Ипотека — это кредит, полученный в банке или другом финансовом учреждении, который помогает заемщику приобрести дом. Мы также можем назвать это договором.
Залогом по ипотеке является дом. Это означает, что если заемщик не может погасить кредит, он или она разгрузит дом, чтобы вернуть наличные деньги.
Это идеальный способ инвестировать в недвижимость, не затрачивая много времени и энергии.
Ипотечная записка — это документ, который вы просто подписываете в конце закрытия вашего дома. Он заключает в себе все условия договора между заемщиком и кредитором и точно отражает все условия ипотеки. В нем также указывается, как заемщик будет погашать кредит, используя дом в качестве залога.
В этой статье мы объясним, что такое закладная, образцы закладных, способы покупки закладной и наглядное описание того, как выглядит закладная.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ипотека: простое руководство для начинающих 2023 и все, что вам нужно Обновлено !!!
Что такое ипотечная нота?
Когда покупатель или инвестор хочет купить дом, но не готов платить при закрытии, он берет кредит. Они вносят часть цены приобретения в качестве залога, а оставшуюся сумму занимают в банке или финансовой организации.
В обмен на деньги кредитор заставляет их подписать документ, который называется векселем.
Долговой инструмент, часто называемый просто векселем, подписывается заемщиком и может быть обещанием погасить долг.
Вексель содержит финансовые детали погашения кредита, такие как ставка и способ оплаты.
В нем также указывается, кто у кого заимствовал деньги, какая доля была заимствована, процентная ставка по кредиту, сроки погашения кредита и что происходит в случае дефолта.
Тем не менее, ипотечные ноты являются еще одним классом активов в рамках активного инвестирования в недвижимость. Они включают в себя многочисленные преимущества и предоставляют уникальные возможности. Они также получают более высокие, чем в среднем, доходы от инвестиций в недвижимость.
Например, если ваш кредитор попытается изменить условия вашего кредита или взимать с вас дополнительные сборы, он или она просмотрит вашу ипотечную ноту, чтобы узнать, что разрешено.
Примечание — это тот документ, который определяет, как работает ваш кредит и могут ли измениться условия вашего ипотечного кредита. Поскольку это очень важный документ, мы рекомендуем вам просто хранить ипотечную записку в надежном и легкодоступном месте.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Договор о доверительном управлении: обзор, ипотека против договора о доверительном управлении и как это работает
Как работает ипотечная записка?
Вексель и закладная выполняют разные функции, но они идут рука об руку. вы никогда не создадите или не купите вексель без залога и наоборот.
Поэтому очень важно убедиться, что ваша ипотечная записка и все другие юридические документы, связанные с процессом покупки дома, полностью точны.
Вы и юрист должны прочитать записку об ипотеке, чтобы убедиться в правильности условий, в которые включены все соглашения.
Кроме того, закладная может быть ценным инструментом, ее часто покупают и продают на вторичном рынке.
Поэтому кредиторы иногда продают ипотечные векселя инвесторам в недвижимость, которых привлекают эти относительно безрисковые инвестиции. Поскольку кредитные учреждения продают ипотечные векселя, инвесторы в землю технически владеют заложенным имуществом.
Эти инвестиции имеют низкий риск, потому что инвесторы могут потерять деньги только в том случае, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту или уклонится от уплаты процентов, досрочно погасив ипотеку. Даже в последней ситуации они не потеряют деньги, но и не заработают много денег, потому что не зарабатывают проценты.
Независимо от того, кому принадлежит ипотечная записка, заемщик должен соблюдать условия ипотеки. Заемщик не будет ошеломлен какими-либо изменениями в том, кто держит записку, потому что он будет постоянно производить платежи третьей стороне на протяжении всего срока действия своего кредита.
У заемщика не будет первой копии ипотечной записки до тех пор, пока ему не нужно будет погасить кредит. При закрытии заемщик получает копию ипотечной записки.
Это часть юридического процесса и помогает заемщику понять, какова его ответственность в обмен на кредит. Как только им нужно будет погасить всю сумму кредита, они получат документ на свой дом.
Примеры закладной
Существует несколько примеров ипотечных векселей, в том числе:
Обеспеченные: Если кредит обеспечен, это означает, что к кредиту привязан материальный актив — в случае ипотеки этим активом является имущество.
