Рефинансирование — это процесс получения нового кредита для погашения одного или нескольких непогашенных кредитов. Заемщики часто рефинансируют, когда среда процентной ставки значительно меняется, что приводит к возможной экономии на выплате долга за счет нового соглашения. Вы также можете использовать рефинансирование для получения более долгосрочного кредита с более низкими ежемесячными платежами. Это, однако, лучше для должников, которые изо всех сил пытаются погасить свои кредиты. Поскольку при таких обстоятельствах проценты должны выплачиваться в течение более длительного периода времени, общая выплачиваемая сумма возрастет. В этой статье мы обсудим калькулятор ипотечного рефинансирования, обналичивание и то, как они работают.
Что такое рефинансирование кредитов?
Рефинансирование — это процесс изменения и обновления условий существующего кредитного соглашения, особенно в том, что касается кредита или ипотеки. Когда корпорация или физическое лицо решает рефинансировать кредитное обязательство, они пытаются улучшить свою процентную ставку. В случае авторизации заемщик получает новый контракт, который заменяет предыдущий.
Заемщики могут рефинансировать, потому что их кредитный рейтинг улучшился, потому что их долгосрочные финансовые планы изменились, или чтобы объединить свои существующие обязательства в один недорогой кредит. Для рефинансирования заемщик должен обратиться к своему текущему или новому кредитору со своим желанием и заполнить новую заявку на кредит. После этого рефинансирование влечет за собой переоценку кредитных условий и финансового положения человека или компании. Ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты — все это обычные потребительские кредиты, которые рассматриваются для рефинансирования.
Как работает рефинансирование кредитов?
Заемщик может рефинансировать кредит, чтобы заменить свои текущие долговые обязательства теми, которые имеют лучшие условия. Заемщик берет новый кредит, чтобы погасить свой существующий долг с помощью этого метода, и условия старого кредита заменяются пересмотренной договоренностью. Заемщики могут реструктурировать свои кредиты, чтобы получить более дешевый ежемесячный платеж, более длительный срок или более удобный график платежей. Большинство традиционных потребительских кредиторов также предоставляют варианты рефинансирования. С другой стороны, кредиты рефинансирования, как правило, имеют несколько более высокие процентные ставки, чем кредиты на покупку для таких вещей, как ипотечные кредиты и автокредиты.
Заемщики рефинансируют по разным причинам, наиболее распространенной из которых является получение более дешевого кредита. Рефинансирование часто может снизить процентную ставку. Например, домовладелец с солидной кредитной историей, взявший ипотечный кредит на 30 лет в 2006 году, скорее всего, будет платить процентную ставку от 6% до 7%. В настоящее время самые квалифицированные заемщики могут получить процентные ставки до 4%. В результате, рефинансируя свой кредит, этот домовладелец может экономить сотни долларов каждый месяц, снижая процентную ставку более чем на 2%.
Калькулятор рефинансирования кредитов
С помощью калькулятора рефинансирования вы можете узнать, поможет ли рефинансирование сэкономить деньги на процентах в течение срока действия ваших кредитов. Тем не менее, в Интернете так много онлайн-калькуляторов кредитов рефинансирования, которые могут помочь вам оценить, сколько вы можете сэкономить. Вот некоторые из калькуляторов, которые вы можете попробовать.
Quicken Кредиты
Они утверждают, что их калькулятор рефинансирования кредитов использует современные текущие ставки. Вы можете использовать этот калькулятор для расчета ставки по ипотеке и студенческих кредитов. Как только вы введете свои цифры, нажмите «Рассчитать», и вы увидите список рекомендуемых кредитов, условий и ставок. Вы можете попробовать ускорить кредиты, онлайн калькулятор рефинансирования.
Nerdwallet
Nerdwallet — это широко известный онлайн-калькулятор рефинансирования для расчета кредитов. Так же, как и quicken, вы можете использовать этот калькулятор для расчета ипотечной ставки и студенческих кредитов. Вы можете попробовать Калькулятор Nerdwallet чтобы увидеть, подходит ли он для вас.
