Обратная ипотека позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше брать кредит под залог своей собственности. Его миссия заключается в оказании дополнительной финансовой помощи пожилым людям, выходящим на пенсию. Мы изучили более дюжины компаний по обратной ипотеке, чтобы найти семь лучших для вас, исходя из их цен, простоты квалификации, общенационального охвата, своевременности и обслуживания клиентов, надежности и общей репутации.
Что такое обратная ипотека?
Обратная ипотека берет взаймы против справедливости в вашей собственности. Они доступны для пожилых людей, которые владеют своими домами и имеют в них долю. Вы получите наличные, но не будете обязаны продавать свой дом. Обратная ипотека не должны быть погашены, пока вы живете в своем доме.
Когда вы переезжаете, продаете свой дом или умираете, ипотечный кредит подлежит оплате. Если вы или ваши наследники хотите сохранить имущество после этого, долг по кредиту должен быть оплачен. В противном случае обратный ипотечный кредитор будет держать дом для погашения кредита.
Одна из лучших причин для выбора обратной ипотеки — это решение долгосрочной проблемы, когда вы не собираетесь покидать свой дом, у вас нет планов переезжать, а вашему супругу тоже 62 года.
Обратная ипотека не рекомендуется для лиц, которые уже находятся в финансовом затруднении, поскольку они рискуют потерять свои дома из-за потери права выкупа, если они не соблюдают договоренность.
Лучшие обратные ипотечные компании в 2023 году:
- American Senior — простой и быстрый онлайн-процесс одобрения
- AAG- Квалифицированные кредиторы
- Longbridge Financial предлагает обратную ипотеку HELO.
- Reverse Finance of America - высокая степень удовлетворенности клиентов
- Liberty Reverse Mortgage — единственная в своем роде система страхования
- LendingTree — самый быстрый способ заставить кредиторов связаться с вами.
- Homebridge Financial Services предлагает широкий спектр кредитов HECM.
- Обратное ипотечное финансирование - отличный собственный кредит
Обзоры лучших ипотечных компаний
№1. Америка старший
- Варианты кредита включают в себя: Стандартный HECM, HECM для покупки, Jumbo Reverse и HECM-to-HECM — все это варианты.
- Варианты выдачи кредита: Единовременная сумма, аннуитет или кредитная линия
- Оценка BBB: A+
- Работа с клиентами: Нет
- До 4 миллионов долларов в виде кредитов
- Простое онлайн-приложение
- Различные варианты оплаты
С 2007 года многие клиенты полагаются на American Senior как на фирму, предлагающую обратную ипотеку. Эта организация предоставляет одни из самых надежных обратных ипотечных сделок на рынке, а также исключительное обслуживание клиентов и один из самых простых онлайн-процессов подачи заявок.
Альтернативы ссуды
Обратная ипотека, доступная в American Senior, является выдающейся и легко удовлетворит потребности большинства людей. Любой человек старше 63 лет, имеющий собственный капитал в своем доме, имеет право подать заявку на базовую HECM, рефинансирование обратной ипотеки или HECM для покупки второго имущества. Он также предоставляет исключительные ссуды Jumbo, позволяющие пожилым людям занимать до 4,000,000 XNUMX XNUMX долларов.
Скидки и цены
Когда дело доходит до сборов и цен, вы быстро обнаружите, что веб-сайт American Senior совершенно непрозрачен по этому вопросу. Это неудивительно, учитывая, что сайт предназначен для того, чтобы вы могли с ними связаться, что является обычным делом среди обратных ипотечных брокеров. Вы можете получить точные котировки и цены, позвонив в их службу поддержки клиентов.
№ 2. Американская группа советников
- Варианты кредита включают в себя: Традиционный HECM, покупка HECM, рефинансирование HECM, реверсивная ипотека Jumbo
- Варианты выдачи кредита: Единовременная выплата, ежемесячные платежи (постоянные), кредитная линия или некоторая комбинация вышеупомянутого
- Оценка BBB: B
- Работа с клиентами: 4.6
- Бесплатный кредитный калькулятор онлайн
- Высокий уровень доверия клиентов
- Квалифицированные кредиторы
Реза Джахангири основал AAG в округе Ориндж, штат Калифорния, в 2004 году, чтобы помочь домовладельцам в возрасте 62 лет и старше жить более финансово обеспеченной пенсией. С тех пор компания выросла до крупнейшего реверсивного ипотечного кредитора в Соединенных Штатах, а также единственного, работающего во всех 50 штатах. AAG продемонстрировала, что принадлежит к числу лидеров с долей рынка 32.22% по состоянию на октябрь 2020 года и множеством наград, включая награду BBB Torch Award за этику в декабре 2017 года.
