Вы можете выбрать лучший ипотечный план, если знаете разницу между основной суммой и процентами. Чтобы было ясно, основная сумма — это общая сумма денег, которую вы заняли для своего жилищного кредита, а проценты — это сумма, которую вы ежемесячно выплачиваете за привилегию использовать основную сумму. Эта статья поможет вам больше узнать о калькуляторе платежей по ипотеке P&I, а также о том, что вы должны и сколько вы будете платить по ипотеке.
Что такое руководитель?
Основная сумма - это первоначальная сумма кредита, которую вы должны погасить в ипотеке. Основная сумма кредита составляет 240,000 20 долларов, если вы вложите 60,000% (300,000 XNUMX долларов) на дом за XNUMX XNUMX долларов.
Что такое интерес?
Проценты — это дополнительный платеж, который вы делаете кредитору в обмен на использование его денег. Проценты также рассчитываются как годовая процентная ставка, применяемая к первоначальной сумме кредита. Проще говоря, более высокая процентная ставка приведет к более высокой общей сумме платежей. Вы можете получить кредит с фиксированной процентной ставкой, которая не изменится, если вы не рефинансируете, или вы можете получить кредит с регулируемой процентной ставкой, которая может увеличиваться или уменьшаться (изменяясь в зависимости от рыночных процентных ставок и других факторов).
Что означает P&I под ипотекой?
Основная сумма и проценты, или P&I, относятся к сумме денег, которую вы платите каждый месяц, чтобы обновить ипотечный кредит. В начале срока кредита большая часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке идет на P&I.
Как рассчитывается P&I по ипотеке с помощью калькулятора ипотечных платежей?
С Калькулятором ипотечного платежа P&I это будет проще рассчитать. Следовательно, для расчета части P&I вашего платежа по ипотеке вам понадобятся три элемента информации о кредите:
- Основная сумма кредита или сумма займа.
- Годовая процентная ставка по кредиту.
- Срок кредита указан в месяцах. 30-летний кредит длится 360 месяцев, а 15-летний кредит длится 180 месяцев.
PMT — это ваш ежемесячный платеж по следующей формуле. Однако P обозначает основную сумму, n — количество месяцев, а r — ежемесячную процентную ставку. Возьмите годовую ставку, преобразуйте ее в десятичную дробь и разделите на 12, чтобы получить месячную ставку. Кроме того, предположим, что годовая процентная ставка составляет 6%. Когда вы преобразуете его в десятичное число, вы получите 0.06; 0.06/12 = 0.005 при делении на 12.
Уравнение: PMT = P [r (1+r)n] / [(1 + r)n – 1].
Пример: использование калькулятора ипотечных платежей P&I
Предположим, вы берете взаймы 200,000 30 долларов на 6 лет под XNUMX% годовых:
- П = 200,000 XNUMX долларов США
- р = 0.005
- п = 360
Вставляем цифры:
PMT = 200,000 0.005 х [1.005 х XNUMX360] / [1.005360 - 1]
PMT = 200,000 0.005 х [6.0226 х 6.0226] / [1 – XNUMX]
PMT = 200,000 0.0301 x [5.0226 / XNUMX]
ПЛТ = 1,199.10 долл. США
Знание компонентов формулы позволит вам использовать калькулятор платежей по ипотечным кредитам P&I, чтобы быстро и легко определить свой ежемесячный платеж. Однако просто введите основную сумму кредита, процентную ставку и срок (в годах), который обычно является годовой процентной ставкой.
Сколько процентов я буду платить по ипотеке в течение 30 лет?
Несколько переменных определяют процентные ставки по кредиту. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая кредитную историю заемщика, доход, авансовый платежи местонахождение объекта. Вы также можете сэкономить десятки тысяч долларов на выплате процентов в течение срока действия кредита, если потратите время на улучшение кредитного рейтинга, если знаете, что ваша кредитная история не так уж велика. Давайте рассмотрим образец.
Давайте представим, что вы спорите между двумя разными кредитными компаниями. Один кредитор дает вам 150,000 4 долларов под 30% годовых на 30 лет. Альтернативный кредитор также предлагает 150,000-летний кредит на 6 XNUMX долларов, но их процентная ставка на XNUMX% ниже.
С первым кредитором ваш выплаты процентов к тому времени, когда вы его выплатите, сумма составит 107,804.26 173,757.28 доллара. Однако общая стоимость составляет 2 65,000 долларов США, если вы выберете второго кредитора. В этом примере увеличение процентной ставки всего на XNUMX% добавит более XNUMX XNUMX долларов к общей стоимости кредита.
Что такое чистая оплата?
Оплата на дом, или чистая оплата, это сумма, которую работник получает после вычета налогов и других отчислений из его валовой заработной платы.
Что входит в ваш ежемесячный платеж?
Платежи по ипотеке обычно состоят из P&I. Вполне возможно, что ваш кредит потребует от вас платить больше, чем просто ежемесячные проценты и основной платеж. Имейте в виду, что большинство ипотечных кредиторов определяют максимальную сумму вашего кредита на основе суммы основной суммы, процентов, налогов и страховых платежей (PITI), которые вы делаете каждый месяц.
#1.Налоги
Налоги на недвижимость - это то, с чем должен иметь дело каждый домовладелец, независимо от того, где он называет дом. Одной из самых дорогих и часто упускаемых из виду статей расходов на домовладение являются налоги. Государственные службы, такие как полиция, пожарные части и библиотеки, могут существовать только благодаря деньгам, собираемым от налогов на имущество.
