Лучший вид кредита, который можно получить, когда вам нужны деньги для значительных расходов, — это личный кредит. Вы можете использовать его для чего угодно: от погашения долга по кредитной карте с высокими процентами до необходимого ремонта дома или оплаты большого события в жизни, такого как свадьба или отпуск (хотя обычно рекомендуется брать деньги только на предметы первой необходимости, а не на нужды). Мы составили список лучших личных кредитов 2023 года, чтобы помочь вам начать работу. Эта статья также объясняет и дает составленный список некоторых личных кредитов с плохой кредитной историей и без проверки кредитоспособности. Насладиться поездкой!
Что такое личные кредиты?
На протяжении последних десяти лет потребительские кредиты имели самый быстрый рост. Отчасти это связано с появлением платформ однорангового кредитования и финтех-компаний, которые сделали получение таких кредитов менее дорогим и простым, чем когда-либо прежде.
Потребительские кредиты — это своего рода кредит в рассрочку, который должен быть погашен равными платежами в течение определенного периода времени. Многие люди предпочитают личные кредиты кредитным картам, поскольку процентные ставки обычно ниже, и кредиты могут быть использованы для всего: от ремонта дома до расходов на переезд и погашения существующих долгов, таких как кредиты на образование. Однако это не означает, что они безвозмездны. Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по личному кредиту составляет 11.23 процента. Между тем, средний годовых для кредитных карт составляет примерно 19.07%.
Виды личных займов
Выделяют следующие виды потребительских кредитов:
№1. Обеспеченные кредиты
Ваш дом, автомобиль, акции, облигации или даже депозитный сертификат могут служить залогом для обеспеченного личного кредита, гарантируя погашение кредитором в случае, если вы не выполните свои платежи. Кредитор имеет право ликвидировать залог и использовать вырученные средства для покрытия остатка кредита в случае дефолта.
№ 2. Необеспеченные кредиты
Поскольку они не должны быть подкреплены чем-либо ценным, необеспеченные кредиты не подвергают заемщиков риску потерять свои дома или другое имущество в случае дефолта. Однако процентные ставки по этим кредитам, как правило, выше, и дефолт по-прежнему будет иметь большое влияние на ваш кредит. Необеспеченные кредиты составляют подавляющее большинство рынка личных заимствований.
Как работают личные кредиты?
Личные кредиты доступны от многих различных типов финансовых учреждений. При рассмотрении заявки на получение кредита кредиторы будут учитывать различные критерии. Например:
№1. Отношение долга к доходу (DTI)
Ежемесячный долг включает в себя такие вещи, как ипотека, счета по кредитным картам, алименты и студенческие ссуды; эту цифру следует сравнить с вашим ежемесячным валовым доходом. Это демонстрирует кредитным учреждениям, какая часть вашего дохода используется для обслуживания вашей текущей долговой нагрузки, и, следовательно, можете ли вы позволить себе новый кредит. Общее правило заключается в том, что более низкий DTI увеличивает ваши шансы на принятие.
№ 2. Кредитный рейтинг
Кредитные отчеты и оценки часто проверяются потенциальными кредиторами. Кредиторы отдают предпочтение заемщикам с кредитным рейтингом FICO 660 и выше. Рекомендуется сделать это самостоятельно, прежде чем просить кредит.
№3. Коэффициент использования кредита
Ваш коэффициент использования будет проверен финансовыми учреждениями. Кредиторы часто ищут процент использования кредита 30% или меньше. Потребительские кредиты часто имеют фиксированные процентные ставки и могут быть оформлены быстро: средства будут переведены на ваш счет всего через 24–48 часов после одобрения.
Лучшие личные займы
Ниже приведены лучшие персональные кредиты, которые вы можете выбрать:
№1. Персональные кредиты LightStream
LightStream, подразделение онлайн-кредитования SunTrust Bank, предоставляет заемщикам отличный кредит или более выгодные конкурентоспособные процентные ставки, а также настраиваемые планы погашения. Он хорошо известен своим широким разнообразием вариантов кредитования, за исключением студенческого и коммерческого финансирования. Персональные кредиты LightStream можно использовать для чего угодно, от свадьбы до покупки автомобиля. Их можно даже использовать для консолидации долга.
Если вы подаете заявку в банковский рабочий день, и ваша заявка одобрена, и ваше кредитное соглашение подписано в электронном виде, а информация о вашем банковском счете прямого депозита проверена до 2:30 по восточному времени, вы можете получить свои средства в тот же день. Они предоставляют дополнительные скидки для клиентов, которые подписываются на автоматические платежи. Вы можете проверить доступные диапазоны процентных ставок на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку на кредит, и они могут меняться в зависимости от цели кредита, который вы хотите взять. В зависимости от того, как ФРС корректирует ставки, это может варьироваться.
