Большинство людей считают, что нет необходимости стабилизировать свое финансовое положение, что, на мой взгляд, полностью вводит в заблуждение. Ничто не заменит контроль над своими финансами. Финансовый план не только поможет вам сэкономить деньги, но и создаст дорожную карту для достижения личных долгосрочных финансовых целей, независимо от того, сколько вы зарабатываете или мало.
Создание дорожной карты финансового будущего доступно каждому, и вы тоже можете полностью контролировать свои финансы. Все, что вам нужно сделать сейчас, это ознакомиться с этой статьей, чтобы узнать лучшее определение программного обеспечения и как создать рабочий лист личного финансового плана. Поехали!
Определение личного финансового плана?
Определение личного финансового плана — это непрерывный процесс, который уменьшит ваш финансовый стресс, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать сбережения для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. Это важно, потому что позволяет вам максимально эффективно использовать свои активы, а также гарантирует достижение ваших долгосрочных целей.
Дальнейшее определение личного финансового плана — это картина ваших финансовых целей и стратегий, которые вы разработали для их достижения. Например, сведения о ваших денежных потоках, сбережениях, долгах, инвестициях, страховании и любых других аспектах вашей финансовой жизни.
Шаги по составлению эффективного личного финансового плана
Исходя из приведенного выше определения, личный финансовый план создает дорожную карту для ваших денег и помогает вам достичь ваших целей. Финансовое планирование может быть сделано самостоятельно или с профессионалом. Тем не менее, есть шаги по составлению эффективного плана для достижения личных финансовых целей.
Читайте также: ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК: как стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию
№1. Ставьте финансовые цели
Личные финансовые цели помогут составить хороший финансовый план. Когда вы подходите к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или возможность выйти на пенсию раньше, — это будет казаться более преднамеренным.
Кроме того, сделайте свои финансовые цели вдохновляющими. Как вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? Что будет через десять и двадцать лет? Вы мечтаете обзавестись автомобилем или домом? На фото есть дети? Кем вы видите себя на пенсии?
Вы начинаете с целей, потому что они будут мотивировать вас делать следующие шаги и служить маяком света, когда вы работаете над тем, чтобы воплотить эти мечты в реальность.
№ 2. Следите за своими деньгами и всегда направляйте их рядом с вашими целями
Определите свой ежемесячный денежный поток — что приходит и что уходит. Точная картина необходима для разработки финансового плана, поскольку она может показать возможности направить больше денег на сбережения или погашение долга.
Знание того, куда уходят ваши деньги, может помочь вам строить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.
№3. Получите совпадение с вашим работодателем
Финансовый консультант всегда спрашивал: «Есть ли у вас пенсионный план компании, такой как 401 (k), и дополняет ли ваш работодатель какую-либо часть вашего участия?»
По большей части взносы 401 (k) уменьшают вашу заработную плату сейчас, но стоит внести достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это бесплатные деньги. Кстати, максимальный взнос 401(k) по отзывам составляет 19,500 26,000 долларов (50 XNUMX долларов для тех, кому XNUMX и старше). Взносы работодателя являются дополнением к лимиту. IRS устанавливает эти лимиты, которые могут меняться каждый год.
№ 4. Следите за тем, чтобы чрезвычайные ситуации не превратились в катастрофы.
Откладывание денег на непредвиденные расходы — основа любого финансового плана. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно для покрытия мелких чрезвычайных ситуаций и ремонта, чтобы предотвратить накопление внезапных счетов по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1,000 долларов, затем месячная сумма основных расходов на проживание и так далее.
Кредит на строительство — еще один способ защитить свой бюджет от внезапных расходов. Когда у вас хороший кредит, у вас есть варианты, например, возможность получить хорошую процентную ставку по автокредиту. Это также может помочь вам сэкономить деньги, снизив страховые ставки и позволив пропустить депозиты за коммунальные услуги.
№ 5. Работа с долгами под высокие проценты
Выплата «токсичных» долгов с высокими процентами, таких как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, титульные ссуды и платежи за аренду, является важным шагом в любом финансовом плане. Некоторые из них имеют такие высокие процентные ставки, что вы в конечном итоге возвращаете в два или три раза больше, чем взяли.
Таким образом, если у вас есть возобновляемый долг, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет с более низкой процентной ставкой.
№ 6. Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения
Инвестирование кажется чем-то для богатых людей или тех, кто хорошо зарекомендовал себя в своей карьере и семье. Это не так.
