Личный финансовый отчет — это документ или группа документов, в которых обобщается финансовое положение человека в определенный момент. Его часто делят на балансовый отчет и поток доходов. Хотя можно использовать и более сложные личные финансовые отчеты, в этом эссе основное внимание будет уделено упрощенной версии. Лица, впервые использующие личные финансовые отчеты для записи своих финансов, должны начать с формата, представленного в этой статье.
Что такое личный финансовый отчет?
Личный финансовый отчет представляет собой электронную таблицу, содержащую важную информацию об активах и обязательствах человека или бизнеса. Электронная таблица обычно состоит из двух столбцов, где активы перечислены слева, а обязательства — справа.
Личный финансовый отчет разделяет активы и пассивы. Стоимость ценных бумаг и денежных средств, хранящихся на текущих или сберегательных счетах, остатки на пенсионных счетах, торговых счетах и недвижимости, — все это примеры активов. Обязательства физических лиц включают любые долги, которые они могут иметь, такие как личные кредиты, кредитные карты, студенческие кредиты, просроченные налоги и ипотечные кредиты. Долги, которые удерживаются совместно, также перечислены. Объединив свои активы и обязательства, супружеские пары могут составлять совместные личные финансовые отчеты.
Если выписка используется для получения кредита или для отражения чьего-либо общего финансового положения, также указываются доходы и расходы. Отчет о прибылях и убытках представляет собой отдельную страницу или поправку, которая отслеживает это. Это охватывает все виды доходов и расходов, которые часто выражаются в месячных или годовых количествах.
Личный финансовый отчет не включает следующие пункты:
№1. Деловые активы и обязательства
Деловые активы и обязательства не включаются, если физическое лицо не несет за них прямую и личную ответственность. В результате, если кто-то лично гарантирует кредит для своего бизнеса (аналогично совместному подписанию), кредит отражается в его личном финансовом отчете.
№ 2. Арендованные предметы:
Поскольку активы не являются собственностью, они не включаются в личные финансовые отчеты. Другое дело, если вы владеете недвижимостью и сдаете ее в аренду другим лицам. В этом случае стоимость имущества включается в ваш список активов.
№3. Личная собственность:
Такие предметы, как мебель и товары для дома, часто не отражаются в личном балансе как активы, поскольку их нелегко продать для погашения кредита. Личные вещи с высокой денежной стоимостью, такие как драгоценности и антиквариат, могут быть включены, если их стоимость может быть подтверждена оценкой.
Деловые обязательства раскрываются в личном финансовом отчете только в том случае, если физическое лицо предоставляет личную гарантию кредитору.
Имейте это в виду. Когда дело доходит до получения нового кредита, ваш кредитный отчет и кредитная история являются важными факторами, которые следует учитывать, и у каждого кредитора есть свои стандарты предоставления кредита. Даже если у вас есть положительный собственный капитал (больше активов, чем обязательств), вам может быть отказано в кредите или кредитной карте, если вы не выплатили предыдущие долги вовремя или у вас слишком много запросов в файле.
Как заполнить личный финансовый отчет?
Шаг № 1: выберите подходящую программу
Если вы решительны в выборе подходящей программы, вы можете обратиться за помощью к финансовому консультанту. После выбора подходящей программы вы должны заполнить информацию в верхней части личного финансового отчета.
Шаг № 2: Заполните вашу личную информацию
Когда вы выбрали подходящую программу, в верхнем поле на второй странице запрашивается ваша личная информация. Например, ваше имя, домашний адрес и вопросы о бизнесе. Если заявление предназначено для вас и вашего супруга (супруги), включите идентификационную информацию для каждого из вас.
Вы также должны помнить, что каждый владелец или участник, владеющий 20% или более акций компании, должен заполнить форму SBA 413.
Шаг № 3: Запишите свои активы
Этот конкретный раздел может занять у вас некоторое время. Однако это зависит от множества активов, которые у вас есть. Если вы состоите в браке, вам необходимо включить стоимость активов вашего супруга.
Шаг № 4: Запишите свои обязательства
Прямо рядом с полем активов находится раздел пассивов в документе. Здесь вы будете записывать свои обязательства и обязательства вашего партнера.
Шаг № 5: Заполните примечания к оплате банкам и другим разделам
В этом разделе содержится более подробная информация о банкнотах, которые вы указали в поле пассивов. К ним относятся имя владельца учетной записи, ваш баланс и информация о балансе. Первоначальный баланс будет равен 0 долларов США для кредитных карт и кредитных линий.
Шаг № 6: Заполните раздел «Акции и облигации»
В этом разделе необходимо будет предоставить дополнительную информацию о банкнотах, которые вы указали в поле пассивов. Это включает в себя имя владельца счета, баланс и другую информацию. Первоначальный баланс будет равен 0 долларов США для кредитных карт и кредитных линий.
Шаг № 7: Заполните раздел «Недвижимость в собственности»
Ранее в разделе 4 вы предоставили более подробную информацию о своей недвижимости.
Это приведет к тому, что вы запишете тип проживания, адрес и дату, когда вы купили недвижимость. Кроме того, должны быть указаны сумма покупки, текущая рыночная стоимость и владелец ипотечного кредита, включая номер ипотечного счета и остаток по ипотечному кредиту — сумма, которую вы платите ежемесячно или ежегодно, и статус.
Шаг № 8: Вернитесь и заполните разделы 5–8 на страницах 3 и 4.
В разделе 5 вам нужно будет перечислить любые другие активы, которые у вас есть. Если какие-либо правообладатели вовлечены, и приблизительная стоимость активов. Не следует намеренно завышать или занижать значение. Попробуйте исследовать и найти приблизительное значение.
