Пенсия — это период жизни, когда вы навсегда уходите от своей активной трудовой жизни.
По Investopedia, большинство работников в большинстве развитых стран выходят на пенсию в возрасте от 60 до 65 лет. А в некоторых странах государственные служащие выходят на пенсию, проработав 35 лет, даже если они еще не достигли фактического пенсионного возраста.
В некоторых случаях работники вынуждены уходить на пенсию раньше установленного срока, если у них есть проблемы со здоровьем, которые могут повлиять на эффективность их работы. Владельцы бизнеса, с другой стороны, уходят на пенсию добровольно, когда им этого хочется.
К какому бы классу вы ни принадлежали, важнее всего заблаговременно спланировать выход на пенсию, предусмотрел ли ваш работодатель (для сотрудников) какие-либо резервы для ваших финансов после выхода на пенсию.
Что такое пенсионные планы?
Пенсионные планы — это ряд финансовых стратегий, которые включают в себя сохранение и/или инвестирование части вашего заработка во время работы, чтобы вы могли комфортно жить после ухода с работы.
В более широком плане пенсионные планы не ограничиваются финансовой жизнью пенсионера, они также охватывают все аспекты жизни, такие как выбор образа жизни, выбор жилья и другие. Важно заранее начать пенсионные планы, потому что чем раньше, тем лучше.
Как начать пенсионный план
Прежде чем выбрать пенсионный план, вы должны сделать несколько шагов и учесть некоторые факторы. Вот несколько шагов, которые вы должны предпринять:
- Знайте, когда вы хотите навсегда уйти с работы и когда вы хотите начать экономить, как владелец бизнеса. Но как сотрудник, решите, когда вы хотите начать откладывать деньги до того, как достигнете пенсионного возраста.
- Знайте, сколько вы хотите экономить каждый месяц. Но, как сотруднику, чей работодатель предлагает пенсионный план, ежемесячные отчисления из вашего заработка будут автоматическими. Это удерживает вас на правильном пути и устраняет искушение забыть или прекратить вносить деньги самостоятельно.
- Выберите подходящий для вас аккаунт. Как самозанятый человек, используйте такую платформу, как Solo401k.com, который предлагает больше вариантов инвестирования и простые пенсионные планы, а также предоставляет вам доступ к целому миру альтернативных вариантов инвестирования, превышающих стандартные 401k или IRA.
- Регулярно проверяйте свои инвестиции.
- При необходимости внесите коррективы в свои инвестиции. Особенно всякий раз, когда в вашем образе жизни происходят изменения или обновления.
Типы пенсионных планов
Пенсионные планы в основном делятся на две категории, а именно;
● Пенсионные планы, спонсируемые работодателем
Есть несколько вариантов спонсируемых работодателем планов. Как правило, и работодатель, и работники имеют доступ к нескольким преимуществам этих типов планов.
Эти планы включают в себя автоматические вычеты из дохода работника, используемые в качестве сбережений, налоговые льготы и некоторые другие функции. Есть две основные категории пенсионных планов, спонсируемых работодателем:
- План с установленными взносами и
- План с установленными выплатами.
Что такое план с установленными выплатами?
План с установленными выплатами предполагает выплату определенного ежемесячного дохода последовательно бенефициарам такого плана.
Однако этот ежемесячный доход зависит от нескольких факторов, включая продолжительность работы, историю заработной платы и другие. Он иначе известен как пенсионный план.
.
Эти планы спонсируются работодателем. В этом плане работодатель берет на себя риск.
Что такое план с установленными взносами?
В плане с установленными взносами нет предложения о гарантированном доходе на момент выхода на пенсию. 401(k) является типичным примером такого плана.
И работодатель, и работник вносят свой вклад, часто в размере установленной процентной ставки от годового дохода работника. Короче говоря, работник берет на себя основной риск, в отличие от другого типа плана.
Когда работник выходит на пенсию, он или она получает платежный баланс на основе взносов.
Планы, спонсируемые работодателем, включают планы 401 (k), планы 457, планы Roth 401 (k), планы 403 (b), сберегательные планы и другие. Обратитесь за советом к сертифицированному бухгалтеру, который поможет вам сопоставить каждый план и определить лучший план для вас.
