При аренде нового автомобиля вы можете столкнуться с крошечным десятичным числом; что это означает, и как это влияет на ваши ежемесячные платежи?
Денежный фактор является важной, но часто забываемой концепцией, которую необходимо понимать при аренде автомобиля.
Все, что вам нужно знать о денежном факторе и о том, как его рассчитать при лизинге, здесь.
Что такое Денежный фактор?
Для лучшего понимания денежный фактор представляет собой проценты, которые вы платите за аренду, и может быть преобразован в годовую процентную ставку. Он используется для расчета финансовых расходов по аренде с ежемесячными платежами.
Его часто называют «арендной платой» или «фактором аренды», который определяется кредитным рейтингом клиента. Стоимость заимствования — это еще один способ думать о денежной составляющей. Это просто доход от аренды, который арендодатель ожидает от арендатора.
Как мы используем денежный фактор?
Когда человек арендует автомобиль, он должен оплатить амортизацию транспортного средства в течение срока аренды. Таким образом, налоги, проценты и амортизация включаются в ежемесячные лизинговые платежи.
Денежный фактор используется для расчета процентной составляющей ежемесячные арендные платежи. Хотя это идентично проценту по кредиту, оно выражается по-разному. Годовая процентная ставка (APR) по кредиту выражается в процентах, но денежный коэффициент выражается в виде десятичной дроби.
Типичные области применения
Денежный фактор чаще всего используется в аренде автомобиля. Налоги, амортизация транспортного средства и проценты включены в лизинговые платежи. Процентная ставка определяется денежным фактором. То MF по аренде автомобиля математически и концептуально очень похож на проценты по кредиту. ежемесячные платежи по ипотекет; однако, как указывалось ранее, он цитируется нетрадиционно.
Чтобы перевести денежный коэффициент лизинга автомобилей в понятную сумму, умножьте его на 2,400; это дает годовую процентную ставку денежного фактора, которая по существу представляет собой процентную ставку по аренде автомобилей в год. При подаче заявки на лизинг автомобиля демонстрация надежного кредитного рейтинга снижает денежный фактор аренды, снижая ежемесячные лизинговые платежи.
Считается, что денежный фактор является серой зоной на рынке лизинга автомобилей, потому что многие клиенты не понимают этого понятия. Клиенты могут не понимать прямого влияния на ежемесячные арендные платежи или того, что они котируются в размере 1/2400 от годовой процентной ставки.
Как преобразовать денежный фактор в годовую процентную ставку APR
Денежный фактор определяется кредитным рейтингом клиента. Чем меньше денежный фактор в аренде, тем выше ваш кредитный рейтинг.
Преобразование денежного компонента в APR является одним из методов его расчета. Для этого умножьте денежный фактор на 2,400. Если вы получаете процентную ставку от автомобильного дилера, разделите ее на 2,400, чтобы получить денежный фактор.
Например, если с вас взимается денежный коэффициент 003 по кредиту, цифра 7.2 процента будет (2,400x003). Итак, если автодилер взимает с вас процентную ставку в размере 4.2 процента, разделите ее на 2,400, чтобы получить денежный коэффициент 00175.
Он может отображаться в более удобочитаемом стиле, например, 1.75 вместо .00175. Клиенты часто озадачены этим, потому что это выглядит как низкая процентная ставка. Однако не обманывайтесь денежным фактором, равным 1,000. Всегда спрашивайте, является ли цифра, которую вам предоставили, годовой процентной ставкой или денежным фактором. Если это денежный фактор, конвертируйте его в годовые, чтобы вы могли ясно прочитать процентную ставку.
Арендная плата является еще одним подходом к расчету денежного фактора. Если дилер взимает с вас плату за лизинг, вы можете рассчитать денежный фактор, используя приведенную ниже формулу.
Денежный фактор = Плата за аренду / (CC+RV) * LV
- Арендная плата представляет собой сумму ежемесячных финансовых комиссий за весь срок аренды.
- CC: Капитализированная стоимость или сумма, которую вы согласились заплатить за автомобиль.
- RV: Это остаточная стоимость или стоимость автомобиля в конце аренды.
- LT: Срок аренды указан в месяцах
Пример денежного фактора к годовой процентной ставке
Предположим, что автомобиль стоит 37,500 34,000 долларов. Покупатель и дилер договариваются о цене аренды в размере 36 21,000 долларов. Срок аренды составляет три года или 5,500 месяцев с остаточной стоимостью XNUMX XNUMX долларов США. Ежемесячная плата составляет XNUMX долларов.
МФ = 5,500 34,000 долл. США / (21,000 XNUMX долл. США + XNUMX XNUMX долл. США) * 36 месяцев
МФ = 5,500 1,980,000 долл. США / XNUMX XNUMX XNUMX долл. США
МФ= 0.00278
Умножьте денежный коэффициент 0.00278 на 2,400, чтобы получить годовую процентную ставку 6.67%.
Могу ли я торговаться о денежном факторе?
Сумма, которую вы платите каждый месяц, будет зависеть от вашего MF. У вас должен быть денежный фактор, который сравним, если не ниже, с процентной ставкой по кредиту на новый автомобиль.
Всегда спрашивайте о финансовом аспекте аренды. Многие дилеры не поднимают вопрос о деньгах, и покупатели могут не знать, как спрашивать. МФ часто не раскрывается в договорах аренды, поскольку это не требуется по закону, в отличие от процентной ставки годовых в кредитном договоре. Узнайте заранее о MF, который будет использоваться для расчета вашей аренды.
