Умение правильно управлять своими финансами — это первый шаг к достижению поставленной вами финансовой цели. Независимо от того, расточитель вы или нет, вам все равно нужно понимать, что такое основы личных финансов.
Его преимущества безграничны.
Взгляните на самого богатого человека в мире сегодня — Илона Маска. При всех его финансах и богатстве вы никогда не услышите, где он был замечен за ненужными покупками.
Маск настолько вложился в свою компанию Tesla, что, когда она прогрессирует, прогрессирует и он. Иногда он спит на своих фабриках со своими рабочими.
Теперь вам может быть интересно, что человек, у которого есть все, может делать на фабрике?
По правде говоря, у него было базовое представление о личных финансах с самого раннего возраста, и это очень помогло ему.
Итак, если вы хотите узнать, что он знает о личных финансах, в этом нет ничего таинственного. Просто продолжайте читать эту статью.
Что такое личные финансы?
Личные финансы — это термин, описывающий процесс управления вашими деньгами в форме составления бюджета, сбережений или инвестиций. Это широкий термин, описывающий банковское дело, страхование, ипотеку, пенсионное планирование, налоги и ряд других действий, которые вы делаете со своими деньгами.
Планируя свои финансы, вы должны принять во внимание несколько рисков, связанных с финансами и будущими жизненными событиями, которые обязательно произойдут.
Кроме того, вы опробуете несколько банковских продуктов и узнаете, какой из них соответствует вашим потребностям. Банковские продукты варьируются от расчетных счетов, сберегательных счетов, кредитных карт до прямых инвестиций, включая фондовый рынок, облигации и взаимные фонды.
В общем, личные финансы необходимы, чтобы помочь человеку или семье принимать значимые финансовые решения в своей жизни.
Почему важны личные финансы?
Личные финансы — это достижение ваших личных финансовых целей. Следовательно, важно, чтобы вы правильно планировали свои финансы, чтобы у вас было достаточно для всех ваших финансовых потребностей. Будь то краткосрочные финансовые потребности, планирование выхода на пенсию или сбережения для нужд вашего ребенка. Все зависит от того, как вы управляете своими личными финансами.
Очень важно, чтобы вы взяли на себя ответственность за свои финансы. Однако есть более насущные причины, почему вам действительно нужно это сделать.
№1. Нет формального образования для личных финансов
Специалисты утверждают, что для того, чтобы правильно распоряжаться своими финансами, нужно стать финансово грамотным. Однако в большинстве стран нет формального образования о том, как управлять своими личными финансами.
Как личность вы учитесь управлять своими личными финансами самостоятельно, в основном на личном опыте. Не существует формального образования на начальном или базовом уровнях, которое научит вас управлять своими личными финансами.
Нет простой учебной программы, которая научит вас различать потребности и желания, чтобы помочь вам сделать лучший финансовый выбор. Вместо этого люди стремятся учиться, чтобы зарабатывать на жизнь.
Это показывает, что важно узнать о личных финансах как можно раньше. Поскольку нет установленного правила, на которое вы можете ссылаться, когда долги продолжают накапливаться, и вы перегружены всеми своими расходами.
ЕСТЬ ПРОЕКТ ПОД РУКОЙ? ПРОЧИТАЙ ЭТО ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: Простое руководство по запуску любого проекта (+ лучшие варианты)
№ 2. Расходы никогда не заканчиваются
Независимо от того, есть ли у вас доход или нет, всегда есть что-то, что нуждается в ваших деньгах. Это могут быть медицинские счета, арендная плата, ипотека дома, продукты и т. д.
В США медицинское страхование покрывается работодателями, частными страховщиками или федеральным правительством. Фактически, это в основном для пожилых людей и до сих пор не включает в себя некоторые медицинские счета, такие как химиотерапия. В то время как в Европе большая часть медицинской помощи возмещается на национальном уровне.
Несмотря на это, у вас все еще есть другие расходы, и если у вас нет базовых знаний о личных финансах, вы можете впасть в депрессию.
№3. Гарантирует, что вы максимизируете свои деньги
Хорошее знание личных финансов заставит вас смотреть не только на деньги как на награду за работу 30 часов в неделю. Вы бы поняли, что это инструмент для обеспечения финансовой безопасности и достижения той финансовой цели, которую вы всегда хотели достичь.
