Личная гарантия – это юридическое соглашение между заемщиком и кредитором. В нем говорится, что заемщик несет ответственность за погашение кредита. Эта личная гарантия по сравнению со страховкой обычно возникает, когда у малого бизнеса практически нет залога, который можно было бы предложить в качестве обеспечения кредита, и он может заплатить наличными или кредитной картой.
Личные гарантии могут быть выгодными и в то же время рискованными. Тем не менее, мы собрали в этом посте все, что вам нужно знать, прежде чем подписывать его. Готовый? Давайте погрузимся!
Что такое личная гарантия?
Личная гарантия — это официальное обещание погасить долг, если заемщик не выполнит свои обязательства. Это возлагает на заемщика личную ответственность за долг и дает кредитору право взыскать долг, если заемщик терпит неудачу.
Эта гарантия распространена при финансировании бизнеса, предоставляя кредитору дополнительную безопасность. Личные гарантии также могут применяться к другим видам кредитования, таким как ипотека и потребительские кредиты.
Для финансирования бизнеса эта гарантия обычно требует, чтобы поручитель подписал юридический документ, в котором говорится, что он несет финансовую ответственность за долг. От гаранта может потребоваться предоставление залога, такого как имущество или активы, в качестве дополнительного обеспечения. Если заемщик не выполняет обязательства по кредиту, кредитор может преследовать поручителя для погашения.
Кроме того, личные гарантии могут быть рискованными для поручителя. Это потому, что они могут быть обязаны погасить долг, даже если заемщик может сделать это.
Как работает персональная гарантия?
Личная гарантия по сравнению со страховкой работает, когда у бизнеса нет средств или залога для кредита, надеюсь, для погашения с помощью кредитной карты. Если бизнес по умолчанию, кредитор может преследовать заемщика для погашения. Это включает в себя поиск личных сбережений поручителя, инвестиций и даже его дома, если это необходимо.
С другой стороны, заемщик может продать личные активы, такие как дом или автомобиль, чтобы погасить кредит. В некоторых случаях заемщик может быть подвергнут аресту заработной платы или другим судебным искам.
Таким образом, личная гарантия дает кредитору некоторую уверенность в том, что кредит будет погашен, даже если бизнес не может его погасить. Этот тип гарантии связан с обеспеченным кредитом, что означает, что кредитор имеет право конфисковать залог, если заемщик делает иначе.
Как получить гарантию
Чтобы получить личную гарантию, кредитор обычно требует, чтобы физическое лицо заполнило форму и предоставило финансовую информацию, такую как информация о доходах и активах. Кредитор также, вероятно, потребует от человека подписать соглашение, в котором излагаются условия.
По этой причине личные гарантии не воспринимаются легкомысленно. Любой, кто рассматривает возможность подписания формы соглашения, должен убедиться, что он согласен с сопутствующими рисками и уверен в способности заемщика погасить долг. Им также следует проконсультироваться с адвокатом, чтобы понять всю степень своей ответственности.
Виды личных гарантий
Существует два основных типа личных гарантий. Они следующие:
№1. Ограниченная личная гарантия:
Ограниченная личная гарантия — это тип финансовой гарантии, которая ограничивает сумму денег, за которую несет ответственность физическое лицо, если долг еще не погашен. Вы можете использовать этот тип гарантии в договоренностях о финансировании бизнеса. Это может защитить вас от выплаты большего количества денег, если ваш бизнес не идет хорошо. Это может быть привлекательным вариантом для заемщиков, которые не могут получить традиционную гарантию от члена семьи или друга.
Недостатком ограниченной гарантии является то, что она может не обеспечить достаточную защиту кредитора, если что-то случится. В некоторых случаях поручитель может нести ответственность за всю сумму кредита, если заемщик не может погасить кредит. Это может привести к финансовым трудностям для поручителя. Поэтому лучше всего тщательно взвесить риски и преимущества ограниченной гарантии, прежде чем соглашаться.
№ 2. Неограниченная персональная гарантия:
Неограниченная личная гарантия — это тип финансовой гарантии, которая позволяет вам покрыть бесконечную сумму денег, если вы не погасите свой долг. Это обычное дело в деловых сделках и может иметь серьезные последствия для человека, который соглашается на это. Если задолженность все еще не погашена, от лица или подписавшего может потребоваться уплата всей суммы плюс любые проценты и сборы.
Иногда физическое лицо также может быть привлечено к ответственности за любые судебные издержки, связанные с взысканием долга. Тем не менее, неограниченные личные гарантии могут помешать кредитному рейтингу человека и финансовой стабильности, поэтому важно четко осознавать риски, прежде чем соглашаться на них.
Насколько сильна личная гарантия?
Личная гарантия является очень сильной формой обеспечения для кредитора. Это означает, что заемщик несет 100% ответственность за долг. Кроме того, кредитор может подать в суд на него/нее, если он не соблюдает требования.
Это означает, что в случае дефолта заемщика кредитор может конфисковать активы заемщика, чтобы возместить свои убытки. Хотя это может показаться рискованным предложением для заемщика, личные гарантии можно получить по более низким процентным ставкам, чем обычные кредиты.
