Рефинансирование автокредита: лучшее простое руководство 2023 года и все, что вам нужно знать

Вы финансировали свою покупку с помощью автокредита? Вы можете рефинансировать кредит, чтобы погасить долг. Эта статья объяснит, что такое рефинансирование автокредита как в столичном кредитном союзе, так и в USAA, а также в лучших компаниях, занимающихся поиском. 

Рефинансирование автокредита 

Рефинансирование автокредита может помочь вам сэкономить деньги за счет снижения процентной ставки. Техника включает рефинансирование вашего текущего автокредита с другим кредитором. Ваш автомобиль будет выступать в качестве залога для нового кредита, как это было для предыдущего.

Ключевые моменты, которые следует помнить перед рефинансированием автокредита

Прежде чем рассмотреть вопрос о рефинансировании вашего текущего автокредита, вы должны учитывать следующие факторы:

• Плата за досрочное погашение: если вы рефинансируете свой кредит, вы должны сначала погасить существующий. В большинстве случаев досрочного погашения вам придется заплатить штраф. Этот штраф может варьироваться от 1% до 3%, в зависимости от вашего кредитора. Если вы намерены рефинансировать свой кредит, чтобы получить более низкую процентную ставку или лучшие условия кредита, вы должны учитывать штрафы за досрочное погашение в отношении преимуществ рефинансирования.
• Амортизация стоимости вашего автомобиля: к тому времени, когда вы рассмотрите вопрос о рефинансировании этого кредита в конце назначенного срока, стоимость вашего автомобиля немного снизится. Большинство кредиторов не будут рефинансировать автомобили старше десяти лет. Даже если они согласятся, вы не сможете получить выгодный кредит.
• Надежность кредитора: если вы рассматриваете возможность рефинансирования своего кредита, убедитесь, что вы найдете респектабельного кредитора с надежными услугами. Не следует выбирать кредитора только на основании его низкой процентной ставки. Вы можете определить репутацию кредитора, поговорив с друзьями и семьей и выполнив онлайн-исследование.
• Дополнительные сборы: рефинансирование требует от вас подачи заявки на новый кредит в другом банке. Это повлечет за собой оплату комиссий за обработку и другие сопутствующие расходы. Прежде чем рефинансировать свой автокредит, вам необходимо определить сумму этих расходов. 

Преимущества рефинансирования автокредита

Есть множество причин для рефинансирования вашего автокредита с новым кредитором. Учитывайте следующие преимущества:

• Более низкая процентная ставка: если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы приобрели автомобиль, или рыночные процентные ставки снизились, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем в настоящее время.
• Более низкий ежемесячный платеж: если период погашения сохраняется, более низкая процентная ставка часто приводит к сокращению ежемесячных платежей. Если вы хотите еще больше уменьшить ежемесячный платеж, вы можете оформить новый кредит с более длительным сроком погашения. Это может привести к более высоким процентным ставкам на протяжении всего срока кредита, но если ваш ежемесячный бюджет ограничен, это может быть целесообразно.
• Выберите погасить долг раньше: в качестве альтернативы вы можете выбрать более длительный период погашения. Более короткие сроки погашения часто приводят к более низким процентным ставкам, что означает, что вы сэкономите больше денег и погасите свой долг быстрее, хотя и с более высокими ежемесячными затратами. 
• Получите наличные деньги из собственного капитала: некоторые автокредиторы предоставляют кредиты на рефинансирование наличными, которые позволяют вам рефинансировать ваш первоначальный кредит, одновременно получая деньги для дополнительных расходов. Этот вариант обычно зарезервирован для тех, кто владеет значительным капиталом в своем автомобиле.

Недостатки рефинансирования автокредита

Большинство заемщиков, осуществляющих рефинансирование, платят меньше процентов, не несут комиссий и быстрее погашают свой долг, но ни один из этих результатов не гарантирован.