Это позволяет вам иметь план для ваших денег и как вы можете максимизировать его, чтобы работать на вас. Кроме того, вы будете полностью оснащены знаниями, необходимыми для решения финансовых проблем, возможностей и обязанностей.
№ 4. Управляйте своим доходом
Человеку свойственно доставлять себе удовольствие. Мы, естественно, избегаем боли и движемся ко всему, что доставляет нам удовольствие.
Это означает, что если вы не планируете свой доход, вы, скорее всего, потратите все это на покупку тривиальных вещей, которые вам на самом деле не нужны.
Однако при должном знании основ личных финансов вы можете управлять своими доходами таким образом, чтобы тратить то, что необходимо, а остальное инвестировать или откладывать.
Кроме того, вы будете знать, какие расходы являются наиболее важными, а какие должны быть позже. Тогда вы будете знать, какие платить налоги.
№ 5. Финансовая безопасность
Финансовая безопасность – это то, о чем мечтает каждый. Все хотят быть уверены, что они могут удовлетворить потребности своей семьи, независимо от того, терпит ли экономика крах или нет.
Пандемия COVID-19 действительно показала всем важность финансовой безопасности и то, как наличие сбережений, на которые можно положиться в трудные времена, помогает спасать жизни.
Никто не хочет думать, что разорится или попрошайничает, когда наступят трудные времена. Отсюда потребность в личных финансах.
Хорошее знание этого дает вам душевное спокойствие. Поскольку вы уверены, что независимо от того, что происходит, у вас есть финансы, чтобы буквально поддерживать вашу жизнь.
Виды личных финансов
Ранее в этой статье я говорил вам, что личные финансы — это широкий термин, описывающий все, что вы делаете для управления своими доходами.
Точно так же это комбинация нескольких областей, которые составляют личные финансы. Следовательно, для вас, чтобы иметь полное представление о нем. Нам необходимо обсудить эти направления более подробно.
Области личных финансов включают в себя;
- доход
- Расходы
- Экономия
- Инвестиции
- Страхование
№ 1. Доход
Доход – это источник притока денежных средств, который физическое лицо получает в течение определенного периода времени. Согласно с Википедия., это сумма всех заработных плат, окладов, прибылей, процентных платежей, ренты и других форм доходов, полученных в данный период времени.
Вы можете получать доход из различных источников, которые могут быть в виде заработной платы, бонусов, заработной платы, дивидендов и пенсий.
В целом можно сказать, что доход — это все, что приносит деньги в ваш карман.
ПРОЧИТАЙ ЭТО Что такое стратегический финансовый менеджмент? - Функции и значение
№ 2. Расходы
Расход — это отток денег другому лицу или группе, обычно для оплаты другого товара или услуги. (это не инвестиции).
По Википедия., это отток денег или любой формы состояния в целом другому лицу или группе для оплаты товара или услуги или категории затрат.
Расходы могут иметь разную форму. Для дома его расходы называются арендной платой, для студентов или родителей расходы на обучение.
В общем, расходы — это все, что забирает ваш доход из вашего кармана. Если ваши расходы превышают доходы, то вам действительно нужно быть осторожным, так как это красный флаг, и вы можете оказаться на пути к большим расходам.
№3. Сохранение
Экономия относится к сумме денег, оставшейся от вашего дохода после того, как вы оплатили все свои расходы. Если есть излишек того, что вы зарабатываете, и того, что остается после расходов, то это ваши сбережения.
Сбережения являются наиболее важным аспектом личных финансов. Это потому, что ваша способность управлять своими финансами и экономить определяет, действительно ли у вас есть базовые знания о личных финансах.
К счастью, есть несколько способов экономии. Финансовые учреждения создали несколько способов, с помощью которых люди могут либо получать вознаграждение за свои сбережения, либо сохранять свои сбережения.
Хотя хорошо иметь сбережения, не рекомендуется иметь их много, так как они не возвращают никаких процентных ставок. Что определенно не то, что вы хотите. Потому что вы хотите постоянно увеличивать свой доход.
