Заключив личную кредитную гарантию со сторонним кредитором, таким как банк или другой бизнес-кредитор, вы соглашаетесь быть гарантом финансовых обязательств другой стороны, принципала, который в этом случае будет вашим бизнес. Это означает, что вы согласились покрыть платежи по кредиту самостоятельно, если ваша фирма когда-либо объявит дефолт. Кроме того, объем личной гарантии определяется условиями первоначального соглашения и любыми применимыми условиями, добавленными позже. Для заключения здесь используются стандартные правила толкования контрактов. В этой статье мы обсудим ипотечный гарантийный кредит, лазейки и ООО.
Что такое личная гарантия кредита?
Гарантия по личному кредиту - это своего рода необеспеченное кредитное соглашение, которое дает кредитору право вступить во владение личными активами поручителя, если соответствующий должник не выполняет свои обязательства по кредиту. В случае дефолта поручитель предлагает погасить задолженность должника.
Кроме того, сумма, причитающаяся по любой гарантии, может стать источником разногласий, если имеется какая-либо неопределенность в основных договорных документах или если последующая деятельность кредитора и заемщика изменила первоначальный долг.
Что именно влечет за собой личная гарантия кредита?
Компетентный юридический представитель сначала рассмотрит вашу личную гарантию по кредиту, чтобы определить ее объем. Это включает в себя сравнение требуемой суммы денег от гаранта с покрытием, обеспечиваемым гарантией, предлагаемой кредитору.
За время своего существования ваша компания могла получить множество различных банковских услуг. Как только кредитор предъявляет требование в связи с конкретной кредитной линией, формулировка гарантии должна быть пересмотрена, чтобы гарантировать, что она охватывает конкретное обязательство, на которое полагается кредитор, предъявляя требование об оплате.
Ваш банк, например, может неожиданно потребовать гарантии в связи с новым овердрафтом и, следовательно, потребовать немедленной оплаты. Вы, наверное, думали, что гарантия была по кредиту, который компания выплатила много лет назад. Это требует пересмотра гарантии для установления ее договорных положений. По обязательствам, возникающим в связи с дополнительными кредитами, кредитор не может предъявлять требования к гаранту, если гарантия прямо относится только к определенному кредиту и этот кредит был погашен. Хотя это не всегда так, положение может быть кристально очевидным, если гарантия прямо относится к «любым денежным средствам», предоставленным кредитором заемщику в любое время.
Преимущества личной кредитной гарантии
Основным преимуществом личной гарантии по кредиту является доступ к капиталу, который в противном случае был бы недоступен из-за чрезмерного риска и отсутствия кредитной истории со стороны заемщика или бизнеса заемщика. Малые и средние предприятия (особенно на стадии становления) получают значительную выгоду от инвестиций в такие области, как разработка продуктов и исследования, и теперь эти области могут получать финансовую помощь, необходимую им для расширения.
Однако из-за неотъемлемого риска кредитования финансовые учреждения обычно требуют значительного капитала в дополнение к высоким процентным ставкам. Предпринимателям часто приходится тратить время и энергию на составление меморандумов, которые вызовут интерес у кредиторов, включая подробные бизнес-стратегии и прогнозируемые темпы роста.
Что требуется для личной гарантии?
Если компания либо слишком молода, либо имеет плохую кредитную историю, владельцам или руководителям может потребоваться вложить свои собственные деньги в качестве гарантии, прежде чем кредитор предоставит кредит. Кредиторы придают большое значение личной кредитной истории и профилям руководителей бизнеса при принятии решений о кредитовании.
Ипотека с гарантией личного кредита
Нетрудно понять, почему поручители личных займов играют такую важную роль в ипотечной индустрии. Кредиторы предпочли бы первоначальный взнос в размере 20%, чем 10%, но с сегодняшними ценами у многих заемщиков просто нет таких денег.
Тем не менее, заемщики, которые изо всех сил пытаются придумать стандартный 20-процентный первоначальный взнос, могут воспользоваться гарантированной ипотекой.
Что такое ипотечный гарантийный кредит?
Ипотека с личной гарантией кредита — это кредит, по которому вторая сторона берет на себя юридическую ответственность в случае невыполнения обязательств заемщиком. Правительство обычно поддерживает эти ипотечные кредиты, чтобы снизить риск кредитора при кредитовании заемщиков, которые не могут или не хотят вносить значительный первоначальный взнос.
Как работает ипотека с гарантией личного кредита
Кредиторы требуют первоначальный взнос в качестве залога в случае дефолта, но их основная цель — выдать как можно больше кредитов.
Проще говоря, у многих потребителей нет денег для первоначального взноса, чтобы претендовать на получение кредита. На самом деле, в 2019 году покупатели, впервые покупавшие товар, ставили в среднем всего 6%, а повторные покупатели — в среднем на 16%, что намного ниже рекомендуемых 20%.
