Составление личного бюджета кажется утомительной и ограничивающей задачей. Это освещает и придает силы. Большинство людей понятия не имеют, куда уходят их деньги каждый месяц. Когда он истекает, они кажутся удивленными. Однако это никогда не должно быть неожиданностью. Необходимо, чтобы сумма поступающих денег превышала сумму оставшихся. В противном случае у вас в конечном итоге закончатся деньги или вы влезете в долги. Невозможность сделать что-то важное для вас из-за того, что вы непреднамеренно потратили деньги на что-то другое, не столь важное для вас, особенно усугубляет ситуацию. В этой статье вы узнаете о программном обеспечении для ведения личного бюджета, категориях, шаблоне ведения личного бюджета и приложении для ведения личного бюджета.
Составление личного бюджета влечет за собой вдумчивость и инициативность в отношении ваших расходов. Создание бюджета включает в себя планирование, чтобы не было никаких сюрпризов, и ваши деньги шли туда, куда вы хотите. Вы можете лучше понять реальность своих расходов, отслеживая их. Особенно это важно для пары. Конфликт из-за денег является крупнейшим источником разногласий в браке. Пары часто предполагают, что другой человек — это тот, чьи расходы вышли из-под контроля. Мониторинг ваших расходов и выявление областей, в которых вы тратите больше, чем ожидали, может оказаться полезным. Личный бюджет — это финансовый план, который делит будущие доходы на платежи по долгам, сбережения и расходы. Создание работоспособной стратегии и ее соблюдение необходимы для составления личного бюджета.
Что такое личный бюджет?
Процесс составления личного бюджета включает в себя планирование того, как вы будете тратить свои деньги. Бюджет относится к этому плану расходования денег. Составление этого плана расходов позволит вам заранее оценить свое финансовое положение и решить, хватит ли вам денег для достижения ваших целей.
Балансируя свои расходы и доходы, вы можете использовать планирование и прогнозирование, чтобы лучше управлять своими финансами.
Простое уравновешивание ваших расходов и доходов составляет составление бюджета. У вас возникнут проблемы, если они не сбалансированы и вы тратите больше, чем зарабатываете. Многие люди не осознают, что тратят больше, чем зарабатывают, и ежегодно накапливают долги.
Вы можете использовать этот подход к планированию, чтобы расставить приоритеты в своих расходах и сосредоточить свои средства на вещах, которые наиболее важны для вас, если у вас недостаточно денег, чтобы делать все, что вы хотите.
Бюджетирование гарантирует, что у вас всегда будет достаточно денег для вещей, которые вам нужны, и вещей, которые важны для вас, позволяя вам планировать, как вы будете тратить свои деньги. Ведение бюджета или плана расходов также поможет вам избежать долгов или, если они у вас уже есть, избавиться от них.
Программное обеспечение для личного бюджета
Вы можете изучить основы ведения личного бюджета с помощью программного обеспечения и приложений, улучшить свои навыки управления деньгами и даже найти решения для достижения своих долгосрочных финансовых целей. Ваши существующие финансовые потребности определят лучшее программное обеспечение для личного бюджета для вас. Вы можете управлять своим инвестиционным портфелем, используя некоторые программы для личного бюджета, в то время как другие программы могут помочь в составлении бюджета и отслеживании затрат. Конечно, ваш бюджет программного обеспечения для личных финансов также важен.
№1. Xero
Xero — это многофункциональное и удобное финансовое программное обеспечение. Вы можете использовать эту платформу, чтобы лучше понять свой денежный поток и кредиторскую задолженность. Программное обеспечение может быть использовано для контроля и своевременной оплаты счетов. Вы получаете множество инструментов для управления расходами, которые могут быть полезны для подачи и выплаты требований о возмещении расходов.
Кроме того, вы получаете точные бухгалтерские отчеты, которые можно использовать для мониторинга ваших счетов. Программное обеспечение превосходно работает как надежная и удобная программа для выставления счетов.
Особенности
- Сравниваются прямое банковское подключение к Xero Track Bills и простая интеграция с платежными шлюзами банков.
Вердикт
С помощью Xero вы можете управлять всеми видами финансовых процессов, которые необходимы для ведения бизнеса. Для небольших фирм, бухгалтеров и бухгалтеров ответ идеален.
№ 2. Оракул — Netsuite
Возможно, одним из наиболее известных вариантов в этом списке является Oracle Netsuite. Это чрезвычайно мощный облачный инструмент управления финансами. Вы можете полностью контролировать свои учетные записи благодаря встроенному в программное обеспечение интеллектуальному учету. Вы можете использовать безопасные и надежные методы для сбора платежей от клиентов с помощью программного обеспечения.