№ 4. Инвестирование
Инвестирование предполагает вложение ваших денег в бизнес, который со временем генерирует ставки. Существует несколько инвестиционных платформ, разработанных, чтобы помочь вам получить отдачу от ваших денег и даже больше.
И наоборот, инвестирование может быть очень рискованным. Это связано с тем, что некоторые инвестиционные возможности поначалу могут показаться плодотворными, но из-за плохой инвестиционной стратегии все может пойти не так.
Несмотря на это, есть некоторые надежные инвестиционные возможности, такие как; акции, взаимные фонды, облигации, недвижимость, частные компании и т. д.
№ 5. Страхование
Страхование относится к защите имущества от непредвиденных обстоятельств. Существует широкий спектр продуктов, предназначенных для защиты имущества. Они включают; Страхование жизни, медицинское страхование и многое другое.
Страхование — еще одна область личных финансов, где люди обращаются за профессиональным советом. Все может легко усложниться, поэтому лучше обратиться за профессиональным советом, который может провести несколько анализов, чтобы определить, какая страховка лучше.
Эти сферы, взятые вместе, образуют личные финансы, что делает их очень важной частью человеческого существования. Это потому, что правильное управление своими финансами может даже продлить вашу жизнь.
СВЯЗАННЫЙ: КОРПОРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ: Полное руководство (+ бесплатные курсы)
Правильные стратегии управления личными финансами
Личные финансы необходимы каждому. Итак, чем раньше вы научитесь управлять своими финансами, тем лучше. Вот лучшие советы и стратегии, чтобы выиграть в этой вещи, называемой управлением личными финансами.
№1. Создать бюджет
Подготовка бюджета необходима для управления вашими личными финансами. Это ваш лучший шанс достичь личной финансовой цели, которую вы перед собой поставили.
По InvestopediaОдним из наиболее эффективных методов составления бюджета является правило 50/30/20 процентов. Позволь мне объяснить.
- 50% вашего дохода уходит на оплату всех ежемесячных расходов (например, счета за электричество/воду, налоги и некоторые другие предметы первой необходимости).
- 30% вашего дохода идет на удовлетворение личных потребностей (например, деньги на покупки, салон и т. д.)
- В то время как 20% вашего дохода идет на ваше будущее. Вы можете использовать его, чтобы сохранить или инвестировать.
Правда в том, что управлять своими деньгами непросто. Однако с целым рядом доступных приложений для ведения бюджета вы можете придерживаться своего финансового плана и достигать своей цели.
№ 2. Уменьшить долг
Это довольно прямолинейно. Уменьшить долги. Не тратьте больше, чем зарабатываете. сопротивляйтесь желанию всегда идти на то, что вы не можете себе позволить. Если вы не можете себе это позволить, то отведите от него глаза. Даже не влезайте в долги. Но если вы это сделаете, то не позволяйте этому выйти из-под контроля.
И наоборот, долги могут быть выгодны с течением времени. Особенно, если это ведет к приобретению актива или является более экономичным в данный момент.
Несмотря ни на что, постарайтесь уложиться в свой бюджет. Я думаю, что это самые важные основы личных финансов, которые вы должны изучить. Так как это поможет вам правильно управлять своими финансами.
№3. Используйте свои кредитные карты с умом
Хотя почти невозможно не иметь кредитная карта в современном мире более важно, чтобы вы использовали его экономно. Это потому, что они могут быть очень хитрыми.
Я объясню. Использование ваших кредитных карт может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и отслеживать ваши расходы. Что очень хорошо для управления вашими личными финансами. Но, если вы продолжите делать покупки, вы можете забыть оплатить свои счета. И один из способов испортить свой кредитный рейтинг — платить по счетам с опозданием.
В общем, просто правильно управляйте своими кредитными картами.
№ 4. Следите за своим кредитным рейтингом
Ваш кредитный рейтинг определяется вашей кредитной картой. Таким образом, мониторинг ваших кредитных расходов идет рука об руку с мониторингом вашего кредитного рейтинга.
Это потому, что если вы хотите получить ипотечный кредит или любой другой вид финансирования, вам необходимо иметь солидную кредитную историю. Факторы, которые определяют ваш кредитный рейтинг, включают вашу кредитную историю, кредитные платежи и соотношение долга к кредиту.