Короче говоря, количество покупок жилья значительно сократилось бы, если бы не было доступных ипотечных кредитов, обеспеченных государством. Кредиторы будут требовать меньше первоначального взноса от заявителей, которые могут предоставить стороннюю гарантию. В Соединенных Штатах есть два основных гаранта: Федеральное жилищное управление (FHA) и Департамент по делам ветеранов (VA). Правительство Соединенных Штатов гарантирует кредиты Министерства сельского хозяйства США в соответствующих сельских общинах. Важно отметить, что программа ипотечного кредита VA — это не то же самое, что личный «гарантийный» кредит.
Однако, несмотря на меньший первоначальный взнос, ипотечный кредит под личную гарантию по-прежнему должен соответствовать стандартам андеррайтинга, установленным кредитором и гарантирующей организацией. В процессе, называемом «расслоением», кредиторы налагают на заемщиков условия, которые выходят за рамки тех, которые устанавливает поручитель. Заемщик может получить первоначальный взнос в размере 3.5% через Федеральную жилищную администрацию с кредитным рейтингом всего 580, в то время как некоторые кредиторы требуют 620 баллов или выше.
Реальна ли гарантия по личному кредиту?
Конечно не Препятствие. Похоже, существует общая нить мошенничества с персональными кредитами, которые обещают предварительное одобрение, гарантированное принятие или финансирование без проверки кредитоспособности. Будьте осторожны с кредитором, который дает гарантии, не проверив предварительно вашу способность погасить кредит. Кредиты с гарантированным одобрением или без проверки кредитоспособности, скорее всего, являются мошенничеством.
Лазейки в гарантии личных кредитов
Неизбежно в вашей жизни будут моменты, когда вам нужно занять деньги, чтобы покрыть расходы, которых у вас просто нет под рукой. Финансирование крупной покупки, оплата медицинских счетов, консолидация долга и подобные цели подпадают под эту категорию. Заем денег имеет смысл в таких ситуациях, и, к счастью, есть несколько вариантов кредита, доступных для людей, которые нуждаются в финансовой помощи. Персональные кредиты, часто называемые необеспеченными кредитами, являются самым простым вариантом.
Этот личный гарантийный кредит не имеет установленных условий погашения, поэтому вы можете вкладывать деньги в то, что вам нравится. Вы можете погасить долг под высокие проценты, перейти к усыновлению или покрыть некоторые другие расходы, на которые у вас в настоящее время нет ресурсов. Есть некоторые лазейки, связанные с этим личным гарантийным кредитом, о которых вы должны знать, прежде чем подписывать соглашение.
№1. Его процентная ставка
Вы не должны автоматически принимать ссуду под личную гарантию только потому, что вам ее одобрили. Персональные кредиты могут варьироваться от процентных ставок значительно ниже 10% до процентных ставок в три или четыре раза выше этой суммы. Кредиторы могут устанавливать свои собственные процентные ставки по этим кредитам независимо от кредитной истории заемщика, если такие ставки являются законными.
№ 2. Огромные первоначальные затраты
Проверьте лазейки в личных гарантийных кредитных деньгах, депонированных на ваш счет. Первоначальные сборы за выдачу некоторых кредитов могут достигать 1% от общей суммы кредита (например, ипотечные кредиты). Кроме того, любые первоначальные затраты, которые вы несете, должны быть разумными и конкурентоспособными. Не чувствуйте себя обязанным принять первое предложение кредита под личную гарантию, которое вы получите; есть множество кредиторов на выбор, каждый со своим собственным набором условий для рассмотрения.
№ 3. Кредиты до зарплаты
Профессионалы в финансовой индустрии и регулирующие органы обычно призывают потребителей держаться подальше от ссуд до зарплаты из-за того, насколько высоки их процентные ставки. Из-за высоких процентных ставок и жестких требований клиентам часто приходится продлевать кредит на дополнительный срок.
№ 4. Ненужные вызовы
Проще говоря, кредит — это простой товар. Вы получаете кредит от щедрой стороны и должны вернуть их с процентами. Компании не потеряют деньги на сделке, даже если они предложат вам платежные каникулы, предложения кэшбэка или другие поощрения. Только ты здесь в проигрыше. Личный кредит должен быть простым. В противном случае следует поднять предупреждающие флаги.
Насколько хороша личная гарантия?
Личная гарантия необходима, если присутствует SBA, и считается, что такие гарантии не имеют верхнего предела. Таким образом, кредитор может потребовать от принципала возместить весь непогашенный остаток, если фирма не сможет погасить кредит с личной гарантией. Также читайте ПЕРСОНАЛЬНАЯ ГАРАНТИЯ: понимание личной гарантии
Является личной гарантией кредита для ООО
Вы и ваши инвесторы защищены от личного банкротства, если ваша компания является корпорацией, LLP или LLC. Благодаря этому собственник огражден от личной ответственности по обязательствам компании. Не должно быть личной ответственности собственника по деловым обязательствам в случае банкротства. Однако у вас нет гарантии ограниченной ответственности, независимо от того, является ли ваша бизнес-структура индивидуальной или партнерской. Долги, понесенные фирмой, могут повлиять на владельца лично.