● Пенсионные счета для самозанятых и малого бизнеса
Как самозанятый человек или владелец малого бизнеса, у вас есть несколько вариантов пенсионного плана. Solo 401(k) — типичный пример такого плана. Другие варианты также включают в себя простые индивидуальные пенсионные счета, IRA для вычета заработной платы и многое другое.
Преимущества пенсионных планов
Есть несколько преимуществ пенсионных планов. Некоторые из них описаны ниже:
● Финансовая поддержка для преодоления финансовых кризисов
События жизни непредсказуемы.
Поэтому необходимо всегда готовиться к худшему. Когда вы не работаете, с надежным пенсионным планом, вы уверены, что вы и члены вашей семьи защищены, когда возникают финансовые кризисы. Вы можете положиться на свои сбережения, чтобы решить такой кризис.
● Спокойствие духа
Нет ничего прекраснее душевного спокойствия, когда вы больше не заняты активной работой. Это должно быть время, чтобы наслаждаться своим трудом. Пенсионный план предлагает вам финансовую независимость при выходе на пенсию.
● Возврат инвестиций
Инвестирование в пенсионный план поможет вам сохранить и приумножить свои деньги с течением времени. Доходы от ваших инвестиций при правильном планировании являются еще одним финансовым преимуществом для вас как пенсионера.
● Налоговые льготы
Инвестирование в пенсионный план поможет вам минимизировать налогооблагаемый доход. Это огромное облегчение для вашего источника дохода, а также возможность откладывать на будущее. Кроме того, налоговые льготы, которые предлагает пенсионный план, позволяют вам эффективно управлять своими инвестиционными расходами.
Часто задаваемые вопросы
- Могу ли я иметь два или более пенсионных плана?
Да, вы можете иметь более одного пенсионного сберегательного счета.
- Как начать планировать выход на пенсию?
Планирование выхода на пенсию — очень простой процесс. Если ваша компания предлагает план, спонсируемый работодателем, вы можете выбрать его и начать вносить свой вклад или выбрать план для самозанятых, например индивидуальный план 401 (k). Однако чем раньше вы начнете откладывать, тем быстрее вы получите проценты, которые со временем увеличивают ваши инвестиции.
- Сколько я должен инвестировать в пенсионный план?
Сумма денег, которую нужно инвестировать в пенсионный план, зависит от нескольких факторов, таких как; выбор образа жизни, состояние здоровья, финансовые обязательства, ожидаемый пенсионный возраст и многое другое. Однако, если ваш работодатель предлагает вам пенсионный план, вычет из вашего ежемесячного заработка будет автоматическим.
- Как скоро я должен начать копить на пенсию?
Что ж, желательно начать откладывать на пенсию, как только вы начнете зарабатывать или когда у вас появится стабильный источник дохода.
- Какова цель выхода на пенсию?
Работа или карьера требуют времени, поэтому, когда вы, в конце концов, освободитесь от рабочих требований, у вас будет свободное время, чтобы сосредоточиться на других областях своей жизни, на которых вы раньше не могли сосредоточиться. Часто выход на пенсию дает вам возможность;
- Уделяйте больше времени семье и друзьям.
- Займитесь новым бизнесом
- Будьте более социально активны.
- Пересмотрите, чего вы хотите, составьте стратегию своих целей на следующий этап вашей жизни и способы их достижения.
- Узнать новые вещи.
Прощальные слова
«Отдых сладок после труда» верен только тогда, когда есть надлежащая подготовка перед выходом на пенсию. Каждый прилежный человек всегда с нетерпением ждет того дня, когда он выйдет на пенсию и насладится плодами своего труда.
Поэтому важно иметь пенсионный план. Когда у вас есть пенсионный план, вам не придется беспокоиться, когда вы в конечном итоге выйдете на пенсию, потому что правильный пенсионный план в нужное время гарантирует обеспеченное будущее.
Статьи по теме
- 6 соображений, прежде чем вывести свой бизнес на международный уровень
- Руководство по использованию VPN
- Лучшие кредитные карты 2023 года для газа и продуктов питания (обновлено)
- КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА: шаги и все, что вам нужно
- БАЗОВОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: определение и что оно покрывает
- ROTH 401(K): правила снятия и сравнения
- ПЕНСИОННЫЕ СТРАТЕГИИ: лучшие стратегии, которые помогут вам сэкономить деньги на пенсию
