Процесс получения нового кредита для погашения одного или нескольких существующих кредитов называется рефинансированием кредита. Рефинансирование обычно осуществляется заемщиками, чтобы снизить процентные ставки или иным образом уменьшить свои обязательства по погашению. Рефинансирование — это еще один способ для заемщиков, у которых возникли проблемы с оплатой, получить кредит на более длительный срок и с более низкими ежемесячными платежами. В ходе этого поста мы обсудим, как рефинансировать кредит, который включает студенческие кредиты с плохой кредитной историей.
Рефинансировать кредит
С помощью рефинансирования кредита вы можете обменять свой текущий кредит на новый, который может иметь другую процентную ставку или график погашения. Если вам нужно продлить срок окупаемости или если ваш кредитный рейтинг увеличился, и теперь вы можете получить более выгодную процентную ставку, рефинансирование может быть подходящим вариантом.
Вы будете платить меньше за свой личный кредит в целом, если вы рефинансируете и сможете обеспечить более низкую процентную ставку. При рефинансировании кредита на более длительный срок предлагаются более низкие минимальные ежемесячные платежи. Увеличивая период погашения из-за начисления процентов, вы, скорее всего, будете платить больше по кредиту в целом.
Что значит рефинансировать кредит?
Рефинансирование личного кредита — это подача заявки на получение нового кредита у того же или другого кредитора и использование полученных денег для погашения предыдущего. Вы начнете производить платежи по новому кредиту с новой процентной ставкой и условиями, как только процедура будет завершена.
Как рефинансирование вашего личного кредита может повлиять на ваш кредит
Кредиторы часто позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения нового личного кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Однако решение продолжить получение кредита приведет к жесткому кредитному запросу, который временно снизит ваш кредитный рейтинг. Это может затруднить получение нового кредита после рефинансирования личного кредита. Ваш кредитный рейтинг в конечном итоге улучшится, если вы продолжите выплачивать долги (и в конечном итоге погасите их).
Как рефинансировать кредит
Всякий раз, когда вы готовы рефинансировать свой кредит, начните с следующих нескольких шагов.
№1. Выясните, сколько денег вам нужно
Когда вы рефинансируете кредит, вы фактически заменяете старый кредит новым, который имеет другие условия для погашения старого. Поэтому, прежде чем делать ставки, узнайте точную сумму денег, необходимую для погашения текущего кредита. Кроме того, проверьте, есть ли какие-либо штрафы за досрочное погашение, взимаемые вашим первоначальным кредитором, которые сводят на нет преимущества рефинансирования.
№ 2. Проверьте свой кредитный отчет и счет.
Прежде чем думать о рефинансировании кредита, проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет. Это важный шаг, чтобы определить, имеете ли вы право на более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Рефинансирование может оказаться невыгодным, если новая процентная ставка не намного ниже.
№3. Посетите банки и онлайн-кредиторов, чтобы сравнить ставки и условия.
Рефинансирование личного кредита требует тщательного исследования; прежде чем рефинансировать, изучить ставки и условия от различных кредиторов. Крайне важно сравнивать магазины, потому что разные кредиторы могут предлагать вам разные процентные ставки и набор условий. Кроме того, новый кредит с более низкой процентной ставкой может быть нежелательным, если вы в конечном итоге потратите больше на комиссию в целом или продлите его без необходимости.
№ 4. Свяжитесь с вашим текущим кредитором.
Проводя исследование, не забывайте о своем нынешнем кредиторе. Чтобы сохранить свой бизнес, он может предложить вам более выгодную сделку, чем ваш текущий кредит. Может быть проще узнать, можете ли вы претендовать на новый кредит, потому что у вас уже есть отношения с вашим нынешним кредитором; часто ему даже не нужно запускать новый кредитный отчет.