Инвестиции могут быть такими же простыми, как внесение денег в форму 401 (k), и такими же простыми, как открытие брокерского счета (многие не имеют минимального размера для начала).
Лучшее программное обеспечение для личного финансового плана
Программное обеспечение и приложения для составления личных финансовых планов помогут вам освоить основы, повысить эффективность управления денежными средствами и даже открыть для себя новые способы достижения долгосрочных финансовых целей.
Однако выбор лучшего программного обеспечения для личного финансового плана зависит от вашего текущего финансового положения. Некоторое программное обеспечение для личных финансов может помочь вам в освоении бюджета и отслеживании расходов, тогда как другие помогают вам управлять своим инвестиционным портфелем. Конечно, ваш бюджет на программное обеспечение для личных финансов также важен.
Таким образом, этот список лучших программ для составления личных финансовых планов включает в себя как бесплатные, так и платные варианты для решения широкого круга финансовых задач. Итак, вперед, взгляните, и вы сможете привести свои финансы в порядок в кратчайшие сроки.
№1. Мята
Mint — известное приложение для составления бюджета и отслеживания расходов. Программное обеспечение может импортировать информацию о вашем банке и кредитной карте, чтобы анализировать и определять области, в которых вы можете улучшить свои финансы.
Кроме того, он позволяет вам настраивать оповещения о таких вещах, как сроки выполнения и низкий баланс, чтобы помочь вам не сбиться с пути. Эти функции помогут вам избежать дорогостоящих комиссий за просроченные платежи и овердрафты на вашем банковском счете.
Кроме того. Mint предоставит вам в режиме реального времени информацию о том, сколько вы можете потратить на вещи, если вы настроили категории бюджета. Этот инструмент доступен для бесплатной загрузки и используется на iOS, Android и настольных компьютерах.
№2. YNAB
YNAB — это программное обеспечение для управления личными финансами, разработанное, чтобы помочь вам улучшить свой финансовый план при управлении ежемесячным бюджетом. Когда вы создаете свой бюджет и управляете своими ежедневными финансами, программное обеспечение будет предоставлять учебные пособия, которые помогут вам решить некоторые из наиболее сложных финансовых тем.
Более того, если вы боретесь с плохими финансовыми привычками, YNAB может помочь вам избавиться от них, научив вас нескольким простым правилам управления финансами. Разве это не здорово?!
Тем не менее, программное обеспечение автоматически подключается к вашему банковскому счету, интегрируя данные о ваших расходах для анализа и отслеживания бюджета. Вы можете отслеживать, как у вас обстоят дела с ежемесячным бюджетом, и принимать меры, если вы выходите за рамки. YNAB предоставляет 34-дневный бесплатный пробный период, в течение которого вы можете использовать программное обеспечение, чтобы определить, подходит ли оно для ваших личных финансовых целей.
№3. FutureAdvisor
При выборе плана программного обеспечения для личных финансовых целей в будущем вам нужно взглянуть на FutureAdvisor. Имя говорит само за себя. Это отличный вариант для инвесторов, которые ищут недорогой доступ к финансовому консультанту. Инвестиционное программное обеспечение дает персональные рекомендации, чтобы помочь вам диверсифицировать свой портфель, которым вы можете следовать или игнорировать по своему усмотрению.
Если у вас есть не менее 5,000 долларов в инвестиционных активах, вы имеете право подписаться на программное обеспечение. FutureAdvisor управляет активами, которые вы вносите на счет, за фиксированную годовую плату в размере 0.5% от управляемых активов, оплачиваемую ежеквартально по ставке 0.125%. Когда вы вносите средства на свой счет, FutureAdvisor работает над их консолидацией на счетах своих партнеров, Fidelity или TD Ameritrade.
№ 4. Личный Капитал
Еще один интересный программный план для личных финансовых выгод — Personal Capital. Это программное обеспечение позволяет вам управлять всеми своими финансовыми счетами с единой платформы. Вы можете включить свои банковские счета, ипотечные, а также инвестиционные счета, чтобы увидеть всю свою финансовую картину.
Во-вторых, если у вас есть несколько учетных записей, как у большинства из нас в наши дни, использование Personal Capital может избавить вас от необходимости переключаться между экранами, чтобы увидеть, где вы находитесь.
