Чтобы претендовать на личный кредит, вы должны иметь хороший или исключительный кредит. Если у вас справедливая кредитная история, которая обычно определяется как кредитный рейтинг от 640 до 699, вам может быть сложнее получить одобрение. Тем не менее, есть различные кредиторы, которые предоставляют личные кредиты для людей со справедливым кредитом.
Помните, что лучшие личные кредиты для справедливого кредитного рейтинга предлагают доступные процентные ставки, разнообразные условия кредита и справедливые квалификационные условия.
Что такое честный кредит?
Справедливый кредитный рейтинг колеблется от 630 до 689. В зависимости от компании кредитного рейтинга кредиторы могут использовать различные определения справедливого кредита. Большинство кредиторов используют либо FICO, который определяет справедливый кредит как от 580 до 669, либо VantageScore, который определяет справедливый кредит как 601 до 660.
Если у вас хороший кредит, сделайте все возможное, чтобы поднять его до хорошего кредита, потому что люди с хорошим кредитом имеют доступ к более широкому выбору вариантов личного кредита и часто получают более низкие процентные ставки.
Каждый из кредитов, представленных ниже, позволяет вам подать заявку на предварительную квалификацию, чтобы вы могли просматривать и сравнивать возможные схемы, не влияя на ваш кредитный рейтинг, и ни один из них не будет взимать штраф за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно.
Имейте в виду, что некоторые кредиторы могут быть доступны не во всех штатах, поэтому проверьте, доступны ли они там, где вы проживаете.
Персональные кредиты для людей с хорошей кредитной историей
- Лучше всего подходит для нескольких условий погашения: Avant
- Лучший для обеспеченного кредита: OneMain Financial
- Лучший для небольших кредитов: Upstart
- Лучше всего для быстрого финансирования: LendingPoint
- Лучшие онлайн кредиты: Получите средства быстро
- Что вы должны знать о личных кредитах со справедливой кредитной историей
Лучший для разных сроков окупаемости: Avant
Срок погашения кредита Avant варьируется от 12 до 60 месяцев, что дает вам большую гибкость в отношении того, как долго вы должны погасить свой кредит. Просто имейте в виду, что, хотя ваши ежемесячные платежи могут быть ниже при более длительном сроке погашения, вы почти наверняка будете платить значительно больше процентов в течение этого длительного периода.
- Сборы – Avant может взимать с вас административный сбор (также известный как сбор за создание) в размере до 4.75% от кредитных средств. Avant также может взимать комиссию за просроченные платежи и неуплаченные платежи.
- Суммы займа – Avant предоставляет необеспеченные личные кредиты на сумму от 2,000 до 35,000 XNUMX долларов США, однако суммы кредита варьируются в зависимости от государственного регулирования.
Приятно знать, что большинство заемщиков Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700, или от среднего до верхнего предела справедливой кредитной категории.
Лучший вариант кредита под залог: OneMain Financial
OneMain предлагает сроки от 24 до 60 месяцев. Он также предоставляет вариант обеспеченного личного кредита, который может помочь вам претендовать на требуемые финансы. Обеспеченные кредиты требуют использования залога, например, автомобиль. Если вы не выплатите обеспеченный кредит, OneMain может получить право вернуть ваш дом во владение.
- Сборы – OneMain взимает комиссию за отправку, размер которой зависит от того, где вы живете. В некоторых штатах это будет фиксированная цена (от 25 до 500 долларов). Плата за отправку в других штатах колеблется от 1% до 10%. OneMain также взимает плату за просрочку платежа и штрафы за недостаточную наличность.
- Суммы займа – В зависимости от законодательства вашего штата, уровень индивидуального кредита OneMain варьируется от 1,500 до 20,000 XNUMX долларов.
OneMain также может позволить вам подать заявку с поручителем, который может помочь вам получить принятые или лучшие условия кредита.
Лучший вариант для скромных кредитов — Upstart
Если вам просто нужен небольшой кредит, Upstart предлагает личные кредиты, начиная с 1,000 долларов в большинстве штатов. Если вы не хотите занимать больше, чем вам нужно, это может быть полезно.