Кроме того, Oracle Netsuite можно доверить отслеживание и управление балансовой стоимостью и амортизационной стоимостью основных средств вашего бизнеса. Кроме того, вы получаете готовые отчеты, которые легко настраиваются и эффективно информируют вас о вашем текущем финансовом положении.
Особенности
- Прогнозирование и бюджетирование
- Управление человеческими ресурсами
- Управление взаимоотношениями с клиентами
- Индивидуальная отчетность
- Интегрированное управление доходами
Вердикт
Oracle Netsuite, без сомнения, является одним из самых удобных и мощных облачных программных решений для управления финансами. Программное обеспечение дает вам полное представление как о ваших потребителях, так и о ваших интегрированных финансах.
№ 3. Мудрец Неповрежденный
Вы можете получить функциональную облачную систему управления финансами с помощью Sage Intacct, которую легко использовать. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы повысить эффективность работы с кредиторской и дебиторской задолженностью. Программное обеспечение отлично справляется с упрощением сложных процедур выставления счетов, что имеет решающее значение для более быстрого получения платежей.
Визуальная приборная панель Sage Intacct, возможно, является его лучшей функцией. Информационная панель проста в использовании и предоставляет актуальную полезную информацию. С помощью многомерной и предиктивной аналитики программного обеспечения вы получаете полную видимость.
Особенности
- Доступно более 200 готовых шаблонов визуальных панелей.
- Автоматизируйте свои доходы и операции по выставлению счетов.
- Управление денежными средствами в режиме реального времени требует прозрачности.
- Контроль заказа
- сделки и утверждения, которые структурированы
Вердикт
Будет сложно найти такое выдающееся программное обеспечение, как Sage Intacct, если вы ищете лучшее в своем классе облачное решение, ориентированное на финансы. Он выделяется своей настраиваемой панелью инструментов и расширенными возможностями автоматизации.
№4. BankTree
BankTree — еще одна удобная программа для управления личными финансами с тремя ключевыми функциями. Это инструмент, созданный для упрощения управления инвестициями, счетами и финансовой отчетностью. Эту программу можно использовать для мониторинга вашего банковского, расчетного и сберегательного счетов после ее активации.
Программное обеспечение также предоставляет вам инструменты, необходимые для управления полным инвестиционным портфелем. Кроме того, предусмотрены интерактивные диаграммы, которые могут быть полезны при написании отчета.
Особенности
- Получите живые транзакции, подключившись к банку.
- Определить и прогнозировать текущий бюджет
- квитанции с мобильного устройства
- Отслеживание вашего инвестиционного портфеля в режиме реального времени
Вердикт
Любой, кто хочет больше контролировать свои финансы, должен использовать BankTree, программное обеспечение, которое, по нашему мнению, лучше всего подходит для этого. Это достигается за счет программного обеспечения, помогающего пользователям отслеживать свои банковские счета и инвестиционные портфели и получать общее представление о своих расходах с помощью интерактивных диаграмм.
№ 5. Денежный танец
Приложение для личных финансов под названием Moneydance попало в мой список благодаря многофункциональному дизайну и удобству использования. Moneydance отлично подходит как финансовое приложение в двух конкретных областях. Во-первых, это делает весь процесс онлайн-банкинга более эффективным. Программное обеспечение может автоматически извлекать транзакции из сотен банковских учреждений и доставлять платежи в режиме онлайн.
Во-вторых, он быстро создает графические отчеты, которые просты для понимания. Тип графика, диапазон дат и любые дополнительные параметры настройки зависят от вас. Программное обеспечение создаст отчет, который точно отражает ваши текущие доходы и расходы.
Особенности
- Интернет-банкинг автоматически
- Делайте наглядные отчеты о своих доходах и расходах.
- Создавайте напоминания об оплате или оповещения.
- Настройте регулярные платежи или разовые платежи заранее.
- Имеется мобильное приложение.
Вердикт
Moneydance — это приложение, созданное для того, чтобы упростить различные дела, связанные с личными деньгами. Программное обеспечение идеально подходит, если вы хотите автоматизировать бюджетирование, управление счетами, интернет-банкинг и оплату счетов.
Категории личного бюджета
Помимо фактического соблюдения вашего бюджета, одним из самых сложных аспектов составления бюджета является его составление. Должны быть включены правильные категории, что является важным фактором.
Некоторые категории необходимы для большинства бюджетов, хотя при выборе категорий бюджета можно проявить некоторую осмотрительность и воображение. Начать с этих десяти — отличная идея.
№1. Корпус
Одной из самых значимых строк бюджета для всех является жилье. Он не только появляется почти во всех бюджетах, но и часто является самой дорогой частью бюджета.