Варианты ссуды
Поскольку American Advisors Group является крупным игроком в секторе обратной ипотеки, неудивительно, что она предлагает широкий спектр кредитов. При максимальной стоимости дома в 679,500 XNUMX долларов наиболее распространенная обратная ипотека HECM может быть подписана с регулируемой или фиксированной ставкой. Существует также HECM для ссуды на покупку, которая позволяет пожилым домовладельцам приобрести новый дом, а также обратную ипотеку в одной и той же сделке, оплачивая только один набор расходов на закрытие.
Кредит AAG Reverse Mortgage Finance предназначен для рефинансирования вашей существующей обратной ипотеки по более низкой процентной ставке и предоставления доступа к увеличению собственного капитала из-за роста стоимости недвижимости. Одноцелевая обратная ипотека также может быть использована для финансирования таких расходов, как налоги на имущество и содержание дома.
Скидки и цены
Это единственная область, в которой AAG не предлагает ничего уникального, и где у нее есть много возможностей для расширения. Единственное реальное преимущество с точки зрения ценообразования заключается в том, что компания не будет взимать с вас плату за обслуживание в течение всего срока действия вашего кредита HECM. Кроме того, AAG не публикует никаких скидок, максимальных ограничений или соответствия цен, поэтому вы должны связаться с ними для оценки.
№3. Финансовый анализ Лонгбриджа
- Варианты кредита включают в себя: доступны пакеты Standard HECM, HECM for Purchase и Platinum.
- Варианты выдачи кредита включают: единовременную выплату, ежемесячные платежи (срок), кредитную линию или некоторую комбинацию вышеупомянутых
- Оценка ВВВ: А+
- Потребительские дела: 4.6
- Ограничений на снятие средств в первый год нет.
- • Прозрачность комиссий и расходов
- • Бесплатная защита от кражи личных данных
Этот провайдер обратной ипотеки в Нью-Джерси работает с 2012 года. Он имеет хорошую репутацию благодаря высокому качеству своих онлайн-услуг, которые практически не имеют себе равных на рынке.
Варианты кредита
Longbridge Financial предоставляет различные кредиты HECM, а также собственный кредит, известный как Longbridge Platinum. Существуют варианты с регулируемой и фиксированной ставкой для единовременной или срочной выплаты, а также обратные ипотечные кредиты с правом владения и кредитной линией для базовых HECM.
Максимальная сумма кредита Longbridge Platinum составляет 4 миллиона долларов. Он, как и другие Jumbo Reverse Mortgages, не застрахован FHA. Однако он доступен не во всех штатах, поэтому узнайте у провайдера, поддерживается ли ваш штат.
Скидки и цены
Longbridge Financial не отличается от конкурентов с точки зрения ценообразования, поскольку следует отраслевым тенденциям как в отношении собственной ипотеки, так и в отношении комиссии по кредиту HECM, установленной государством. Стоимость оформления установлена на уровне 6,000 долларов, а страховая премия по ипотечному кредиту установлена на уровне 2%.
№ 4. Америка Финансы
- Варианты кредита включают в себя: HECM с фиксированной ставкой, HECM с регулируемой ставкой, Покупка HECM, Обратный ипотечный кредит Jumbo
- Варианты выдачи кредита: Единовременная выплата, ежемесячные платежи (постоянные), кредитная линия или комбинация вышеупомянутых
- Оценка BBB: A+
- Работа с клиентами: 4.5
- До 4 миллионов долларов в виде кредитов
- Квалифицированные кредиторы
- Высокий уровень удовлетворенности клиентов
Finance of America, которая работает с 2003 года (когда она была известна как Urban Financial of America), превратилась в одну из ведущих фирм по обратной ипотеке в Соединенных Штатах. Корпорация, созданная в Оклахоме, работает в 43 штатах и Пуэрто-Рико. Он является членом Национальной ассоциации кредиторов по обратной ипотеке или NRMLA.