- Стоимость: Upstart может взимать комиссию за создание до 10%, если вы одобрены. Стоимость собирается из суммы вашего кредита заранее. Компания также взимает комиссию за просрочку платежа и комиссию за возврат платежа.
- Сумма кредита – В дополнение к небольшим кредитам, Upstart предлагает самые большие суммы кредита из всех наших рекомендаций: до 50,000 XNUMX долларов США доступны для лиц, отвечающих требованиям. Если вы считаете, что у вас возникнет соблазн занять слишком много, приготовьтесь отказаться.
Стоит отметить, что кредитор заявляет, что при рассмотрении вашего заявления он учитывает такие характеристики, как профессия и образование, а также кредитные отчеты и доход. Кроме того, Upstart предоставляет только два срока кредита: 36 или 60 месяцев.
Лучший вариант для быстрого финансирования — LendingPoint
Почему LendingPoint выделяется: LendingPoint утверждает, что после получения всех форм заявки на кредит и документации процедура одобрения кредита может быть завершена «всего за несколько секунд». Это наиболее заметная особенность LendingPoint, хотя стоит отметить, что все другие наши лучшие кредиты на справедливой основе утверждают, что предоставляют финансирование «на следующий рабочий день», с учетом определенных ограничений.
- Сборы - Если вы одобрены, LendingPoint может взимать с вас комиссию за отправку в размере от 0% до 7%. Вы можете финансировать плату за выдачу кредита или вычесть ее из суммы кредита. Хотя на веб-сайте кредитора указано, что штраф за досрочное погашение отсутствует, он не предоставляет информации о других возможных расходах, таких как просроченные или неуплаченные платежи.
- Суммы кредита: LendingPoint предоставляет персональные кредиты на сумму от 2,000 до 36,500 XNUMX долларов.
Стоит отметить, что LendingPoint требует минимального дохода в размере 35,000 24 долларов США. При рассмотрении вашего заявления кредитор утверждает, что оценивает такие факторы, как история работы и кредитное поведение. Срок кредита варьируется от 72 до XNUMX месяцев.
Лучшие онлайн-кредиты: быстро получить средства
Могу ли я получить личный кредит с моим справедливым кредитом?
Поскольку клиенты со справедливой кредитной историей представляют более высокий риск для кредиторов, не все кредиторы будут предоставлять им ссуды. Однако многие кредиторы рассматривают кредитный рейтинг ниже 600, но они, скорее всего, будут взимать более высокие процентные ставки.
Прежде чем подать заявку, ищите кредиторов, которые рекламируют справедливые кредитные рейтинги. Кроме того, обратите внимание на кредиторов, которые предоставляют предварительную квалификацию. Предварительная квалификация позволяет вам обмениваться определенной информацией с кредитором, не вызывая жесткой проверки кредитоспособности, которая временно понизит ваш кредитный рейтинг. Он также определяет, имеете ли вы право на получение кредита от конкретного кредитора.
Как сравнить личные кредиты для справедливого кредитного рейтинга
Вот наиболее важные аспекты, которые следует учитывать при сравнении личных кредитов со справедливым кредитом.
№1. Годовая процентная ставка
APR представляет собой процентную ставку по кредиту плюс любые расходы, взимаемые кредитором. Используйте эту цифру, чтобы сравнить стоимость одного личного кредита с другим, а также другие варианты финансирования, такие как кредитные карты.
№ 2. Ежемесячные платежи
Прежде чем вы подпишете кредитное соглашение, кредитор должен раскрыть ежемесячные платежи — обычно во время предварительного отбора или после того, как вы получили разрешение. Ежемесячный платеж по большинству личных кредитов установлен, поэтому он не изменится в течение срока действия кредита.
№3. Срок погашения
Продолжительность погашения кредитов со справедливым кредитом обычно составляет от одного до семи лет. Более длительный срок уменьшает ваши ежемесячные платежи, увеличивая общую процентную ставку. Выберите период погашения, который поддерживает низкие платежи и позволяет погасить кредит в течение срока, если не раньше.