Ваша жизненная ситуация будет определять, какие пункты включены в ваш бюджет на жилье. Ваши расходы на жилье могут состоять только из арендной платы и страховки арендаторов, если в настоящее время вы арендуете дом или квартиру. Однако, если у вас есть дом, он, скорее всего, включает платеж по ипотеке в дополнение к другим расходам, таким как взносы ассоциации домовладельцев, налоги на недвижимость и содержание дома.
№2. Транспорт
Еще одна значительная статья расходов в бюджете большинства людей — это транспорт.
По данным AAA, средняя семья тратит более 9,000 долларов в год на новую машину. Газ входит в состав транспортных расходов. Бензин может быть или не быть значительным расходом в вашем бюджете, в зависимости от того, как часто вы ездите. Годовая регистрация автомобиля, а также техническое обслуживание автомобиля — это дополнительные расходы, связанные с транспортом.
№3. Утилиты
Коммунальные услуги будут отдельной статьей в вашем бюджете и будут различаться в зависимости от того, где вы живете. Три основных типа коммунальных услуг — это электричество, газ и вода, но если вы живете в квартире, ваша ежемесячная арендная плата может покрывать один или несколько из этих расходов. Кроме того, это может включать переработку, удаление сточных вод или сбор отходов.
Вы также можете классифицировать услуги телефона, Интернета и телевидения как коммунальные услуги. Большинство потребителей вносят ежемесячные платежи за свои тарифные планы для интернета и сотовой связи. Стационарный телефон, кабельное телевидение и услуги потоковой передачи — это дополнительные расходы.
№ 4. Продукты питания
Для американских домохозяйств продукты — еще одна значительная статья расходов. По данным Министерства сельского хозяйства США, расходы на продукты питания колеблются от 4,875 25 долларов в год для семей с доходами в 13,973% самых низких до 25 406 долларов в год для семей с доходами в 1,164% самых высоких. Эти цифры означают ежемесячные расходы от XNUMX до XNUMX долларов.
При составлении бюджета разумно отделить продукты от еды вне дома. Всем нужно есть. Хотя вы должны включить основные продукты в свой бюджет, поход в ресторан лучше всего отнести к личным расходам.
№5. Страхование
Большинство из нас платит ежемесячные или ежегодные страховые взносы по нескольким различным формам страхования. В то время как медицинское страхование часто предоставляется работодателем или оплачивается из вашей зарплаты, другие виды страхования, скорее всего, будут регулярными ежемесячными отчислениями с вашего банковского счета.
Автострахование и страхование арендаторов или домовладельцев являются наиболее типичными примерами. У вас также может быть страхование жизни, страхование по инвалидности, страхование на случай длительного ухода и другое страхование, в зависимости от ваших обстоятельств.
№ 6. Медицинский
Вы почти наверняка тратите деньги на здравоохранение каждый год, если проживаете в США. Кроме того, расходы на здравоохранение могут быть для вас значительными, в зависимости от качества вашей страховки и вашего текущего состояния здоровья.
Во-первых, до того, как страховка начнет оплачивать медицинские расходы, многие люди должны заплатить существенные франшизы. Могут быть франшизы даже для расходов, которые покрываются страховкой.
№ 7. Детский сад
Вы можете оплачивать услуги по уходу за детьми, такие как услуги няни или детский сад, если у вас есть дети, которые еще недостаточно взрослые, чтобы ходить в школу.
Согласно опросу Care.com, в 2022 году средняя семья рассчитывает потратить более 10,000 XNUMX долларов на детский сад. Хорошей новостью является то, что после того, как ваш ребенок запишется в детский сад, ваши расходы на детский сад практически исчезнут, если только вы не решите записать своего ребенка в частную школу.
Шаблон личного бюджета
Люди могут отслеживать и управлять своими доходами, расходами, сбережениями и финансовыми целями с помощью шаблона личного бюджета. Вы можете записывать свои источники дохода и распределять средства на определенные расходы, используя электронную таблицу или документ, который часто разделен на множество разделов.
Что может содержать шаблон личного бюджета, разбито следующим образом:
№1. Доход
Перечислите все свои источники дохода, включая зарплату, инвестиции, подработку и любой другой регулярный доход, который вы получаете. Включите громкость и частоту каждого источника.
№ 2. Расходы
Рассортируйте свои расходы по многим категориям, таким как жилье, транспорт, продукты, коммунальные услуги, развлечения, погашение долга, медицинское обслуживание и т. д. Это поможет вам понять, куда уходят ваши деньги.
№3. Бюджетная сумма
Рассчитайте и назначьте ежемесячный бюджет, который вы собираетесь потратить на каждую область расходов. Ваши финансовые цели или предыдущие модели расходов могут определить это.
№ 4. Фактические расходы
Следите за своими фактическими расходами, отслеживая, сколько вы тратите каждый месяц в каждой категории. Это позволяет выявить любые бюджетные нарушения и внести необходимые коррективы.