№ 5. Запросить кредит
После того, как вы выбрали кредитора, чье предложение вы предпочитаете, подайте заявку и любую подтверждающую документацию, которая может потребоваться, например, ваш номер социального страхования, платежные квитанции, банковские выписки или налоговые декларации. Официальная заявка на рефинансирование — это не то же самое, что этап сравнения кредитов, о котором говорилось ранее. Вы должны подать официальное заявление, чтобы продолжить предложение кредита, пройти процедуру андеррайтинга кредита и получить наличные деньги от выбранного вами кредитора.
№ 6. Начните возвращать свой новый кредит.
Вы погасите свой текущий кредит, как только вы получите выручку от нового кредита. Чтобы не платить двойные платежи по кредиту или дополнительные проценты, это должно быть выполнено как можно быстрее. Вы начинаете период окупаемости вашего нового кредита, как только вы получаете сумму, которую вы просили. С новой процентной ставкой, новым периодом погашения и новой суммой ежемесячного платежа вы начнете вносить ежемесячные платежи прямо сейчас.
Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей
Чтобы рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, выполните следующие действия:
№1. Сначала попробуйте своего собственного ипотечного кредитора
Целью ипотечных кредиторов является установление связей с заемщиками. Если вы хотите рефинансировать, но у вас низкий кредит, вам потребуется некоторое время, чтобы найти решение, которое соответствует вашей конкретной финансовой ситуации. Поскольку в настоящее время вы являетесь клиентом своего текущего кредитора или кредитной организации, именно с этого вам и следует начать. Не отказывайтесь от рефинансирования ипотеки, если у вас плохая кредитная история. Есть ипотечные кредиторы, готовые сотрудничать с теми, у кого низкий кредитный рейтинг. Сюда входят ипотечные фирмы, онлайн-кредиторы и известные традиционные банки, такие как US Bank, которые работают с клиентами со слабой кредитной историей.
№ 2. Ознакомьтесь с FHA Streamline Refinance
Упорядочить программу рефинансирования FHA может быть фантастическим выбором, если вам нужно рефинансировать и получить кредит FHA. По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США, средний кредитный рейтинг заемщика, рефинансировавшего ссуду FHA в период с октября по декабрь 2021 года, составлял 657. Требуемый кредитный рейтинг для рефинансирования составляет 580. Однако кредиторы могут разрешить рефинансирование для клиентов с кредитные баллы всего 500, которые также имеют собственный капитал не менее 10%.
№3. Исследуйте рефинансирование FHA со ставкой и сроком
Любой заемщик может подать заявку на рефинансирование по ставке и сроку FHA, даже если упрощенное рефинансирование FHA доступно только для текущих заемщиков FHA. Если у вашего ипотечного кредита высокая процентная ставка, вы можете счесть это выгодным. Новая оценка, проверка кредитоспособности и требование о том, чтобы рефинансируемая ипотека была актуальной в течение месяца, - все это добавляет к процессу дополнительные документы.
№ 4. Подать заявку на рефинансирование VA Streamline или кредит на рефинансирование с выплатой наличных при поддержке VA
С беспроблемным кредитом на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL), обычно называемым оптимизированным рефинансированием VA, вы можете рефинансировать существующий жилищный кредит, обеспеченный VA, даже если у вас плохой кредит. IRRRLs часто требуют, чтобы вы представили финансовые документы, такие как ваши самые последние платежные квитанции, два года на сумму W-2 и декларации федерального подоходного налога. Кредиторы этого варианта также потребуют оценки дома.
№ 5. Воспользуйтесь программой упрощенной помощи Министерства сельского хозяйства США.
Поскольку нет необходимости в проверке кредитоспособности, программа Streamlined Assist Министерства сельского хозяйства США может быть лучшим выбором для рефинансирования с отрицательным кредитом, если вы соответствуете требованиям. Вместо этого любой, кто своевременно выплатил все свои ипотечные платежи за последние 12 месяцев и имеет кредит через или при поддержке Министерства сельского хозяйства США, имеет право.