№4. Сборы
Хотя штрафы за досрочное погашение не характерны для личных кредитов, некоторые кредиторы со справедливым кредитом взимают комиссию за выдачу. Обычно это от 1% до 10% от суммы кредита, и комиссия обычно взимается до того, как деньги будут зачислены на ваш банковский счет.
Другие характеристики
Сравните следующие аспекты, выбирая между двумя недорогими предложениями:
- Время финансирования: Потребительские кредиты часто финансируются менее чем за неделю, хотя некоторые кредиторы могут финансировать кредит в тот же рабочий день, когда вы подаете заявку. Рассмотрите кредиторов, которые обеспечивают быстрое финансирование, если вам скоро потребуются финансы.
- Кредитостроительные ресурсы: В идеале, вы сможете погасить этот кредит с более высоким кредитом, чем когда вы взяли его. Большинство кредиторов регистрируют платежи всем трем основным кредитным агентствам, но убедитесь, что ваше делает это до подписания кредитного соглашения, если вы хотите получить кредит за своевременные платежи. Некоторые кредиторы могут отслеживать ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли наблюдать, как он меняется по мере погашения кредита.
- Гибкость оплаты: Некоторые кредиторы просят вас сохранять дату первоначального платежа на протяжении всего срока кредита. Если вы считаете, что вам потребуется дополнительная гибкость, найдите кредитора, который позволит вам скорректировать дату платежа.
Как получить личные кредиты, когда у вас есть справедливый кредитный рейтинг
№1. Изучите требования кредитора.
Вышеупомянутые кредиторы принимают заявителей со справедливой кредитной историей, однако некоторые предпочитают клиентов с более низким соотношением долга к доходу. Другие могут учитывать различные характеристики, например, где вы учились в колледже или где вы живете. Чтобы узнать, что запрашивает каждый кредитор в заявке на получение кредита, сравните квалификационные критерии.
№ 2. Пройти предварительную квалификацию
Предварительная квалификация может показать вам, насколько велика вероятность того, что вы получите одобрение на личный кредит, и позволит вам увидеть предполагаемые процентные ставки и суммы кредита. Процедура включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
№3. Заполнить заявку
Пришло время подать заявку, как только вы определили кредитора. У многих крупных кредиторов есть онлайн-заявки, которые можно заполнить за считанные минуты, в то время как небольшим банкам и кредитным союзам может потребоваться личное посещение. Совет по быстрому решению: перед подачей заявления соберите все необходимые документы, такие как W-2, платежные квитанции и удостоверение личности государственного образца.
Советы, чтобы повысить ваши шансы на получение личных кредитов справедливого кредита
- Подумайте о кредитном союзе: Кредитный союз может учитывать вашу историю членства в дополнение к вашему кредитному рейтингу, поэтому члены с хорошей репутацией могут иметь больше шансов на получение личного кредита.
- Обеспечьте кредит: В то время как большинство личных кредитов необеспечены, некоторые кредиторы предоставляют обеспеченные личные кредиты, требующие залога. Предоставление банку возможности взять кредит, если вы не в состоянии его погасить, снижает риск банка по кредиту. Банки часто позволяют обеспечить кредит с помощью сберегательного или инвестиционного счета, тогда как онлайн-кредиторы требуют автомобиль.
- Добавьте созаемщика: Включение поручителя с хорошей кредитной историей и большим доходом по вашему кредиту может помочь вам претендовать на пониженную процентную ставку. Поручитель — это тот, кто соглашается выплатить кредит, если вы не можете, но не имеете доступа к средствам. Рассмотрим совместный личный кредит, который похож на совместный кредит, но позволяет вашему созаявителю получить доступ к наличным деньгам. Если вы не сможете погасить кредит, ваш созаявитель несет ответственность за погашение кредита, и в результате пострадают оба ваших кредитных рейтинга.