• Вы могли бы платить больше процентов. Если вы рефинансируете кредит на более длительный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, вы можете заплатить больше в долгосрочной перспективе из-за дополнительных процентных месяцев. Даже более низкая ставка может оказаться недостаточной, чтобы покрыть дополнительные год или два процентных платежей. 
• Возможно, вам придется заплатить комиссию. Проконсультируйтесь с вашим текущим кредитором, чтобы определить, будут ли вы подвергаться штрафу за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно. Если вы хотите перерегистрировать или передать право собственности на свой автомобиль, ваш штат может взимать с вас плату. Ваш рефинансирующий кредитор может взимать плату за подачу заявления, однако большинство из них этого не делает. Сравните всю стоимость рефинансирования с суммой, которую вы сэкономите.
• Вы можете перевернуться вверх ногами. Вы рискуете задолжать больше, чем стоимость вашего автомобиля, если вы рефинансируете, чтобы продлить свой срок или снять наличные деньги со своего капитала. Это называется отрицательным кредитом. Если вы продаете или сдаете свой автомобиль, вам придется заплатить кредитору разницу, которая может составлять сотни долларов.

Рефинансирование автокредита Capital One

Capital One, рефинансирующий автомобиль, может потребовать, чтобы заемщики погасили остаток своего текущего автокредита, если их сумма выплаты превышает лимиты компании. Кредит на рефинансирование автомобиля Capital One — отличный вариант, если вы хотите сравнить цены, не рискуя своей кредитной историей. Имеющиеся долги рефинансируются.

Преимущества рефинансирования автомобиля в кредит капитальный

• Предварительная квалификация без проверки кредитоспособности.
• Созаявители не ограничены.

Недостатки рефинансирования авто в кредит капитала один

• Не все штаты предлагают этот вариант.

Capital One может помочь вам рефинансировать ваш текущий автокредит или профинансировать покупку нового или подержанного автомобиля. Он не требует предварительной проверки кредитоспособности. Таким образом, вы можете пройти предварительную квалификацию для рефинансирования, не влияя на свой кредитный рейтинг. Таким образом, Capital One Vehicle Finance — отличный вариант для сравнения ставок по автокредитам.

Этот Capital One является известным кредитором, который давно сотрудничает с автодилерами. С Capital One вы можете рефинансировать без ущерба для своей кредитной истории. Недоступно через Capital One.

Подача заявки на рефинансирование кредита на покупку автомобиля Capital One

• Доступны кредиты на 30 дней.
• Выбирая предложение рефинансирования, сделайте свою домашнюю работу.
• Конечная годовая процентная ставка зависит от кредитной заявки и автомобиля.
• Плата за подачу заявки не требуется, хотя могут взиматься штрафы за просрочку.
• Созаявители не ограничены.

Границы Capital One для рефинансирования автокредита

• Существующие кредиты могут быть продлены на срок до 12 месяцев. (NerdWallet не рекомендует 60-месячные кредиты.)
• Нет Olds, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu.
• Дома на колесах, аварийные автомобили и автомобили с фирменными названиями исключены.
• Нет покрытия для покупок в лизинг.
• За исключением Аляски и Гавайев, он доступен во всех штатах.

Capital One при рефинансировании автокредита имеет широкий спектр кредитных карт, банковских счетов и финансовых услуг. У него есть веб-сайт с информацией о финансировании автомобилей, кредитный калькулятор и блог с кредитными рейтингами и советами по покупке автомобилей.

Рефинансирование автокредита USAA

Рефинансируя автокредит в USAA Bank, вы можете снизить ежемесячный платеж, договорившись о более низкой процентной ставке или продлив срок кредита.

Сколько стоит рефинансирование автокредита в USAA auto refinance?

Рефинансирование транспортных средств USAA предлагает решение по рефинансированию с фиксированной годовой процентной ставкой (APR) для автокредитов со ставками в диапазоне от 2.59 процента до 13.85 процента.

Как долго можно получить кредит через рефинансирование автомобиля USAA?

Рефинансирование транспортных средств USAA предлагает сроки от 12 до 84 месяцев. Более длительные сроки погашения позволяют заемщикам брать более крупные кредиты при сохранении более низких ежемесячных платежей. Однако, чем дольше срок кредита на рефинансирование автомобиля, тем больше будет процентная ставка.

Взимает ли USAA комиссию за выдачу кредита на рефинансирование автомобилей?

Нет, при рефинансировании автокредита с помощью USAA auto refinance комиссия за выдачу кредита не взимается. 