№ 6. Рассмотрите кредит на рефинансирование портфеля
Портфельный кредит — еще один вариант рефинансирования, если у вас плохой кредит. Через банки и ипотечных брокеров вы можете получить портфельный кредит, названный так потому, что первоначальный кредитор держит (и часто обслуживает) кредит, а не продает его другой стороне. Кредитор устанавливает свои собственные правила для кредита, которые могут быть более мягкими, чем обычные требования рефинансирования. Если вы давно являетесь ипотечным клиентом или клиентом банка, или если кредитору нужен ваш бизнес, вы, скорее всего, получите одобрение на получение портфельного кредита.
№ 7. Найдите соавтора
Получение созаемщика может значительно улучшить вашу ситуацию, если плохая кредитная история удерживает вас от рефинансирования и блокировки по сниженной ставке. Даже среди родственников или друзей совместное подписание ипотеки является коммерческой сделкой. Кредитор имеет большую безопасность, если у поручителя хороший кредит и значительные финансовые ресурсы. Вы должны убедить своих поручителей в том, что у вас есть финансовые средства для погашения кредита и что вы отдадите ему приоритет над другими обязанностями, потому что они упорно трудились, чтобы заработать свои деньги и кредит.
Рефинансирование студенческих займов
Процесс получения нового кредита для погашения старых студенческих кредитов известен как рефинансирование студенческого кредита. Вы можете иметь право на сниженную процентную ставку и другой график погашения при рефинансировании своих студенческих кредитов, что может помочь вам сэкономить деньги на процентах или сократить ежемесячные платежи. И федеральные, и частные студенческие ссуды подлежат рефинансированию, но, как правило, предпочтительнее избегать рефинансирования федеральных ссуд, поскольку они имеют ряд преимуществ, которые не предлагаются частными кредиторами.
Должен ли я рефинансировать свои студенческие кредиты?
Только в том случае, если кредит, который вы ищете, имеет более низкую процентную ставку, чем кредит, который у вас уже есть, имеет финансовый смысл рефинансировать ваши студенческие кредиты. Чтобы сравнить ваш текущий ежемесячный платеж с тем из кредита, который вы рассматриваете, используйте кредитный калькулятор. Хотя вы можете выбрать рефинансирование на более длительный срок, чтобы снизить ежемесячные платежи, имейте в виду, что это, вероятно, приведет к увеличению общей стоимости вашего кредита из-за начисления процентов.
Вид кредитов, которые у вас есть, также повлияет на то, следует ли вам рефинансировать. Если у вас есть частные кредиты, рефинансирование может иметь смысл, но если вы рефинансируете федеральные кредиты, вы лишитесь льгот.
Лучшие кредиторы по студенческим кредитам на рефинансирование
№1. Софи
Понятно, почему SoFi является одним из самых популярных кредиторов для рефинансирования студенческих кредитов. Этот кредитор предоставляет кредиты с доступными процентными ставками и без возникновения или других скрытых расходов. SoFi — прекрасный вариант для самых разных заемщиков благодаря широкому спектру вариантов возврата, низким ставкам и выбору онлайн-ресурсов.
№2. Серьезный
С Earnest вы можете рефинансировать свои студенческие кредиты и, возможно, получить низкий процент годовых и гибкие условия погашения. Найти график погашения, который соответствует вашему бюджету, очень просто со сроками погашения от пяти до двадцати лет. Earnest позволяет вам выбрать платеж, который работает с вашим бюджетом, и будет корректировать срок кредита, пока вы не найдете ежемесячную сумму, которой вы можете управлять. Если вам нужна передышка, вы также можете пропустить платеж один раз в 12 месяцев.
