Ипотека — это фантастическая возможность для людей срезать углы, обманывать и обманывать для получения прибыли, когда дело доходит до финансовых преступлений.
Мошенничество с ипотекой бывает разных видов, и кредиторам может быть сложно выявить их все. В этой статье рассматриваются пять наиболее частых видов мошенничества с ипотекой, способы выявления тревожных признаков мошенничества с ипотекой и способы сообщения о случаях мошенничества с ипотекой.
Что такое ипотечное мошенничество?
Мошенничество с ипотекой определяется как преднамеренная фальсификация фактов, необходимых для финансирования, покупки или страхования ипотеки. Помимо ФБР, существует ряд профессиональных групп, отслеживающих и расследующих мошенничество с ипотекой, которым можно сообщать о случаях.
Виды ипотечного мошенничества
Существует множество типов схем мошенничества с ипотекой, с которыми следует быть осторожным, начиная от продажи имущества и заканчивая мошенничеством с лишением права выкупа. Приведенные ниже примеры основаны на списке наиболее распространенных видов мошенничества с ипотекой, составленном ФБР. Хотя это самые известные виды мошенничества с ипотекой, имейте в виду, что это далеко не весь список.
№1. Инвестиции в недвижимость
Приобретение, ремонт и перепродажа недвижимости не обязательно являются преступлением. Если бы это было, рост собственности листать шоу были бы гораздо более спорными. Однако бывают случаи, когда перепродажа домов становится мошеннической. Этот вид мошенничества с ипотекой происходит, когда недвижимость покупается по цене ниже рыночной и сразу же продается с прибылью. Как правило, это делается с помощью нечестного оценщика, который завышает стоимость имущества.
№ 2. Аренда активов
Заявители на получение ссуды совершают мошенничество с арендой активов, когда они одалживают или сдают в аренду активы других лиц, чтобы выглядеть более подходящими для ипотечного финансирования. После погашения ипотечного кредита деньги обычно возвращаются тому, кто их взял.
№3. Снятие сливок
При «снятии сливок» инвесторы могут использовать подставных покупателей — людей, которые покупают недвижимость от имени других. Используя фальшивые записи о доходах и кредитные отчеты, инвесторы получают ипотечный кредит на имя подставного покупателя. После закрытия подставной покупатель передает имущество инвестору в форме акта об отказе от прав. Это, в свою очередь, отказывается от всех прав на имущество и не дает никаких гарантий права собственности.
Оказавшись от своего имени, инвестор не производит никаких ипотечных платежей, а вместо этого сдает недвижимость в аренду до момента обращения взыскания, как правило, через много месяцев, получая таким образом доход от аренды.
№ 4. Мошенничество с выкупом
К сожалению, мошенники также могут попытаться использовать в своих интересах домовладельцев, находящихся на грани потери права выкупа. В этом типе ипотечного мошенничества домовладельцев, которые вот-вот объявят дефолт по своим кредитам или чьи дома находятся в процессе обращения взыскания, убеждают поверить в то, что они могут спасти свои дома, передав право собственности стороннему инвестору. Преступники получают прибыль, продавая имущество по ложной оценке и, следовательно, получая прибыль продавца.
В этом методе домовладельцев можно убедить поверить, что они могут арендовать свой дом по крайней мере на год, а затем выкупить его после того, как они восстановят свой кредит. Однако преступники не выплачивают ипотечные платежи, и имущество часто конфискуется.
Чтобы не стать жертвой этого мошенничества, не передавайте деньги или информацию третьим лицам, пока не свяжетесь со своим кредитором или обслуживающей организацией!
№ 6. Использование ложного имени
Мошенники часто совершают мошенничество с ипотекой, используя вымышленные или украденные личные данные. Это происходит, когда мошенник получает финансирование, используя финансовую информацию ничего не подозревающей жертвы. Это включает в себя номера социального страхования, украденные квитанции об оплате труда и фальшивые формы подтверждения работы, что приводит к мошеннической ипотеке на дом, которым они не владеют и не занимают.