Некоторые кредиторы взимают плату за выдачу кредита за обработку, андеррайтинг и финансирование кредита. Комиссия обычно составляет от 0.5% до 5% от общей суммы кредита.

Есть ли штраф за досрочное погашение при рефинансировании автокредита в USAA?

Да, с клиентов будет взиматься комиссия, если они досрочно рефинансируют свой автокредит в USAA. Выбирая кредитора, имейте в виду, что штрафы за досрочное погашение могут значительно сократить или даже исключить экономию на процентах, связанную с досрочным погашением кредита.

Каковы требования к кредиту рефинансирования автомобиля USAA?

USAA Auto Refinance предлагается кандидатам с минимальным кредитным рейтингом 560 и максимальным кредитным баллом 850. Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть не менее 18 лет или больше, чем минимальный возраст, установленный государством.

USAA Auto Refinance не требует минимального годового дохода или не раскрывает его. Если заемщики смогут подтвердить свою способность погашать свои обязательства, независимо от их статуса занятости, USAA Auto Refinance рассмотрит их.

Для квалификации кредита на рефинансирование автомобилей USAA предоставьте следующую документацию:

• Платежные квитанции за последние несколько месяцев
• Водительские права
• Подтверждение гражданства или наличие действующей визы

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование автокредита влечет за собой замену текущего кредита новым кредитом от другого кредитора. Даже если у вас уже есть кредит, рефинансирование автокредита может помочь вам получить более выгодные условия платежей. Если вы рефинансируете, вы получите кредит с расширенными функциями, преимуществами и условиями. 

Причины рефинансирования автокредита

Рефинансирование автокредита может быть чрезвычайно выгодным в следующих ситуациях:

• Для снижения процентных ставок: если вы сталкиваетесь с новым вариантом кредита / рефинансирования, который предлагает более низкую процентную ставку в течение срока действия вашего существующего автокредита, вы можете выбрать этот новый вариант и сэкономить деньги на общей процентной ставке по кредиту. Это так же просто, как погашение текущего кредита и поиск нового финансирования. Тем не менее, вы должны убедиться, что штраф за досрочное погашение вашего существующего автокредита меньше, чем выгоды от рефинансирования. 
• Если ваш кредитный рейтинг улучшился в течение срока вашего автокредита, вы можете рефинансировать. Если это произойдет, вы можете претендовать на лучшее кредитное соглашение с более низкой процентной ставкой и более выгодными условиями. Чтобы изменить срок кредита, выполните следующие действия: С помощью рефинансирования автокредита вы можете продлить или сократить срок кредита. Теоретически это должно помочь вам сэкономить деньги ежемесячно. Вы можете продлить срок кредита путем рефинансирования. Это поможет уменьшить ваши EMI. Имейте в виду, однако, что к концу вашего срока вы можете быть обязаны заплатить более высокую общую сумму (включая проценты). 
• С другой стороны, если вы рефинансируете свой кредит, чтобы сократить срок, вы сможете погасить свой кредит быстрее и платить меньше процентов. В этом случае ваши EMI могут увеличиться. У вас есть возможность добавить поручителя или отозвать существующего поручителя при рефинансировании кредита. Если ваш нынешний поручитель больше не желает выступать гарантом ваших платежей, вы можете получить новый кредит от другого кредитора, чтобы выполнить его обязательства. 

Как работает рефинансирование автомобиля?

Есть два основных способа рефинансирования автомобиля.

№1. Традиционное авто рефинансирование

Когда вы рефинансируете автомобиль, вы, по сути, берете новый кредит, чтобы погасить непогашенный остаток по предыдущему. Поскольку ваш прежний кредит был заменен новым финансовым обязательством, вы получаете новую годовую процентную ставку и продолжительность срока.

№ 2. Обналичивание Авто Рефинансирование

Несколько кредиторов также предоставляют рефинансирование автомобиля наличными, при котором ваш новый кредит погашает ваш существующий кредит и предоставляет вам дополнительные средства. Хотя процентные ставки по этому продукту могут быть ниже, чем по личным кредитам или кредитным картам, ваши ежемесячные платежи могут увеличиться. Кроме того, этот тип кредита имеет больший риск дефолта.