№3. Банк граждан
Хотя максимальные суммы варьируются в зависимости от типа вашей степени, этот банк предлагает рефинансирование студенческой ссуды для лиц, которым необходимо рефинансировать до 750,000 5.39 долларов США в виде студенческой ссуды. В зависимости от типа вашей степени также доступны переменные ставки финансирования от 0.5% годовых, и вы можете выбрать период погашения от пяти до двадцати лет. Вы можете иметь право на ряд скидок, таких как скидка на автоматическую оплату и скидка за лояльность, которые могут снизить вашу процентную ставку. В результате этих поощрений ваша годовая процентная ставка может быть снижена на XNUMX процента, что поможет вам сэкономить еще больше денег с течением времени.
№ 4. Финансовый всплеск
Здесь вы можете рефинансировать свои долги на сумму от 5,000 долларов до полной их стоимости. Хотя он не предоставляет деньги напрямую, он работает с другими кредиторами, чтобы найти кредитора, который может удовлетворить ваши потребности и ваше финансовое положение. Splash утверждает одни из самых низких ставок рефинансирования студенческих кредитов для клиентов с хорошей кредитной историей, потому что он работает с целым рядом кредиторов.
№5. Колледж-авеню
College Ave — хороший вариант, если вы хотите рефинансировать свои студенческие кредиты без уплаты каких-либо сборов. Если у вас есть докторская степень в области медицины, стоматологии, фармацевтики или ветеринарии, этот кредитор предлагает плавающие и фиксированные ставки до 5.99% годовых, и вы можете рефинансировать до 300,000 150,000 долларов студенческого долга. Максимальная сумма кредита для любой другой степени составляет $ XNUMX. Единственная плата, которую вам, возможно, придется заплатить, - это плата за просрочку платежа; этот кредитор не взимает никаких авансовых платежей за свои кредиты.
Получаете ли вы деньги при рефинансировании кредита
Рефинансирование с обналичкой — это тип рефинансирования ипотеки, который позволяет вам обналичить свой собственный капитал. Сумма вашего предыдущего ипотечного кредита превышает сумму нового ипотечного кредита, и остаток выплачивается вам наличными.
Можно ли рефинансировать личный кредит
Фактически, вы можете реструктурировать личный кредит, чтобы получить более низкую процентную ставку или более управляемый ежемесячный платеж. Просто взяв новый кредит, чтобы погасить старый, вы рефинансируете личный кредит, предоставляя вам новую ставку и период погашения.
Означает ли рефинансирование, что вы платите дольше?
Рефинансирование часто приводит к более низким процентным ставкам. Для того, чтобы погасить свои кредиты быстрее, заемщики также рефинансируют их. Более длительные сроки могут обеспечить более дешевые ежемесячные платежи, но из-за дополнительного времени, которое кредит тратит на начисление процентов, они также имеют большую общую стоимость.
Что является наиболее распространенной причиной для рефинансирования?
Уменьшить процентную ставку. Это наиболее типичное обоснование рефинансирования, также называемое рефинансированием по ставке и сроку. Если арифметика сработает, заемщики с более высокой процентной ставкой по их текущему кредиту могут выиграть от рефинансирования, особенно если они сокращают срок кредита.
Каковы преимущества и риски рефинансирования?
- Pro: Вы почти наверняка можете зафиксировать более низкую процентную ставку.
- Против: экономия может быть незначительной, в зависимости от ваших текущих ставок.
- Pro: 30-летний срок может быть преобразован в 15-летний срок на этом этапе.
- Минусы: требуется время для рефинансирования.
- За: Вы можете использовать накопленный капитал для получения наличных.
Похожие сообщения
- КОГДА НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ? Всегда ли хорошая идея рефинансировать свой автомобиль?
- СКОЛЬКО РАЗ ВЫ МОЖЕТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СВОЙ ДОМ: Обновлено
- ЛУЧШИЕ АВТОРЕФИНАНСИРОВАННЫЕ КРЕДИТНЫЕ КОМПАНИИ В 2023 ГОДУ.
- Сколько стоит рефинансировать ипотеку в 2023 году
- КАК БЫСТРО МОЖНО РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В 2023 ГОДУ?
Рекомендации