Физические документы, такие как счета и чеки, могут подвергнуть вас риску кражи личных данных, поскольку они часто содержат важную информацию. Чтобы обезопасить себя, переключитесь на безбумажный биллинг и совершайте цифровые платежи везде, где это возможно.
№ 7. Ложные оценки
Ложные оценки - еще один типичный метод, используемый мошенниками для совершения мошенничества с ипотекой. Мошенничество при оценке может осуществляться оценщиком в одиночку или в сотрудничестве с другими профессионалами, такими как строитель и ипотечный банкир.
В некоторых случаях коррумпированный оценщик может занижать стоимость имущества, чтобы инвестор мог его купить. Чаще всего мы видим, как оценщики завышают стоимость недвижимости, чтобы повысить покупную цену и, в свою очередь, максимизировать свою компенсацию.
Каковы последствия ипотечного мошенничества?
Мошенничество с ипотекой является серьезным преступлением, которое может иметь серьезные юридические последствия. На муниципальном уровне, уровне штата и федеральном уровне действует законодательство, предусматривающее ответственность заемщиков и поставщиков ипотечных кредитов. Хотя конкретные последствия могут варьироваться в зависимости от масштабов мошеннической деятельности, осуждение за мошенничество с ипотекой в соответствии с действующими федеральными законами и законами штата может привести к лишению свободы на срок до 30 лет и штрафу в размере до 1 миллиона долларов.
Как ипотечное мошенничество влияет на потребителей
Кража личных данных является особенно опасным видом мошенничества с ипотекой, поскольку она немедленно приводит к финансовым потерям для домовладельца. Например, если похититель личных данных получит номер социального страхования домовладельца или перехватит номер ипотечного счета, он или она может использовать эту информацию для получения десятков тысяч долларов. кредитная линия (также известный как HELOC) на имя домовладельца.
Деньги переводятся на поддельный счет, открытый грабителем, а счет остается у домовладельца. В качестве альтернативы мошенник может взять вторую ипотеку, используя украденные данные домовладельца, и сбежать с деньгами, снова возложив бремя на домовладельца.
В то время как любой вид мошенничества с ипотекой является серьезным актом, потеря личных данных похитителями личных данных может привести к значительным финансовым потерям, на восстановление которых могут уйти годы. Другие последствия включают потерю денег и времени или упущение приобретения дома мечты, потому что вам придется потратить дополнительное время на восстановление вашей личности, если вы стали жертвой ипотечного мошенничества.
Как защититься от ипотечного мошенничества
Ключом к предотвращению мошенничества с ипотекой для покупателей жилья является образование. Никогда не подписывайте форму заявки на ипотеку или форму оценки дома, пока не убедитесь, что вся информация, особенно личные финансовые данные, верна.
Защита от мошенничества с ипотекой также включает защиту от кражи личных данных, которая может привести к значительным финансовым потерям.
К сожалению, как покупатели жилья, так и продавцы могут столкнуться с агрессивными банкирами, брокерами и риелторы которые хотят заключить сделку любой ценой. Если у вас есть опасения по поводу потенциального кредитного партнера, проконсультируйтесь с заслуживающим доверия финансовым консультантом или юристом по сделкам с недвижимостью. Кроме того, при обнаружении мошенничества примите немедленные превентивные меры.
Ипотечных кредиторов учат проверять наличие несоответствий и отклонений в заявках на получение ипотечного кредита. Если у вас есть какие-либо сомнения в достоверности ипотечный брокер или агента по недвижимости, обратитесь в местное Better Business Bureau, чтобы убедиться, что против вашего кредитного партнера не было подано никаких жалоб.