Незащищенный: Если кредит необеспеченный, нет ничего обеспечения кредита. Просто залога нет. Эти ноты обычно имеют более низкую цену (более высокую доходность) из-за более высокого неотъемлемого риска.
Институциональный кредит: Институциональный кредит означает, что банк или финансовая организация создала ипотечную ноту. Эти кредиты имеют строгие законы и руководящие принципы для андеррайтинга.
Частный кредит: Негосударственный заем означает, что непубличное лицо создало закладную. Это может быть друг, друг, коллега, частный кредитор или продавец дома.
Иногда, если продавец владеет собственностью бесплатно (без ипотеки), он создает и удерживает ипотеку для покупателя. Они называют это возвратными ссудами продавца, ссудами, финансируемыми продавцом, или ссудами, финансируемыми владельцем.
Частный кредит по-прежнему включает в себя записку и ипотеку, но процесс андеррайтинга не так строго регулируется. Язык, который входит в документы, зависит от кредитора. Некоторые используют адвокатов или правоустанавливающие компании для оформления документов, а другие этого не делают.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Ипотечные брокеры: как ипотечные брокеры зарабатывают деньги в США (обновлено)
Покупка ипотечного кредита
Как только вы осознаете, как работает ипотечная нота, вам, возможно, придется узнать, как покупать ипотечную ноту в банке.
Следуйте этому процессу ниже, чтобы купить закладную
1. Определите свою цель
Прежде чем обратиться в банк, у вас уже должен быть готовый план инвестиций в недвижимость. Во-первых, вам придется подумать о своей терпимости к риску и о том, предлагаете ли вы перевернуть или удержать ипотечный вексель.
Если вы пытаетесь найти постепенный поток платежей, который дает уверенность в высоком доходе, то, вероятно, вы можете охотиться за стабильными ипотечными облигациями с низким уровнем риска.
Если ваша цель состоит в том, чтобы создать огромный всплеск с помощью разовой сделки и иметь обязательный аппетит к риску, вы можете рассмотреть возможность торговли облигациями с высоким риском с большой скидкой.
2. Найдите заметку для покупки
Двумя основными недостатками изучения вторичного рынка для частных продавцов являются неэффективность ценообразования и отсутствие регулирования.
Эти факторы часто создают рынок продавца. Даже самые опытные брокеры векселей могут потратить бессчетное количество часов на поиск в Интернете привлекательных предложений от частных продавцов. Тут на помощь приходят банки.
Количество предполагаемых «плохих долгов», которые они держат в своих книгах, часто подрывает кредитные возможности банков. Если им требуется выдать больше ипотечных кредитов, метод расширения возможностей заключается в разгрузке ипотечных векселей.
Однако имейте в виду, что, хотя банк рассматривает ипотечные векселя как рискованный актив, это не означает, что заемщик прекратил выплаты.
Фактический профиль риска может потребовать такого определения независимо от результатов деятельности заемщика. В любом случае, банки часто рассматривают продажу долга как подходящее деловое решение, и это создает более благоприятные возможности вторичного рынка для покупателей облигаций.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
3. Просмотрите «ленту».
«Лента» ипотечных векселей может представлять собой таблицу данных, которая раскрывает некоторые данные, необходимые для оценки инвестиционной стоимости ипотечных векселей. Лента должна быть одним из основных ресурсов, используемых в процессе принятия решений.
4. Избегайте обслуживания клиентов, если это возможно
Вы можете сэкономить время (и головную боль), если будете стоять непосредственно перед лицами, принимающими решения в банке.
Как и в случае с любой другой компанией, производящей товары или оказывающей услуги, для нового клиента возникнут препятствия.
Не каждый, кто входит в дверь, поднимает трубку телефона или отправляет запрос о встрече через Интернет, так заинтересован в покупке чего-либо.
Вот почему в компаниях существует процесс обслуживания клиентов на месте — чтобы заказать время лица, принимающего решения, для тех, кто хочет вести реальный бизнес.
Это преимущество получения истинного плана инвестиций в недвижимость. корпорация знает, что вы настроены серьезно, а лицо, принимающее решения, знает, что вы, возможно, не тратите их время понапрасну.
5. Определите свои условия.
Как цены предложения, так и цены предложения могут демонстрировать несоответствия, и поэтому окончательная цена обычно субъективна.
