий средств в месяц после того, как Федеральная резервная система ввела ограничение, которое должно быть снято в апреле 2020 года. Если вы сделаете более шести снятий средств, ваш банк может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или конвертировать его на расчетный счет. Сумма, которую можно снять, просто ограничена суммой на счету.
Проценты по сберегательным счетам являются налогооблагаемым доходом, так же как проценты, полученные на денежном рынке, депозитном сертификате или расчетном счете. Когда вы заработаете более 10 долларов США в виде процентного дохода, финансовое учреждение, в котором вы ведете свой счет, выдаст вам форму 1099-INT. Сумма налога, которую вы будете платить, определяется вашей предельной налоговой ставкой.
Какова цель сберегательного счета?
Из-за своей безопасности, ликвидности и возможности получения процентов сберегательный счет — это разумное место для хранения денег на более позднюю дату, помимо ваших ежедневных расходов. Эти счета идеально подходят для хранения вашего экстренного фонда или краткосрочных целей сбережений, таких как отпуск или ремонт дома.
Помимо облегчения получения денег, когда они вам нужны, сберегательные счета часто имеют более выгодные процентные ставки, чем текущие счета. Некоторые сберегательные счета могут даже предлагать более высокую APY, чем счета денежного рынка. Средняя APY на сберегательных счетах составляет 0.19 процента, но высокодоходные сберегательные счета платят более 4 процентов.
Каковы 3 типа сберегательных счетов
Хотя существуют и другие типы сберегательных счетов, депозитный счет, счет денежного рынка и депозитный сертификат являются тремя (3) наиболее распространенными. Каждый из них начинается с одной и той же фундаментальной предпосылки: отправьте деньги в банк, и взамен на эти деньги будут начислены проценты.
Однако каждый тип учетной записи вознаграждает вас по-разному. Один может платить вам больше процентов, чем другой. Другие могут облегчить вам получение денег, что называется «ликвидностью». Лучший сберегательный счет для вас будет определяться вашими конкретными обстоятельствами.
№1. Депозитные сберегательные счета
Депозитные сберегательные счета, также известные как транзакционные сберегательные счета, являются наиболее простым способом сберегать деньги в банке или кредитном союзе и получать проценты по ним. Эти типы сберегательных счетов обычно требуют небольшого минимального депозита для открытия, и вы можете избежать уплаты минимальной комиссии за депозит, пока вы держите его открытым.
№ 2. Счета денежного рынка
Счета денежного рынка, как и банковские счета, позволяют вам вкладывать деньги и получать проценты по ним. Но они могут запросить гораздо больший первоначальный депозит, и вам, возможно, придется платить комиссию, если ваш баланс упадет ниже определенного уровня. С другой стороны, процентные ставки по лучшим счетам денежного рынка часто достигают 2%.
№ 3. Депозитные сертификаты
Депозитные сертификаты (CD) наименее ликвидны, но предлагают самые высокие процентные ставки. Чтобы сэкономить деньги на компакт-диске, приобретите его с периодом погашения, который часто называют «длительностью» или «сроком». Срок погашения может варьироваться от нескольких месяцев до десяти лет, при этом более длительные сроки приносят более высокие проценты. Лучшие процентные ставки CD составляют от 2.5 до 3%.
Преимущества и недостатки сберегательных счетов
Некоторые из преимуществ сберегательных счетов включают в себя:
- Сохранность: Деньги на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, застрахованном NCUSIF, защищены до 250,000 XNUMX долларов США на каждого владельца счета, что гарантирует безопасность ваших сбережений.
- Рост: Сберегательные счета обычно приносят проценты, что означает, что вы будете получать проценты на деньги, которые вы вносите на счет.
- Ликвидность: Хотя сберегательные счета позволяют вам хранить деньги отдельно от ваших обычных банковских потребностей, они также позволяют вам делать до шести снятий или переводов за цикл выписки.
- организация: Хранение ваших сбережений отдельно от денег на расходы позволяет легко отслеживать ваш прогресс, избегать перерасхода и лучше понимать все свои финансы.