Стоимость вашего дома и качество местных услуг и удобств определяют размер налога на недвижимость, который вы будете платить. В ваших интересах провести оценку, потому что результаты будут частью вашей работы. налог на имущество оценка, которую будет использовать местное правительство. Чтобы идти в ногу с постоянно меняющейся стоимостью вашего дома, которая проявляется в вашем годовой налоговый счет, в вашей стране может потребоваться недавняя оценка каждые несколько лет.
№2. Страхование
Покупка страховки домовладельца не является обязательной и не требуется по закону. Однако ипотечные банки обычно не одобряют заемщиков без страховки. В случае стихийного бедствия, такого как пожар, взлом или удар молнии, страховка домовладельца покроет расходы, связанные с ремонтом или заменой вашего дома. Если вы живете в районе, подверженном наводнениям или землетрясениям, вы можете подумать о приобретении дополнительного покрытия.
Кроме того, если у вас есть что-то очень ценное, что вы хотите покрыть, вам может потребоваться приобрести «райдер» для страхового полиса вашего домовладельца. Вы также можете добавить райдер в страховой полис вашего домовладельца, чтобы защитить такие ценные вещи, как драгоценности и произведения искусства, которые не включены в пределы ответственности стандартного полиса. Поэтому, в зависимости от условий вашего полиса, вы можете требовать только установленную сумму за убытки, понесенные в одной категории.
№ 3. Условное депонирование
An депозитный счет это деньги, откладываемые каждый месяц вашим ипотечным кредитором на случай непредвиденных расходов. Поэтому деньги, которые вам нужно заплатить за страховку и налоги на имущество, хранятся на счете условного депонирования. Кредиторы также будут собирать и производить эти платежи от вашего имени, чтобы гарантировать своевременные выплаты премий и налогов.
Тем не менее, ваш платеж условного депонирования будет рассчитываться на основе налога на вашу собственность и страховых тарифов. Каждый раз, когда ваши налоговые или страховые ставки колеблются, ваш кредитор может переоценивать сумму, которую вы должны положить на свой счет условного депонирования.
Расчет налогов и страховки
Записи о платежах по налогу на имущество обычно хранятся окружным оценщиком или аналогичным офисом и доступны для общественности. Кроме того, вы можете проверить веб-сайт оценщика или попросить своего агента по недвижимости найти интересующую вас недвижимость. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, возьмите общий годовой налог и разделите его на 12.
Кроме того, узнайте, сколько будет стоить застраховать дом на год, посоветовавшись со страховым специалистом. Без агента важно присматриваться к ценам. Когда у вас есть общая сумма, разделите ее на 12, чтобы получить стоимость страхового взноса в месяц.
Пример: Давайте представим, что ваш ежегодный налог на имущество составляет 3,000 долларов, а ваши страховые взносы составляют 900 долларов. Всего было накоплено 3,900 долларов. После того, как вы разбиваете это на год, вы получаете 325 долларов в месяц для покрытия таких вещей, как налоги и страховка. Ваш платеж PITI представляет собой сумму ваших платежей по основному долгу и процентам плюс ваши налоги и страховые взносы. Для этого случая нам нужно отложить 1,524.10 доллара.
Частное ипотечное страхование (PMI) — это страхование от дефолта по ипотечному кредиту, которое может потребоваться вашему кредитору. Однако это политика. Для заемщиков с низким кредитным рейтингом или низким первоначальным взносом это обычно необходимо. Премия PMI к оплате ежемесячно в дополнение к премии PITI.
Товарищество собственников жилья Сборы (HOA) могут быть оплачены через условное депонирование вместе с вашими налогами на недвижимость и страховыми взносами, если это применимо к вашему новому дому. Однако вы можете рассчитать ежемесячную плату за ТСЖ, разделив годовую плату на 12. Эта плата будет добавлена к PITI и PMI, уже включенным в ваш платеж по ипотеке (если применимо).
Ключ на вынос
- P&I составляет ежемесячный платеж по ипотеке. Однако деньги, которые вы занимаете, известные как основная сумма, — это то, что вы должны кредитору.
- Платежи по ипотеке обычно состоят не только из основной суммы кредита и процентов. Ваш кредитор может использовать счет условного депонирования для хранения части вашего ежемесячного платежа, если это так.
- Сумма, которую вы должны по ипотеке, скорее всего, будет постоянной каждый месяц. Однако сумма платежа может измениться, если вы выберете ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой или если вы досрочно погасите часть кредита.
- Рекомендуется начинать процесс подачи заявки на ипотеку на ранней стадии процесса покупки жилья. Приступайте к рассмотрению заявки на получение ипотечного кредита прямо сейчас.
Часто задаваемые вопросы
Как не платить PMI?
Внесение первоначального взноса, равного как минимум одной пятой покупной цены дома, является одним из способов избежать уплаты PMI.
Как избавиться от P&I?
Внесите основные платежи по ипотечному кредиту, пересмотрите оценку и посмотрите, что изменилось. Если хотите сэкономить, рефинансируйте ипотеку.
Как долго я должен платить PMI?
После того, как вы приобрели свой дом, вы обычно можете запросить прекращение выплаты PMI, как только вы достигнете 20% собственного капитала.
Статьи по теме
- Агент условного депонирования: упрощенное руководство по AZ (+ обновленный образец)
- Депонирование ипотечного кредита: понимание процесса условного депонирования и требований
- ЧТО ТАКОЕ ДЕФИЦИТ УСЛУГ? Причины и как этого избежать
- НЕДОСТАТОК ЭСКРОУ: что это такое и как это исправить
- КАК ВЫПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ ЗА 5 ЛЕТ: Подробное руководство
Рекомендации