Существуют целевые факторы, которые следует учитывать при расчете цены. Они будут включать (но не ограничиваться ими) кредитный рейтинг заемщика, показатели заемщика, оставшееся количество платежей, процентную ставку по кредиту, тип кредита, а также окончательный срок погашения кредита (когда кредит будет погашен в полный).
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Андеррайтер по ипотеке: процесс, зарплата, работа и как стать гидом MU.
Как выглядит ипотечная записка?
Закладные обычно называются запиской, запиской заемщика или закладной. Названия документов облегчат вам различие между ипотечной нотой и другими формами кредита, такими как заключительное раскрытие или оценка кредита.
По данным Бюро финансовой защиты покупателя, ипотечные ноты включают сумму, которую вы должны, плату за единицу, сроки платежа, продолжительность вашего времени для погашения и место, где платежи должны быть отправлены.
Записка также содержит часть с изложением любых последствий в случае нарушения условий записки.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Альтернативные инвестиции: руководство для начинающих по вариантам инвестирования
Как еще называется ипотечная записка?
Письменные контракты, известные как векселя, обычно называемые ипотечными векселями, заключаются двумя сторонами, которые обещают выплатить друг другу определенную сумму денег позднее. Обычно в ходе ипотечной процедуры и банки, и заемщики сходятся во мнении по этим нотам.
Что делает записка в ипотеке?
Официальный документ, известный как ипотечная записка, описывает все условия ипотеки между заемщиком и его кредитным учреждением. Например, вся сумма ипотечного кредита является одним из включенных условий. сколько будет депозит.
В чем разница между векселем и ипотекой?
ипотека против векселя. Самостоятельный договор от ипотеки, вексель представляет собой письменное соглашение между кредитором и заемщиком, в котором заемщик дает обещание заплатить кредитору. Обязанность вернуть деньги «обеспечена» ипотекой, которая является юридическим документом, связывающим недвижимость с этим обязательством.
Что значит купить ипотечный вексель?
Покупка существующей ипотеки у кредитора вместе с долгом и векселем, обеспечивающим его, известна как покупка ипотечного долга. Затем инвестор может начать собирать ежемесячные платежи с заемщика в качестве нового кредитора. В случае, если заемщик не выполняет свои платежи, у них также есть возможность обращения взыскания на имущество.
Кто зарегистрировал ипотеку?
Компания, которая одолжила вам деньги, называется кредитором. Термин «кредитор», «держатель» или «держатель векселя» относится к стороне, которой принадлежит ссуда. Позже кредитор может продать ипотечный долг другому лицу, которое станет новым владельцем (держателем) кредита.
Почему ссуда называется векселем?
Вексель, обычно называемый простым векселем, представляет собой формальный долговой инструмент, в котором одна сторона обещает в письменной форме выплатить определенную сумму денег другой стороне в соответствии с конкретными условиями.
Могу ли я купить ипотечный вексель в банке?
Покупка ранее существовавших облигаций. На вторичном ипотечном рынке в настоящее время выставлены на продажу как действующие, так и неработающие облигации. Существует множество способов и ресурсов для покупки векселей, включая обращение в банки, установление связей с брокерами и хедж-фондами, а также создание собственной сети частных продавцов.
Является ли ипотечная нота такой же, как договор о доверительном управлении?
При покупке или продаже недвижимости используется договор о доверительном управлении, тип юридического документа, такого как ипотека. В отличие от ипотеки, в которой участвуют только кредитор и заемщик, договор о доверительном управлении также включает нейтральную третью сторону, которая имеет право собственности на недвижимость до тех пор, пока ссуда не будет погашена или заемщик не выполнит свои обязательства.
Заключение
Покупка дома, вероятно, будет вашим самым важным активом. Поэтому всегда следите за тем, чтобы важные документы были защищены после закрытия любой сделки.
Я надеюсь, что эта статья поможет вам понять, что такое ипотечная записка. Если у вас есть какие-либо вопросы или предложения, пожалуйста, дайте мне знать в разделе комментариев.
Желаем вам удачи!
Рекомендация
- Лучшие ипотечные кредиторы: выборы 2023 обновлены (+ подробное руководство)
- Индустрия недвижимости: обзор, типы и примеры
- Пенсия НФЛ: полное руководство в 2023 году (обновлено)
- Гарант: определение, значение и страхование
- Аренда земли: все, что вам нужно знать в 2023 году (обновлено)
Справка