Сберегательные счета имеют следующие недостатки:
- Более высокие урожаи доступны в других местах: Самый большой недостаток заключается в том, что процентные ставки по сберегательным счетам могут быть ниже, чем по другим финансовым продуктам, однако другие инвестиции могут быть более рискованными.
- Ограничения доступности: Большинство финансовых учреждений ограничивают количество снятий или переводов со сберегательного счета до шести за каждый отчетный период.
- Потеря покупательной способности с течением времени: если доходность вашего сберегательного счета меньше уровня инфляции, со временем вы потеряете покупательную способность.
Как максимизировать прибыль от сберегательных счетов
Средняя процентная ставка сберегательного счета низкая. К счастью, есть несколько способов увеличить свой заработок:
- Проверьте местные и интернет-банки: Крупные традиционные банки редко приносят такую же прибыль, как эти более мелкие учреждения. Онлайн-банки-претенденты, часто известные как необанки, обычно предлагают самые высокие ставки. Они избегают расходов, связанных с традиционными банками, и передают эти сбережения своим клиентам.
- Получите бонус за регистрацию: некоторые банки предоставляют денежные бонусы при открытии новых сберегательных счетов. Эти бонусы могут стоить тысячи долларов. Стоит следить за лучшими бонусами банковского счета и открывать счет с потрясающим бонусом и отличной ставкой.
- Загляните в кредитные союзы: Кредитный союз может предоставить вам более высокую доходность, чем вы можете найти в другом месте. Эти некоммерческие организации принадлежат членам и обычно предлагают разумные ставки и низкие сборы.
- Инвестируйте в силу сложных процентов: в то время как сберегательные счета обеспечивают ликвидность, ваши деньги будут расти быстрее, если вы не прикоснетесь к ним. Калькулятор сложных процентов может показать вам, как маленькие депозиты на сберегательном счете могут быстро накапливаться с течением времени.
- Следите за комиссиями: несмотря на то, что некоторые сберегательные счета предлагают отличные процентные ставки, за них взимается комиссия, которая может снизить вашу процентную ставку. Сделайте все возможное, чтобы избежать взимания комиссий со своего сберегательного счета. Еще лучше, ищите счет с небольшими комиссиями.
Как открыть сберегательный счет?
Открыть сберегательный счет просто. Первая цель должна состоять в том, чтобы определить идеальную учетную запись для ваших нужд. Вот несколько советов по выбору лучшего сберегательного счета:
- Учитывайте цели ваших сбережений: например, вы можете накопить на непредвиденный случай или на отпуск. Знание вашей цели поможет вам выбрать подходящие сбережения для вашего учета.
- Делайте покупки — не только в крупных банках: Интернет-банки, кредитные союзы и общественные банки обычно взимают более низкие процентные ставки, чем крупные розничные учреждения. Также учитывайте ежемесячную плату за обслуживание, требования к минимальному балансу и комиссию за транзакции.
- Подтвердите, что счет застрахован: Убедитесь, что счет застрахован FDIC, если это банк, или NCUA, если это кредитный союз.
Способ открытия сберегательного счета будет зависеть от того, в какой банк или кредитный союз вы пойдете. Для открытия учетной записи обычно требуются водительские права или удостоверение личности штата, номер социального страхования, адрес, дата рождения и другие личные данные.
Можно ли потерять деньги на сберегательном счете?
Вы никогда не потеряете свои сбережения — до страхового лимита FDIC в размере 250,000 XNUMX долларов США на каждого владельца счета в банках, застрахованных FDIC.
Однако из-за инфляции деньги на ваших сберегательных счетах могут со временем потерять покупательную способность. Например, если кто-то получает 0.2% годовых на свой сберегательный счет, а инфляция составляет 7% в год, он потеряет 6.8% своей покупательной способности за год. Более высокие нормы сбережений могут помочь вам не отставать от инфляции.
Определите соответствующий уровень наличности, чтобы держать в вашем сберегательном счете. У вас всегда должно быть достаточно средств, чтобы справиться с любой чрезвычайной ситуацией. Тем не менее, вы не хотите переусердствовать и упустить возможность увеличить свои инвестиции с течением времени.
Сколько вы должны держать на своем сберегательном счете?