После определения денежного фактора вы можете рассчитать годовую процентную ставку и обнаружить, что ваш денежный фактор довольно высок. С другой стороны, MF определяется вашим кредитным рейтингом. Следовательно, чем меньше MF, тем лучше ваш кредитный рейтинг. В результате, дилеры будут достаточно строги в отношении MF и не захотят много вести переговоры. Вместо того, чтобы обсуждать MF, сконцентрируйтесь на торге по полной цене автомобиля.
Интуиция относительно денежного фактора
Крайне важно иметь хорошую кредитную историю, чтобы получить сниженный денежный фактор при аренде автомобиля. Это может помочь снизить ежемесячные платежи по кредиту. Кроме того, если остаточная стоимость автомобиля велика, МФ будет уменьшен.
Чтобы не быть введенными в заблуждение, клиенты лизинга автомобилей должны знать, как денежный фактор может повлиять на них в финансовом отношении при лизинге, а также понимать соглашение о котировках MF.
Способы определить хорошую аренду
Для многих клиентов определить, хороша ли аренда или нет, так же просто, как собрать ответы на следующие три вопроса:
- Сколько денег из кармана требуется, чтобы начать?
- Каков общий ежемесячный платеж, налоги и сборы?
- Сколько всего миль разрешено по этой аренде?
Имея эту информацию, вы можете оценить, нашли ли вы хорошую аренду или вам нужно провести дополнительное исследование.
№1. Высокая остаточная стоимость
Наиболее важным компонентом лизинга, по мнению экспертов по аренде, является остаточная стоимость транспортного средства, которая является прогнозом того, сколько он будет стоить в конце срока аренды. Эта «воспринимаемая ценность автомобиля» определяется либо АЛГ Инк., поставщик информации об аренде или банк, который составляет договор аренды. Остаток часто обсуждается в процентах.
Остаточная стоимость значительна, так как чем меньше платеж, тем больше процент. Попробуйте поискать «автомобили с наилучшей остаточной стоимостью» в своей любимой поисковой системе, чтобы получить краткий обзор. Имейте в виду: чтобы выяснить договор аренды дома, вам понадобится много информации от дилерского центра.
№ 2. Фактор низких денег
Денежный фактор в лизинге - это, по сути, процентная ставка, которую вы будете платить во время аренды. Денежные коэффициенты отличаются от своих двоюродных братьев по годовой процентной ставке (APR), которые обычно указываются как 0.00125. Однако, как и в случае с их кузенами APR, чем ниже цифра, тем дешевле проценты, которые вы платите.
Если вы недовольны предложенным вам MF, вы можете договориться о более низкой цене. Однако следует отметить, что в некоторых случаях денежный фактор является фиксированным и не может быть изменен дилерским центром. Если вы оказались в такой ситуации, спросите у дилера, можно ли заключить договор аренды с банком, имеющим меньший МФ.
№3. Низкие комиссии
Если вы хотите улучшить договоры аренды с дилерским центром, вы можете уменьшить или исключить некоторые расходы из договоров аренды. Такие сборы, как гарантийный депозит, плата за приобретение и плата за распоряжение, различаются от одной аренды к другой.
№ 4. Предложения по удержанию и завоеванию клиентов
Еще одним признаком хорошей аренды является то, что автопроизводитель или дилер, предоставляющий ее, одновременно предлагает агрессивные скидки или стимулы, чтобы вы сели за руль.
Некоторые компании предоставляют значительные скидки постоянным потребителям в обмен на их лояльность к бренду. Эти возмещения часто имеют форму поощрений за «удержание», поскольку компания хочет сохранить вас как клиента.
Другие предоставляют существенные скидки потребителям, которые уже владеют автомобилем конкурирующей марки. Они намерены «завоевать» клиентов, переманивая их от своего нынешнего автопроизводителя, предлагая выгодную сделку.
Другие скидки для клиентов доступны для военнослужащих, недавних выпускников колледжей, сотрудников службы экстренного реагирования и других лиц. Если вы можете объединить любую из этих скидок с существующей публично рекламируемой скидкой на возврат денег, вы, вероятно, нашли надежную аренду.
Важные выводы
- Денежный фактор относится к плате за финансирование, которую человек будет платить за аренду.
- Это сопоставимо с процентной ставкой, выплачиваемой по кредиту, и также определяется кредитным рейтингом клиента.
- Он часто представляется как очень маленькая десятичная дробь.
- Соответствующая годовая процентная ставка получается путем умножения MF на 2,400. (АПР).
Часто задаваемые вопросы о денежном факторе
Что такое фактор хороших денег?
Аренда с денежным коэффициентом менее 0.0017 является отличной ценностью. Все, что больше, указывает на менее выгодное предложение.
Почему 2400 - это денежный фактор?
2400 — это результат 3 последовательных преобразований (1/2 * 1/12 * 1/100) для преобразования процентной ставки в денежный коэффициент.
Можете ли вы обсудить денежный фактор?
Если вас не устраивает предложенный вам денежный фактор, вы можете договориться о более низкой сумме. Однако следует отметить, что в некоторых случаях денежный фактор является фиксированным и не может быть изменен дилерским центром.
- ЛИЗИНГ ОБОРУДОВАНИЯ: преимущества, виды, стоимость и полное руководство
- 5 вещей, которые вы должны сделать, прежде чем начать бизнес.
- Какие существуют типы брокеров и брокерских услуг?
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
- Ежемесячный отчет: как написать хороший ежемесячный отчет