Bankrate
Калькулятор рефинансирования ипотеки Bankrate даст вам представление о том, сколько вы можете сэкономить (или потерять).
Ипотечные кредиты рефинансирования
Термин «рефинансирование ипотеки» относится к процессу замены текущих ипотечных кредитов на новые. Вы подаете заявку на рефинансирование так же, как и на любой другой кредит. Это может включать в себя тщательное изучение вашей кредитной истории, дохода, истории занятости и финансового положения. Оценка дома также требуется кредитором, чтобы определить текущую рыночную стоимость вашего дома и сумму капитала, который у вас есть в нем.
Когда вы рефинансируете, заемные средства от вашего нового кредита используются для погашения вашего старого. Большинство клиентов рефинансируют, чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и сократить свои ежемесячные платежи или сократить срок ипотеки. Вы также можете обратиться за рефинансированием наличными, что позволяет вам брать кредит под залог вашего дома. Это устраняет часть или всю разницу между тем, что вы должны, и тем, что это стоит сейчас. Теоретически в результате этого процесса вы также получите более дешевый тариф. Вы можете использовать деньги, которые вы получаете от капитала вашего дома, чтобы погасить долг с высокими процентами или отремонтировать свой дом.
Читайте также: Рефинансирование жилищного кредита: ставки, затраты и все, что вам нужно.
Домовладельцы рефинансируют их ипотечные кредиты по некоторым основным причинам. Один из них — снизить ежемесячный платеж или сократить срок ипотеки с 30 до 15 лет. Домовладельцы, использовавшие ипотеку FHA, получают продукт, поддерживаемый государством, который позволяет вносить небольшой первоначальный взнос. Например, они должны платить больше по ипотечному страхованию, чем те, кто использовал обычную ипотеку, которая требует страхования только до достижения 20-процентного капитала. Чтобы избежать оплаты ипотечного страхования, заемщик FHA, достигший 20%-го барьера, может рефинансировать его в обычный кредит.
Точно так же многие заемщики выбирают 15-летнюю ипотеку, чтобы быстрее погасить свой долг. Если у вас есть средства для внесения более крупного ежемесячного платежа, более короткий срок может сэкономить вам много денег на процентных ставках; 15-летние кредиты имеют более низкие ставки, и проценты не будут начисляться так долго.
Важно помнить, что затраты на закрытие могут быть довольно значительными. Таким образом, рефинансирование для сокращения вашего срока или снижения ежемесячного платежа на 100 или 200 долларов может не стоить времени и денег, необходимых для получения нового кредита. В качестве альтернативы, если у вас есть лишние деньги, некоторые кредиторы позволят вам изменить ипотечный кредит, чтобы снизить ежемесячные платежи.
Предприятия также могут попытаться рефинансировать ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость. Многие бизнес-инвесторы могут проверять свои финансовые отчеты на наличие бизнес-кредитов, предоставленных кредиторами. Кто, в свою очередь, может получить прибыль от более низких процентных ставок или лучшего кредитного рейтинга.
Кредиты на рефинансирование наличными
Рефинансирование наличными — это вариант рефинансирования ипотеки, при котором старая ипотека заменяется новой, которая больше, чем предыдущие ссуды. Это позволяет домовладельцам получать обналичить своих домов.
Одним из лучших решений для заемщиков является рефинансирование наличными. Он предоставляет заемщику все преимущества традиционного рефинансирования. Это включает в себя более низкую ставку и, возможно, другие выгодные изменения. Заемщики, выбравшие рефинансирование наличными, получают наличные, которые они могут использовать для погашения дополнительного долга с высокими процентами или даже для поддержки крупной покупки. Когда процентные ставки низкие или во время кризиса, например, в 2020 году после всемирных блокировок. Более низкие платежи и некоторый дополнительный доход могут быть весьма полезными.