Варианты ссуды
Finance of America Reverse LLC предлагает два основных варианта обратной ипотеки. Кредит HECM, который доступен во всех 50 штатах и Пуэрто-Рико, является самым популярным. Максимальный размер кредита HECM составляет 636,150 XNUMX долларов США или стоимость дома, в зависимости от того, что меньше.
Другой подход нацелен на жилые дома со значениями, превышающими ограничения кредита HECM. Этот уникальный Jumbo-кредит известен как HomeSafe Reverse Mortgage от Finance of America. Домовладельцы могут занять до 4 миллионов долларов. Кредиты HomeSafe не застрахованы на федеральном уровне так же, как кредиты HECM, но являются кредитами без права регресса.
Скидки и цены
Когда дело доходит до ценообразования, Finance of America Reverse демонстрирует уровень гибкости, которого просто нет у других компаний. Компания предлагает пять вариантов своего запатентованного обратного ипотечного кредита HomeSafe — это больше всего альтернатив, доступных где бы то ни было.
Кредит HomeSafe доступен в вариантах Standard, Flex, For Purchase, Second и Select, основное различие заключается в том, как распределяются средства. HomeSafe Standard и Second предназначены для единовременных платежей, а кредит HomeFlex предназначен для людей, которые готовы оплатить 60% кредита авансом, а оставшиеся 40% — в течение следующих пяти лет.
№ 5. Свобода обратная ипотека
- Варианты кредита включают в себя: В некоторых штатах вы можете получить стандартную HECM, HECM на покупку или обратную ипотеку.
- Варианты выдачи кредита: Единовременные платежи, ежемесячные платежи или кредитная линия
- Оценка BBB: A+
- Работа с клиентами: 4.3
- Доступ к бесплатным онлайн-ресурсам
- Превосходное обслуживание клиентов
- Гарантия Iron Clad Liberty
Liberty Reverse Mortgage, ранее известная как Liberty Home Equity Solutions Inc., была основана в 2004 году и является одной из крупнейших компаний по обратной ипотеке в США. Компания присутствует в 49 штатах и распределила более 7.5 миллиардов долларов среди более чем 60,000 XNUMX пожилых домовладельцев.
Варианты ссуды
В то время как большинство компаний предлагают широкий спектр ипотечных кредитов, Liberty Reverse Mortgage занимается исключительно обратной ипотекой. Долгое время организация предлагала только два типа кредитов HECM: обычные HECM и покупку HECM. Чтобы конкурировать с другими обратными ипотечными компаниями, Liberty недавно начала развертывать собственную ипотечную услугу, поэтому вы, безусловно, можете ожидать, что в ближайшем будущем в вашем штате появится предложение по кредиту Liberty Jumbo.
Скидки и цены
Расходы на закрытие и определенные сборы варьируются в зависимости от штата, но другие критерии обратной ипотеки и цены установлены законами HUD и FHA. Таким образом, стоимость оформления ограничена 6,000 долларов, а ипотечное страхование — 13,593 XNUMX долларов. Право собственности, расчеты и расходы на закрытие компании Liberty соответствуют отраслевым стандартам.
№5. КредитДерево
- Варианты кредита включают в себя: Как брокер, он предоставляет все типы кредитов от кредиторов, перечисленных на платформе.
- Варианты выдачи кредита: Как указывалось ранее, в зависимости от кредитора доступны все альтернативы выплаты.
- Оценка BBB: A+
- Работа с клиентами: 3.9
- Отлично подходит для сравнения цен
- Простой в использовании и понимании
- Самый быстрый способ для кредиторов связаться с вами
LendingTree была основана в Северной Каролине в 1996 году. С 2013 года она является лицензированным ипотечным онлайн-брокером. Организация выступает в качестве кредитного агрегатора, связывая заемщиков с поставщиками ипотечного кредита и обратной ипотеки, чтобы они могли сравнивать предложения бок о бок. Это действительно универсальный магазин для каждого типа финансирования.