№ 5. Инвестиции и сбережения
Тратьте процент своего дохода на инвестиции и сбережения. В эту категорию попадают деньги на чрезвычайные ситуации, пенсионные отчисления и другие долгосрочные финансовые цели.
№ 6. Долги
Если у вас есть неоплаченные долги, настройте категорию, чтобы отслеживать свои платежи и измерять, насколько вы далеки от дефолта.
№ 7. Финансовые цели
Установите четкие финансовые цели, такие как погашение кредита колледжа, накопление на отпуск или покупка недвижимости. Включите эти цели в свой бюджет и отложите на них деньги.
№8. Анализ и резюме
Проанализируйте свои цели, сбережения и доходы, чтобы получить общее представление о своем финансовом состоянии. Проанализируйте свои привычки расходования средств, определите области для развития и при необходимости адаптируйтесь.
№ 9. Изучите и измените
Часто пересматривайте свой бюджет, сравнивайте его с фактическими расходами и вносите необходимые коррективы. Это поможет вам не сбиться с курса и принимать мудрые финансовые решения.
№10. Документация и примечания
Здесь вы можете делать любые дополнительные примечания, отслеживать любую важную информацию, связанную с бюджетом, или записывать финансовые транзакции.
Программа для работы с электронными таблицами, такая как Microsoft Excel или Google Sheets, может использоваться для создания личного шаблона бюджета, или вы можете получить готовые шаблоны онлайн или через приложения для составления бюджета. Выберите шаблон, который соответствует вашим требованиям и вкусам, а затем измените его, чтобы он отражал ваше финансовое положение.
Приложение для личного бюджета
Вы можете использовать различные приложения и ресурсы для ведения личного бюджета, чтобы помочь организовать свои финансы. Чтобы достичь всех своих долгосрочных финансовых целей, вы должны создать бюджет и использовать приложение, чтобы возложить на себя ответственность за свои цели по расходам и сбережениям.
№ 1. Зета
Zeta — это приложение для составления бюджета, предназначенное для семей и пар, которые хотят отслеживать свои расходы как единое целое.
№ 2. Ракетные деньги
Rocket Money, приложение для составления бюджета, ранее известное как Truebill, имеет более 3.4 миллиона пользователей по всему миру и предоставляет инструменты для составления бюджета, услуги по согласованию счетов и другие функции.
№3. Мята
Более 30 миллионов человек используют приложение для составления бюджета Mint, чтобы управлять своими финансами и вести переговоры по счетам.
№4. PocketGuard
Более 500,000 XNUMX пользователей приложения для составления бюджета PocketGuard могут организовывать свои счета и составлять бюджеты.
№ 5. каждый доллар
Ramsey Solutions создала приложение для составления бюджета EveryDollar, которое предлагает дополнительные преимущества премиум-клиентам и позволяет пользователям устанавливать полностью персонализированные бюджеты и финансовые цели.
Каковы семь типов бюджетирования?
Бюджет стратегического плана, кассовый бюджет, генеральный бюджет, трудовой бюджет, капитальный бюджет, финансовый бюджет и операционный бюджет — это семь различных типов бюджетирования, которые используют предприятия.
Что является основным ключом к бюджетированию?
Отслеживание ваших транзакций является ключом к успешному составлению бюджета. Это означает, что вы включаете все свои ежемесячные расходы и доходы в свой бюджет. Делая это, вы можете поддерживать свою финансовую и личную ответственность перед собой и своим партнером, если вы состоите в браке.
Обзор
Личное бюджетирование упрощает отслеживание доходов, расходов, сбережений и целей. Люди могут разделить свои деньги между несколькими сферами расходов, такими как жилье, транспорт, продукты и развлечения, составляя бюджет. Они также могут откладывать деньги на инвестиции, выплаты долгов и сбережения. Регулярные обзоры бюджета позволяют вносить изменения и гарантируют, что расходы соответствуют бюджетным целям. Отслеживание фактических расходов выявляет области, которые нуждаются в улучшении. Шаблон личного бюджета предлагает хорошо организованную основу для разумного обращения с деньгами, принятия обоснованных решений и работы по достижению финансовой стабильности и будущих целей.
Статьи по теме
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ РАСХОДАМИ: пошаговое руководство и лучшие инструменты для использования
- СЧЕТ РАСХОДОВ: определение, виды, цель и руководство
- СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ: как его составить
- ОТЧЕТ О РАСХОДАХ: значение, программное обеспечение и порядок заполнения
- КАК ЗАСТАВИТЬ ДЕНЬГИ РАБОТАТЬ НА ВАС: простые способы заставить деньги работать на вас
Рекомендации