Обналичивание рефинансирования работает следующим образом. Заемщик находит кредитора, который готов сотрудничать с ними. Кредитор рассматривает ваши предыдущие условия кредита и кредитный рейтинг заемщика. Андеррайтинг исследование используется кредитором, чтобы сделать предложение. Заемщик получает новый кредит, который погашает старый и обязывает их к новому ежемесячному графику платежей в будущем.
Обычное рефинансирование не приводит к тому, что заемщик получает какие-либо денежные средства, а только сокращает ежемесячные платежи. Рефинансирование наличными может позволить вам занять до 125 процентов от стоимости вашего дома. Это означает, что рефинансирование погасит долг. В то время как заемщик может иметь право на получение до 125 процентов от стоимости своего дома. Деньги, оставшиеся после выплаты ипотеки, выдаются вам наличными, как личный кредит.
Кредиты на авто рефинансирование с плохой кредитной историей
Если ваш кредит не улучшился с тех пор, как вы приобрели свой первоначальный автокредит, рефинансирование вашего автомобиля кредит с плохой кредитной может быть возможным, но это может быть трудно обеспечить более дешевую ставку. Чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка в целом.
Если процентные ставки по автокредитам упали с тех пор, как вы взяли свой текущий кредит, вы можете получить более выгодную сделку. Один из подходов к оценке того, улучшились ли ставки в целом, состоит в том, чтобы посмотреть на историческую статистику средних процентных ставок по новым автокредитам. Если процентная ставка по вашему первоначальному кредиту была выше сегодняшних ставок, возможно, стоит рассмотреть возможность рефинансирования по более низкой ставке.
Однако имейте в виду, что ставки на новый автомобиль не совпадают со ставками по кредитам рефинансирования; исторические данные — это всего лишь руководство к тому, как меняются процентные ставки по автокредитам. Вам может потребоваться продлить срок кредита, если ваша цель рефинансирования состоит в том, чтобы получить более низкий ежемесячный платеж (а не более низкую ставку). Имейте в виду, что более длительный срок может привести к более высокой общей сумме процентов, выплачиваемых в течение всего срока действия кредита.
Сотрясение
Если вы хотите рефинансировать кредит, вы должны сначала прочитать условия вашей нынешней договоренности, чтобы узнать, сколько вы платите. Проверьте, есть ли у вашего текущего кредита штраф за досрочное погашение, поскольку преимущества рефинансирования могут быть компенсированы стоимостью досрочного прекращения. После того, как вы определили стоимость вашего текущего кредита, вы можете присмотреться к нескольким кредиторам, чтобы найти условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.
Сегодня на рынке доступно множество вариантов кредита. Пытаетесь ли вы изменить продолжительность срока или снизить процентную ставку. Существуют услуги и пакеты, ориентированные на все финансовые цели, благодаря интернет-кредиторам, стремящимся конкурировать с известными банками. Этот конкурс может помочь квалифицированным клиентам сэкономить сотни или тысячи долларов на своих кредитах.
Часто задаваемые вопросы
В чем разница между финансами и рефинансированием?
Финансы означают поставку или получение средств для сделки или мероприятия; для оказания помощи, тогда как рефинансирование заключается в продлении сроков кредита.
Сколько капитала мне нужно для рефинансирования?
Чтобы выполнить рефинансирование наличными, большинство кредиторов просят, чтобы у вас было не менее 20% капитала в вашем доме.
Сколько стоит рефинансирование?
Кредиторы будут взимать с вас комиссию при рефинансировании, как если бы вы брали новый кредит.
Почему вы рефинансируете кредит?
Рефинансирование ипотеки может помочь вам снизить ежемесячный платеж, сэкономить деньги на процентах в течение всего срока действия кредита, быстрее погасить ипотеку и получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, если вам по какой-либо причине нужны деньги.
Статьи по теме