Варианты кредита
LendingTree является известным рынком для различных форм финансовых кредитов, и он сотрудничает с некоторыми из крупнейших компаний обратной ипотеки в Соединенных Штатах. Поскольку компания не является кредитором, этот метод отличает LendingTree. Наоборот, это лучшее место для сравнения тарифов всех компаний на рынке. Это также гарантирует, что кредиторы свяжутся с заемщиками, что отлично, если вы не хотите, чтобы вас засыпали звонками и электронными письмами от разных компаний.
Скидки и цены
Поскольку LendingTree не является компанией по обратной ипотеке, она не будет взимать с вас плату напрямую. Он зарабатывает деньги, продавая обратные ипотечные кредиты третьим лицам, а это означает, что выбранный вами кредитор определяет ваши расходы. Кроме того, LendingTree запрещает любому из своих кредиторов взимать авансовые платежи для гарантии или страхования кредита.
№ 6. Хоумбридж Финансовые услуги
- Варианты кредита включают в себя: Стандартный HECM, покупка HECM, Jumbo и Super Jumbo
- Варианты выдачи кредита: Единовременная сумма, кредитная линия, ежемесячные платежи или комбинация вышеупомянутых
- Оценка BBB: B+
- Работа с клиентами: 4.2
- До 5 миллионов долларов в виде кредитов
- Предлагает массу полезной информации
- Широкий выбор кредитов HECM
Homebridge Financial Services Inc. была создана в 1989 году с целью стать «кредитором поколений», способным предоставлять кредиты в любой период вашей жизни, от вашего первого кредита до рефинансирования обратной ипотеки для выплаты пенсии. Так, в 2016 году компания купила Prospect Mortgage, превратив ее в одну из крупнейших небанковских компаний США.
Альтернативы ссуды
Homebridge Financial специализируется на ипотеке HECM и предлагает широкий выбор вариантов кредитования. Компания предлагает одобренные FHA обратные ипотечные кредиты для домов на одну семью, квартир, таунхаусов и сборных домов. Кроме того, Homebridge, как и другие ведущие компании по обратной ипотеке, является общенациональной компанией, что означает, что вы можете подать заявку на обратную ипотеку в любом штате США.
Для кредита на покупку вы можете выбрать долгосрочный кредит, линия кредита, или HECM с единовременной выплатой с фиксированной ставкой или выплатой на определенный срок с регулируемой ставкой. Также доступны кредиты Jumbo и Super Jumbo.
Скидки и цены
Поскольку Homebridge является кредитором обратной ипотеки, застрахованным исключительно HUD, такие расходы, как сборы за оформление и страховые взносы по обратной ипотеке, строго регулируются, поэтому они должны соответствовать отраслевым стандартам. Потолок обратной ипотеки Homebridge HELOC составляет 300,000 5 долларов, в то время как ссуды Jumbo могут доходить до колоссальных 6,000 миллионов долларов. Комиссия за создание обычно составляет менее XNUMX долларов США за транзакцию.
№ 7. Обратное ипотечное финансирование
- Варианты кредита включают в себя: Собственная ипотека Equity Elite, Собственная ипотека Equity Elite Zero, Standard HECM
- Варианты выдачи кредита: Единовременная выплата, кредитная линия или ежемесячный платеж
- Оценка BBB: A+
- Работа с клиентами: Нет
- Отличный собственный кредит
- Предлагает соответствие цены
- Образовательные материалы
ООО «Обратное ипотечное финансирование» (RMF) — новый участник рынка. Тем не менее менее чем за десять лет работы она стала одной из самых уважаемых компаний по обратной ипотеке в Америке. В настоящее время она является активным членом NRMLA и одной из немногих компаний, одобренных Американской ассоциацией банкиров.
Альтернативы ссуды
RMF предлагает широкий спектр обратных ипотечных кредитов, в том числе HECM и индивидуальные кредиты, разработанные исключительно для компании. Обратная ипотека RMF доступна по фиксированным или регулируемым ставкам, с вариантами выплаты, включая единовременную выплату, ежемесячные платежи или кредитную линию. Максимальная сумма кредита для ипотеки HECM составляет 726,525 XNUMX долларов США.