Выставление счетов увеличивает вашу годовую процентную ставку на 0.50%. Поскольку годовой процент установлен, ваш регулярный платеж не изменится в течение срока кредита. Этот кредит имеет самую большую доступную продолжительность срока в нашем списке (от 24 месяцев до 144 месяцев).
№2. Заслуживающий доверия
Клиенты могут сравнить несколько предложений от некоторых из лучших поставщиков персональных кредитов, доступных через Credible. Credible — это кредитная платформа, которая обеспечивает мгновенный доступ к 17 различным кредиторам, не влияя на ваш кредитный рейтинг. SoFi, LightStream, PenFed и другие заслуживающие доверия кредиторы являются частью впечатляющей сети компании. Вы можете сэкономить время и деньги, используя фильтры по таким параметрам, как сумма кредита, предпочтительная процентная ставка и цель. Credible также предоставляет бонус «Гарантия лучшей цены» в размере 200 долларов. Credible заплатит 200 долларов, если вы обнаружите более низкую ставку по личному кредиту в течение 10 дней после получения их ставок.
Организация принимает заявки от людей с широким диапазоном кредитных баллов, но те, у кого исключительные баллы, с большей вероятностью получат предложения по кредиту, условия погашения будут согласованы к их удовлетворению, и в целом они получат более низкие процентные ставки.
№3. Персональные кредиты PenFed
Как федеральный кредитный союз, PenFed приветствует всех, кто заинтересован в том, чтобы стать его членом, и предлагает разнообразные персональные кредиты для консолидации долгов, ремонта дома, медицинских расходов, автофинансирования и многого другого.
В то время как стандартная сумма кредита в большинстве финансовых учреждений составляет 1,000 долларов США, PenFed предоставит вам кредит в размере 600 долларов США на срок от одного до пяти лет. Хотя членство не требуется для подачи заявки, вам нужно будет присоединиться к PenFed и поддерживать баланс в размере 5 долларов на сберегательном счете, чтобы получить свои средства.
№ 4. Персональные кредиты SoFi
Когда дело доходит до консолидации долга по кредитной карте с высокими процентами, SoFi — отличный вариант, потому что он расширил свою первоначальную направленность на рефинансирование студенческих кредитов до теперь предлагает персональные кредиты на сумму до 100,000 XNUMX долларов. SoFi предлагает простую процедуру регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления платежами для тех, кто хочет объединить задолженность по кредитной карте с высокими процентами в один управляемый кредит по более низкой процентной ставке.
SoFi также необычен тем, что его кредиты могут иметь либо переменную, либо фиксированную годовую процентную ставку (APR), в то время как другие персональные кредиты имеют только один вариант. Проценты, которые вы платите по кредиту с переменной ставкой, могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока кредита, поэтому вы можете сэкономить деньги, если годовая процентная ставка упадет в течение срока кредита. Однако ежемесячный платеж по кредиту с фиксированной процентной ставкой остается прежним, что упрощает погашение.
№5. Кредитное дерево
Подобно Credible, Lending Tree — это торговая площадка, где вы можете сравнить личные кредиты, предлагаемые надежными кредиторами. Оценку стоимости можно получить быстро. Текущие годовые процентные ставки (APR) и требования к минимальному кредитному рейтингу для каждого кредитора четко отображаются на веб-сайте LendingTree. Обычно кредиторы требуют 600 или более баллов, хотя такие организации, как Upstart, ориентированные на заемщиков с ограниченной кредитной историей, могут принять 300 баллов. Чтобы помочь вам сделать осознанный выбор, веб-сайт также предлагает подробную информацию о каждом кредиторе и Калькулятор платежей по личному кредиту.
Персональные кредиты для плохой кредитной истории
Если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, получить кредит может быть сложно. Подача заявки с подробной информацией о доходах и согласие на проверку кредитоспособности является стандартной процедурой для большинства кредитов и других финансовых продуктов. Кредиторы хотят иметь дело с людьми, которые продемонстрировали, что могут ответственно управлять своими финансами, делая все свои платежи вовремя и удерживая свой доход выше своих ежемесячных расходов. Ниже приведены некоторые личные кредиты для плохой кредитной истории:
№1. Персональные кредиты Upstart
Принимая решение о выдаче кредита, Upstart — одна из немногих компаний, которые учитывают не только кредитный рейтинг человека, но и другие переменные. Процентные ставки также конкурентоспособны.
