Финансирование без права регресса — это отрасль коммерческого кредитования, отличающаяся высокими требованиями к капиталу, маловероятными сроками окупаемости и нестабильной доходностью. По характеру и рискам он фактически имитирует венчурное инвестирование. Его можно вернуть только после того, как завод заработает и использует деньги, полученные от этого производства. Как правило, финансирование без права регресса доступно не всем, оно применимо только к таким активам, как недвижимость или другие проекты. Мы рассмотрим большое количество вещей, от преимуществ квалифицированного финансирования без права регресса до процентных ставок по любому кредиту и других важных вещей, которые вы должны знать об этом. источник финансирования.
Финансирование без права регресса
Кредит без права регресса — это любой личный или коммерческий кредит, который предоставляется только для поддержки актива или имущества, для которого он будет полезен. Это просто означает, что все, на что вы будете его использовать, может покрыть кредит, если вы не выполните платеж. В дополнение к залогу кредитору разрешается конфисковать его только в случае неисполнения обязательств. Например, ипотечный кредит обычно является кредитом без права регресса. Кредитор имеет право на погашение только из прибыли проекта, а не из каких-либо других активов заемщика. Эти кредиты часто обеспечены залогом.
Кредитор соглашается на условия, которые запрещают доступ к любым активам заемщиков, кроме согласованного залога, даже если заемщики не выплачивают кредиты. Платежи не будут производиться до тех пор, пока поддерживаемые инициативы не окажутся прибыльными. Кредитор не получит оплату долга, если проект является финансовым провалом. После того, как залог был взят, банк не может преследовать должников, чтобы попытаться возместить любые оставшиеся убытки.
Применение кредитов без права регресса
Сравните кредит без права регресса с тем, который требует немедленной окупаемости и текущих ежемесячных платежей. Естественно, кредиты без права регресса имеют более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать более высокий риск. Следовательно, потребуется дополнительный существенный залог.
Кредиты без права регресса широко используются для финансирования коммерческой недвижимости, а также других проектов с длительными сроками реализации. Когда ссуда обеспечена недвижимостью, земля используется в качестве залога. Кроме того, они работают в финансовой сфере, где ценные бумаги используются в качестве обеспечения.
Квалифицированное финансирование без права регресса
Ссуды без права регресса часто предоставляются фирмам и частным лицам для покупки крупных активов, чтобы избежать продления ссуды, которую им пришлось бы взять обратно в случае дефолта заемщика (например, машин и недвижимости). Как правило, финансирование без права регресса привлекает квалифицированных заемщиков. Потому что это влечет за собой гораздо меньший риск, чем другие виды кредита, но имеет значительно более высокие процентные ставки. Правда в том, что многие люди обращались за кредитом без права регресса по согласованным процентным ставкам, но вариант финансирования провалился, потому что не каждый заявитель имел право на его ежегодное получение.
Кредиты без права регресса часто следуют набору руководящих принципов и четкому процессу кредитования, который требует одобрения многих сторон. Лучший вариант для покупки крупных активов — это ссуда без права регресса, потому что кредитору будет возмещена стоимость обеспечения только в том случае, если актив не будет работать так, как ожидалось.
Как оформить кредит без права регресса
- Ссуды без права регресса часто предоставляются людям и предприятиям для приобретения дорогостоящих активов, таких как недвижимость и оборудование.
- Финансирование без права регресса привлекает заемщика, потому что оно влечет за собой гораздо меньший риск, чем другие виды кредита, но имеет значительно более высокие процентные ставки.
- Кредиты без права регресса часто следуют набору руководящих принципов и четкому процессу кредитования, который требует одобрения многих сторон.
- Он идеально подходит для крупных покупок активов, потому что кредиторы никогда не получат больше, чем стоимость ценной бумаги, в случае, если актив не работает так, как прогнозировалось.
Преимущества финансирования без права регресса
Существуют разнообразные преимущества, которые любое финансирование без права регресса предлагает как квалифицированному кредитору, так и заемщику. Наилучшим вариантом для покупки крупных активов является ссуда без права регресса не только из-за ее процентных ставок, но и потому, что кредитору будет возмещена стоимость обеспечения только в том случае, если актив не будет работать так, как прогнозировалось. Кредиты без права регресса также предпочтительнее обычных кредитов. Ниже приведены некоторые преимущества кредитов без права регресса;
№1. Уменьшение ответственности
Одним из самых больших преимуществ финансирования без права регресса является снижение ответственности заемщика. Проще говоря, бизнес или собственность независимы. Частные активы заемщика не находятся в опасности, если бизнес или имущество не работают должным образом. Таким образом, инвесторы в недвижимость могут идти на просчитанный риск, не беспокоясь о том, что их имущество и деньги будут украдены.