Примите следующие меры предосторожности, чтобы не стать жертвой мошенничества с ипотекой:
№1. Положитесь на авторитетных рефералов
При покупке недвижимости вы должны доверять своим ипотечным партнерам. Завоюйте доверие, получая рекомендации от семьи, соседей и друзей, а также от экспертов по недвижимости, которые могут порекомендовать кредитора, брокера, оценщика или агента по недвижимости. Используйте любые существующие отношения с банками или финансовыми учреждениями в своих интересах. Вы будете более подготовлены, если получите предварительное одобрение на ипотеку от надежного кредитора. Это упростит процесс покупки жилья.
№ 2. Держитесь подальше от агрессивных ипотечных кредиторов.
Избегайте ипотечных кредиторов, которые заставляют вас подписать пунктирную линию. Это особенно верно для ипотечных кредиторов, которые рекламируют кредиты без предоплаты или «низкие или без документов». В зависимости от законодательства штата об ипотечном кредитовании, эти кредиты могут подпадать или не подпадать под «мошенническую категорию».
Тем не менее, они могут предоставить вам кредит с высокими процентными ставками, которые могут увеличиваться со временем, и огромными ипотечными сборами, которые только увеличивают ваше бремя задолженности по ипотечному кредиту. Не лгите в заявке на ипотеку, если кто-то советует ее. Это явный красный флаг, что вам следует избегать работы с этим человеком или фирмой.
№3. Не подписывайте никаких сомнительных документов
Никогда не подписывайте пустой документ об ипотечном кредите, содержащий пустые строки или содержащий подозрительную или незнакомую информацию. Это может поставить вас на путь мошенничества с ипотекой. Вместо этого просмотрите договор ипотечного кредита с доверенным агентом по недвижимости или юристом.
№ 4. Изучите свой кредит
Вам также следует регулярно проверять свой кредитный отчет на наличие новых счетов, которые вы не узнаете. Еще один способ следить за новыми учетными записями — использовать программу защиты личных данных, например Experian IdentityWorks. Они отправляют вам уведомления, когда в ваш кредитный отчет добавляются новые учетные записи или запросы. Если вы стали жертвой кражи личных данных, у вас также будет доступ к профессиональному представителю по борьбе с мошенничеством.
№ 5. Будьте прагматичны
Покупка дома может быть эмоциональным процессом. Не позволяйте своему желанию приобрести первую недвижимость или дом своей мечты омрачить ваше здравое суждение. Не торопитесь, оценивая всех, с кем вы работаете, от вашего риелтора до вашего покупателя. Обратитесь за советом к надежному консультанту, если у вас есть какие-либо опасения. Кроме того, если вы владеете недвижимостью и испытываете трудности с выплатой ипотечного кредита, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, какие у него есть варианты. Часто существуют дополнительные варианты, если вы не можете выплатить ипотечный кредит, такие как рефинансирование ипотечного кредита, отсрочка платежа, модификация кредита и программы погашения.
Как сообщить об ипотечном мошенничестве
Если вы считаете, что ваш счет по ипотечному кредиту был скомпрометирован в результате кражи личных данных, выполните следующие три шага, чтобы составить отчет о мошенничестве с ипотекой:
№1. Немедленно свяжитесь с заинтересованной компанией
Свяжитесь со своим ипотечным кредитором или финансовым учреждением как можно скорее, чтобы можно было выявить любые подозрения в мошенничестве с ипотекой или краже личных данных. Храните записи о ваших взаимодействиях и документах в безопасном месте, к которому вы можете получить доступ по мере необходимости в процессе восстановления кражи личных данных.
№ 2. Сообщите дяде Сэму о краже документов.
Чтобы подать отчет о мошенничестве с ипотекой, перейдите на веб-сайт IdentityTheft.gov Федеральной торговой комиссии. FTC проведет вас через ваш отчет о мошенничестве с ипотекой, направит вас к соответствующим вариантам восстановления и, в конечном итоге, поможет вам разработать индивидуальный Identity Theft план реагирования, чтобы вернуть вас в нужное русло.