Вы также можете получить персональную финансовую консультацию, основанную на ваших целях, если у вас есть портфель стоимостью более 100,000 XNUMX долларов США. Хотя с вас будет взиматься плата за эту услугу, финансовые консультанты обязаны давать вам советы, отвечающие вашим интересам.
Даже если вы не совсем готовы нанять финансового консультанта, Personal Capital может помочь вам отслеживать свои финансы и инвестиции в одном месте. Базовое программное обеспечение бесплатное, но за дополнительные функции может взиматься плата.
№5. Ускорить
Quicken существует уже несколько десятилетий и является одной из самых известных программ для составления личных финансовых планов на рынке. Программное обеспечение может быть использовано для управления различными аспектами вашей финансовой жизни. Например, создание бюджета, отслеживание долга, цели сбережений и даже обучение инвестициям.
Что еще более интересно, экспорт рабочих листов Excel доступен в плане программного обеспечения для личного финансового благополучия. Это позволяет вам манипулировать и выполнять дополнительные вычисления с вашими данными. Оплата счетов — это одна из наиболее продвинутых функций, которая позволяет настроить оплату непосредственно из программного обеспечения.
Более того, вы даже можете использовать его для отслеживания стоимости ваших активов, чтобы точно рассчитать общую чистую стоимость. Приложение достаточно мощное, чтобы управлять как личными, так и деловыми расходами. И он даже выполняет функции управления недвижимостью, такие как арендные платежи арендаторов. Программное обеспечение доступно для Windows, macOS, iOS и Android по стартовой цене 35.99 долларов США.
№ 6. Триллер Деньги
Что интригует в этом программном обеспечении для личного финансового плана, так это то, что оно позволяет вам видеть все свои деньги на листе. Triller Money автоматически переносит данные с вашей кредитной карты, кредита и инвестиций в настраиваемый шаблон Google Sheet или Excel.
Кроме того, Tiller позволяет вам выбирать из шаблонов, которые организуют ваши данные для вас, или настраивать электронную таблицу в соответствии с вашими конкретными потребностями. Он также будет отправлять вам ежедневные электронные письма с краткими сведениями о ваших последних транзакциях и остатках. Услуга стоит 79 долларов в год или 6.58 долларов в месяц, но вы можете попробовать ее бесплатно в течение 30 дней, чтобы понять, подходит ли она вам.
Рабочий лист личного финансового плана
Обсудив лучшее программное обеспечение, которое может помочь в личном финансовом плане, давайте посмотрим на план рабочего листа, который поможет точно визуализировать ваш финансовый профиль.
№1. Шаблон бюджета колледжа
Переход в университет сложный. Вы проводите свою первую ночь вдали от родителей, и вам приходится иметь дело со всем, что они делали для вас раньше — стиркой, готовкой и уборкой.
Вы должны следить за своими финансами и избегать овердрафтов и кредитных карт. Как лучше всего это сделать? Конечно, с этой таблицей бюджета колледжа. Этот рабочий лист позволяет планировать стоимость обучения на месяцы, семестры и годы. Это также поможет вам сохранить положительный баланс на вашем банковском счете.
№ 2. Шаблон отчета о прибылях и убытках
Отчет о прибылях и убытках — это документ, который показывает, сколько денег вы заработали и сколько денег вы потратили. Они используются для получения картины финансового здоровья как предприятий, так и домохозяйств.
Эта таблица предназначена для владельцев малого бизнеса. Это позволяет вам взять полный и тщательный контроль над финансами вашей компании.
№3. Трекер целей сбережений
Третий рабочий лист для личного финансового плана — это трекер целей сбережений. Экономить деньги сложно. Особенно, если у вас нет четкой цели, кроме «иметь сбережения». И, скажем прямо, в продаже есть много блестящих вещей, которые могут легко украсть ваши деньги из вашего кошелька.
Как вы справляетесь с этим? Визуализируйте свои цели и отслеживайте свой прогресс в их достижении. Что может быть лучше для достижения этой цели, чем эта таблица сбережений?
№ 4. Шаблон управления капиталом
Трудно сбалансировать бюджет и избежать перерасхода, когда у вас есть ипотека, дети, оплата автомобиля и другие расходы, которые нужно отслеживать. Поэтому вам нужен уровень финансовой осведомленности, который даже Пол Кругман может не иметь. Кроме того, вы можете просто открыть Excel.
Эта таблица домашних финансов может конкурировать с программным обеспечением You Need A Budget. Это позволяет вам создать годовой бюджет, чтобы делать прогнозы доходов и расходов с учетом переменных расходов и изменений в доходах.