№ 2. Позволяет кредиторам предлагать более крупные кредиты инвесторам
Наличие большего количества альтернатив заимствования является большим плюсом, потому что кредитное плечо — одна из лучших вещей в инвестировании в недвижимость, что, вероятно, само собой разумеется. Это может быть самым большим преимуществом финансирования без права регресса, особенно для людей, желающих увеличить свой портфель инвестиций в недвижимость.
Это преимущество долга без права регресса возможно, потому что нет личной гарантии и, следовательно, не влияет на кредитный рейтинг заемщика или отношение долга к доходу. Это имеет решающее значение, поскольку банки и другие традиционные кредиторы внимательно следят за нынешними обязательствами заемщика, гарантированными лично, чтобы оценить, достаточно ли у заемщика места для увеличения долга.
№3. Лучше для партнерства и фондов
Последним в нашем списке преимуществ финансирования без права регресса являются лучшие партнерские отношения и фонды. Для синдицированных или партнерских инвесторов кредиты без права регресса легче понять. (Кбьютифарм) Если товарищество запрашивает ссуду с регрессом, когда им требуется личная гарантия, возникает много сложностей, которые сложно уладить. Кто несет ответственность за личную гарантию и кто ее подписывает? Или только один партнер подписывает? Сделай все? Найти решение этих проблем бывает непросто.
Все становится гораздо более проблематичным, когда у одного партнера больше активов, чем у других. По умолчанию этот партнер будет думать, что ему больше угрожает опасность стать мишенью. Долг без права регресса остается в стороне от этих проблем, потому что недвижимость может стоять отдельно.
Риски кредитов без права регресса
Кредиты без права регресса часто следуют набору критериев и четкому процессу кредитования, который требует одобрения ряда различных сторон. Эти кредиты просты, быстры и эффективны, но важно помнить, что они не позволяют реструктурировать долг в случае чрезвычайной финансовой ситуации. Они эффективны для покупки крупных активов, таких как машины и недвижимость.
Ниже приведены некоторые риски, связанные с кредитами без права регресса:
- Кредиты без права регресса часто дороже. Крайне важно найти кредитора без права регресса, способного и мотивированного для финансирования такой сделки.
- Кредиторы без права регресса должны иметь денежный поток, чтобы продолжать выдачу кредитов.
- Если актив не работает так, как прогнозировалось, кредиторы без права регресса никогда не получат ничего, кроме стоимости обеспечения.
- Кредиторы без права регресса часто имеют более строгие критерии приемлемости кредита без права регресса, поскольку кредиты без права регресса не позволяют реструктурировать долг в случае экономического кризиса.
- Кредиторы без права регресса тщательно соблюдают все условия до закрытия, несмотря на то, что они являются простыми, быстрыми и эффективными кредитами. Получение заявки на кредит без права регресса
- Заемщикам с сильными финансовыми показателями и постоянным денежным потоком часто могут предоставляться кредиты без права регресса.
Финансирование недвижимости без права регресса
Недвижимость является наиболее распространенным примером финансирования без права регресса. Любой, кто имеет право на финансирование недвижимости без права регресса, использует его как единственную форму обеспечения. Кредитор не имеет альтернативных средств правовой защиты или полномочий для конфискации большего количества активов, если заемщик имеет задолженность по платежам. Нет разрешения на использование личного кредита для покупок IRA. Предлагаемые инвестиции должны иметь достаточно значительный потенциал дохода, чтобы убедить кредитора предложить кредит без права регресса. Большинство кредиторов будут финансировать только многоквартирную недвижимость, чтобы снизить риск.
Кредит, который гарантируется только одним объектом недвижимости и подлежит оплате денежными потоками (арендная плата и выручка от продажи), генерируемыми залоговым активом, называется кредитом на недвижимость без права регресса. Требование кредитора о возмещении, даже в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, ограничивается стоимостью залога. Он часто принимает формат, указанный ниже.
Какие виды недвижимости вы можете финансировать?
Кредиты на недвижимость без права регресса доступны для целого ряда категорий недвижимости, включая офисы, жилые дома, отели, физические распределительные центры, промышленные здания и медицинские учреждения. Несмотря на то, что обычно мы кредитуем только действующую недвижимость, мы рассмотрим возможность предоставления кредита на развитие и строительство этих активов. Чтобы выдать финансирование без права регресса, это может быть ряд различных квалифицированных свойств.