Рефинансирование автокредита Кредитный союз

Рефинансирование автокредита — это простой и быстрый процесс, который может привести к значительной экономии в кредитном союзе. Вы можете уменьшить свой ежемесячный платеж и увеличить общую сумму сбережений на проценты в течение всего срока кредита. Если вы заинтересованы в достижении этого, один из вариантов — перезаложить кредит через кредитный союз. Работа с кредитным союзом имеет ряд преимуществ при рефинансировании автокредита.

Они часто гарантируют скидку на 1% годовых и отказываются от всех комиссий и штрафов за досрочное погашение, если вы соответствуете требованиям. Статистика в 1% — это всего лишь отправная точка. Вполне возможно, что вам будет предоставлена ​​большая скидка. Однако они требуют, чтобы первоначальный кредит принадлежал отдельному учреждению и чтобы у вас было достаточно кредита. Если это описывает вашу ситуацию, возможно, было бы хорошо изучить больше. Следовательно, рефинансируя свой автокредит в кредитном союзе, вам необходимо выполнить следующие шаги:

№1. Проверьте свое состояние

Прежде чем посетить кредитный союз для рефинансирования, вы должны знать свой кредитный рейтинг. Заранее зная свой кредитный рейтинг, вы и кредитный союз сэкономите время. при рефинансировании автокредита вы вряд ли сможете претендовать на рефинансирование в кредитном союзе, если ваш кредитный рейтинг ниже 680. Кроме того, в кредитном союзе вы можете не иметь права рефинансировать свой автомобиль, если попытаетесь получить кредит в не- институциональный кредитор, такой как один из бесчисленных онлайн-кредиторов. Стоит позвонить, чтобы подтвердить этот последний пункт.

№ 2. Записаться на прием

Если вы считаете, что соответствуете требованиям, зайдите и подождите, чтобы поговорить с представителем. Вы должны сначала зарегистрироваться, если вы в настоящее время не являетесь участником. Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, созданными местным советом управляющих и подотчетными своим членам. В отличие от банков, кредитный союз работает только на местном уровне, что приводит к более низким ставкам рефинансирования автокредита для их членов. Вы не собираетесь отказываться от своего банковского счета, но если вы хотите рефинансировать его, вы должны вступить в кредитный союз. 

№3. Рассчитать финансовую экономию

Поговорив с экспертом по рефинансированию, вы заполните заявку. Если у вас есть сильная кредитная история, постоянная работа и доход, вы должны иметь возможность рефинансировать по наилучшей доступной ставке. Кредитный союз может предоставить вам оценку до того, как вы введете окончательные цифры. Затем вы можете выбрать, продолжать или нет.

Сокращение накладных расходов кредитных союзов передается членам в виде более дешевых кредитов и ставок рефинансирования. Поскольку они управляются на местном уровне, они не подвержены институциональному влиянию со стороны правительства. Если вы соответствуете их критериям, рефинансирование через кредитный союз может быть лучшей альтернативой. Если у вас хороший кредит и вы хотите вступить в кредитный союз, задавайте вопросы. Вы можете сэкономить много денег.

Лучшие компании по рефинансированию автокредитов

Лучшие компании по рефинансированию автомобилей предлагают конкурентоспособные процентные ставки и простое и надежное обслуживание. Кроме того, они предоставляют выбор вариантов рефинансирования, образовательные инструменты и исключительное обслуживание клиентов. 

№1. КредитДерево 

Таким образом, это онлайн-рынок для сравнения процентных ставок по целому ряду финансовых продуктов, включая кредиты на рефинансирование транспортных средств. 

Идея компании проста: заполните краткую онлайн-форму, чтобы связаться с пятью различными кредиторами, которые могут помочь вам с рефинансированием вашего автокредита. 

LendingTree поддерживает собственную службу поддержки клиентов. Следовательно, если у вас есть какие-либо вопросы относительно вашего кредитора или услуг LendingTree, наша команда всегда готова помочь. 

Преимущества этой компании

• Ставки от различных кредиторов можно сравнить. 
• Заполнение формы запроса коммерческого предложения занимает менее пяти минут. 

Недостатки бонуса без депозита 

• Вы также можете не соответствовать заявленным ценам. 
• Некоторые кредиты могут быть ограничены. 