Он принимает во внимание такие вещи, как история работы, образование, занятость и кредитная история. Для большинства кредитов требуется кредитный рейтинг 300, однако некоторые из них могут быть приняты с более низким кредитным рейтингом. Перед подачей заявки Upstart проведет небольшую проверку кредитоспособности, чтобы определить вашу процентную ставку. Жесткая проверка кредитоспособности временно снизит ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на кредит.
№ 2. Персональные кредиты LendingPoint
LendingPoint — прекрасный выбор, если вам нужен кредит и вы ищете разумную процентную ставку и комиссию за выдачу. LendingPoint предлагает предварительную квалификацию, как и в случае с другими личными кредитами, поэтому вы можете увидеть, какими могут быть условия вашего кредита, прежде чем подавать заявку. Кроме того, LendingPoint очень быстро сообщит вам, одобрена ли ваша заявка. Вы должны рассчитывать на получение денег в течение одного рабочего дня.
Жители Невады и Западной Вирджинии не имеют права на получение этих кредитов из-за строгих стандартов кредитования штата и порога минимального годового дохода в размере 35,000 XNUMX долларов США. LendingPoint учитывает кредитный рейтинг, продолжительность кредита, использование кредита, сумму кредита и сумму кредита при выдаче кредита.
№3. OneMain Финансовые личные кредиты
Если вы ищете личный кредит с гибкими условиями погашения, рассмотрите предложения OneMain Financial. Для получения кредита от OneMain не требуется минимальный кредитный рейтинг, и ваш кредитный рейтинг не используется для определения условий кредита. Бизнес рассматривает кредитную историю кандидата, доходы, расходы и, при необходимости, залог. Вы также можете проверить предварительную квалификацию кредита без подачи заявки на кредит.
Персональные кредиты без проверки кредитоспособности
Кредиты без проверки кредитоспособности — это персональные кредиты, которые не требуют тщательного изучения вашей кредитной истории перед одобрением. Когда вы подаете заявку на получение кредита без проверки кредитоспособности, ваш кредитный рейтинг не изменяется, поскольку выполняется проверка кредитоспособности. Люди, которые нуждаются в кредитах, но имеют плохую кредитную историю или вообще не имеют опыта, часто обращаются к лучшим доступным личным кредитам без проверки кредитоспособности.
№1. ClearViewLoans
ClearViewLoans — это бесплатная услуга, которая связывает вас с обширной сетью кредиторов, заполнив короткую онлайн-форму. Хотя для большинства личных кредитов, размещенных на сайте, требуется солидный кредитный рейтинг, заемщики с далеко не идеальным кредитом также могут найти поставщиков краткосрочных кредитов, которые готовы работать с ними.
В зависимости от требований кредитора и вашего региона, сеть кредиторов, подключенных к ClearViewLoan, предлагает кредиты на сумму от 100 до 5,000 долларов. Если вы отправляете запрос на кредит сразу нескольким различным кредиторам, вы можете получить ответы в тот же день. Это ускорит процесс получения необходимых денег.
№ 2. BadCreditLoans
BadCreditLoans — это сервис, помогающий клиентам с разной кредитной историей в поиске подходящих кредитов. Сервис позволяет быстро получить кредит в размере от 500 до 10,000 XNUMX долларов США, отправив онлайн-форму запроса, которая является бесплатной и простой в использовании. Вы по-прежнему можете получить кредит, если у вас отрицательный кредит, но условия могут быть не такими хорошими, и вам может потребоваться выполнить дополнительные требования кредитора. Вы можете сравнить условия кредита, чтобы выбрать лучший, если у вас есть несколько предложений. Кроме того, вы можете рассчитывать на получение денег в течение одного рабочего дня после подписания договора.
№3. НаличныеСША
Рынок потребительских кредитов в CashUSA — один из самых известных и надежных. Несмотря на то, что сайт не славится кредитами без проверки или с плохой кредитной историей, он, тем не менее, может помочь вам найти предложения по кредитам на сумму до 10,000 3,000 долларов США. Суммы кредита, процентные ставки и условия варьируются в зависимости от кредитора, но обычно варьируются от 37,000 до XNUMX XNUMX долларов США на срок от трех до семидесяти двух месяцев. Заполните быструю онлайн-форму со своей информацией и отправьте ее в сеть кредиторов CashUSA, чтобы подать заявку на личный кредит. Кредиторы рассмотрят вашу заявку и свяжутся с вами по условиям любого кредита, независимо от кредита.