Последствия отказа от права регресса на налоги
Соглашение о долговом финансировании будет возлагать на SDIRA ответственность за несвязанный доход, финансируемый за счет долга, если SDIRA использует ссуду без права регресса для покупки недвижимости (UDFI). Налог на прибыль, связанный с частью актива, который все еще является предметом долга или все еще защищен кредитным договором, известен как налог на несвязанный доход от бизнеса (UBIT).
Финансирование без права регресса против финансирования с регрессом
Любой вид кредита может иметь залог. Иными словами, в кредитном договоре будет указано, что в случае неисполнения обязательств по кредиту кредитор может продать определенное имущество или имущество заемщика, чтобы возместить свои убытки. Они отличаются друг от друга следующим:
Ссуды без права обращения
По кредитам с регрессом начисляются меньшие проценты, чем по кредитам без регресса. Если заемщик не может выполнить свои обязательства и отстает от графика платежей, кредитор сначала возьмет и продаст указанный залог по кредиту. Если заработная плата заемщика недостаточна для выплаты суммы кредита, кредитор может потребовать другие активы заемщика или подать иск, чтобы их конфисковали. Например, за исключением 12 штатов, которые их запрещают, основная часть ипотечных кредитов — это регрессные кредиты. Среди них штаты Аляска, Аризона, Калифорния, Коннектикут, Айдахо, Северная Каролина, Северная Дакота, Орегон, Техас, Юта и Вашингтон.
Кредиты без права регресса
Банки редко предлагают кредиты без права регресса. В случае, если клиент не может произвести платеж по кредиту, а залога недостаточно, это подвергает фирмы убыткам. Если после продажи актива, обеспеченного кредитом, все еще остается непогашенный долг, кредитор несет ответственность за любые убытки. Вы не можете давать ему право на какие-либо дополнительные средства, активы или доходы, принадлежащие заемщику. Невыплата долга без права регресса имеет последствия, включая потерю залога, ущерб кредитоспособности заемщика, а иногда даже налоги. Например, многие традиционные банки абсолютно избегают предоставления кредитов без права регресса. Тем не менее, физическое или юридическое лицо с отличной кредитной историей может убедить кредитора одобрить ссуду без права регресса. Это придет с более высокой процентной ставкой.
Чем отличаются кредиты с регрессом и без регресса?
При регрессном долге заемщик несет личную ответственность. Вы можете рассматривать все другие обязательства как без права регресса.
Что понимается под безвозмездным обращением?
Долг без права регресса - это тип долга, при котором кредитор не может наложить арест на личные активы должника, чтобы получить невыплаченный кредит; вместо этого кредитор может только конфисковать предмет залога.
Зачем использовать кредит без права регресса?
Поскольку кредитор не может собрать другие активы, чтобы компенсировать свои потери, эта форма кредита выгодна заемщику.
Что означает отсутствие права регресса в сфере недвижимости?
Долг без права регресса — это своего рода кредит, который поддерживается залогом, как правило, недвижимостью.
Как работает кредит без права регресса?
Кредит без права регресса - это кредит, в котором залог кредита не может быть конфискован кредитором в случае дефолта.
Выдают ли банки кредиты без права регресса?
Только несколько банков предоставляют ссуды без права регресса, хотя 12 штатов без права регресса признают ипотечные кредиты ссудами без права регресса.
Заключение
Финансирование без права регресса характерно для таких активов, как недвижимость, и предлагает различные преимущества кредитору и заемщику. Кредитор уверен, что рассматриваемые активы могут компенсировать кредит, а заемщик в безопасности, если он не выполнит платеж по кредиту. Тем не менее, заемщик выигрывает от этого больше. Это в первую очередь потому, что кредитор не возьмет на себя другие свои активы, если он не выполнит платеж.
Часто задаваемые вопросы о финансировании без права регресса
Кому выгодно финансирование без права регресса?
Заемщики извлекают выгоду из этой формы кредита, потому что кредитор не прибегает к залогу. Кредит без права регресса - это кредит, по которому кредитное учреждение не может требовать дополнительной компенсации, кроме стоимости заложенного залога.
Является ли задолженность по кредитной карте без права регресса?
Нет, это не так. Кредитная карта — это обеспеченный долг, но не долг без права регресса, потому что он может быть предназначен для других вещей, помимо ипотечных кредитов и видимых проектов.
- ЗАЛОГ ФИНАНСИРОВАНИЯ: определение, примеры и типы
- МАРКЕТИНГОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ: более 19 видов маркетингового обеспечения, которое вам нужно
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
Рекомендации