№ 2. Автоплатеж (лучший вариант для рефинансирования) 

В качестве интернет-рынка Autopay предлагает широкий спектр финансовых услуг от кредитных союзов, банков и других финансовых учреждений. Autopay предлагает ряд вариантов финансирования для рефинансирования автомобилей, в том числе новинки в отрасли, такие как кредиты на рефинансирование наличными и выкуп лизинга. Кроме того, фирма помогает лицам с кредитным рейтингом от 600 в получении соответствующих ставок. Следовательно, если ваш кредитный рейтинг улучшился с момента получения первоначального кредита, Autopay может предложить вам более низкие процентные ставки, более низкие ежемесячные платежи или более короткие сроки кредита. 

Преимущества 

• Плата за подачу заявки не взимается, а процентная ставка начинается с 1.99%. 
• 94-процентная скорость принятия кредита 
• Допускается участие созаявителей. 

Недостатки бонуса без депозита 

• Ограничения по транспортным средствам 
• Может потребоваться невозвратный залог. 
• За досрочное погашение может быть наложен штраф. 

№3. rateGenius (второе место в номинации «Лучшая торговая площадка») 

Другой сервис сравнения ставок, rateGenius, предлагает варианты рефинансирования, которые соответствуют сроку вашего текущего кредита, гарантируя, что вы не будете платить больше в течение срока кредита. 

Таким образом, вы будете работать напрямую с кредитными экспертами rateGenius, чтобы заполнить заявку на кредит, если один из их кредиторов предложит более выгодную ставку. 

rateGenius также возьмет на себя всю внутреннюю работу, такую ​​как своевременное погашение существующего кредита и правильное оформление нового автокредита. 

Преимущества 

• Срок кредита составляет от 36 до 72 месяцев. 
• Мы сотрудничаем с более чем 150 компаниями по рефинансированию автомобилей. 

Недостатки бонуса без депозита 

• Существует требование для строгой проверки кредитоспособности. 
• Одобрение может занять до 48 часов. 

№ 4. Auto Credit Express (лучше всего для заявителей с низким кредитным рейтингом)

Auto Credit Express специализируется на оказании помощи заявителям с кредитной историей от справедливой до плохой, в том числе тем, кто должен больше, чем стоимость их автомобиля, в получении более низких процентных ставок по кредиту.

Он делает это, связывая вас с одним из своих специализированных непрямых кредиторов или используя услуги своего финансового отдела. Минимальный кредитный балл не требуется, однако идеальным является 580. Auto Credit Express также предлагает замечательные ресурсы для тех, кто хочет узнать больше об индустрии кредитования, в том числе подробные статьи и обучающие видео. 

Преимущества

• Есть просто несколько требований, чтобы получить квалификацию. 
• Специализируется на заемщиках с плохой кредитной историей. 
• Предоставляет возможность рефинансирования наличными. 

Недостатки бонуса без депозита 

• Кредиторы-партнеры могут взимать с заявителей с плохой кредитной историей непомерные процентные ставки. 
• Нет онлайн-доступа к предварительным условиям, ценам или условиям кредита. 
• Эти возможности предлагает только дилерская сеть АвтоКредит Экспресс. 

№ 5. Кредитный союз PenFed (лучший для низких ставок авторефинансирования)

Федеральный кредитный союз Пентагона предлагает одни из самых низких ставок рефинансирования автокредитов на рынке как для новых, так и для подержанных автомобилей. Срок погашения составляет от 36 до 84 месяцев. 

Процентные ставки по рефинансированию новых автомобилей начинаются с 1.79%, а по кредитам на подержанные автомобили — с 2.39%. Если вы также являетесь первоначальным владельцем автомобиля, и это модель 2020 года или новее, вы можете иметь право на получение кредита на рефинансирование нового автомобиля. Таким образом, максимальная сумма кредита, доступная от кредитного союза PenFed, составляет 100,000 XNUMX долларов США. 

Преимущества 

• Возможность рефинансирования вашего полного автокредита. 
• Вы получаете скидку, когда пользуетесь услугами по покупке автомобилей. 
• Заполнение простой онлайн-заявки занимает менее пяти минут. 
• Также отсутствуют штрафы, связанные с предоплатой. 