Итак, когда вы подписываете кредит под личную гарантию, что происходит с вашим ООО? Личная гарантия необходима при ведении переговоров о банковском кредите или коммерческой аренде. Ваша защита LLC будет недействительной в этой ситуации, поскольку ваш личный гарантийный кредит сделает вас лично ответственным за долг в случае дефолта.
Кроме того, большинство финансовых учреждений, предоставляющих кредит закрытым предприятиям, товариществам и организациям с ограниченной ответственностью, требуют от владельца бизнеса ссуды под личную гарантию.
Однако тот факт, что вы подписали личную гарантийную ссуду для кредитора или арендодателя, не означает, что вы больше не защищены от других типов LLC. Например, вы не потеряете защиту от деликтов из-за небрежности сотрудников или обвинений в ответственности за качество продукции.
Какие недостатки есть у личных гарантий?
Подписание личной гарантии подвергает вас опасности, что вам придется погашать кредит, используя свои собственные активы, в случае, если ваш бизнес не выполнит свои долговые обязательства.
Как долго действует личная гарантия?
Как правило, «срок исковой давности» или максимальный срок для инициирования юридических процедур составляет шесть лет с даты нарушения контракта.
Договор поручительства по личному кредиту
Получите полное представление о соглашении о гарантии личного кредита, прежде чем подписывать свое имя на ипотечный или другой кредит для близкого человека или вашего собственного бизнеса или ООО. Однако, если вы хотите помочь близкому родственнику или другу с ипотекой или другим кредитом, или если вам нужен кредит для вашего собственного бизнеса, вам, возможно, придется лично поручиться за кредит.
Кроме того, ознакомьтесь с лазейками кредитного соглашения под личную гарантию, прежде чем предпринимать это потенциально катастрофическое действие.
Преимущества использования договора о гарантии личного кредита
Гарантия по личному кредиту — это юридическое обещание заплатить, если заемщик не выполнит свои обязательства. Обычно это происходит между членами семьи, когда у заемщика нет дохода, первоначального взноса или хорошей кредитной истории. Поручитель также может договориться о более высокой процентной ставке или условиях кредита.
Родители часто гарантируют ребенку ипотечный кредит или гарантийный кредит на авто. Гарантия по кредиту может также помочь кому-то в финансовом отношении. Если кто-то не выполнил долговое соглашение и может столкнуться с действиями по взысканию долга, личная гарантия по кредиту может позволить ему пересмотреть условия или получить новый кредит.
Заем денег для открытия магазина или развития существующей компании — еще одна веская причина для получения гарантии по кредиту. В ваших личных активах меньше лазеек, если ваша компания создана как корпорация или ООО при получении личного кредита. Кредиторы могут не решиться предоставить финансирование, если они решат, что у вашей компании недостаточно залога.
В этом случае в данной ситуации может потребоваться договор кредита под личное поручительство. Когда вы подписываетесь в качестве поручителя, вы отказываетесь от защиты корпорации или компании с ограниченной ответственностью от личной ответственности за кредит и даете кредитору разрешение преследовать ваши личные активы в случае дефолта.
Что произойдет, если вы не выполните личную гарантию?
Если вы не выполните личную гарантию, кредитор может конфисковать предоставленный вами залог. Сравните их условия оплаты с договором личной гарантии, который вы подписываете.
Заключение
Понимание объема гарантии личного кредита может быть трудным и требует тщательного изучения соглашения об урегулировании. Все эти факты и обстоятельства, в том числе поведение сторон после обещания, могут повлиять на его значение.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке с гарантией личного кредита
Насколько юридически обязательной является личная гарантия?
Личная гарантия – это юридически обязывающий договор от вашего имени. Если вы не выплатите кредит с личной гарантией, кредитор может подать на вас в суд, выиграть судебное решение и конфисковать ваши активы.
Как выйти из личной гарантии?
Если и гарант, и кредитор согласны в письменной форме, гарант может отозвать свою личную гарантию. Долги по личным гарантиям также могут быть погашены в случае банкротства при определенных обстоятельствах.
Нужно ли свидетельствовать личную поручительство?
Действующий закон требует присутствия свидетеля, когда подписывающее лицо дает личную гарантию в форме акта.
Похожие сообщения
- Гарант: определение, значение и страхование
- Гранты и кредиты: различия, сходства и лучший вариант для бизнеса
- ШАГИ ДЛЯ НАЧАЛА LLC в США: все, что вам нужно знать
- ШАГИ ДЛЯ НАЧАЛА LLC в США: все, что вам нужно знать
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает (открывается в новой вкладке браузера)
Справка