№ 5. Рабочий лист личного месячного бюджета
Если у вас нет семьи и вы хотите взять под контроль свой личный финансовый ежемесячный план, этот рабочий лист может быть для вас.
Этот трекер личных расходов в Excel позволяет вам создать бюджет с учетом ваших конкретных потребностей, а затем сравнить его с вашими фактическими расходами. Кроме того, есть разделы для ежедневных расходов, развлечений и дискреционных расходов.
Наконец, этот рабочий лист имеет длину всего одну страницу и может быть распечатан на одном листе бумаги в портретной ориентации, что упрощает его использование.
Преимущества определения личного финансового плана
Есть множество преимуществ финансового планирования, которые сразу становятся очевидными, если у вас есть личный финансовый план. Финансовое планирование оказывает положительное влияние на каждый аспект вашей жизни, от эмоциональной выгоды и пользы для здоровья до социальной и финансовой выгоды.
Несмотря на то, что существует несколько десятков преимуществ, некоторые из них оказывают большее влияние, чем другие. Ниже приведены некоторые из самых больших преимуществ разработки личного финансового плана.
№1. Финансовое планирование поможет вам в постановке и достижении ваших целей
Люди могут использовать финансовые планы для создания и постановки целей для себя. Цели дают людям направление и цель в их жизни. Когда у людей есть конкретные цели, им есть на чем сосредоточиться.
Кроме того, финансовые цели необходимы для людей, которые хотят жить стабильной и приятной жизнью. Определение личного финансового плана в рабочем листе является неотъемлемой частью жизни каждого, потому что деньги часто используются как средство, помогающее людям достичь своих самых заветных жизненных целей. Особенно важно сбалансировать свои финансы с краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными целями.
№ 2. Источник мотивации и приверженности
Люди не мотивированы, когда у них нет четких целей и они не уверены в том, чего от них ожидают. Финансовый план уменьшает финансовую неопределенность, обеспечивая ясность и указывая, чего вы ожидаете достичь. Вы с большей вероятностью будете работать над достижением цели, с которой вы знакомы и понимаете.
Когда у вас есть четкое определение личного финансового плана, нет никакой двусмысленности, которая могла бы омрачить ваше суждение. Кроме того, когда вы готовы внести позитивные изменения в свою жизнь, план не оставляет места для сомнений. Это позволяет действовать быстрее, что приводит к большему результату. Чем дольше вы ждете, прежде чем действовать, тем меньше вероятность того, что вы будете действовать
№3. Польза для эмоционального и психического здоровья
Наличие финансового плана, к которому вы можете обратиться, может повысить внимательность к вашим финансам, что, в свою очередь, снижает стресс, связанный с деньгами. Когда у вас есть план, у вас больше шансов преодолеть неудачи.
Согласно недавнему опросу, 83% людей, у которых есть письменный финансовый план, чувствуют себя лучше в отношении своих финансов уже через год.
Что еще более важно, когда люди улучшают свою жизнь в одной области, это имеет естественный побочный эффект в других сферах их жизни. Другими словами, наличие письменного финансового плана может принести пользу не только вашим финансам, но и вашему общему здоровью и благополучию.
№ 4. Улучшает финансовый результат
Финансовый план часто улучшает финансовые результаты с течением времени. Те, кто строит планы, с большей вероятностью финансово подготовлены к чрезвычайным ситуациям и выходу на пенсию.
Кроме того, финансовый план позволяет вам начать с конечной цели. Это дает людям необходимую перспективу, чтобы сбалансировать свои текущие цели и потребности с их будущими целями и потребностями. План позволяет людям сосредоточиться как на настоящем, так и на будущем.
Согласно исследованию Savology, люди, у которых есть письменный финансовый план, в два с половиной раза чаще откладывают деньги на пенсию. Вы должны знать лучше, чтобы работать лучше. Письменный план помогает людям лучше понять свое финансовое положение, чтобы они могли начать принимать более взвешенные решения.
№ 5. Финансовый план помогает установить финансовые стандарты
Наконец, планирование определяет желаемые результаты, а также вехи для определения прогресса. Они служат ориентиром для определения того, когда дела продвигаются, а когда их необходимо исправить.
Чтобы иметь хорошее финансовое положение, люди должны соответствовать определенным общим финансовым стандартам. Например, откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства, не влезать в долги, откладывать на пенсию и так далее.