Недостатки бонуса без депозита 

• Чтобы претендовать на лучшие ставки, вы должны иметь непогашенный кредит. 
• Требуется членство. 
• Автокредиты Федерального резервного банка Филадельфии не подходят. 
• Нет доступных рефинансирования наличными или выкупа лизинга.

Рефинансирование автокредита Чейз

Клиенты Chase, а также других кредиторов могут воспользоваться программами рефинансирования автокредитов. Таким образом, процесс подачи заявки абсолютно бесплатен, и услуга доступна для жителей всех 50 штатов и округа Колумбия. Будь то снижение процентных ставок или продление срока автокредита, семьи могут экономить сотни долларов в год в течение срока действия кредита.

Независимо от того, есть ли у заемщика новый автомобиль или автомобиль, которому несколько лет, получение нового автокредита от Chase по более низкой процентной ставке поможет им сэкономить деньги на ежемесячных платежах. Это может привести к дополнительным средствам в вашем кармане, которые вы можете использовать для других расходов или потребностей.

Этот процесс прост и может осуществляться онлайн или по телефону с JP Morgan Chase. Хотя действуют определенные ограничения, потребители могут рефинансировать свои кредиты и в то же время получать более низкие процентные ставки. Подача заявки бесплатна, и не имеет значения, где вы проживаете, кто был вашим предыдущим кредитором или каким транспортным средством вы управляете. Наконец, JP Morgan Chase может предложить квалифицированным заемщикам более низкий ежемесячный платеж по автокредиту.

Метод простой, быстрый и совершенно бесплатный. Нет никакого риска запрашивать расценки, чтобы увидеть, что может предложить Чейз, поскольку за это нет никакой цены. Физические лица могут подать заявку онлайн за считанные минуты и получить мгновенную обратную связь о своей кредитной истории и результатах заявки. Если ваша заявка одобрена, вы можете пройти процедуру в ближайшем к вам отделении Chase лично или по почте.

Вредит ли вам рефинансирование автомобиля?

Хотя рефинансирование автомобиля может временно повредить вашему кредиту, он должен восстановиться. Хотя рефинансирование автокредита может временно снизить ваш кредитный рейтинг, вряд ли это повредит вашему кредиту в долгосрочной перспективе.

Что является веской причиной для рефинансирования автомобиля?

Рефинансирование автокредита может быть уважительной причиной, потому что:

Снижение ежемесячных платежей — одна из самых популярных причин, по которой люди рефинансируют свои автокредиты. Ваш кредитор предоставляет вам новый кредит, когда вы рефинансируете. Если этот новый кредит имеет более низкую процентную ставку, более длительный срок или сочетание того и другого, ваш ежемесячный платеж будет уменьшен.

Как работает рефинансирование автокредита?

Рефинансирование автокредита является простым и несложным процессом. По сути, вы подаете заявку на новый автокредит, чтобы заменить тот, который у вас есть в настоящее время. В результате устанавливаются новые условия кредита, процентная ставка и срок кредита (продолжительность кредита в месяцах).

Каковы недостатки рефинансирования автомобиля?

Уплата комиссий кредитора и дополнительных процентов, если вы продлеваете срок кредита или отзываете автомобильный капитал, являются некоторыми недостатками рефинансирования автокредита. Кроме того, вы можете быть должны больше денег, чем стоит ваша машина.

Как узнать, стоит ли рефинансировать автомобиль?

Сумма вашего ежемесячного платежа и общая сумма процентов, которые вы платите в течение срока кредита, может варьироваться в зависимости от процентных ставок. Подумайте о рефинансировании, если процентная ставка по вашему существующему кредиту выше, чем ставки, на которые вы можете претендовать. Долгосрочная экономия может быть достигнута за счет уменьшения вашего платежа на один или два процентных пункта.

Связанная статья

1. Рефинансирование жилищного кредита: ставки, затраты и все, что вам нужно
2. Рефинансирование кредита: что это значит и как это работает (подробное руководство)
3. Руководство по рефинансированию ипотечного калькулятора: обзор, сравнения и все, что вам нужно
4. Кредит для начинающих в США: полное пошаговое руководство по подаче заявления
5. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ: лучшие автокредиты и как это работает