Шаг № 9: сертифицируйте свое приложение
Последним шагом является подписание формы SBA 413. Это подтверждает, что вы не утаиваете какую-либо информацию намеренно. Кроме того, это показывает, что вы заполнили эту форму как можно точнее, под угрозой гражданского преследования. Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны подписать, поставить дату и записать свои SSN.
Нужен ли мне личный финансовый отчет?
Личные финансовые отчеты помогают людям понять общее состояние их личных или деловых финансов. Это вычисляет их общую чистую стоимость. Их также можно использовать в качестве инструмента при подаче заявки на получение кредита, например, ипотечного кредита, бизнес-кредита или личного кредита. Таким образом, составление личного финансового отчета — это хорошая идея, чтобы получить представление о своем финансовом состоянии.
Формы личной финансовой отчетности
Персональные финансовые отчеты представляют собой письменные отчеты о коммерческой деятельности и финансовых результатах предприятия. Он предоставляет обзор активов, обязательств и акционерного капитала в виде моментального снимка во времени.
Его также называют документом вашего финансового положения в конкретный момент времени.
Каковы примеры личной финансовой информации?
Есть много примеров личной финансовой информации, некоторые из них включают в себя ;
- Баланс листов
- Отчеты о доходах
- Отчеты о движении денежных средств
№1. Баланс листов
Бухгалтерский баланс предоставляет информацию об активах и обязательствах лица или компании. Когда применяется финансовый баланс, он может показать, находитесь ли вы на правильном пути для достижения своих целей. Например, выбраться из долгов, показав вам свой собственный капитал. Кроме того, какие долги вы должны погасить, и сколько вы стоите?
№ 2. Отчеты о прибылях и убытках
Это отчет, который показывает, какой доход компания заработала за определенный период времени. Отчет о прибылях и убытках также дает вам сводку расходов и затрат, связанных с получением этого дохода.
Отчет о прибылях и убытках также показывает, получаете ли вы прибыль или работаете в убыток.
№3. Отчеты о движении денежных средств
Отчеты о движении денежных средств показывают отдельные притоки и оттоки денежных средств. Он также отслеживает денежный поток и помогает вам узнать, зарабатываете ли вы деньги. В этом финансовом отчете представлены сводные данные обо всех притоках денежных средств, которые компания получает от своей текущей деятельности и внешних источников инвестиций.
Все эти примеры помогут вам понять ваше финансовое здоровье.
Почему вы должны использовать личный финансовый отчет?
Личный финансовый отчет может быть очень полезным инструментом в составлении бюджета. Обычно он ориентирован на достижение цели и может помочь человеку в достижении финансовых целей, особенно молодым специалистам, впервые вступающим в трудовую деятельность. Большинство из этих людей плохо знакомы с финансовым планированием, и базовый личный финансовый отчет — хорошее место для начала.
Зачем составлять личный финансовый отчет в Excel?
- Добавлять записи, вносить изменения и т. д. очень просто.
- Облачные сервисы, такие как iCloud или Google Drive, позволяют пользователям просматривать свои финансовые отчеты из любого места.
- По мере того, как человек приобретает опыт финансового планирования, он или она может использовать возможности, предоставляемые MS Excel для финансового планирования.
Что такое личный финансовый план?
Личный финансовый план – это комплексный план, который проецируется на много лет вперед. Финансовый план защищает вас от жизненных неожиданностей. Кроме того, включая подробную информацию о ваших доходах, сбережениях, инвестициях, расходах и долгах. Из чего именно состоит финансовый план? Они включают:
- Это не только для тех, у кого много денег.
- Финансовый план защищает вас от жизненных неожиданностей.
- Это поможет вам погасить любой долг, чрезвычайный фонд и выход на пенсию.
- Это комплексный план, рассчитанный на много лет вперед.
- Он включает в себя подробную информацию о ваших сбережениях, инвестициях, доходах, расходах и долгах.
Стоит ли платить за финансового консультанта?
Финансовый консультант — это лицо, имеющее статус сертифицированного финансового аналитика. С другой стороны, вы можете решить сосредоточиться на советах по инвестициям. Они могли бы помочь с выбором акций или взаимных фондов. Кроме того, они могут помочь вам со стратегическим портфелем или анализом фондового рынка.
Финансовый консультант также дает ценную информацию о том, что вы должны делать со своими деньгами, чтобы достичь своих финансовых целей. Эти предложения своих советов не приходят бесплатно. Типичный советник взимает с клиентов 1% от активов, которыми они управляют. Однако ставки обычно снижаются, когда вкладывается больше денег. Поэтому вы можете подумать о том, стоит ли платить финансовому консультанту. Что ж, этот ответ зависит исключительно от вас.
Завернуть
Личные финансовые отчеты также могут использоваться отдельными лицами и компаниями.
Личный финансовый отчет является важным документом, потому что он дает вам сводную информацию о вашем благосостоянии. Личный финансовый отчет также может сыграть решающую роль в получении утвержденных кредитов от компаний или коммерческих организаций.
Программное обеспечение для составления бюджета является наиболее эффективным способом поддержания вашего финансового отчета в актуальном состоянии. Это отслеживает вашу чистую стоимость для вас.
Личный финансовый отчет — это документ, который показывает список всех активов и пассивов и в результате чего вы получаете общую чистую стоимость.
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ АКТИВЫ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА: определение, различия и примеры
- ЧТО ТАКОЕ ПОДОХОДНЫЙ НАЛОГ: определение, ставка и виды
- Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках: примеры, различия и взаимосвязь
- КАК ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ? Что делает финансовый консультант, чтобы заработать?
- ОТЧЕТ О ПРИХОДАХ ДОХОДОВ: форматы, примеры и способы его подготовки
Рекомендации