Как получить личные кредиты со справедливой кредитной историей
Чтобы увеличить свои шансы, попробуйте выполнить следующие действия, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита с удовлетворительной кредитной историей:
- Используйте со-подписанта: Хотя поручитель берет на себя некоторую ответственность за ваш кредит и, следовательно, некоторый риск, он также может помочь вам пройти квалификацию. Выбор поручителя с хорошей кредитной историей повысит вашу общую кредитоспособность.
- Предварительный отбор: Если вы не уверены, сможете ли вы получить кредит от определенного кредитора, спросите, предлагает ли он предварительную квалификацию. Вы избежите дальнейшего повреждения вашего кредитного рейтинга, сделав это до подачи заявки.
- Погасить задолженность: Помимо вашего кредитного рейтинга, многие кредиторы оценивают соотношение вашего долга к доходу. Вы будете выглядеть лучше для потенциальных кредиторов, если погасите задолженность по кредитной карте до подачи заявки на кредит.
- Воспользуйтесь услугами местного банка или кредитного союза: Ваш текущий банк или кредитный союз могут быть более терпимы к вашему кредитному рейтингу, особенно если у вас есть история своевременных платежей по счету.
Как улучшить свой справедливый кредитный рейтинг
Хотя вы все еще можете получить личные кредиты со слабым или удовлетворительным кредитным рейтингом, эти кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты с сильным кредитом.
Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы потенциально повысить свой кредитный рейтинг и претендовать на более высокие ставки в будущем, например:
- Оплачивайте все счета вовремя: Ваша история платежей составляет большую часть вашего кредитного рейтинга FICO. Своевременная оплата всех ваших счетов может помочь вам создать хорошую платежную историю и, возможно, улучшить свой кредитный рейтинг.
- Уменьшить остаток на кредитной карте: Следующим наиболее важным фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита, то есть сумма, которую вы должны по кредитным линиям по сравнению с вашими кредитными лимитами. Если вы можете сократить использование кредита, платя по счетам больше минимальной суммы, вы можете увеличить свой кредит.
- Консолидация долгов: Другой подход к потенциальному сокращению использования кредита — это сочетание кредитных карт и других долгов с личным кредитом. Личные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому получение кредита на консолидацию долга также может сэкономить вам деньги на процентных платежах.
- Получить кредит на другие расходы: Используя такой сервис, как Experian Boost, вы можете регистрировать платежи за коммунальные услуги, телефоны, подписки и другие предметы в бюро кредитных историй. Это может значительно улучшить ваш кредитный рейтинг.
Альтернативные кредиты для тех, у кого справедливая кредитная история
Если вы не можете получить личный кредит из-за вашего справедливого кредита, вы должны рассмотреть альтернативные варианты.
№1. Кредитный союз:
Хотя вы обычно должны вступить в кредитный союз, прежде чем подавать заявку на личный кредит, они более снисходительны к людям с честным кредитом. Обсудите свои квалификационные требования с местным кредитным союзом.
№ 2. Перевод баланса кредитной карты с 0% годовых:
Если вы хотите погасить задолженность по кредитной карте, попробуйте получить кредитную карту с вводным предложением 0% годовых. Таким образом, вы можете перевести свои деньги, не препятствуя начислению процентов. Имейте в виду, что вы, возможно, не сможете перевести весь долг, поэтому вы можете в конечном итоге погасить свою новую карту, продолжая производить платежи по старой.
№3. Кредит под залог недвижимости или кредитная линия:
Если у вас есть дом, вы можете использовать его в качестве залога для кредита собственного капитала или линия кредита (ГЕЛОК). Помните, что ваш дом используется для обеспечения кредита, поэтому, если вы пропустите платежи, дом может быть конфискован.
Лучшие онлайн-кредиты: быстро получить средства
Каков минимальный кредитный рейтинг для личного кредита?