Обычно кредитные баллы рассчитываются между 300 и 850. Поэтому стремитесь быть где-то между 650 и выше.
Лучше всего настроить автоматическую платежную систему, в которой вы будете получать прямой дебет для ежемесячной оплаты счетов. Таким образом, вы никогда не пропустите платеж.
Кроме того, вы можете подписаться на получение бесплатных обновлений кредитного рейтинга, чтобы вы могли хорошо отслеживать свои баллы.
№ 5. Создайте резервный фонд
Прежде чем начать тратить деньги, убедитесь, что у вас есть деньги на случай чрезвычайных ситуаций.
Как люди, мы живем в такой неопределенности и безотлагательности. Машина может испортиться, ваш супруг может внезапно заболеть, арендная плата может наступить раньше, чем вы ожидали. Следовательно, один из способов убедиться, что вы готовы к любой ситуации, — это создать резервный фонд.
Финансовые эксперты обычно предлагают ежемесячно откладывать 20% своего дохода на непредвиденные расходы. Это не одноразовая вещь, постоянно сохраняйте свои 20% каждый месяц. Так вы строите свое будущее.
№ 6. Погасить студенческие кредиты
Как только у вас появится стабильный источник дохода, погасите студенческие кредиты. Выпускникам доступны стратегии сокращения платежей по кредиту.
Если вы не можете оплатить весь кредит сразу, включая проценты, вы можете сначала погасить основную сумму до процентной ставки.
Кроме того, если вы можете свести платежи только к процентной ставке, то обязательно сделайте это. Это сэкономит вам много денег, и вы можете инвестировать их куда-нибудь еще.
ПРОЧИТАЙТЕ ЭТОТ ПОСТ: Студенческие финансы: гранты, кредиты, заявки (+ руководство по началу работы)
№ 7. Помни свою семью
Если вы довели свои личные финансы до такой степени, что у вас есть много имущества и активов, вы можете гарантировать, что ваши желания будут в безопасности, когда вы умрете, составив завещание со своим адвокатом.
Вы также можете научить своих детей ценить деньги в раннем возрасте, чтобы они могли лучше управлять вашими финансами и имуществом, когда вы передаете их им.
В зависимости от ваших потребностей, вы также можете создать для них несколько трастовых фондов. В любом случае, изучите несколько структур управления финансами и определите, какая из них лучше всего подходит для вас и вашей семьи.
№8. Сохранить на пенсию
Лучшее время, чтобы начать копить на пенсию, было вчера. Чем больше времени вы тратите на создание пенсионного фонда, тем дольше вам придется работать до выхода на пенсию.
Вы не всегда были бы такими молодыми, сильными и энергичными. Максимизируйте этот момент сейчас и сэкономьте на будущее.
Хотя нет конкретной суммы, которую вам нужно откладывать на пенсию, я предлагаю вам откладывать несколько сумм вашей зарплаты, когда вы становитесь старше.
Например, в 25 лет ваш доход составляет 100 долларов в час. Таким образом, вы можете сэкономить 20 долларов в час до выхода на пенсию. Сейчас, в 40 лет, вы работаете в лучшей юридической фирме Нью-Йорка и зарабатываете 500 долларов в час. Теперь вы можете откладывать 100 долларов в час на пенсию. Это была вся твоя зарплата в 25 лет.
Цель состоит в том, чтобы по мере взросления у вас в пенсионном фонде было больше вашей зарплаты.
Кроме того, вы можете использовать специальные счета, которые дают вам выгодные налоговые льготы. Согласно с CNBC, Многие рабочие места предлагают пенсионные счета, на которые вы вносите взносы, например планы 401 (k) и 403 (b) — первые от частных работодателей, вторые от некоммерческих организаций и правительства.
Как с планами 401(k)/403(b), так и с IRA, вы можете выбирать между «традиционной» учетной записью или учетной записью «Roth». Разница в том, когда вы получаете налоговые льготы.
№ 9. Используйте налоговые льготы
Каждый год сохраняйте квитанции и отслеживайте расходы по всем возможным налоговым вычетам и кредитам. При уменьшении налога вычитается сумма налога, которую вы должны заплатить со своего дохода. В то время как налоговый кредит уменьшает сумму налога, которую вы должны.