RMF предлагает запатентованную обратную ипотеку Equity Elite, которая имеет различные преимущества по сравнению с HECM, когда речь идет об уникальных вариантах обратной ипотеки. Например, минимальный возраст снижен с 62 до 60 лет, и нет ограничений на сумму, которую вы можете занять в течение первого года.
Скидки и цены
RMF может быть немного двусмысленным в этом отношении, поскольку на веб-сайте нет четких указаний на обратную ипотечную комиссию. Указанные сборы относятся к HECM, на которые распространяются ограничения, установленные правительством. У них есть сборы за создание в размере от 2,500 до 6,000 долларов, а также единовременная стоимость консультации в размере 125 долларов.
Когда дело доходит до скидок и специальных предложений, RMF предоставляет заемщикам подарочную карту на 500 долларов, если компания не может сопоставить обратные расходы по ипотеке, указанные на других веб-сайтах.
Читайте также: КРЕДИТЫ ВТОРОГО ШАНСА: все, что вам нужно знать
Как мы выбрали лучшие компании по обратной ипотеке?
Мы рассмотрели более дюжины обратных ипотечных кредитов, прежде чем остановились на семи лучших. Мы оценили для вас преимущества и недостатки, изучили затраты в начале, середине и конце договоров обратной ипотеки и выделили важные фразы.
Требования к заемщикам и типы жилья, которые соответствовали требованиям, также были важны. Стандарты для большей части отрасли одинаковы, потому что они диктуются FHA, но многие частные обратные ипотечные кредиты предоставляют интригующие возможности как для профиля заемщика, так и для домашнего стиля.
Время закрытия, обслуживание клиентов, репутация и общенациональное финансирование были важными факторами при выборе победителей в каждой области.
Какой тип обратной ипотеки наиболее распространен?
Самый популярный вид обратной ипотеки, ипотека с конверсией собственного капитала (HECM), представляет собой уникальный жилищный кредит, доступный только домовладельцам в возрасте 62 лет и старше. Как и обычная ипотека, обратная ипотечная ссуда позволяет домовладельцам занимать деньги, используя свой дом в качестве обеспечения по ссуде.
Имеют ли обратные ипотечные ежемесячные процентные платежи?
Каждый месяц к остатку кредита добавляются текущие расходы. Это означает, что проценты и сборы добавляются к общей сумме кредита каждый месяц в дополнение к уже причитающимся процентам и сборам.
Разумно ли брать обратную ипотеку?
Из-за необходимости возместить расходы по кредиту плюс проценты, обычно не рекомендуется инвестировать в обратные доходы от ипотеки; тем не менее, доход от обратной ипотеки может дать возможность переориентировать другие компоненты вашего инвестиционного портфеля.
Что происходит с обратной ипотекой после смерти владельца?
Срок погашения вашего обратного ипотечного кредита наступает после того, как вы, любой созаемщик(и) или правомочный супруг, не являющийся заемщиком, в зависимости от обстоятельств, скончались. После получения уведомления кредитора о том, что долг подлежит оплате, у ваших наследников есть 30 дней, чтобы купить, продать или передать дом кредитору, чтобы погасить обязательство.
Что делает вас непригодным для обратной ипотеки?
Если вы моложе 62 лет, имеете менее 50% акций в своем доме или не имеете достаточного дохода или активов для покрытия периодических расходов, таких как страхование домовладельца и налоги на недвижимость, вы не можете иметь право на получение обратной ипотеки.
Часто задаваемые вопросы об обратных ипотечных компаниях
Кто является крупнейшей компанией обратной ипотеки?
AAG является крупнейшим поставщиком обратных ипотечных кредитов в 2022 году и в этом году был крупнейшим кредитором по объему каждый месяц. Национальная ассоциация кредиторов по обратной ипотеке также сертифицировала AAG за ее высокие этические стандарты.
Сколько времени нужно, чтобы получить обратную ипотеку?
Заявка на обратную ипотеку обычно занимает 30-45 дней от начала до завершения и состоит из пяти основных компонентов. Тем не менее, процесс принятия решения, который приводит к подаче заявления, является наиболее трудоемким компонентом процесса обратного ипотечного кредита.