Сумма, которую вы храните на своем сберегательном счете, будет определяться вашими сберегательными целями или тем, как вы собираетесь использовать средства. Если вы создали сберегательный счет для получения избыточных средств с вашего расчетного счета, ваш баланс, вероятно, будет часто колебаться. Напротив, если вы работаете над целью сбережений, ваш баланс, скорее всего, сначала будет низким и со временем будет постепенно расти.
Если вы создали свой сберегательный счет в качестве резервного фонда, финансовые консультанты обычно рекомендуют откладывать достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев, предоставляя вам финансовую подушку на случай, если вы потеряете работу, вам понадобится неотложная медицинская помощь, или столкнуться с другим событием, отнимающим деньги. Тем не менее, некоторые аналитики советуют хранить только часть своего экстренного фонда на обычном сберегательном счете, а остальную часть переводить на более доходный счет или актив.
В любом случае имейте в виду, что депозиты в банках застрахованы FDIC, тогда как депозиты в кредитных союзах застрахованы NCUA. Если учреждение потерпит неудачу, обе эти гарантии гарантируют каждому владельцу счета до 250,000 250,000 долларов депозитных остатков. Это более чем покрывает то, что большинство клиентов имеют на депозите. Если у вас есть более XNUMX XNUMX долларов на банковских счетах, вам следует распределить свои деньги между несколькими владельцами счетов или учреждениями.
Как открыть сберегательный счет?
Вы можете открыть сберегательный счет, пойдя в отделение банка и предъявив удостоверение личности государственного образца, а также любые наличные деньги или чеки, которые вы хотите внести. Кроме того, вам потребуется указать свой адрес, контактную информацию и номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика. Вам может потребоваться открыть текущий счет, а также сберегательный счет, и может быть требование минимального депозита. Вы также можете открыть сберегательный счет в онлайн-банке.
Какова основная цель сберегательного счета?
Из-за своей безопасности, ликвидности и возможности получения процентов сберегательный счет — это разумное место для хранения денег на более позднюю дату, помимо ваших ежедневных расходов. Эти счета идеально подходят для хранения вашего экстренного фонда или краткосрочных целей сбережений, таких как отпуск или ремонт дома.
Каковы 3 преимущества сберегательного счета?
Преимущества сберегательного счета: безопасность, доступ и многое другое
Чем опасен сберегательный счет?
Сберегательные счета не предназначены для обеспечения больших доходов от размещенных на них денег. Одним из недостатков сберегательных счетов является то, что некоторые финансовые учреждения взимают комиссию, что может снизить вашу прибыль. Например, если ваш баланс падает ниже минимального баланса, необходимого для учетной записи, с вас может взиматься ежемесячная плата.
Каковы 5 характеристик сберегательных счетов?
Ниже приведены семь основных критериев для сберегательного счета:
- Простые транзакции.
- Оплата счетов.
- Наличие банкомата.
- Интернет и мобильный банкинг.
- Дебетовая карта.
- Сберегательные процентные ставки.
- Преимущества перекрестных продуктов.
Заключение
Один из самых простых способов заработать проценты на ваши деньги через сберегательный счет. Они обеспечивают лучшие процентные ставки, чем традиционные текущие счета, а также упрощают расходы и снятие средств. С другой стороны, ставки по сберегательным счетам значительно ниже, чем другие инвестиции, и не поспевают за инфляцией.
Статьи по теме
- СКОЛЬКО ВЫ ДОЛЖНЫ СОХРАНЯТЬ В МЕСЯЦ?: Мне вообще нужно экономить?
- КАК ЗАСТАВИТЬ ДЕНЬГИ РАБОТАТЬ НА ВАС: простые способы заставить деньги работать на вас
- ДЕНЕЖНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: лучшие варианты 2023 года для начинающих и профессионалов (обновлено)
- КАК НАКОПИТЬ НА ДОМ: Простые советы
- КАК ПРИРАСТИ СВОИ ДЕНЬГИ БЫСТРЕЕ И БЕЗОПАСНЕЕ: умные советы, которым нужно следовать в 2023 году
Рекомендации