Так что выясните, когда они у вас есть, и сосредоточьтесь на том, чтобы воспользоваться возможностью, когда придет время. Это одна из основ личных финансов, которую вы должны изучить.
№10. Вкладывать деньги
После того, как вы накопили свои миллионы просто для сбережений или выхода на пенсию, дайте себе передышку и инвестируйте. Пришло время заставить ваши деньги работать на вас
Найдите брокерскую фирму, если можете, и попросите ее управлять вашим инвестиционным портфелем. Бог финансов позволил вам насладиться плодами своего тяжелого труда.
Программное обеспечение для личных финансов
Выбор лучшего программного обеспечения для личных финансов зависит от ваших финансовых целей. Некоторые программы помогают вам составлять бюджет и отслеживать расходы, в то время как другие помогают вам управлять инвестициями.
Тем не менее, я рекомендую вам четко определить свои финансовые цели и использовать программное обеспечение, которое поможет вам достичь этой цели.
Ниже приведены некоторые бесплатные и платные программы для управления личными финансами, которые вы можете использовать.
ПОЗНАКОМЬТЕСЬ ПРИНЦИПЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
Книги и курсы по личным финансам
Чтобы получить лучшие знания о личных финансах от опытных финансовых аналитиков, я предлагаю вам пройти курсы по личным финансам на Coursera и Udemy.
Эти центры онлайн-обучения доказали, что дают лучшие знания в сотрудничестве с лучшими школами мира.
Что такое правило 72 в личных финансах?
Это простой способ выяснить, сколько времени потребуется, чтобы ваши деньги удвоились. Вам нужно только разделить 72 на процентную ставку, которую вы собираетесь получать. Эта цифра говорит вам примерно, сколько лет потребуется, чтобы ваши инвестиции удвоились.
Что такое правило 10 в личных финансах?
Правило 20/10 также делит ваш доход после уплаты налогов на три основные категории расходов: Вы откладываете 20% своего дохода. Погашение долга, за исключением ипотеки, составляет 10% от вашего дохода. Все дополнительные расходы на проживание оплачиваются из оставшихся 70% вашего дохода.
Что такое бюджетное правило 50-30 20?
Правило 50/30/20 — один из наиболее широко используемых планов расходов, основанных на процентах. Тратьте 50 % своих денег на предметы первой необходимости, 30 % на нужды и 20 % на сбережения, разделив свой доход на эти три категории.
Каковы 5 областей личных финансов?
Пять категорий составляют личные финансы. Они состоят из доходов, инвестиций, расходов, защиты и сбережений.
Что является примером личных финансов?
Личные финансы включают в себя все аспекты управления деньгами, такие как составление бюджета, постановка целей и инвестирование. Бюджетирование, пенсионное планирование и выделение денег на обучение детей в колледже также важны.
Сколько у меня должно быть сбережений в 40 лет?
Рассмотрение ваших пенсионных целей может увеличиваться. Если вы получаете среднюю зарплату и следуете общепринятому правилу, согласно которому к 40 годам вы должны накопить примерно в три раза больше своей зарплаты, к этому моменту вы должны накопить чуть более 175,000 XNUMX долларов.
Не поздно ли копить на пенсию в 45 лет?
Важно, чтобы вы услышали нас, когда мы подчеркиваем, что никогда не поздно начать откладывать на пенсию. Всегда есть что-то, что вы можете сделать, независимо от вашего возраста или того, сколько (или как мало) денег вы сэкономили до сих пор.
Заключение
Правильное понимание основ управления личными финансами поможет вам жить лучше.
Не ждите, пока вы начнете зарабатывать десятки тысяч долларов, прежде чем копить. Настало время экономить и управлять своими финансами.
Я надеюсь, что этот пост поможет вашей финансовой жизни.
Желаем вам удачи!
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ МАНИМАМИ: что это такое, как им пользоваться и бесплатные онлайн-инструменты
- УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ: руководство по управлению личными финансами
- ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ: определение, типы и 10 лучших компаний
- КАК НАКОПИТЬ НА ДОМ В 2023 ГОДУ: Полное руководство
- СКОЛЬКО ВЫ ДОЛЖНЫ СОХРАНЯТЬ В МЕСЯЦ?: Мне вообще нужно экономить?