Существуют определенные типы личных кредитов, такие как кредиты для людей с плохой кредитной историей, которые будут принимать кредитный рейтинг всего 580. Однако вы не сможете воспользоваться низкими процентными ставками или высокими кредитными лимитами с баллом этого уровня. Если вы хотите претендовать на самые лучшие условия кредита, вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг выше 670. Прежде чем подавать заявку, сначала проверьте свой кредитный рейтинг и поищите способы его улучшить. Это поможет вам получить кредит на более выгодных условиях.
Могу ли я получить личный кредит с кредитным рейтингом 640?
Персональные кредиты доступны для тех, у кого кредитный рейтинг составляет всего 640, что находится в диапазоне справедливого кредита. С кредитным рейтингом 640 лучшими вариантами получения личного кредита являются Prosper, LendingClub и Best Egg. Это связано с тем, что эти кредиторы обеспечивают наиболее конкурентоспособные годовых и сборов.
Лучше получить личный кредит в банке или кредитном союзе?
В целом кредитные союзы предлагают своим членам более низкие комиссии, более высокие нормы сбережений и более индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, чем традиционные финансовые учреждения. В дополнение к этому кредиты, предоставленные через кредитные союзы, могут иметь более низкие процентные ставки. Возможно, получение кредита в кредитном союзе, в отличие от более крупного банка, будет менее сложным.
Что такое лучший личный кредит для справедливого кредита?
Лучший личный кредит — это тот, который имеет годовую процентную ставку (APR), которая достаточно низка, чтобы ваши ежемесячные платежи были управляемыми, при этом не взимая чрезмерную сумму процентов в целом. Найдите кредитора, который будет сообщать о ваших платежах во все три основных кредитных бюро, чтобы вы могли повысить свой кредитный рейтинг, делая платежи вовремя.
Сложно ли получить потребительский кредит в банке?
Личные кредиты, как правило, легко получить, и их можно получить в финансовых учреждениях, таких как кредитные союзы, банки и даже онлайн-кредиторы. В зависимости от суммы денег, которую вам нужно занять, вы можете выбрать один из множества различных видов личных кредитов для удовлетворения ваших потребностей.
Каков самый простой способ получить личный кредит?
Один из лучших способов получить личный кредит с процентными ставками ниже среднего и менее строгими кредитными требованиями для членов — вступить в кредитный союз, который сейчас более доступен. В связи с тем, что кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам, они, как правило, могут предлагать более мягкие условия с точки зрения процентных ставок и членских взносов.
Как получить кредит, если вам его никто не даст?
Если вы не можете получить наличные с помощью личного займа, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты, получения альтернативного займа до зарплаты в кредитном союзе или займа денег у семьи или друзей. Все это жизнеспособные альтернативы. Этот выбор не лишен недостатков: процентные ставки по кредитным картам могут быть довольно высокими, а заимствование денег у друзей или семьи может быть чревато потенциальными осложнениями.
Персональные кредиты для справедливого кредита Часто задаваемые вопросы
Каков минимальный кредитный рейтинг для личного кредита?
610 через 640
Заемщикам обычно требуется кредитный рейтинг от 610 до 640, чтобы даже претендовать на получение личного кредита. Заемщикам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 690, чтобы претендовать на самую низкую процентную ставку кредитора.
На какие кредиты проще всего получить одобрение?
Ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбардах и ссуды в рассрочку, вероятно, проще всего получить и принять. Все это краткосрочные денежные решения для нуждающихся людей со слабой кредитной историей. Многие из этих решений предназначены для помощи должникам, нуждающимся в быстрых деньгах.
Какой банк выдает самый быстрый потребительский кредит?
Клиенты могут получить предварительно одобренные кредиты от банка HDFC всего за 10 секунд*. Кредиты можно получить за 4 часа для клиентов, не являющихся клиентами банка HDFC.
Статьи по теме
- КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА Разъяснение!!! Рекомендации по определению (+ быстрые инструменты)
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- УЧЕТ ПО СПРАВЕДЛИВОЙ СТОИМОСТИ: определение и преимущества учета по справедливой стоимости
Рекомендации