№3. Запросить предупреждение о мошенничестве
Если вы подозреваете, что кто-то подделал вашу идентификацию, Experian может отправить вам предупреждение о мошенничестве. Предупреждения о мошенничестве сообщают потенциальным кредиторам или кредиторам, что они должны подтвердить вашу личность, прежде чем выдавать кредит на ваше имя, если ваша информация используется без вашего разрешения. Предупреждение о мошенничестве будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение 90 дней, что даст вам достаточно времени, чтобы закрыть все скомпрометированные учетные записи, открыть новые и пройти необходимые процедуры для устранения ущерба. Если вас подтвердят как жертву кражи личных данных, вы можете дополнительно получить расширенное предупреждение о мошенничестве на срок до семи лет.
Вот еще несколько ресурсов, которые помогут вам понять, предотвратить и бороться с ипотечным мошенничеством:
- Сеть Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями: Ресурсы по ипотечному мошенничеству
- ФКСД имеет ресурсы, чтобы помочь вам понять мошенничества с потерей права выкупа.
- Советы по предотвращению мошенничества с жильем на USA.gov
- Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD): Консультанты доступны по всей территории Соединенных Штатов, чтобы помочь вам избежать мошенничества и выбрать лучший кредит.
Как совершается ипотечное мошенничество?
Мошенничество с ипотекой в отношении права собственности произойдет, если кто-то изменит право собственности на ваш дом, используя ваше удостоверение личности, поддельные документы или украденное удостоверение личности. Когда мошенник получает ипотечный кредит на ваш дом, используя вашу украденную личность и фиктивные документы, он совершает мошенничество с ипотекой ради титула.
Является ли мошенничество с ипотекой незаконным?
Мошенничество с ипотекой, являющееся основной формой мошенничества, также является незаконным. Проще говоря, ипотечное мошенничество — это любой случай, когда лицо или группа лиц (например, организованная преступная группировка) преднамеренно вводит в заблуждение и обманывает ипотечного кредитора.
Расследуют ли банки мошенничество с ипотекой?
Они могут начать внутреннее расследование и, в случае обнаружения мошенничества, сообщить об этом правоохранительным органам, но они не проводят уголовных расследований.
В заключение
Мошенничество с ипотекой — это серьезно — вредно, незаконно и пугающе, если не знать, как его избежать. Как домовладелец, вы можете стать мишенью для мошенников или сами стать жертвой мошенничества. Чтобы обеспечить свою безопасность и успех, мы всегда рекомендуем посетить Адвокат по недвижимости проверить любые юридические документы до закрытия собственности.
Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с ипотекой, как можно скорее сообщите об этом местным правоохранительным органам и другим органам.
Часто задаваемые вопросы об ипотечном мошенничестве
Какой самый распространенный вид мошенничества с ипотекой?
Кража личных данных и фальсификация доходов/активов являются двумя наиболее типичными видами мошенничества с ипотечными кредитами. Кража личных данных происходит, когда настоящий покупатель получает финансирование обманным путем, используя данные невольной и не подозревающей жертвы, такие как номера социального страхования, даты рождения и места жительства.
Что будет, если обвинят в ипотечном мошенничестве?
Мошенничество с ипотекой может привести к значительному тюремному заключению. Обвинение в мошенничестве с ипотекой на федеральном уровне может привести к 30-летнему тюремному заключению. Государственная судимость может длиться несколько лет и более. Осуждение за мелкое мошенничество может привести к тюремному заключению на срок до года.
Что происходит во время расследования мошенничества?
Расследование мошенничества начинается со встречи следователя и клиента. Человек, инициирующий расследование, объясняет, почему он подозревает обман, и предоставляет любые доказательства, подтверждающие его утверждения. Квалифицированный следователь по мошенничеству будет использовать эти предварительные знания для сбора дополнительных доказательств и информации.