Как долго действует личная гарантия?
Большинство личных гарантий действительны в течение всего срока кредита. Но некоторые могут быть действительны только в течение определенного периода, например шести лет.
Что является примером личной гарантии?
Примером личной гарантии является случай, когда владелец малого бизнеса с небольшими средствами или вообще без них получает ссуду в банке, чтобы начать свой бизнес, надеясь, вероятно, погасить кредит с помощью кредитной карты. Владелец бизнеса подписывает гарантию, соглашаясь нести личную ответственность, если компания не сможет погасить долг. Если владелец бизнеса позже не заплатит, банк может попытаться взыскать с нее долг.
Другой пример может быть, если кто-то соглашается оплатить долг друга или члена семьи. Если первоначальный заемщик испытывает трудности с выплатой кредита, поручитель покроет непогашенную сумму. Этот тип соглашения может быть выгодным, особенно если у заемщика есть история финансовых трудностей.
Личная гарантия против залога
Многие люди хотят понять, что такое личная гарантия и залог, правда в том, что около 80% людей используют эти термины как синонимы.
Личная гарантия — это обещание человека выплатить долг, если бизнес не сможет этого сделать. Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, используемый для обеспечения кредита. Если заемщик не может, кредитор может завладеть залогом.
Личные гарантии более распространены для кредитов для малого бизнеса, в то время как обеспечение более распространено для ипотечных кредитов и других кредитов от финансовых учреждений. Следовательно, личные гарантии менее рискованны для кредиторов, поскольку они могут подать в суд на заемщика. А залог более рискован, потому что кредитор может не продать залог за достаточно денег, чтобы покрыть кредит.
Разница между личной гарантией и личным кредитом
Личная гарантия - это когда физическое лицо соглашается выплатить долг, если основной заемщик не выполнит свои платежи. Личный кредит — это когда физическое лицо занимает деньги у кредитора и несет ответственность за погашение этих денег с процентами в течение установленного периода.
Основное различие между этими двумя терминами заключается в том, что личная гарантия возлагает ответственность за погашение кредита на гаранта, а не на заемщика. То есть, если заемщик не выплачивает свои платежи, поручитель будет нести ответственность за погашение долга. Личный кредит, с другой стороны, возлагает ответственность за погашение прямо на плечи заемщика.
Между тем, потребительский кредит — хороший вариант для заемщиков со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. И не забудьте проконсультироваться с юристом, чтобы он помог вам подать заявление.
Что такое личное гарантийное страхование?
Страхование личных гарантий — это страхование, которое предлагает защиту людям, имеющим личные гарантии по бизнес-кредитам. Страховка покрывает возмещение, если фирма или организация не выполняет свои обязательства.
Кроме того, это дает заемщикам душевное спокойствие и может помочь им получить финансирование, которое они могут не получить.
Является ли личная гарантия юридически обязывающей?
Да, личная гарантия имеет юридическую силу. Это более или менее мощный инструмент для кредиторов. Но когда вы подписываете форму, вы ставите на карту свои активы. Это означает, что если вы не будете следовать правилам, кредитор может потребовать ваши активы, включая ваши сбережения, собственный капитал и даже вашу заработную плату.
Итак, осознайте риски, прежде чем подписывать. И если вас это не устраивает, вы можете договориться с кредитором, чтобы найти альтернативное соглашение.
Как вы предоставляете личную гарантию?
- Чтобы предоставить личную гарантию, заемщик должен подписать юридический документ, соглашаясь взять на себя ответственность за кредит.
- Заемщик должен понять условия соглашения до подписания, так как это может повлиять на его финансы, если что-то пойдет не так.
- Наконец, кредитор может потребовать от заемщика предоставления залога, такого как собственность или капитал в бизнесе, для получения кредита.
Можете ли вы получить кредитную карту для бизнеса без личной гарантии?
Многие владельцы бизнеса всегда спрашивают, могут ли они получить бизнес-кредитную карту без подписания личной гарантии. Ответ положительный, но есть несколько вещей, о которых следует помнить:
- Во-первых, при покупке деловой кредитной карты спросите, требует ли эмитент личную гарантию. Некоторые эмитенты могут отказаться от этого требования, если у вас хорошая кредитная история и финансовые показатели.
- Во-вторых, обратите внимание, что бизнес-кредитные карты без защиты обычно имеют более низкие кредитные лимиты, чем карты, требующие гарантии. Поэтому, если вы ищете бизнес-кредитную карту с высоким кредитным лимитом, вам может потребоваться подписать соглашение.
По сути, можно получить бизнес-кредитную карту без личной гарантии, но знать все вышеперечисленные пункты, кредитные лимиты и требования эмитента.
Заключение
В заключение, личная гарантия — это инструмент, используемый для получения финансирования, особенно когда компания ищет деньги впервые или не имеет достаточного залога для обеспечения кредита, но это сопряжено со многими рисками. По этой причине очень важно тщательно изучить условия, прежде чем принимать их.
Статьи по теме
Рекомендации