№4. Персональные кредиты
При поиске личного кредита заявители могут найти простой процесс подачи заявки в PersonalLoans на сумму до 35,000 XNUMX долларов США. Однако точная требуемая сумма сильно варьируется и определяется такими факторами, как финансовое положение заемщика, характер искомого кредита и необходимость проверки кредитоспособности. Прежде чем соглашаться с условиями кредита, важно подумать, хотите ли вы, чтобы кредитор провел жесткую проверку кредитоспособности, что может негативно сказаться на вашей кредитной истории. В заявке на получение кредита будет указана ваша кредитная история, цель и сумма.
Для чего используются личные кредиты?
Личные кредиты обычно используются для покрытия дорогостоящих, непредвиденных расходов, таких как расходы, связанные с медицинским обслуживанием и обслуживанием транспортных средств. Другие берут ссуды для финансирования крупных вещей, таких как поездки, свадьбы или ремонт дома. Консолидация или рефинансирование текущего долга - еще одно распространенное использование личных кредитов.
№1. Экстренные расходы
Чрезвычайные ситуации, такие как ремонт автомобиля, больничные счета и расходы на похороны, могут быстро подорвать ваш бюджет. Личный кредит может быть использован для оплаты непредвиденных расходов по мере их возникновения, и он может быть погашен в течение определенного периода времени.
№ 2. Ремонт дома
Если вам нужны деньги, чтобы сделать ремонт или реконструкцию в вашем доме, вы можете подать заявку на личный кредит. Домашний капитал можно увеличить, сделав апгрейды дома.
№ 3. Консолидация долга
Личные кредиты часто используются для консолидации долга и рефинансирования. Многие люди делают это, особенно те, у кого есть долги по кредитным картам с высокими процентами, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи и / или воспользоваться снижением процентных ставок.
Если вам нужно заменить крупную бытовую технику или мебель, вы можете обнаружить, что ваши расходы на переезд быстро превышают ваш бюджет. Получение личного кредита может помочь вам позаботиться об этих расходах, чтобы вы могли сосредоточиться на обустройстве на новом месте.
№ 5. Существенные инвестиции или изменения в жизни
Можно использовать личный кредит для финансирования любого количества крупных расходов. Свадьбы, поездки, энергосберегающие приборы и ноутбуки — вот лишь несколько примеров.
№ 6. Авто Финансирование
Потребительские кредиты — это вариант для покупки автомобиля, потому что они более гибкие, чем автокредиты, и не требуют использования самого автомобиля в качестве обеспечения. Другие используют частные кредиты для покупки автомобилей у частных продавцов, а не у дилеров или производителей.
Где взять потребительские кредиты?
- Банка
- кредитные союзы
- Peer-на-Peer
Трудно ли получить одобрение на личный кредит?
Хотя подача заявки на личный кредит может быть простой, большинству финансовых учреждений все же необходимо знать подробности о вашем доходе, профессии и других финансовых обязательствах, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. Ваш ежемесячный доход должен соответствовать платежу по кредиту и любым фиксированным обязательствам.
Почему так сложно получить одобрение на личный кредит?
Низкий кредитный рейтинг или отрицательная кредитная история, высокое отношение долга к доходу, ненадежная занятость, отсутствие дохода, достаточного для погашения запрашиваемой суммы кредита, а также неполная или неправильная документация являются одними из наиболее распространенных причин отказа в кредите.
Какой кредитный рейтинг используется для личного кредита?
Многие кредиторы используют алгоритм кредитного рейтинга FICO, хотя некоторые также используют VantageScore. Однако некоторые кредиторы настаивают на том, чтобы они использовали больше показателей, помимо FICO и VantageScore, для принятия решения о предоставлении кредита.
Заключение
Персональные кредиты — это особый вид кредита в рассрочку с установленными процентными ставками и более короткими сроками погашения (обычно от 12 до 72 месяцев). Вы можете использовать деньги одного из этих кредитов на что угодно: от погашения долга по кредитной карте с высокими процентами до крупной покупки, посещения конференции или столь необходимого отпуска.
Статьи по теме
- Финансовый консультант: все, что вам нужно (+ лучшие навыки)
- Финансовые компании: лучший выбор для любого бизнеса
- КАК РАБОТАЮТ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ? Пошаговое руководство
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
- Как купить настоящих подписчиков в Instagram в Великобритании
- NETCREDIT ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ ОБЗОР 2023
Рекомендации