Когда у вас будет индивидуальный план, вы будете точно знать, какие шаги вам нужно предпринять для достижения своих целей. Кроме того, когда у вас есть финансовый план, с которым вы можете себя сравнивать, он позволяет как самосовершенствоваться, так и оценивать себя. Вас будут сравнивать с общими стандартами и давать рекомендации, которые обеспечат вам наилучшее финансовое положение для достижения ваших целей.
Каковы 5 основных компонентов личных финансов?
Несмотря на то, что личные финансы имеют много аспектов, все они аккуратно попадают в одну из пяти групп: доход, расходы, сбережения, инвестиции и защита. Ваше личное финансовое планирование должно учитывать эти пять факторов.
Каково основное правило личных финансов?
Тратьте меньше, чем ваш доход. Тратьте гораздо меньше, чем зарабатываете, а разницу откладывайте в сбережения. Увеличьте свой доход. Заставьте ваши деньги работать усерднее, чтобы заработать больше.
Каковы 3 принципа в личных финансах?
К каждой из этих книг можно применить три фундаментальные идеи: Тратьте меньше, чем приносите домой. Заставьте ваши деньги работать на вас, используя их с умом. Вы должны быть готовы ко всему.
Каков первый шаг в личных финансах?
Понимание вашего дохода и оттока средств является первым шагом в любой личной финансовой попытке. Это стало возможным благодаря созданию бюджета. Бюджет также заставляет вас учитывать ваши финансовые приоритеты при его создании.
Что самое важное в личных финансах?
Важным компонентом личных финансов является наличие хороших навыков управления деньгами. Если расходы людей превышают их доходы, они рискуют остаться без денег или залезть в долги, поскольку у них не будет достаточно средств для покрытия своих счетов.
Каковы ключи к хорошим личным финансам?
Успех вашего плана в целом зависит от вашего бюджета. Независимо от того, на каком этапе находится ваш финансовый план, вы должны продолжать вносить вклад в достижение долгосрочных целей, таких как пенсионные сбережения. Еще одним важным элементом достижения финансового успеха и снижения уровня стресса является откладывание денег на непредвиденные обстоятельства.
Заключение
Как видите, существует множество подходов к финансовому плану, а также множество преимуществ планирования в целом. Самое главное начать, а не то, как вы это сделаете. Для начала постарайтесь разработать план, который поможет вам принимать финансовые решения и улучшить финансовые результаты. Используйте динамизм, который вы приобрели, чтобы продолжать двигаться вперед и работать над достижением своих целей и конечного пункта назначения.
- Финансовое планирование: обзор, типы, важность, концепция (+ бесплатные PDF-файлы)
- Личные финансы: основы, важность, типы, управление (+ бесплатные программы)
- Список МСФО (международных стандартов финансовой отчетности), требования, соответствие и преимущества
- Финансовое планирование: определение, сертификаты важности
- Финансовая модель: как построить финансовую модель
Часто задаваемые вопросы о личном финансовом плане
Что такое пример личных финансов?
Примером личных финансов являются споры о том, стоит ли сэкономить пять долларов или потратить их на чашку кофе.
Каковы 5 областей личных финансов?
- Экономия.
- Инвестирование.
- Финансовая защита
- Налоговая экономия.
- Пенсионное планирование
Что такое бюджетное правило 50 20 30?
Правило 50-20-30 - это метод управления капиталом, который делит вашу зарплату на три категории: 50% на самое необходимое, 20% на сбережения и 30% на все остальное. 50% на предметы первой необходимости: аренда и другие расходы на жилье, продукты, газ и т. Д.
Что такое правило денег 70 20 10?
И 70-20-10, и 50-30-20 представляют собой элементарную процентную разбивку для траты, сбережений и распределения денег. Используя правило 70-20-10, каждый месяц человек будет тратить только 70% заработанных денег, откладывать 20%, а затем жертвовать 10%.
Какая самая важная финансовая цель должна быть поставлена в первую очередь?
Самая большая долгосрочная финансовая цель для большинства людей накопить достаточно денег, чтобы выйти на пенсию. Общее эмпирическое правило заключается в том, что вы должны откладывать от 10% до 15% каждой зарплаты на пенсионном счете с налоговыми льготами, таком как 401 (k) или 403 (b), если у вас есть доступ к нему, или традиционный IRA или Roth. ИРА
